4 maneras de obtener ayuda para la deuda de su préstamo estudiantil: ¿cuál es la adecuada para usted?

Cuando tienes problemas de préstamos estudiantiles, hay muchas opciones por hacer. Desde las opciones de pago hasta el trato con prestamistas privados, se enfrenta a una vertiginosa lista de tareas para lograr.

Afortunadamente, también tienes una cantidad de lugares a los que puedes recurrir como recursos. A medida que el monto de la deuda educativa se ha disparado en la última década, más compañías han comenzado a ofrecer servicios para ayudar a los prestatarios.

Antes de decidir cómo abordar el problema, analice sus necesidades y qué solución es la más adecuada. Aquí hay cuatro maneras de obtener ayuda para su deuda de préstamo estudiantil.

Recursos Hágalo Usted Mismo

Cuando se trata de préstamos estudiantiles federales, la web es su mejor punto de partida para obtener información y procedimientos. El Departamento de Educación de EE. UU. Mantiene un excelente recurso web, al igual que la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

Otros sitios como FinAid y podcasts que tratan problemas de préstamos estudiantiles son útiles para la profundidad de la información que brindan. Más allá de eso, hay algunos libros excelentes que puedes recoger para comprender tus elecciones.

Estos recursos de bricolaje son excelentes si solo se trata de préstamos federales para estudiantes y se sienten cómodos resolviendo su problema. Para cuestiones relacionadas con préstamos estudiantiles privados o para obtener sus préstamos federales fuera de incumplimiento, es probable que necesite el análisis que solo un profesional experimentado puede proporcionar.

Consejeros de préstamos estudiantiles con fines de lucro

De lejos, el recurso más visible es la compañía con fines de lucro que ofrece ayudarlo a salir del incumplimiento y a un programa de condonación de préstamos. Estas compañías, a menudo con sofisticados sitios web y nombres vagamente oficiales, transfieren a los prestatarios a la consolidación de préstamos estudiantiles federales y a una de las muchas opciones de pago dependientes de los ingresos. Se esfuerzan por proporcionar poca o ninguna información y cobran tarifas innecesarias por completar formularios que están disponibles sin cargo en el Departamento de Educación de EE. UU. Sin costo.

Últimamente, los asesores de préstamos estudiantiles con fines de lucro han comenzado a decir a los prestatarios que pueden obtener sus préstamos privados eliminados en base a afirmaciones nebulosas de fraude y tergiversación. Aunque muchos préstamos privados adolecen de la misma falta de documentación adecuada y robo de firmas que plagaron a la industria hipotecaria durante la Gran Recesión, el argumento es el mejor planteado en el contexto de una demanda, algo que un consejero legalmente no puede manejar. su nombre.

Muchas de estas empresas han sido demandadas por el gobierno por defraudar a los prestatarios. En dos casos de alto perfil, el CFPB y el Fiscal General de Florida cerraron la compañía de alivio de deuda estudiantil College Education Services y, por separado, presentaron una demanda contra Student Loan Processing US por administrar servicios de alivio de deuda ilegales que "explotaban a los prestatarios de préstamos estudiantiles vulnerables". falsas promesas sobre sus servicios de alivio de la deuda, y cobraron tarifas iniciales ilegales ".

El CFPB, en una carta fechada el 22 de junio de 2015, alertó a Google que "los estafadores de alivio de deuda estudiantil pueden apuntar a prestatarios de préstamos estudiantiles a través de los productos de búsqueda de la compañía". El organismo de control gubernamental instó al gigante de las búsquedas a "trabajar estrechamente con los estados federales y estatales". agencias para garantizar que sus productos de búsqueda no estén siendo utilizados por personas y compañías que buscan aprovecharse de los prestatarios de préstamos estudiantiles más vulnerables al implicar una afiliación con el gobierno federal ".

Por esa razón, debe tener mucho cuidado con la contratación de una empresa privada o puede terminar siendo estafado por su dinero duramente ganado.

Entrenadores financieros

Los asesores financieros son personas que pueden o no tener capacitación formal para ayudarlo con sus préstamos estudiantiles, pero que ofrecen información sobre el presupuesto y la administración del dinero. Algunos entrenadores financieros también pueden tener un conocimiento práctico de asuntos de préstamos estudiantiles. Robert comparte una gran lista de asesores de préstamos estudiantiles en este artículo de Forbes.

Aunque la mayoría de los asesores financieros no son abogados, la persona adecuada puede ayudarlo a resolver su problema desde el punto de vista de una mejor administración del dinero. No podrán representarlo ante un tribunal, pero el asesor financiero adecuado puede brindarle información valiosa sobre las formas de mantener sus préstamos estudiantiles por buen camino.

Abogados de Préstamos Estudiantiles

El campo de la ley de préstamos estudiantiles es relativamente nuevo, con abogados que incorporan no solo el conocimiento de las regulaciones federales sino también el cobro de deudas, el informe de crédito y los problemas de bancarrota. Aunque algunos abogados limitan su práctica únicamente a un tipo de problema de préstamo estudiantil, los más capacitados podrán analizar su situación desde todos los ángulos para poder asesorarlo de la manera más completa posible.

Hay 5 razones principales para que trabaje con un abogado de préstamos estudiantiles.

Un análisis completo de todos los préstamos, no solo de los federales. Un abogado de préstamos estudiantiles puede analizar completamente sus préstamos federales y privados para asesorarlo sobre la mejor manera de minimizar sus pagos o salirse del incumplimiento. Con tantos programas disponibles, puede ser difícil hacer esas determinaciones por su cuenta.

Revise los comportamientos de los coleccionistas. Un abogado de préstamos estudiantiles puede ayudar a determinar si usted tiene una razón para entablar una demanda contra un cobrador por la violación de las leyes federales o estatales de cobro de deudas. Las reglas que rigen el cobro de deudas son complicadas, y los cobradores que infringen la ley pueden verse obligados a pagarle una indemnización por daños y perjuicios, así como a cubrir los costos de su abogado.

Asegurar informes de crédito adecuados. También existen leyes federales y estatales que rigen la forma en que un acreedor o cobrador puede informar sus deudas a las agencias de informes crediticios. Al igual que con las leyes de cobro de deudas, aquellos que violan estas leyes pueden verse obligados a pagarle daños monetarios, así como sus honorarios legales.

Defender demandas de préstamos estudiantiles. Las apuestas aumentan cuando una compañía de préstamos estudiantiles presenta una demanda en su contra, por lo que es importante contar con la orientación especializada que solo un abogado de préstamos estudiantiles puede proporcionar. Si no defiendes el caso, o peor, te pierdes argumentos legales importantes, tendrás que lidiar con un juicio en tu contra y consecuencias que pueden incluir embargo de salarios y gravámenes en tu propiedad.

Un abogado que comprende el mundo único de los préstamos estudiantiles puede darle la ventaja que necesita. Cuestiones como el estatuto de limitaciones relevante, la prueba de la cadena de propiedad del préstamo y la contabilidad adecuada pueden ayudar a inclinar las probabilidades de un resultado favorable a su favor.

Puede representarse en el tribunal o puede contratar a un abogado para que lo haga por usted. En algunos estados, puede contratar a un abogado en un rol más limitado y tener la libertad de representarse a sí mismo mientras tiene el beneficio de asesoramiento legal.

Considere si la bancarrota es una opción. Aunque su capacidad para eliminar sus préstamos estudiantiles en bancarrota es limitada, no es imposible. Incluso si no es un candidato para un despido, la bancarrota puede ayudarlo a reestructurar sus préstamos estudiantiles, a liquidar otras deudas que obstaculizan su capacidad de hacer pagos, o simplemente a darle un respiro ...

Finalmente, algunos préstamos que parecen préstamos estudiantiles no se pueden considerar deudas educativas bajo las leyes de bancarrota en absoluto. En esas situaciones, salir de sus obligaciones de préstamo estudiantil puede ser un proceso relativamente simple.

Un abogado de préstamos estudiantiles con experiencia en bancarrota puede ayudarlo a decidir si esta puede ser una forma de aliviar parte de la presión financiera. Además, solo un abogado puede asesorarlo adecuadamente sobre su elegibilidad para declararse en bancarrota, ya sea que pueda conservar sus pertenencias y el impacto que una presentación tendrá en su vida una vez que termine el caso.

Protéjase haciendo la elección correcta

Como puede ver, tiene muchas opciones cuando se trata de obtener ayuda con sus problemas de préstamos estudiantiles. Al comprender los beneficios y riesgos asociados con cada uno de ellos, podrá tomar la mejor decisión para protegerse y proteger su posición financiera.

¿Alguna vez ha considerado ver a un abogado sobre sus préstamos estudiantiles? ¡Haga sus preguntas al respecto a continuación!