Cómo hacer presupuestos tácticos

Nota del editor: Asegúrate de ver de dónde hablo "presupuesto táctico"En mi blog de Soldier of Finance.

El presupuesto táctico, o el presupuesto estratégico como se lo conoce a veces, es un tipo intenso de planificación financiera.

Muchas empresas usan el presupuesto táctico para determinar dónde asignar los recursos financieros y las inversiones para lograr ganancias óptimas.

Puede hacer lo mismo con su presupuesto familiar para alcanzar objetivos financieros tanto a corto como a largo plazo.

Empezando

Antes de que pueda hacer algo, necesita obtener una imagen clara de sus finanzas. Reúna todos los estados financieros que pueda para determinar cuánto tiene en ahorros, inversiones y deudas. Cuando tenga esos números, use las mismas declaraciones para obtener un estimado de sus ingresos mensuales y gastos mensuales. Si sus gastos superan sus ingresos, debe prestar especial atención a los siguientes tres pasos.

Examine sus gastos

Hay dos tipos básicos de gastos: fijos y variables. Los gastos fijos, que pueden incluir pagos de alquiler, hipoteca o automóvil, generalmente permanecen igual de mes a mes. Los gastos variables cambian con frecuencia. Los ejemplos de gastos variables pueden incluir comestibles, regalos y el costo de entretenimiento o comer afuera. Debe examinar cuidadosamente ambas categorías de gastos y tomar notas de aquellos que pueden reducirse o eliminarse razonablemente. La forma más fácil de examinar los gastos es hacer algún tipo de hoja de cálculo de presupuesto.

Establecer objetivos a corto y largo plazo

Una gran parte del presupuesto táctico implica una planificación estratégica. Debe decidir qué le gustaría hacer con su dinero. ¿Necesita pagar deudas? ¿Estás tratando de ahorrar para la jubilación o la educación de un niño? ¿Está interesado en comprar una casa, un automóvil u otro artículo grande en el futuro cercano? Piénselo y escriba varios objetivos a corto y largo plazo. Estas ideas determinarán qué hacer a continuación.

Ajuste sus gastos en consecuencia

Presupuestar es simple matemática. Si tiene un objetivo financiero y necesita x cantidad de dólares, necesitará encontrar x aumentando sus ingresos o ajustando sus gastos. Dado que aumentar los ingresos no siempre es una opción, reducir la cantidad que gasta puede ser la forma más fácil de obtener dinero extra.

Revise sus gastos y notas y haga un esfuerzo para eliminar las cosas que no necesita. Esto puede incluir cigarrillos, alcohol, café con leche, salir a cenar, gastos de cable y otros lujos.

También puede reducir la cantidad que paga por las necesidades cambiando de compañía de seguros, buscando un proveedor de Internet más barato, refinanciando préstamos, recortando cupones y aprovechando las pequeñas cosas como la facturación electrónica y otros programas diseñados para reducir los gastos.

Pague la deuda

Después de ajustar sus gastos, lo más probable es que descubra dinero extra que puede usarse para pagar sus deudas. Deshacerse de la deuda casi siempre lo ayudará a liberar aún más dinero porque tener una deuda es caro. Muy pocas deudas son sin intereses, y cuanto más intereses pagas, más dinero que la deuda te cuesta a largo plazo.

Hay dos formas básicas de pagar la deuda. Puede usar el método de bola de nieve y eliminar las deudas más pequeñas primero antes de pasar a deudas más grandes. O puede usar el segundo método, más común, y dar prioridad a las deudas con la tasa de interés más alta. Ambos métodos funcionan y te ayudarán a lograr resultados casi similares. Para ver qué método le ahorrará más, puede usar una de las muchas calculadoras de deudas gratuitas que se pueden encontrar en la web.

Asignar dinero extra

Si no tiene muchas deudas o si tiene un objetivo que es diferente de pagar la deuda, como ahorrar para un automóvil o una casa nuevos, tendrá que decidir cómo va a asignar el dinero extra que gana en el futuro. meses. Podría invertir el dinero o ponerlo en una cuenta de ahorros. Independientemente de lo que decida hacer, asegúrese de tomarse el tiempo para evaluar todas sus opciones e investigar las posibles consecuencias de sus acciones.

Obtenga a todos a bordo

Aunque la mayoría de los hogares tienen una persona que está a cargo principalmente de las finanzas, el presupuesto táctico tiende a funcionar mejor cuando todos están en sintonía. Cuando todo el hogar conoce los objetivos a corto y a largo plazo, existen menos argumentos y debates más productivos sobre el gasto y el ahorro. Si usted es el único que maneja las finanzas, considere compartir la carga e involucrar a los demás para que pueda alcanzar su meta más rápido y con menos complicaciones.