El mejor consejo de inversión para principiantes (de 13 expertos)

Dar los primeros pasos y comenzar a invertir es lo más difícil de hacer. Hay miedo Ahí está lo desconocido. Existe la idea de que millones de otras personas saben más que tú y te aprovecharán.

Al mismo tiempo, sabes que debes comenzar. Usted sabe que comenzar a invertir temprano es la mejor forma de acumular riqueza a lo largo del tiempo. Puede que ya hayas leído nuestro recurso sobre cómo empezar a invertir.

Así que contactamos a algunos de los expertos más inteligentes cuando se trata de invertir y les hicimos una simple pregunta: ¿Cuál es el mejor consejo que tienes para un principiante? Tómese su tiempo y lea este artículo porque es una mina de oro de conversaciones directas sobre cómo empezar a invertir.

Stuart Ritter, VicepresidenteT. Rowe Price

Acércate a invertir por primera vez en la forma en que te acercarías a aprender a manejar por primera vez: concéntrate en lo básico y hazlo bien.

Para invertir, eso significa comenzar por establecer un objetivo financiero (es decir, qué quiere comprar, cuándo quiere comprarlo y cuánto costará). [¡Tenga en cuenta que "invertir" por sí mismo no es un objetivo financiero!]

El número de años hasta que compre lo que sea que quiera comprar (el "cuándo quiere comprarlo" cuando definió su objetivo) es el principal impulsor de cuánto invierte en acciones, cuánto invierte en bonos, y cuánto invierte en inversiones a corto plazo (junto con otros factores como la tolerancia al riesgo y las circunstancias personales). Mientras más tiempo tenga hasta que use el dinero, más en acciones (por ejemplo, si tiene 15 años o más, puede considerar poner entre el 90% y el 100% de su inversión en acciones).

La diversificación es clave: mantenga muchos tipos diferentes de acciones y muchos tipos diferentes de bonos para la porción de su cartera que tiene en cada una de esas clases de activos.

Implemente de una manera que tenga sentido para usted. Y aquí es donde vuelve la analogía del automóvil. Es mucho más fácil comenzar conduciendo un automóvil de transmisión automática que iniciar una transmisión manual. Por ejemplo, si su objetivo es la jubilación, un Fondo de Fecha Objetivo puede ayudar a la transmisión automática de su inversión, proporcionando una combinación de acciones, bonos e inversiones a corto plazo apropiadas para su horizonte temporal, lo que le brinda diversificación, evolucionando el objetivo como te acercas a tu objetivo y reequilibras regularmente para mantenerte en el buen camino.

Por último, póngalo en piloto automático. Pagúese primero y haga contribuciones regulares de su cheque de pago o cuenta bancaria para que no lo gaste. Verifique su progreso anualmente más o menos.

Puede obtener más información sobre Stuart y T. Rowe Price aquí.

En su primer trabajo, probablemente, si usted es como 88 millones de estadounidenses, será elegible para participar en un plan de contribución definida. Un plan de contribución definida es un plan de jubilación patrocinado por el empleador, lo que significa que, en la mayoría de los casos, el empleador igualará, hasta cierto punto, la cantidad que usted contribuya a ese plan. Se conocen comúnmente como planes 401k, 403b o 457.

Te darán algunos documentos para completar y, si eres como yo cuando estaba abordando la incorporación a mi primer empleador, tu cabeza va a dar vueltas. Uno de los (muchos) formularios que completará es cuánto desea contribuir a su plan de contribución definido.

Lo más probable es que su empleador iguale cierta cantidad, generalmente el 100% del primer 3% o 4% o 50% del primer 6% u 8% de su salario que usted contribuya al plan. Se llama una coincidencia de plan.

La mayoría de las personas que participan en los planes que ofrecen un partido contribuirán hasta el partido (aunque según el gerente de plan 401k Financial Engines, el 25% de los participantes del plan se pierda el partido de su empleador).

Sin embargo, eso probablemente no sea lo suficientemente bueno.

El monto estimado que una persona necesita ahorrar durante 30 años para que el nido cubra la mitad de sus gastos para una jubilación de 30 años, suponiendo que los gastos mantengan el ritmo de la inflación y no aumenten con el tiempo, es 16.2%.

Por lo tanto, incluso si su empleador iguala el 50% del primer 8% que aporta, TODAVÍA no es suficiente. Has alcanzado el 12%. Si su empleador cubre el 100% del primer 3% y eso es lo que usted contribuye, tiene un 6%, 10.2% menos de lo que necesita ahorrar.

¡No permita que el anclaje del empleador coincida con su plan de jubilación!

Jason Hull, CFP®, es el CTO del servicio de planificación financiera en línea myFinancialAnswers.

Jason Hull, CTO myFinancial Answers LLC

Garrett Silver, jefe de productos de inversiónCapital One Investing

Cuando recién está comenzando, su primera prioridad debería ser crear un fondo de emergencia y considerar invertir una vez que se haya establecido. Es importante formar hábitos de ahorro e inversión reservando dinero regularmente. Sus activos se acumularán con el tiempo, y ganará impulso y se sentirá alentado a medida que vea crecer sus saldos. Las herramientas como el Plan de Inversión de ShareBuilder le permiten invertir un monto fijo en dólares y comprar acciones fraccionadas de acciones, ETF y fondos mutuos.

Antes de comenzar a invertir, reflexione sobre sus objetivos, línea de tiempo y tolerancia al riesgo. ¿Está buscando ahorrar para un pago inicial en un automóvil o en su casa o desea comenzar a planificar su jubilación? ¿La idea de la volatilidad te exprime o te sientes cómodo invirtiendo en activos de mayor riesgo? Una evaluación honesta de sus metas, expectativas y ansiedades puede ayudarlo a desarrollar una estrategia a la que pueda apegarse.

Los inversores más jóvenes pueden querer aprovechar los recursos de bajo costo para desarrollar un plan de inversión. Por ejemplo, las herramientas digitales de asignación de activos tendrán en cuenta su horizonte de inversión y tolerancia al riesgo, y puede usar criterios que incluyen precio y rendimiento para seleccionar los fondos en los que desea invertir.

Si sabe que debe invertir pero duda porque no tiene confianza o confianza en los mercados, puede asociarse con un asesor financiero que pueda expresar sus temores, ofrecer consejos imparciales y desarrollar un plan financiero con el que se sienta cómodo. Recuerde, hay consecuencias al quedarse al margen también, incluyendo un huevo de nido más pequeño a largo plazo.

Un asesor también puede ayudarlo a equilibrar sus prioridades financieras, incluido el establecimiento de un fondo de emergencia, la administración de préstamos estudiantiles u otras deudas, y la creación de un nido mediante la inversión.

Antes de invertir, asegúrese de comprender lo que está pagando y las opciones disponibles para usted. Tiene sentido pagar los servicios que usa y que lo ayudan a tener éxito. Al mismo tiempo, en el transcurso de una carrera de 40 años, la diferencia entre uno o dos por ciento en las tarifas puede traducirse en cientos de miles de dólares en ahorros para la jubilación perdidos. Mientras más conocedor tenga de las tarifas, los servicios que recibe y el impacto en su cartera, más cerca estará de alcanzar sus metas financieras.

Si bien ningún estudiante universitario le gusta contemplar D's, le recomiendo que tenga en mente las siguientes tres D en lo que respecta a la inversión: Disciplina, Diversificación y Diligencia.

Creo firmemente en tener una disciplina de inversión bien articulada para proteger la cartera de uno mismo. Como los estudios de Dalbar han demostrado a lo largo de los años, la enorme brecha entre los rendimientos de las inversiones y los rendimientos de los inversores se debe al comportamiento de los inversores, o la tendencia de todos los inversores, profesionales y principiantes, a pegarse un tiro en el pie. Behavioral Finance se ha convertido en un gran campo por esta misma razón.

La diversificación es el único almuerzo gratis en la inversión, y por lo tanto es una necesidad para todas las carteras.

Invertir requiere diligencia ya que estamos hablando de dinero real. Sepa lo que posee y por qué, y manténgase al tanto de cómo le está yendo a él sin conducirse ni involucrarse en operaciones innecesarias.

Puede obtener más información sobre Tom Weary y Lau Associates LLC aquí.

Tom Weary, CIOLau Associates

Lena Hass, SVP E * Trade Financial

Elegir las inversiones adecuadas es a menudo uno de los mayores obstáculos para los jóvenes que buscan comenzar a invertir, pero no tiene por qué ser así. De hecho, hay tres mitos dominantes sobre la inversión que simplemente hoy no suenan verdad. En la realidad de inversión de hoy ...

1. La inversión de citas ya no es necesaria. Gracias a las herramientas y tecnologías digitales, puede aprender, investigar e invertir en sus términos: cuándo, dónde y cómo desea.

2. No necesita seleccionar acciones. Elegir las inversiones correctas puede ser el mayor obstáculo para la generación del milenio que busca comenzar a invertir, pero no tiene que ser así. Hay vehículos mucho más simples, como los fondos mutuos de bajo costo y ETF, que ofrecen una diversificación preempaquetada e incorporada.

3. ¡No toma una tonelada de dinero! No necesita mucho dinero para comenzar o crear un buen plan. En el mundo súper conectado de hoy, el asesoramiento financiero está a su alcance: todo lo que necesita es una conexión a Internet y un dispositivo. Una vez que tenga un plan, comience con pequeñas contribuciones automáticas, sea disciplinado y tenga paciencia, y estará bien encaminado hacia el éxito financiero.

Puede obtener más información sobre E * Trade aquí.

Invierte en lo que sabes Cualquier inversor, pero especialmente los principiantes, deben hacer algunos deberes antes de realizar sus inversiones iniciales. Asegúrese de saber en qué está invirtiendo. Si está invirtiendo en fondos mutuos, asegúrese de profundizar más que el título del fondo, no significa nada. Si un inversor principiante va a invertir en acciones, debe hacer los deberes de las empresas en las que desea invertir. Cualquier inversor debe estar dispuesto a invertir tiempo en su cartera. Si no están dispuestos a dedicarle tiempo, deben buscar asesoramiento profesional.

Automatice sus ahorros La mejor manera de mantenerse en el camino correcto es tener un plan de ahorro automático. Decida cuánto quiere ahorrar en forma semanal / mensual / trimestral y configúrelo para que se transfiera automáticamente desde su cuenta bancaria. Pronto, ni siquiera perderá el dinero, y verá que sus cuentas crecen con el tiempo.

Finalmente, considere la ayuda de un profesional. Invertir puede ser abrumador y una tarea ardua. Si no quieres pasar el tiempo, busca un asesor financiero que pueda ayudarte. Usted quiere un asesor que se ajuste bien, no solo juzgue sobre el desempeño, sino también considere las tarifas, la accesibilidad y los valores personales. Desea que esta persona sea alguien con la que pueda trabajar durante los próximos 30 años o más.

Puede obtener más información sobre Gregory Kurinec y Bentron Financial Group aquí.

Gregory Kurinec, CEABentron Financial Group

Jakob Loescher, asesor financiero Savant Capital Management

En general, es mejor para las personas comenzar a ahorrar lo antes posible en el primer empleo después de graduarse de la universidad. Muchos graduados recientes harán excusas para no ahorrar, por ejemplo; compromisos para pagar préstamos estudiantiles u otras deudas de consumidores que tengan mayor prioridad, O el deseo de gastar dinero en entretenimiento y estilo de vida en lugar de priorizar el futuro.

El primer paso para crear y ejecutar un plan de ahorro implica objetivos. Al igual que ahorrar para ese primer gran gasto (es decir, automóvil) durante la adolescencia, un plan sin metas futuras es inútil.Ahorrar solo el 5% de un salario anual de $ 35,000 puede ascender a más de $ 250,000 30 años después (basado en un retorno de 7% y un aumento salarial anual de 3.5%).

Si tiene la suerte de trabajar para una empresa que también coincide con las contribuciones al plan, al menos debe comprometerse a ahorrar lo suficiente para capturar el partido. De lo contrario, podría dejar dinero gratis sobre la mesa.

Después de los objetivos y la asignación de cuánto debe ahorrar, la siguiente consideración importante es cómo va a invertir su dinero. Si eres joven y recién estás empezando, sé lo más agresivo posible ya que con suerte no tocarás el dinero hasta la jubilación.

La última decisión primaria que debe tomar es determinar si debe realizar aplazamientos antes de impuestos o Roth. Si el tiempo está de su lado, y sus ingresos iniciales son más bajos de lo que espera que sean en el futuro, muchas veces Roth es la decisión correcta.

Puede obtener más información sobre Jakob Loescher y Savant Captial Management aquí.

Invertir es un proceso simple pero complejo, y no se debe realizar sin una educación. Siempre recomiendo que los nuevos inversores comiencen por saber qué es y qué no es el mercado de valores, lo que se puede hacer fácilmente a través de un puñado de libros. Invertir es una búsqueda de por vida, y requiere un aprendizaje de por vida.

Una vez que haya aprendido los conceptos básicos, a continuación se creará una cartera. Al principio, comenzar con un fondo de fecha objetivo es un buen camino a seguir para lograr una amplia diversificación en una cartera que sea apropiada para su edad.

Como joven inversor, tiene el beneficio de años de capitalización futura y generalmente puede asumir mayores niveles de riesgo. Esto generalmente significa destinar la mayoría de sus fondos a inversiones de capital a través de fondos mutuos, ETF o acciones individuales, y cambiar más de su cartera a bonos más adelante en la vida.

Invertir puede ser muy gratificante, pero lleva mucho tiempo y esfuerzo hacerlo bien. Y no hay garantías de que gane dinero al hacerlo. Puedo garantizarle que habrá momentos en los que tendrá importantes pérdidas de papel y esto pondrá a prueba su resolución. Sin embargo, invertir a largo plazo puede ser muy gratificante.

Puede obtener más información sobre Jamie Ebersole aquí.

Jamie Ebersole, CFA Ebersole Financial

Scott Stratton, Fundador Good Life Wealth Management

El mejor consejo que tengo para los inversores principiantes es mantenerlo simple. Elija un fondo de índice de bajo costo que rastree el "Mercado de valores total", o si no está disponible, uno que rastree el índice S & P 500. Mucha gente piensa que la decisión de inversión más importante es elegir qué fondo comprar, pero lo que realmente tiene el mayor impacto en su riqueza futura es cuánto invierte.

Entonces, en lugar de concentrarte en elegir un fondo, gasta tu energía en descubrir cómo maximizar tus ahorros. Invierta en el piloto automático estableciendo una contribución electrónica mensual.

Por último, mientras que los ETF ofrecen algunas ventajas sobre los fondos mutuos, para los inversores principiantes, mantén los fondos mutuos porque podrás invertir un monto exacto en dólares cada mes.

Puede obtener más información sobre Scott Stratton y Good Life Wealth Management aquí.

Comience a invertir hoy. Incluso si no tienes mucho dinero ahora, tu tiempo está de tu lado. Si puede adquirir el hábito de guardar dinero ahora, cualquiera que sea su cantidad, será uno de los hábitos más poderosos que pueda desarrollar.

Mantenga las emociones fuera de esto. Invertir viene con oleadas de emociones: avaricia y miedo. Los nuevos inversores pueden terminar entrando en el mercado cuando todo se ve bien, aquí es cuando el mercado comienza a ser colectivamente "codicioso". Cuando el mercado baja, los inversores asustados abandonan el mercado.

Conocido para qué es el dinero. Es fácil quedar atrapado en querer "ganar dinero en el mercado". También es fácil quedar atrapado en "no querer perder dinero en el mercado". Conozca el propósito del dinero y el resultado que desea lograr e inicie desde allí. Tenga un plan y cúmplalo cuando los mercados sean excelentes y cuando sean terribles porque durante un largo período de tiempo tendrá un costo promedio en dólares.

Nunca invierta dinero a menos que esté bien con perderlo. Cuando se trata de invertir, no hay garantías. Comprenda que hay años de datos que muestran un movimiento ascendente de los mercados. ¿Se garantiza que siga moviéndose hacia arriba? No. ¿Es posible que continúe en la tendencia? Totalmente. Invertir se trata de utilizar el poder de intereses compuestos para hacer crecer su riqueza, cuando se financia una compra, se garantiza que usted paga los intereses. Al invertir, está desbloqueando la oportunidad de obtener posiblemente intereses pagados.

Conozca más sobre David Melnyk y Verus Wealth Management aquí.

David Melnyk, asesor financiero Verus Wealth Management

Nathan Carmany, CFP Marca de agua Gestión de la riqueza

Comience joven. Si tiene una meta de acumular $ 1,000,000. La cantidad que necesita ahorrar anualmente va dramáticamente. Vea el ejemplo a continuación:

Si tiene 30 años, necesita ahorrar $ 10,586.40 anualmente.

Si tiene 20 años, necesita ahorrar $ 24,392 al año.

Si tiene 15 años, necesita ahorrar $ 39794 anualmente.

Esto supone un retorno anual del 7%.

El aspecto conductual del ahorro anticipado se amortiza más adelante, ya que usted está acostumbrado a tener una cantidad menor de gastos diarios que realmente ayuda a manejar las expectativas. Hacer que las parejas mayores vuelvan a ajustar sus patrones de gasto, es muy difícil porque los hábitos están vigentes desde hace décadas.

Ahorre lo suficiente como para lograr que la compañía coincida con su plan de trabajo. Esto es dinero gratis

Si tienes listo, comienza a trabajar y ahorra poco o nada.Comience con 1 o 2% y luego aumente la cantidad que ahorra cuando obtiene un aumento salarial.

Obtenga más información sobre Nathan Carmany y Watermark Wealth Management aquí.

No descuide el plan de jubilación de su empleador. La asignación de un 5% -10% de sus ingresos a un 401 (k) o SIMPLE IRA que ofrece contribuciones equivalentes es posiblemente la mejor manera de acumular riqueza.

Suponga que gana un salario inicial de $ 40,000 y su empleador ofrece una contribución equivalente del 3% sobre su salario anual si participa en el plan de jubilación de la compañía. Este beneficio equivale a un aumento libre de impuestos del 3%. O puede considerar que es como un retorno de inversión integrado sobre los fondos que invierte.

Si contribuye con $ 2,500 anuales y su empleador ingresa $ 1,200, entonces sus activos tienen una ganancia de capital automática del 48% sobre su monto de contribución anual. Este es un rendimiento que a todos los gestores de fondos de cobertura de Wall Street les encantaría tener.

Mantenga sus inversiones simples. Hasta que adquiera experiencia en la inversión, sería prudente invertir dinero en fondos de asignación de activos o en fondos de fechas específicas. Si su plan de jubilación ofrece fondos de fecha objetivo, encuentre uno que coincida con su tolerancia al riesgo.

Como joven inversor, es probable que un fondo que tenga al menos un 70% -80% en acciones sea un fondo que iguale su tolerancia al riesgo. Debido a que los fondos proporcionan una amplia diversificación y estrategias consistentes de asignación de activos, son perfectamente aceptables para el 100% del monto de su inversión.

La única advertencia es que lo mejor es identificar un fondo que sea de bajo costo (no más de .25% -.75% en la proporción de gastos anuales) y no se considera que sea "gestionado activamente".

Obtenga más información sobre Michael Alexenko y Royal Asset Managers aquí.

Michael Alexenko, CFA Royal Asset Managers

Corey Hinds, AAMS APS Wealth Management

El mejor consejo para los posibles inversores jóvenes es solo para comenzar. Cuanto más largo sea el horizonte temporal, mayores serán las posibilidades de obtener grandes beneficios.

Uno de los mayores errores que muchos inversores cometen es tratar de sincronizar los mercados. El problema con eso es que tienes que tener razón dos veces (cuándo ingresar, cuándo salir). Si ha encontrado una acción que parece prometedora (gestión sólida, buen potencial de ganancias), compre y mantenga el tiempo que tenga sentido.

Con demasiada frecuencia, los inversores se centran en el corto plazo, entrando en pánico cuando los mercados corrigen y venden. Un gran error. Piense que es como comprar una casa. Compre cuando los precios de la vivienda sean bajos, véndalos cuando estén altos. La mayoría de los inversores hacen lo contrario con las existencias, desafortunadamente.

Conozca más sobre Corey Hinds y APS Wealth Management aquí.

Temas comunes para inversores principiantes

Estos 13 expertos en planificación financiera, inversión y gestión de patrimonio compartieron varios temas comunes en los que los nuevos inversores deberían centrarse:

1. Automatización: La mayoría de los expertos compartieron opiniones sobre la automatización del ahorro y la inversión. Es una de las maneras más fáciles de comenzar a invertir y ser consecuente a largo plazo. Creemos firmemente en la automatización y tenemos una excelente guía para configurar una cuenta IRA automática si lo desea.

2. Aproveche su 401k: Muchos de nuestros expertos compartieron cómo los nuevos inversionistas necesitan aprovechar los planes de su empleador. Los inversionistas deben recordar que se trata de dinero gratis, y al aprovechar un emparejamiento entre empleadores, esto contribuye en gran medida a aumentar los retornos. Jason Hull también recordó a los inversores que no se vean atrapados por el monto en dólares de la combinación de su compañía. ¡Contribuya más y aumente sus ahorros!

3. Tenga en cuenta las tarifas:Finalmente, muchos de nuestros profesionales recordaron a los lectores que deben ser conscientes de los costos de inversión y las tarifas. Esto puede ser en forma de costos de asesor financiero, o ETF o gastos de fondos mutuos. Nos encanta utilizar FeeX para analizar nuestras inversiones y garantizar que no paguemos en exceso las tarifas.

¿Qué consejo tienes para los inversores principiantes?