11 maneras de invertir $ 100,000 con confianza

Un fantástico $ 100.000 golpea su cuenta de cheques. Buen día.

Antes de ir a las bananas y comprar un Tesla con capacidades automáticas de cambio de carril, respire hondo, por mi bien. Lo último que quiero que veas es gastar todo tu dinero en autos deportivos o malas inversiones.

Maneras de invertir $ 100,000 con confianza:

1. Inversión de bricolaje
2. Las cosas aburridas
3. Invertir con garantía: sin preocupaciones
4. Alternativas del mercado de valores
5. Buscando ayuda

Si estoyinvirtiendo $ 1,000, $ 100,000 o $ 1,000,000, hay algunos pasos que seguiría primero. Puede leer más sobre esos pasos en mi artículo sobre cómo invertir un millón de dólares.

Ese artículo trata más sobre qué hacer con una gran cantidad de dinero (como pagar deudas y crear un fondo de emergencia); este le ayudará a conocer una serie de inversiones, métodos de inversión y herramientas de inversión que disminuirán su riesgo. ¡Así que toma tus $ 100K e invierte con confianza!

Inversión de bricolaje

¿Te consideras útil? La inversión de hágalo usted mismo podría ser la mejor opción para usted, y ¡probablemente se sorprenderá gratamente de lo fácil que es!

1. Préstamos punto a punto

El crecimiento de la popularidad de los préstamos entre pares es una forma relativamente nueva de préstamos y préstamos donde las personas se prestan dinero entre sí para obtener ganancias.

Dos compañías que ofrecen préstamos peer-to-peer son Prosper and Lending Club, y las sometí a una prueba que resultó en rendimientos impresionantes.

Si bien ambas plataformas lo hicieron admirablemente, Lending Club se ha convertido en mi fuente para invertir en préstamos P2P. Incluso puede invertir tan poco como $ 25 en un solo préstamo, por lo que si desea mojarse los pies, Lending Club recomienda comenzar con una Inversión de $ 2,500 para que pueda comprar 100 préstamos diferentes y distribuir realmente cualquier riesgo. Con $ 100k para repartir, comenzaría como un principiante con una inversión de $ 5k y la subiría desde allí. Puede usar los préstamos P2P para diversificar su cartera de acciones y otras inversiones.

Si está buscando invertir directamente en la vida de otras personas, invertir con LendingClub es una excelente manera de hacerlo.

2. Mejora

¿Te consideras de alta tecnología? ¿Babas sobre la simplicidad? ¿Te gustan las tarifas bajas? El mejoramiento podría ser tu respuesta.

La mejora creció de cero a $ 500 millones en menos de cuatro años, y por buenas razones. Su software es muy fácil de usar, es casi imposible no probarlo. Alrededor del 50% de su personal se centra en la tecnología detrás de Betterment, y eso es claramente evidente en su sitio web. Inicié solo invirtiendo $ 1,000 para ver cómo funciona la plataforma y cómo se siente, aún un poco escéptico, invierta $ 100 y tranquilice. Después de algunas preguntas, estuvo completamente fuera de control y obtuvo un 6.2% con ajustes bastante conservadores.

Una de las mejores cosas de Betterment es que puede ajustar rápidamente cuánto dinero ha invertido en ETF frente a una canasta de bonos del Tesoro. ¿Quieres bajar tu volatilidad? Invierte más en bonos.

Si te estás preguntando cómo funciona Betterment echa un vistazo a nuestra revisión que muestra cómo es una opción fantástica para aquellos que buscan una forma rápida de invertir.

3. Motivo - Invierta con un experto (pero no a precios de expertos)

Motivo está cambiando la forma en que las personas miran la inversión en acciones. En lugar de utilizar un asesor financiero para investigar minuciosamente todas las mejores opciones para diversificar su cartera, Motif le permite tener un enfoque más práctico sin ser un experto en inversiones.

¿Qué hay de diferente en Motif? Con Motif, no eliges acciones individuales para invertir, eliges motivos (de ahí de donde obtuvieron el nombre). Un motivo se compone de 30 acciones diferentes que circulan alrededor de una idea, como soluciones industriales o aplicaciones médicas. Esto no solo hará que sea fácil invertir en él, sino que también le otorgará cierta diversificación a su cartera.

Hay 150 motivos creados por profesionales de la inversión de los que puede elegir. Pero si ninguno de los 150 le conviene, puede elegir entre uno de los 180,000 motivos diseñados por otros usuarios de Motif. Si ninguno de esos 180,000 motivos es lo que estás buscando, no te preocupes, puedes construir el tuyo propio.

Otra buena ventaja para Motif son las comisiones de negociación más bajas para comercializar esos paquetes. En lugar de pagar una tarifa ridícula por cada acción negociada, pagará $ 9.95 por las 30 acciones, lo que se traduce en $ 0,33 por acción, no va a ganar en ningún lado. Puede conocer los detalles de su sistema en nuestro Revisión de Motif Investing.

4. Comprar como Buffett

Warren Buffett tiene algunos consejos muy simples que puede implementar usted mismo:

"Pon el 10% del efectivo en bonos del gobierno a corto plazo y el 90% en un fondo de índice S & P 500 de muy bajo costo".

Guau. Esto es tan simple, es sorprendente.

Puede abrir una cuenta E * Trade y ahorrar mucho dinero en tarifas, pero tenga en cuenta que Warren no hizo sus miles de millones comprando un fondo de índice.

Julie Rains de Investing to Thrive ofrece una sugerencia similar sobre cómo invertiría $ 100k:

Si tuviera que invertir $ 100,000 extra, invertiría la mayor parte del dinero en el mercado, parte del dinero en mí y mantendré una reserva de efectivo. Aquí está mi desglose y razonamiento:

• $ 50,000 en fondos indexados, invertidos por mi cuenta o mediante la compra de una cartera administrada o la contratación de servicios de un asesor automatizado en una empresa como Vanguard, Schwab, TradeKing, Betterment o TD Ameritrade;
• $ 20,000 invertidos en algún tipo de cuenta de efectivo, principalmente para poder tener acceso a fondos para comprar acciones en una recesión sin tener que vender las tenencias actuales;
• $ 20,000 en selecciones de acciones individuales solo porque creo que invertir en compañías es interesante y divertido, y puede ser rentable;
• $ 10,000 invertidos en mí o en un proyecto personal; por ejemplo, podría gastar dinero para mejorar mi negocio, como el rediseño de un sitio web, o hacer algunas reparaciones en el hogar o el automóvil que podrían permitirme generar ingresos a través de Airbnb o Uber.

Afortunadamente, no tengo deudas hipotecarias u otras deudas que pagar, por lo que me concentraría en hacer crecer mi dinero principalmente a través de inversiones externas. ¿Interesado en abrir una cuenta de E * Trade? Aprenda más en nuestra revisión de E * Trade.

Las cosas aburridas

Hay algunas inversiones que son, bueno, aburridas. Con eso, quiero decir que en realidad no producen grandes ganancias, pero al menos son mejores que enterrar una maleta de dinero en efectivo en el patio trasero. Echar un vistazo . . . .

5. Cuentas de ahorros de alto rendimiento o CD's

Lo mejor de las cuentas de ahorro de alto rendimiento son sus pagos garantizados. Pero no deje que el término "alto rendimiento" lo engañe: estas cuentas no le proporcionan grandes ganancias a su dinero.

En realidad, la razón por la que se les llama cuentas de ahorro de "alto rendimiento" se debe a que generan mayores rendimientos que la mayoría de las cuentas de ahorro.

Personalmente he estado usando un Cuenta de ahorro Capital One 360 durante años para asegurarme de obtener mejores rendimientos que la cuenta bancaria promedio de ladrillos y mortero.

Si tiene $ 100,000 y aún no está seguro de dónde depositar su dinero, una cuenta de ahorro de alto rendimiento es ideal para invertir a corto plazo.

6. Cuentas del mercado monetario

¿Quieres ir a lo seguro e invertir al mismo tiempo? Las cuentas del mercado monetario son solo el boleto.

Pero déjame advertirte: son aburridos. Quiero decir, realmente aburrido.

No esperes grandes ganancias. Muchas veces, puede sacar más provecho de una cuenta del mercado monetario que un CD (certificado de depósito), pero le prometo que el dinero no va a salir de su grifo, incluso si invierte sus $ 100,000 enteros.

Invertir con garantía: sin preocupaciones

¿Sabía que puede invertir y obtener un retorno garantizado? Increíble, ¿verdad? Aquí hay algunas inversiones que pagarán absolutamente:

7. Anualidades

Las anualidades, como cualquier otra inversión, son fantásticas en algunas situaciones y horribles en otras.

Pero si quiere rendimientos garantizados, las anualidades fijas son algo hermoso. Puede confiar en que una parte o la totalidad de sus $ 100,000 estarán a salvo en una anualidad fija. Pero al igual que las cuentas del mercado monetario, son bastante aburridas en lo que respecta a los rendimientos.

Un año tuve un cliente que realmente no quería tener nada que ver con la volatilidad del mercado bursátil, y como los CD no pagaban casi nada, le encontré una anualidad fija de cinco años pagando un 3%. Eso apenas está generando inflación, amigos. Pero bueno, al menos era un retorno garantizado.

Otra forma de anualidades que ofrecen garantías son las anualidades de índice fijo (FIA y también denominadas rentas vitalicias indexadas). Estas anualidades son similares a las anualidades fijas en que ofrecen protección principal. Cómo son distintivamente diferentes es cómo se gana dinero. La FIA usa una combinación de seguimiento de varios índices de mercado y topes de intereses para calcular su rendimiento general. Pueden ser muy confusos y tratar de entender que es por eso que no me gustan.

Lo que me gusta de ellos es el beneficio de "pensión similar" que puede pagar y el flujo de ingresos para el resto de usted y la vida de su cónyuge. Esta garantía contractual que ofrece la compañía de seguros puede reducir el estrés que conlleva invertir en el mercado de valores.

Las anualidades también son útiles cuando no puede obtener un seguro de vida o desea recibir algunos beneficios de cuidado a largo plazo, pero no tiene el dinero para pagarlo de su bolsillo.

Recuerde que las rentas vitalicias tienen pros y contras. ¡Piensa en tus opciones antes de registrarte!

8. Seguro de vida con valor en efectivo

Si habla con un agente de seguros sobre las inversiones, hay un 99,9% de posibilidades de que le pregunten si desea comprar algún tipo de seguro de vida con valor en efectivo. Esta podría ser una política de vida entera, una política de vida universal o incluso una política de vida universal indexada.

Los escuchará decir cosas como:

• "¡Tendrás la inversión toda tu vida!"
• "¡Tendrás un seguro de vida para protegerte a ti y a tus herederos en caso de que te suceda algo!"

¡Oigan, incluso podrían ofrecer alguna protección principal!

Y si bien esto parece un buen negocio debido a los buenos dividendos, el costo del seguro lo consumirá desde el principio.

Es como pagar una hipoteca: al principio pagas mucho por el interés y muy poco por el principal. Lo mismo es cierto para toda la vida o algunas políticas universales.

En la mayoría de los casos, no soy un gran admirador del seguro de vida de valor en efectivo como un juego de inversión puro. Definitivamente podría tener sentido para algunos fines de planificación patrimonial, pero eso solo se aplica a una minoría de la población.

Sin embargo, hay un caso en el que puedo pensar que tiene sentido una política de vida universal. Supongamos que ingresas $ 100,000 y tu principal está protegido.La compañía de seguros puede pagar un dividendo del 3% que es bastante atractivo en comparación con las tasas de interés que actualmente están disponibles en su banco local o incluso en CD en línea, ¡pero no se olvide de ese costo de seguro! Después de que le paguen el 3% de dividendo, debe restar el costo del seguro, que termina siendo de aproximadamente 1.2%, lo que le genera un total de 1.8%.

Si bien puede que no suene muy atractivo, es probablemente mejor que lo que podrías obtener de un CD.

El contraataque es que nunca ganarás menos del 1.8%, pero hay un índice vinculado a la política muy parecido a una anualidad de índice de acciones, donde si sube el índice subyacente podrías ganar más.

Eso es correcto, más!

Digamos que el límite actual de esta política es 13%. Si el mercado ha subido un 13%, podrías hacer eso, pero después de eso no pudiste hacer nada más. Si el mercado perdiera un 12%, volvería a su 1.8%.

Este tipo de inversión puede tener sentido para usted si tiene una cantidad extra de dinero en un CD bancario. Pero tenga en cuenta que este es un seguro de vida, por lo que debe pasar por un proceso de suscripción. Y no está haciendo esto para el beneficio por fallecimiento, por lo que no buscará pólizas de seguro de vida de un millón de dólares para transferir una herencia adicional.

(nota: estas políticas de tipo existen, pero pueden cambiar rápidamente con las tasas de interés).

9. Super-Size tus regalos caritativos

Para individuos que ya no están en modo de acumulación, pero que planean cómo maximizar su patrimonio para sus hijos y / o las organizaciones que apoyan, considere la "inversión" de una póliza de seguro de vida.

Digamos que una mujer viuda de 69 años ha nombrado a su iglesia en su testamento, para recibir un legado de caridad de $ 100,000.

Como este dinero está destinado a la iglesia, y para garantizar que los fondos no estén en riesgo, ella ha puesto $ 100,000 aparte invirtiéndolo en CD's pagando 2%.

Pero, ¿qué pasaría si ella comprara una póliza de seguro de vida de prima única con ese dinero y nombrara a la iglesia como beneficiaria?

Así es como se dibuja ...

Como no fumador en buen estado de salud, ella podría comprar una póliza de $ 300,000, pagado de por vida, por una prima única de $ 99,879.

Las tablas actuariales de la Seguridad Social estiman que vivirá hasta los 86 años.

Durante su esperanza de vida de 17 años, su inversión de $ 100,000 en CD crecerá a aproximadamente $ 140,000. Al comprar un seguro de vida en su lugar, ella creará un regalo adicional de $ 160,000 para su iglesia.

De hecho, ella tendría que ganar 6.7% anual (después de impuestos) por el resto de su vida esperada para ahorrar $ 300,000 en una inversión alternativa, a fin de igualar el ROI interno de la póliza de seguro de vida.

Donar obsequios del seguro de vida a la caridad tiene muchos otros beneficios:

• Los ingresos del seguro de vida se pagan a la organización benéfica sin demoras en la legalización
• La organización benéfica recibe sustancialmente más dinero, lo que puede ayudarlos a financiar proyectos más grandes
• La publicidad de grandes regalos puede ayudar a atraer a otros donantes
• Los regalos del seguro de vida son privados; un legado en un testamento es un registro público
• El patrimonio recibe una deducción fiscal por la donación, lo que reduce la cantidad del patrimonio sujeto al impuesto federal sobre sucesiones.

¡Es una volcada absoluta!

Alternativas del mercado de valores

Si tiene miedo de la cabeza cuando se trata de invertir en el mercado de valores, existen alternativas.

10. Bienes inmuebles

Una gran alternativa es el inmobiliario. Hace poco me senté con un inversor de bienes raíces que compartió algunos de sus consejos para comenzar.

Tengo otro amigo, Brandon Turner, que es un inversionista de bienes raíces y vicepresidente de crecimiento en BiggerPockets.com. Esto es lo que dice que puede hacer con $ 100,000 en bienes raíces:

"$ 100,000 podría hacer algunas cosas para usted en el ámbito inmobiliario, dependiendo de su nivel de riesgo. Podría comprar una bonita casa en los suburbios por alrededor de $ 100,000 y simplemente recolectar el flujo de efectivo en esa casa sin tener que pagar en un banco. O bien, si desea utilizar algo de influencia sobre su dinero (aumentando así tanto el riesgo como las ganancias potenciales), puede poner esos $ 100,000 y comprar más de $ 100,000 en bienes inmuebles. Por ejemplo, podría comprar un complejo de apartamentos de $ 500,000 y poner sus $ 100,000 como un pago inicial del 20%. O bien, podría comprar cinco casas de $ 100,000 y pagar un 20% por cada una. Personalmente, iría al complejo de apartamentos, pero ese es mi pan y mantequilla. Esto es una gran cosa acerca de la inversión en bienes raíces: hay tantas opciones geniales que se ajustan a diferentes tipos de personalidad, ubicaciones y niveles de ingresos ".

Un gran consejo Brandon! Como puede ver, hay muchas cosas que puede hacer con bienes raíces, le recomiendo que considere su consejo.

11. Su educación

Otra gran alternativa es invertir en ti. Me escuchaste bien:¡tú!

Ya sea que se trate de aprender una nueva habilidad, asistir a la universidad o ser un pasante, invertir en ti mismo puede generar enormes dividendos. Glen Craig de FreeFromBroke.com tiene un excelente artículo que muestra cómo su educación puede protegerse contra la inflación. Por lo tanto, considere tomar parte de esos $ 100K e invertir en usted mismo; se alegrará de haberlo hecho.

Buscando ayuda

A veces, necesitas un poco de ayuda. ¡Esta bien! De hecho, incluso podría ayudarlo a obtener mejores rendimientos. Si no tiene el tiempo o la voluntad de estudiar el mercado de valores, déjelo en manos de los expertos. . . .

También puede consultar algunas de nuestras otras excelentes críticas de inversión: TradeKing Review y OptionsHouse Review.

12. Asesores de inversiones

Los asesores de inversiones, al igual que los tuyos, pueden ayudarte a navegar por las complejidades de la inversión para que tengas más probabilidades de obtener un gran rendimiento y conservar más.

Ya sea que recién esté empezando a invertir, ya se encuentra en la jubilación, o cualquier cosa en el medio, un asesor de inversiones y ayuda.

Escucha, si estás cerca de la jubilación, aún tienes algunas decisiones importantes por delante. El tiempo juega un papel muy importante en la jubilación. Un asesor de inversiones puede ayudarlo con eso.

Hay muchos tipos de asesores de inversiones. Soy un profesional de CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™, lo que significa que tengo la responsabilidad fiduciaria de hacer lo que sea mejor para usted, ¡y usted sabe que lo haría de todos modos!

13. AssetLock ™

AssetLock ™ es una herramienta diseñada para ayudarlo a usted y a su asesor de inversiones a determinar si necesita vender fondos debido a una caída en el rendimiento del mercado.

Así es como lo describe AssetLock:

AssetLock ™ es un software propietario que supervisa las carteras y tiene un inconveniente predeterminado que puede ajustarse en los días en que se comercializa la bolsa de valores, para que siempre esté al tanto de cómo se mantiene su cartera.

Esta no es una estrategia para parar y perder.

Las estrategias de Stop-loss son donde los objetivos de compra y venta están predeterminados y suceden automáticamente. En cambio, AssetLock ™ puede alertarlo sobre diversas condiciones adversas del mercado, lo que hace que su asesor se contacte con usted para mantener una conversación sobre su cartera.

AssetLock ™ usa lo que ellos llaman un Valor AssetLock ™ que es un punto de precio predeterminado que activará ciertas acciones.

Cuando llegue a su Valor AssetLock ™, un administrador de cartera de FormulaFolios supervisará el mercado y, si hay una recuperación, no se realizarán operaciones. Si el mercado no se está recuperando, su cartera se transferirá a la seguridad de los bonos del Tesoro de los EE. UU. A corto plazo al cierre de las operaciones un día después de alcanzar su valor AssetLock ™.

Soy un asesor aprobado por AssetLock ™. Me encanta lo que FormulaFolios está haciendo con su software AssetLock ™, y me asegura que puedo ayudar a mis clientes a evitar grandes pérdidas debido a fallas del mercado como lo hemos visto en años pasados.

Haga clic aquí para obtener su informe gratuito AssetLock

Como puede ver, hay muchas maneras de invertir sus $ 100,000 con confianza. Puede elegir una ruta particular, o puede elegir muchas. Solo asegúrate de invertir de alguna manera para que puedas compensar la inflación: ¡tu billetera te lo agradecerá!

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