Otro Rant financiero: anualidades en una cuenta de jubilación del empleador

Transcripción abajo ...

¿Qué está pasando a todos? Jeff Rose, goodfinancialcents.com volviendo a ti. Hoy estoy haciendo algo un poco diferente. No es tanto un consejo financiero, de hoy en realidad es más una diatriba financiera. Hay muchas cosas en nuestra industria que realmente me preocupan y el siguiente es un buen ejemplo.

Tenía un cliente que había dejado su trabajo. Ella había tomado un nuevo puesto y había dejado su Simple IRA en su antiguo empleador. Simple IRA es como un bebé 401K para propietarios de pequeñas empresas. Mi diatriba o lo que me molestó tanto fue que los propietarios de la compañía habían sacado esta simple IRA con una compañía de seguros. En lugar de tener fondos mutuos tradicionales, tenían un producto de anualidad. Mucha gente tiene sus propios sentimientos sobre anualidades. Realmente no quiero ir por ese camino, pero aquí hay una instancia en la que desprecio absolutamente las rentas vitalicias, especialmente en las cuentas de jubilación.

¡Obtenga las tasas de anualidad más altas de 2017 de A + operadores calificados y compare!

Informe gratuito sobre las tasas de anualidad más altas para 2018

Nombre * Correo electrónico Teléfono * Código postal * Comentario Comparar tarifas

El desconocido

Ella se había ido por casi tres meses, y quería pasar su IRA simple a su propia IRA. Llamamos a la compañía de seguros y queríamos saber si había algún cargo de rescate porque tenía la sensación de que había un cargo de rescate. Efectivamente, he aquí que había.

Tuvo que pagar una rendición del 6% para transferir su dinero de su antigua cuenta de jubilación a su propia IRA.

Es su dinero. Es el dinero que dejó de lado, pero para tener acceso a él para reinvertirlo tuvo que pagar una rendición porque estaba en este producto de anualidad. Para empeorar las cosas, tenía seis años antes de poder sacar todo su dinero sin pagar ninguna multa. Eso me quema sin fin.

Esa es una palabra sucia

Por eso, voy a usarlo, la palabra de odio, Odio las anualidades dentro de los planes de jubilación. Creo que es ridículo que alguien tenga que rendirse para tener acceso a su propio dinero. Ahora es algo que no pudo evitar porque era su cuenta de jubilación y estaba haciendo lo correcto al ahorrar para su jubilación. Desafortunadamente, ella encontró una mejor posición y se fue. Ahora, para tener acceso a ese dinero, tiene que pagar una suma global muy importante para obtener ese dinero.

La compañía de seguros volvió con la posibilidad de hacer un retiro gratuito del 10% por ese dinero, por lo que todavía tenemos que hacer un 10% cada año. Podemos hacerlo, y aún no hemos decidido lo que vamos a hacer, pero de todos modos eso solo me quema.

Solo se consciente de eso. No digo que no lo utilices porque sigue siendo una herramienta de ahorro para la jubilación para ti. Si no tiene otras opciones, creo que es mejor que ahorrar para nada. Pero aún es mi diatriba. No me gustan los productos de anualidades dentro de los planes de jubilación, especialmente aquellos que requieren una rendición para tener acceso a sus fondos.

Este es Jeff Rose, Good Financial Cents con una buena diatriba financiera. Asegúrese de consultarnos en el blog, y si aún no nos ha visitado en Facebook, consulte nuestro Página de fans de Facebook. Danos el gran visto bueno. Te veremos por aquí Cuídate.

Las opiniones expresadas en este material son solo para información general y no están destinadas a proporcionar consejos o recomendaciones específicas para ninguna persona. Para determinar qué inversión (s) pueden ser apropiadas para usted, consulte a su asesor financiero antes de invertir.