Superando el miedo a perder dinero en el mercado de valores

Es un hecho científico que la gente hará cosas irracionales para evitar la pérdida. Y uno de los mayores temores que la gente tiene es el miedo a perder dinero.

De hecho, los estudios han demostrado que el dolor de perder es dos veces más fuerte que la alegría de ganar. Por lo tanto, perder $ 100 duele el doble que la misma sensación que experimentaría ganando $ 100. Ay.

Sin embargo, la ciencia también muestra que invertir en el mercado bursátil es una de las mejores formas de acumular riqueza a lo largo del tiempo. Mantener tu dinero todo en efectivo es en realidadmás arriesgadoporque no podrá aumentar su riqueza más rápido que la inflación, lo que significa que su poder de gasto real será menor (es decir, se sentirá más pobre al jubilarse). Pero los acontecimientos recientes (el colapso bursátil de 2008) han reavivado muchos temores sobre la inversión.

Veamos si podemos construir algunas estrategias para ayudar a superar el miedo a perder dinero en el mercado de valores.

La ciencia detrás del miedo

El miedo es una experiencia increíblemente personal. Es por eso que algunas personas tienen miedo de volar, mientras que otras vuelan cada semana. O algunas personas tienen miedo a las alturas y otras trabajan en rascacielos.

Pero hay algo de ciencia detrás de por qué la gente tiene miedo de las cosas, incluso perder dinero. Aunque todavía hay mucha investigación por hacer en torno al tema, los científicos entienden qué es lo que hace que su cuerpo sienta miedo, y han comenzado a comprender cómo cada persona experimenta el miedo de manera diferente.

El miedo se "aprende" de tres cosas: un evento personal pasado, las experiencias de familiares y amigos, o una experiencia contagiosa de "rebaño". Al mirar el miedo a las cosas, las arañas, podrías sentirte temeroso porque una araña te mordió a una edad temprana o cuando viste una película de terror con arañas cuando eras joven. O bien, los miembros de tu familia podrían haberte traído el miedo a las arañas debido a su propio miedo a las arañas; acabas de comprender el miedo y lo continúas.

La mentalidad de rebaño es un poco más difícil de cuantificar, pero se parece más a:ya que todos los demás le tienen miedo a las arañas, creo que yo también.En el ejemplo de araña, tal vez has estado viendo informes de noticias sobre arañas que incluyeron entrevistas con otros. O estabas en una habitación y otros comenzaron a gritar sobre una araña. Estos son ejemplos de cómo obtienes un "miedo de rebaño".

Lo que experimentas es miedo, tu cuerpo patea algunas hormonas pesadas que están diseñadas para salvar tu vida. En primer lugar, su cuerpo está en constante alerta ante potenciales depredadores y objetos temerosos: constantemente compara experiencias actuales con eventos pasados ​​y decide si esto es "bueno" o "malo". Si encuentra un disparador de miedo malo, la primera reacción es típicamente una respuesta de congelación: tu cuerpo simplemente se para y espera. Mientras tanto, está acumulando otras sustancias químicas para aumentar su capacidad de "luchar o huir", ya sea para defenderse o para salir de la situación. Entonces, si el disparador del miedo no disminuye, tu cuerpo activará la adrenalina y te sacará de la situación o aumentará tu capacidad de luchar contra el "atacante".

Mirando el miedo a perder dinero específicamente

El miedo a perder dinero puede provenir de los tres factores desencadenantes.

Experiencia personal

Usted puede haber experimentado personalmente una pérdida en el mercado de acciones. Quizás tuviste algo de dinero ahorrado en tu 401k, y observaste que el valor de la misma disminuyó en un 40-50% en 2008. O tal vez siempre has estado viviendo de cheque a cheque, así que la idea de poner tu dinero en una cuenta y no estar allí te asusta ya que temes no poder pagar las cuentas.

Experiencia de familia / amigos

Tal vez heredó el temor de perder dinero de su familia; tal vez fueron sus padres quienes sufrieron grandes pérdidas en su 401k en 2008 y luego tuvieron que trabajar más tiempo para poder jubilarse. O tal vez simplemente escuchó a sus padres discutir sobre sus problemas de dinero mientras crecía y eso lo dejó preocupado.

Mentalidad popular

O tal vez tomaste miedo de perder dinero viendo demasiada televisión. Espectáculos como Suze Orman, mientras brindan consejos, también destacan a mucha gente que está luchando. O incluso las noticias locales cada noche, solo dan un título:el mercado cayó 84 puntos hoy - y no tienes contexto al respecto más allá de eso. Entonces tu mente deambula y te preocupas.

Cómo se presenta el miedo a perder dinero

Ahora que comprende la ciencia del miedo y cómo reacciona su cuerpo, tiene sentido que las personas hagan una de estas dos cosas cuando se trata de dinero cuando temen perderlo:

1. No hacen nada y evitan el tema
2. Hacen demasiado y se meten en problemas

Primero (y más común), no hacen nada. Dado que el miedo a perder dinero genera miedo, y la primera reacción del cuerpo es al congelador, se quedan congelados con dinero. Ellos no quieren tomar acción. Y como el dinero no requiere ninguna "pelea", su cuerpo y mente simplemente lo alejan del miedo a través del vuelo. Sin embargo, esto le impide tomar decisiones relacionadas con el dinero y también podría generar problemas en el futuro.

El segundo (y mucho menos enfoque común) es hacer demasiado. En este caso, es típicamente alguien que está invirtiendo, pero tiene tanto miedo de perder dinero, que están negociando constantemente para asegurar pequeñas ganancias y evitar pérdidas. Sin embargo, en esta situación, la persona también puede meterse en problemas porque están gastando dinero para realizar intercambios (a través de comisiones), y no están dejando que su dinero crezca a largo plazo (perdiendo posibles rendimientos).

Configuración de sus inversiones para evitar el miedo

Ahora que comprende la ciencia detrás del miedo a perder dinero en el mercado bursátil, hay algunos trucos simples que puede hacer para ayudarlo a superar estos temores. Estos también se basan en la ciencia, así que veamos la ciencia de vencer los temores y cómo se aplica al dinero.

Pasos clave para superar el miedo

Si desea superar cualquier temor, incluido el miedo a perder dinero invirtiendo, debe seguir los siguientes pasos:

1. Acéptalo e intenta definir de dónde vino o cómo lo "aprendiste"
2. ¿Cómo te afecta este miedo (es decir, no haces nada)
3. Analiza todos los resultados posibles de las decisiones que temes, incluido el peor de los casos, no temas escribirlo
4. Toma el control de tu miedo, enfréntalo directamente usando la aversión a la pérdida
5. Comprenda que el miedo siempre tendrá un lugar en su vida

Aplicando esto al dinero y la inversión

Primero, necesitas mirar tu miedo y ver de dónde vino. Tal vez tus padres o amigos? Tenga en cuenta que su situación financiera no es la misma que la de ellos y nunca lo será. Además, en dinero y finanzas, es muy poco probable que conozca su historia completa. ¿Tal vez también cometieron errores con dinero del que no sabías? Tal vez hicieron cosas que no compartieron? Si su miedo se basa en otros, pregúntese cuánto sabe realmente sobre su dinero, sus gastos e inversiones.

El siguiente paso es abordar cómo te afecta este miedo. Para la mayoría, el miedo a perder dinero se paraliza y no se invierte. La solución a esto es automatizar y no mirar su dinero. Por ejemplo, podría comenzar a invertir a través del plan 401k de un empleador. Simplemente configure las contribuciones que se retirarán automáticamente de su cheque de pago, y no mire su saldo 401k. Al no tener que tomar una decisión, está tomando la decisión de invertir, pero no tiene que preocuparse demasiado por ella.

Más allá de la automatización, también puede definir cada resultado de la inversión. Puedes ganar un 5% o perder un 5%. Tu peor de los casos puede estar perdiendo el 90%. Escribe cada situación y ve cómo se ve el dinero que tienes. El solo hecho de saber que puede suceder hace una gran diferencia. Si desea automatizar este proceso, use una calculadora como FireCalc, que le muestra la probabilidad de lo que sucederá con su dinero a lo largo del tiempo.

A continuación, puede utilizar la aversión a la pérdida, que es un término elegante para hacer que el dolor de la pérdida trabaje en su beneficio. ¿Recuerdas cuando dijimos que el dolor duele el doble que la ganancia? Bueno, esa es la premisa. Si desea contribuir a una IRA, puede configurar pagos semanales de $ 105 para maximizar su contribución. Si confrontas tu miedo directamente y comienzas a invertir con el objetivo de invertir cada semana, perder 1 semana será más doloroso para ti que no invertir. Te importa cambiar tu proceso de pensamiento en lo que duele.

Finalmente, lo último que debes recordar es que siempre tendrás miedo en tu vida, y está bien. Lo importante para recordar es controlarlo para que no te controle. Esto es aún más importante cuando se trata de invertir y dinero, porque es una idea aterradora nunca invertir y luego ser pobre cuando tienes 65 años.

¿Cómo te sientes cuando cae el mercado? ¿Ha incluido estos eventos en su plan financiero?