Qué sucede si presenta su bancarrota

Post invitado por Miranda Marquit

Declararse en bancarrota es normalmente una decisión muy difícil. Si bien hay quienes se declaran en bancarrota en un intento de evitar pagar sus obligaciones, muchas solicitudes de bancarrota vienen después de meses de agónica consideración cuando una persona intenta obtener alivio de una situación de deuda que se ha vuelto insostenible. Una de las principales causas de un archivo de bancarrota es facturas médicas; estas costosas obligaciones a menudo pueden empujar a alguien al límite. Sin embargo, incluso si siente que la bancarrota es la única salida para usted, es importante considerar cuidadosamente sus opciones, ya que una quiebra tiene efectos de largo alcance en su historial financiero.

Descargando sus deudas

El objetivo de la protección de bancarrota es cancelar algunas de sus deudas con los acreedores. Sin embargo, si tiene una deuda asegurada (una casa o un automóvil), debe reafirmar que planea pagar esta deuda si desea mantener el ítem en cuestión. Mientras esté al día con los pagos de su hipoteca o automóvil, y reafirme que continuará pagando esta deuda, estas posesiones permanecerán con usted. (Nota: esta es la razón por la cual es tan importante realizar pagos de su deuda garantizada antes de su deuda no asegurada). Para artículos más pequeños, como computadoras o televisores de lugares de alquiler con opción a compra, los acreedores tienen derecho a solicitar el reembolso del artículo. - especialmente si ha estado usando tarjetas de crédito para hacer sus pagos regulares.

Después de que haya reafirmado su deuda asegurada, usted y su abogado se reunirán con un fideicomisario que revisará sus otras deudas. Es importante que sea honesto con el fideicomisario acerca de sus deudas y su situación financiera. Además, debe evitar solicitar un nuevo crédito o utilizar el crédito para compras una vez que se declara en quiebra. La corte quiere ver que estás tratando de recuperarte. Solicitar una nueva tarjeta de crédito puede arruinar su caso. El administrador hará recomendaciones sobre cuánto de su deuda debería ser descargada. Es importante tener en cuenta que cuando se declara en bancarrota, no significa automáticamente que se le perdonará toda su deuda. El tribunal puede ordenarle que realice pagos menores para devolver parte de sus obligaciones a los acreedores, dependiendo de su situación financiera y de lo que pueda pagar. Además, los préstamos estudiantiles federales nunca se dan de baja durante la quiebra. Usted sigue siendo responsable de esos.

Vale la pena señalar que cuando se declara en bancarrota, sus acreedores ya no pueden comunicarse con usted. Esto es importante. Ya no pueden llamarte para intentar cobrar la deuda. Si lo llaman, avísele a su abogado para que la ofensa se pueda resolver de manera adecuada.

Archivo de bancarrota y su puntaje de crédito

La quiebra puede tener un efecto devastador en su puntaje de crédito, disminuyéndolo en cualquier lugar entre 300 y 600 puntos. Además, una bancarrota permanecerá en su informe de crédito por hasta 10 años. Esto puede hacer que sea difícil pedir dinero prestado en el futuro. Si bien generalmente puede comprar una casa dos o cuatro años después de una quiebra (dependiendo de si su crédito está mejorando), es probable que no sea elegible para la mejor tasa de interés. También puede tener dificultades para obtener préstamos para automóviles a buen precio y sus líneas de crédito estarán restringidas cuando abra cuentas de tarjetas de crédito. Es posible que necesite usar tarjetas de crédito aseguradas por un tiempo para ayudar a construir su reputación financiera nuevamente.

Si su bancarrota fue el resultado de una especie de catástrofe financiera (problemas médicos, pérdida de trabajo y un largo período de desempleo, etc.), puede agregar eso como una nota en su historial de crédito. Esto se puede ingresar electrónicamente en los sitios web de las tres oficinas de crédito principales. También se le puede solicitar una carta que describa los eventos que llevaron a su quiebra, así como los pasos que está tomando ahora para construir una base financiera más segura.

El archivo de bancarrota no es el final

Si bien una quiebra no es el fin del mundo, y aunque puede ser la única opción en algunos casos, es importante comprender el impacto que puede tener a largo plazo, así como también comprender que está lejos de ser un pase libre.

Esta es una publicación de invitado Miranda Marquit es una escritora profesional independiente y periodista profesional que trabaja desde casa. Es colaboradora de Mainstreet.com, Personal Dividends y muchos otros sitios. Miranda no está afiliada ni respaldada por LPL Financial. Las opiniones expresadas en este material son de información general y no están destinadas a proporcionar consejos específicos y / o recomendaciones para ninguna persona.