Cómo determinar sus necesidades de ingresos para la planificación de la jubilación

¿Te estás preguntando cuánto vas a necesitar para cuando te retires?

Es una pregunta común que mucha gente tiene, jóvenes y mayores. Algunas de las variaciones más comunes que obtengo de esta pregunta son: ¿Cuál es la cantidad de ingresos que voy a necesitar en la jubilación? o, ¿Cómo averiguo cuáles serán mis necesidades de ingresos de jubilación??

Es una pregunta difícil, pero la parte más difícil de responder es que no hay una respuesta clara. No hay una fórmula universal, alguna regla general matemática general, o algún número mágico que necesites.

Sus ingresos de jubilación necesarios dependen de su situación particular.
Y eso es lo que hace que la planificación financiera sea un proceso continuo. No es solo una solución única, rápida y rápida donde, "De acuerdo, bam! Este es el dinero que vas a necesitar y estás bien."Aquí hay un par de los diferentes elementos que debe tener en cuenta cuando intenta averiguar cuáles serán sus necesidades de ingresos de jubilación.

Paga tus cuentas

En primer lugar, debe averiguar cuáles son sus necesidades, es decir, ¿cuánto necesita cada mes para pagar las facturas? ¿Cuánto necesita para cuidar su seguro de salud o si todavía tiene un pago de la casa, si todavía tiene deudas, si desea hacer vacaciones? Todo se reduce a tratar de identificar eso. Eso es difícil para mucha gente, porque muchos de nosotros no contamos con un presupuesto. Muchos de nosotros no tenemos una buena idea de saber exactamente a dónde va nuestro dinero cada mes. Si no tiene un buen manejo de su presupuesto, entonces tratar de identificar su necesidad de ingresos es casi imposible.

¿Cómo lo haces? Puede tratar de disparar desde la cadera, lo que muchos de mis clientes intentan hacer. Pero los obligo a ir a casa, sentarme y empezar a buscar a dónde va todo su dinero por mes. ¿Cuáles son las cosas que tienen que tener cada mes para comprar? Sin hacer ese inventario, sin hacer esa investigación en sus propias vidas, es tremendamente difícil tratar de descubrir cuáles serán sus necesidades de ingresos para la jubilación. Ese es el primer paso y, te aseguro que probablemente sea el más difícil porque mucha gente no lo hace. Simplemente no se toman el tiempo para darse cuenta de eso.

Muéstrame con qué estás trabajando

El segundo paso es que tienes que descubrir con qué tienes que trabajar:

• ¿Cuánto has ahorrado?
• ¿Cuánto tienes en tu 401K?
• ¿Qué tan cerca estás de recibir la seguridad social?
• ¿Tienes alguna pensión?

Todos estos factores entran en juego al tratar de identificar cuáles serán sus necesidades de ingresos de jubilación. Por ejemplo, tengo clientes que realmente regresan y averiguan qué necesitan sus ingresos para pagar las facturas mensuales y tener un poco más para jugar y hacer las cosas que quieren hacer, así que eso nos da una idea de dónde tenemos que serlo Luego echamos un vistazo a lo que tienen.

¿Se han retirado temprano?

Tengo algunos clientes que se jubilan a los 55, 58, 60, por lo que hay un poco más de presión sobre sus activos de jubilación, sus 401K, sus pensiones para poder obtener los ingresos de jubilación. No tenemos seguridad social para apoyarnos, por lo que requiere un poco más de creatividad. Tengo otros clientes que se jubilan después de la edad de la seguridad social. Algunos toman la jubilación anticipada a los 62, o algunos continúan trabajando hasta los 65 (o 66). Cuando recibimos ese cheque adicional por mes, eso nos da un poco más de libertad y flexibilidad para tratar de descifrar cuáles podrían ser los ingresos.

Por eso es tan difícil. No es una respuesta clara. Se escucha mucha regla general donde cualquier 70% -80% de sus ingresos actuales en sus años laborales es la cantidad que va a necesitar en sus años de jubilación. A veces ese es el caso, pero a veces no es así. Volviendo a las necesidades de ingresos, ¿qué pasa con el seguro de salud? ¿Eso es algo que vas a tener, o ya estás en Medicare, así que no es un gran problema? Hay muchos factores como eso que entran en juego.

Seamos realistas

La otra cosa es ser realista en cuanto a sus expectativas de gasto. Tengo algunos clientes que vienen a mí, y planificamos todo hacia dónde tenemos todo alineado. Hemos identificado sus necesidades. Tenemos toda su información de jubilación junto, así que hemos identificado cuánto van a sacar por mes. Luego de unos meses, consiguen un poco de felicidad, y comienzan a querer comprar cosas, comprar "juguetes", hacer esto, hacer viajes.

De repente, están causando una tensión en su cartera de jubilación, por lo que tenemos que tener una reunión de venir a Jesús y abordar el problema,

"Oye, este era el plan cuando comenzamos, ahora ¿por qué nos estamos desviando? ¿Por qué de repente estamos comprando cosas que inicialmente no estaban en nuestro plan? "

Solo tienes que ser muy consciente de eso. No quiero que mis clientes piensen que no pueden gastar su dinero. Es su dinero. Trabajaron toda su vida para tener eso, pero debes tener cuidado. Tienes que ser precavido y estar muy consciente de cuánto estás gastando y qué tan rápido lo estás gastando.

Uno de los componentes más importantes de la creación de un plan de jubilación es tener una evaluación precisa de usted mismo y conocer sus hábitos, y cómo pueden ser las cosas tan pronto como se presente la jubilación.

Jubilación: los primeros años

Volviendo a esa regla de oro en cuanto al 70% -80%, típicamente lo que he visto es esto: en los primeros años de jubilación, es como el niño que ha estado atascado en clase todo el día y hace sol. fuera de. Han estado mirando el patio de recreo. Ellos pueden ver el sol. Ellos ven los gimnasios de la jungla. Están listos para ser soltados, y quieren ir a jugar y ser libres.

Eso es lo que ocurre con muchos de mis clientes jubilados: una vez que llegan a la jubilación, son como ese niño que ha sido liberado. Están fuera del recreo. Pueden jugar, hacer estas cosas que han estado esperando hacer durante tanto tiempo. Están listos para ir. Están listos para jugar y divertirse, por lo que en esos primeros años pasarán un poco más haciendo los viajes que quieren hacer, comprando los juguetes que postergaron durante tantos años. Ahora sienten que tienen derecho a hacer eso, y lo son, así que dejen que lo hagan.

Luego, a medida que crecen, dado que las condiciones de salud no les permiten viajar como lo hicieron cuando se jubilaron por primera vez, tenderán a gastar mucho menos de lo que gastaron en sus primeros años. Mientras que en los primeros años tal vez caiga en la regla de oro de gastar el 70% -80% de los ingresos de su año laboral, pero después de un cierto punto no viaja tanto porque ha hecho todo lo que Quería hacerlo y estoy contento de quedarme en casa pasando tiempo con los nietos y simplemente haciendo muchas vacaciones en las que solo estás disfrutando ese momento con tu familia. Por lo tanto, no está gastando casi tanto, y se equilibra.

Obtenga su mejor ingreso de jubilación posible

Esos son algunos de los pasos que debe seguir al principio, identificar lo que realmente va a necesitar por mes para vivir, gastar, hacer las cosas que tiene que hacer solo para obtener por. Luego, necesitará identificar con qué debe trabajar, con su 401K y sus ahorros y pensiones, y cuándo va a jugar la seguridad social. Entonces, finalmente, solo tiene que conocerse a sí mismo y conocer sus gastos. hábitos y cómo eso afectará sus ingresos en sus años de jubilación.