Cómo ahorro el 75% de mi ingreso después de impuestos cada mes

El siguiente es un post invitado de Brian.

Soy un nerd para las finanzas personales. Desde que tenía 13 años, me invirtieron en el mercado de valores. Me emociona cuando aparece una nueva publicación en The College Investor. Y me divierto más recibiendo un cheque y distribuyendo el dinero estratégicamente.

Cuando conseguí un gran trabajo después de graduarme en ventas externas, sabía que vendrían cheques más grandes y consistentes. No quería estar sin un plan para este dinero, y luego mirar hacia atrás y arrepentirme de lo poco que ahorré.

Entonces, decidí hacer un juego de cuánto dinero podría ahorrar de mis ingresos después de impuestos. Sabía que el juego debía ser difícil, de lo contrario no sería tan gratificante, como muchas cosas en la vida.

Me pregunté a mí mismo, "¿Cuánto dinero puedo ahorrar y todavía tengo espacio para mis gastos?"

Nota: una gran parte de este plan requiere una organización financiera. Asegúrese de organizarse financieramente utilizando una herramienta gratuita como Personal Capital. Si no conoce su patrimonio neto o gasto promedio, compruébelo en Personal Capital en aproximadamente 5 minutos.

Mi juego de ahorros

Primero, calculé aproximadamente una tasa de impuesto del 10% sobre mi ingreso, sabiendo que podría ajustarlo cuando me pagaran y ver la cifra real. Entonces, hice algo diferente a la mayoría de las personas que conozco. Si las personas planifican sus ahorros, la mayoría restan todos sus gastos y ven cuánto ahorro les queda.

En cambio, hice lo contrario. Comencé ahorrando el 50% de mis ingresos después de impuestos. Multiplicé 0.5 veces mi ingreso después de impuestos y quité ese total de la suma. Luego resté mis otros gastos, incluidos alimentos, gas, entretenimiento, compras, servicios comerciales (para mi sitio web), etc.

Con estos totales, sabía que podría ahorrar un porcentaje más alto y vivir cómodamente. Y recordé que necesitaba hacer el juego de ahorro más difícil para ponerme a prueba. Entonces dije, "Vamos a empujar el límite y ahorrar más".

Luego calculé cómo se vería mi presupuesto si ahorraba el 65% de mis ingresos después de impuestos. Vi otra habitación extra e hice un movimiento más loco. Decidí ahorrar el 75% de mis ingresos después de impuestos.

Si crees que estoy loco, tienes razón. Pero, voy a explicarme a mí mismo.

Por qué estoy ahorrando el 75% de mi ingreso después de impuestos

No ahorro mucho porque creo que el dinero se va y no hay suficiente. Además de querer desafiarme a mí mismo, establecí una tasa de ahorro alta por muchas razones.

Primero, ahorrar un 75% me obliga a hacer que ahorrar dinero sea una prioridad. Creo que tener una mentalidad de ahorro es similar a un músculo que mejora cada vez que entrenas. Entonces, cada mes me estoy volviendo más fuerte ahorrando dinero. ¡Está al frente cargando tu vida!

Aunque me gradué, esta alta tasa de ahorro me hace vivir financieramente como un estudiante universitario. No puedo hacer compras extravagantes porque no hay espacio para hacerlo. En otras palabras, tengo una red de seguridad incorporada. Y en esta cifra, todavía tengo dinero para mis necesidades básicas.

En segundo lugar, quiero ahorrar tanto como sea posible porque el dinero representa la libertad y mejores oportunidades. Por ejemplo, si tiene ahorros significativos, puede elegir el trabajo que desea sobre el trabajo que paga más. O puede dejar de trabajar en un empleo asalariado y trabajar independientemente mientras vacaciona por el mundo. O bien, retírese por completo del trabajo. Comprendes que un cofre de guerra te da más libertad y poder.

En tercer lugar, creo que es inteligente comenzar a ahorrar un alto porcentaje a los 22 años, y luego mantener esa tasa o disminuirla lentamente cuando tenga más responsabilidades financieras. Me doy cuenta de que mis gastos eventualmente aumentarán a medida que me mude y pague el alquiler, me case y tenga hijos, etc. Pero, mi filosofía es comenzar con el 75% y luego, si tengo que reducir mis ahorros, descenderé a una tasa de ahorro del 50%.

Esta estrategia es mejor que comenzar con una tasa de ahorro del 10% e intentar trabajar hasta un 50%, a medida que aumenten sus responsabilidades financieras.

Y para la divulgación, estoy invirtiendo casi todo el dinero que ahorro. Configuré contribuciones automáticas con mi banco que toman el 75% de mi cheque de pago y lo colocan en un fondo mutuo y una Roth IRA. Esto me ayuda porque es automático, así que no tengo que pensar en mover manualmente el dinero. Además, estoy invirtiendo porque las tasas de las cuentas de ahorro estándar generalmente son inferiores a la inflación.

Sin embargo, mira estas cuentas de ahorro ahora mismo:

Dos formas de ahorrar el 50% o más de sus ingresos

1. Baja tu presupuesto

Es obvio que gastar menos dinero le permite ahorrar más de sus ingresos. Pero, es importante destacar que las grandes ganancias de ahorro, en lugar de recortar cupones, son la forma de salir adelante.

Por ejemplo, la razón principal por la que puedo ahorrar el 75% de mis ingresos es porque vivo en casa. Ahora, antes de decir que soy un perdedor, afortunado o lo que sea, entiendo que, estratégicamente, decidí regresar a casa durante mi último año de universidad, antes de que comenzara mi búsqueda de trabajo. A pesar de que solicité empleos en otras ciudades, mi objetivo número uno fue encontrar un trabajo de calidad y bien remunerado en Cincinnati, Ohio, donde viven mis padres.

Pronostiqué mi futuro presupuesto y descubrí que al vivir en casa, evitaba pagar los mayores gastos de la gente cada mes, el alquiler. Dependiendo de la ubicación y el tamaño de un apartamento, los precios razonables de alquiler pueden ser de $ 500 a $ 1,500 por mes. En otras palabras, ahora puedo ahorrar todo el dinero que hubiera gastado en el alquiler. Además, recibo algunas comidas gratis y otros artículos de bajo costo por estar en casa.

Si no quiere o no puede vivir en su casa después de la graduación, existen otras formas importantes de reducir su presupuesto.

• Dividir un departamento. Una gran idea de ahorro es compartir un departamento con varias personas (mientras más personas, menor será el costo). Esto puede disminuir la factura de su apartamento en cientos, lo que vale la pena perder algo de espacio vital.

• Vende tu auto si vives en una gran ciudad. Nueva York, Chicago y otras áreas urbanas ofrecen transporte público donde los automóviles pueden ser más complicados que ayuda. Más allá de los ingresos por vender su vehículo, también ahorrará en gasolina, mantenimiento y estacionamiento.

• Empaca tu almuerzo Llevé mi almuerzo al trabajo y sé que me ahorra cientos de dólares cada mes.

Hay muchas otras ideas, pero recuerde dedicar solo su tiempo a la reducción de gastos. Puede gastar su tiempo de una manera mejor que analizar el costo del café y los bagels.

Sin embargo, reducir su presupuesto es como tratar de exprimir más de un limón, lo que significa que hay mucho que puede ahorrar razonablemente. Y simplemente no es divertido bajar tu nivel de vida. La forma más divertida de ahorrar el 50% o más de sus ingresos (y la estrategia de la que soy fan) es la siguiente.

1. Gane más dinero a través de un salario más alto o trabajos secundarios.

Mientras que usted está limitado en cuanto puede ahorrar, la cantidad de dinero que puede ganar es ilimitada. Es por eso que enfocarse en aumentar sus ingresos es una mejor estrategia para ahorrar más. Además, traer dinero extra por lo general es más agradable y gratificante que reducir los costos.

¿Podrías preguntar de dónde vendrá el dinero? Bueno, hay muchas opciones para hacer bullicio.

• Obtenga un trabajo bien pagado después de la graduación. Si estás en la escuela, trabaja duro para encontrar pasantías que desarrollen tus habilidades. Más importante aún, establezca conexiones personales con profesionales en su campo. Y si va a la consultoría, contabilidad, banca de inversión o escuela de posgrado, también necesitará buenas calificaciones para aumentar sus posibilidades de recibir un trabajo bien remunerado. Luego, practica entrevistar todo lo que puedas (contigo mismo, con amigos, con profesores). Conectarse con el entrevistador y vender su valor a la compañía es el aspecto más importante para conseguir el trabajo y negociar un salario más alto.

• Trabaja en un trabajo en el campus. Si todavía estás en la escuela, los trabajos en el campus alrededor de 10-20 horas a la semana son manejables y productivos. Son aún mejores si trabajas para la universidad y puedes usar tu cheque de pago para la matrícula para disminuir tu deuda de préstamos estudiantiles. Si puede, haga que la transacción sea automática para que no tenga la tentación de gastar el dinero en salir.

• Pide un aumento. Si estás fuera de la escuela y ya tienes un trabajo, produce excelentes resultados por alrededor de seis meses y luego pide un aumento. Detalle cómo contribuyó más allá de las expectativas (siempre que sea cierto) y luego vea lo que dice su jefe o gerente. Incluso si no obtiene el aumento, pone en su cabeza la idea de que usted está produciendo y podría merecer un aumento en el futuro cercano.

• Entrevista para otros trabajos. Otra opción es entrevistar mientras tiene un trabajo y usar su posición como palanca para ganar más dinero con una compañía diferente. Si sales de la universidad, el peor momento para entrevistar es cuando estás desempleado, sin un ingreso y en busca de un trabajo. El mejor momento para entrevistar es cuando ya tienes un trabajo y un ingreso.

Además, puede aumentar sus ingresos fuera de su salario trabajando en trabajos secundarios. Muchos trabajos secundarios requieren un trabajo importante por adelantado, pero luego pagan dividendos y puede comenzar a levantar el pie del pedal, como el siguiente.

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  Invierte en el mercado de valores. Con el tiempo, el mercado de valores continuará generando ganancias si invierte en un fondo mutuo de calidad. Reúnase con un planificador financiero en su banco principal para ver qué cartera funciona mejor para su situación.

• Comience un proyecto importante. Puedes ganar miles de dólares cada mes al crear un blog, un canal de YouTube, un podcast, un libro, una empresa, una organización sin fines de lucro, etc. Aunque tomará tiempo al principio crear algo de valor y ganar audiencia, estos proyectos pueden traer dinero mientras duermes

• Tutor. Si está o se graduó de la universidad, está calificado para ser tutor. Póngase en contacto con sus pares, con personas un año o dos más jóvenes que usted, o incluso con estudiantes de secundaria y apúntelos en un tema que sea bueno para usted. Independiente esta tutoría sin una organización y establecer la tasa de su valor. Por ejemplo, gané $ 25 por hora en la universidad por dar tutoría a un chico en la prueba de ingreso a la Facultad de Derecho. Lo inicié después de escuchar que estaba estudiando, y funcionó.

Reconozco que la mayoría de estas opciones para ganar más dinero no se describen en profundidad, pero eso se debe a que este no es el punto principal de esta publicación. La idea principal es acerca de la responsabilidad financiera.

Responsabilidad financiera

Aunque en esta publicación hablo de ahorrar exactamente el 75% de mis ingresos después de impuestos, no quiero que te vayas con la lección de que necesitas ahorrar un cierto porcentaje. Me doy cuenta de que soy afortunado de tener un trabajo bien remunerado para mi edad y sin gastos de alquiler, que me permiten ahorrar más. Además, entiendo que la situación financiera de todos es diferente.

El punto más importante de este post es que se concentre en lograr la responsabilidad financiera a través del ahorro lógico de una buena parte de sus ingresos.

Por ejemplo, no es financieramente responsable ahorrar el 50% de su cheque de pago si está revisando su cuenta a la medianoche para ver si tiene suficiente para pagar su factura de electricidad, tarjeta de crédito o alquiler.Dese un respiro y construya su porcentaje de ahorro a medida que avanza. Contribuya a una cuenta de jubilación y un fondo de emergencia.

No te pierdas tratando de guardar un cierto porcentaje que lees en línea. En cambio, continúe desarrollando el hábito de ahorrar y mejore su porcentaje a medida que reduce su presupuesto o gana más dinero. Tome medidas para su futuro éxito financiero y libertad.

A través de experimentos personales y el estudio de los mejores intérpretes, Brian Robben cree que cualquiera puede tener éxito aprendiendo y usando las estrategias correctas.