Cómo reparar el crédito después de la quiebra

¿Recientemente se ha declarado en bancarrota?

¿Te sientes derrotado y estás pensando que no hay forma de que puedas reparar tu crédito?

Recuperarse de una quiebra puede ser desafiante tanto financiera como emocionalmente, pero se puede lograr.

Al ser testigo de la bancarrota de mis padres, he visto de primera mano las luchas que siguen después.

Reconstruir su crédito no es fácil y puede ser muy desafiante.

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Si está dispuesto y es capaz de realizar el arduo trabajo, ser disciplinado financieramente y saber que tendrá que participar en él a largo plazo, entonces puede reparar su crédito y pasar a una vida económicamente estable.

Aquí hay un vistazo a lo que tendrá que hacer.

Consejos para reparar su crédito

Usar crédito

Si bien muchas personas después de una quiebra pueden verse tentadas a cambiar a solo usar efectivo, aunque de alguna manera inteligente, esto no reconstruirá su crédito.

Para que su crédito mejore, necesita tener algún tipo de cuenta de crédito abierta o cuentas que se reporten a las agencias de crédito en buenas posiciones cada mes.

Para mejorar su puntaje debe probar a las agencias de crédito que puede administrar sus cuentas.

El único problema es que a veces es difícil obtener la aprobación. O si lo aprueban, su tasa de interés será astronómica. Recuerdo haber visto las tasas de algunas de las tarjetas de mi padre después de su bancarrota y algunas estaban en el rango alto del 20%. ¡Ay!

Otra opción es obtener una tarjeta de crédito asegurada. Lea a continuación cómo la obtención de una tarjeta segura podría ayudar.

Considere una tarjeta de crédito segura.

Si bien deberá tener cuentas activas abiertas para mejorar su crédito, le resultará extremadamente difícil y, probablemente, imposible obtener la aprobación para una tarjeta de crédito tradicional o recibir cualquier otro préstamo. Su mejor apuesta probablemente sea obtener una tarjeta de crédito asegurada.

Las tarjetas aseguradas requieren un depósito para abrir y ofrecen límites muy bajos, pero al mismo tiempo pueden ser una gran herramienta para comenzar a reconstruir su crédito. Solo tenga en cuenta que algunas tarjetas de seguridad no se reportan a las tres oficinas de crédito principales y para mejorar su crédito necesitará encontrar una que reporte cada mes.

Un interno mío anterior que no tenía "mal crédito" per se, simplemente no tenía historial de crédito. En algunos casos, no tener un historial crediticio es tan malo como haberse declarado en bancarrota. Su puntaje de crédito fue un patético 621 y debido a esto fue negado por dos bancos al tratar de abrir una tarjeta de crédito.

¿Su solución? Abrió una tarjeta de crédito asegurada, la usó y pagó a tiempo. El resultado fue un puntaje de crédito que recaudó más de 100 puntos en solo 5 meses.

Utiliza el crédito sabiamente

Como ya se indicó, deberá tener abiertas cuentas de crédito activas para reconstruir su crédito, pero lo más importante es que deberá usar estas cuentas sabiamente.

En primer lugar, querrá asegurarse de que todas las cuentas de crédito que tenga estén siempre activas. Si tiene una tarjeta de crédito segura, por ejemplo, asegúrese de usarla todos los meses para realizar pequeñas compras que realmente pueda pagar.

Luego deberá asegurarse de pagar su factura cada mes, a tiempo y en su totalidad. Esto muestra a las agencias de crédito que usted es responsable con sus cuentas y su puntaje de crédito comenzará a recuperarse.

Además, tan pronto como su crédito mejore lo suficiente como para solicitar y recibir una tarjeta de crédito tradicional, debe solicitar una y pasar a usar la tarjeta no asegurada, ya que esto también ayudará a mejorar su puntaje.

Pague todas las otras cuentas a tiempo.

También querrá asegurarse de que está pagando todas las otras facturas en su totalidad y a tiempo también. Esto puede incluir su alquiler, factura de servicios públicos, facturas médicas, etc. Muchas veces estas facturas vencidas se informan a los burós de crédito y usted querrá evitar eso.

Tenga cuidado con las estafas de reparación de crédito.

Por último, debe saber que no hay otra forma de reconstruir su crédito que no sea el trabajo duro y la disciplina financiera. No se deje engañar por los estafadores que tratarán de decirle que pueden reparar su crédito por una tarifa. Hay compañías de buena reputación como Lexington Law Firm que ayudarán a reconstruir su crédito, pero incluso tienen un costo.

Un post invitado de Damon Day esbozó los 10 estafas de liquidación de deudas para evitar.

¿Tuviste que reconstruir tu crédito después de la bancarrota? ¿Qué desafíos enfrentaste al hacerlo?