Revisión Alliant Credit Union

Probablemente no te sorprenda saber que hay más de 6,000 bancos diferentes en los Estados Unidos. De hecho, probablemente podría nombrar alrededor de 20 bancos de la parte superior de su cabeza.

Cuando busca un lugar donde depositar su dinero, puede ser una búsqueda abrumadora intentar encontrar la mejor opción para usted y su efectivo. Cada banco y cooperativa de crédito tiene diferentes tasas, beneficios y productos que necesita comparar cuando está buscando.

Para ayudarlo en su búsqueda del instituto financiero perfecto, he revisado algunos de los bancos y cooperativas de crédito más populares del mercado. Vamos a ver Alliant Credit Union, de quien quizás no haya oído hablar, pero debería ser una de su lista de contendientes.

Un antecedente rápido de Alliant Credit Union

No son la unión de crédito más antigua, ya que se fundó en 1935, pero han tenido un gran impacto y han visto un crecimiento significativo en los últimos 80 años. Actualmente tienen más de 335,000 miembros en los Estados Unidos y tienen más de $ 9.3 mil millones en activos.

Se han convertido rápidamente en una de las cooperativas de crédito más grandes de los EE. UU.

Con solo mirar la página "Acerca de", puede contar mucho sobre la cooperativa de ahorro y crédito y su modelo de negocio.

La "Misión de Servicio" de Alliant es proporcionar a los miembros la oportunidad de tomar el control de su futuro económico, promover el bienestar financiero entre los miembros y nuestra comunidad, y crear una fuente de crédito a un interés justo y razonable. Todos esos parecen excelentes objetivos si me preguntas.

Banca con Alliant

Si desea opciones para su cuenta corriente y de ahorros, Alliant lo tiene cubierto. Tienen varias opciones diferentes para la banca, no las detallaré todas, pero describiré algunas de sus más populares.

Cheque de alta tasa

La cuenta más notable que tienen es su Cuenta de cheques de alta tasa. Con esta cuenta, no pagará ninguna tarifa de mantenimiento mensual, ningún requisito de saldo mínimo ni límite de saldo máximo. Como miembro de Alliant, tendrá acceso a más de 80,000 cajeros automáticos sin tener que pagar un recargo.

¿Qué hace que esta cuenta sea tan especial?

Actualmente, es su 0.65% APY. Según su sitio web, esto es 9.3x el promedio nacional (a partir del 1/18/2018).

Si desea una cuenta de cheques que le reportará un poco de dinero extra mientras se encuentra allí, esta será una de sus mejores opciones.

Ahorro de tarifa alta

Una de las otras opciones populares es Alliant's Ahorro de tarifa alta.

Su cuenta de ahorros le permite disfrutar de un 1.30% de APY, siempre que tenga un saldo promedio de $ 100 o más en la cuenta. Para abrir la cuenta, debe tener un pequeño depósito inicial de $ 5, pero Alliant incluso lo pagará por usted.

Al igual que con su cuenta de cheques, si tiene una cuenta de ahorros, podrá usar su Alliant Mobile y en línea bancario. Esto le permite depositar cheques, transferir dinero y mucho más.

Cuenta corriente gratis para adolescentes

Si eres padre de un adolescente, sabes que no son los mejores en lo que respecta al dinero.

Nunca es demasiado pronto para comenzar a enseñarles la importancia de administrar su dinero. Alliant puede ayudar.

Si su hijo tiene entre 13 y 17 años, puede abrirlos Cuenta de cheques gratis para adolescentes, y usted será copropietario de la cuenta. No hay un saldo mínimo o cuotas mensuales para la cuenta, y su hijo recibirá una tarjeta de débito Visa gratuita para la cuenta (también obtendrá una con su nombre en ella).

Préstamo con Alliant

Una razón por la cual las cooperativas de crédito se distinguen de un banco tradicional son sus tasas de préstamos, y Alliant no es diferente.

Si está buscando una institución financiera en la que no solo pueda guardar su dinero, sino también pedir prestado, Alliant debe estar cerca de la parte superior de su lista.

Para préstamos de automóviles, tienen algunas excelentes opciones (dependiendo de su puntaje de crédito). Si está comprando un auto nuevo, puede obtener una APR de 2.49%. Para un automóvil usado (10 - 15 años), puede obtener una tasa tan baja como 2.74%.

Además de los préstamos para automóviles, también hacen hipotecas y préstamos personales.

Algunos de los beneficios notables de obtener una hipoteca con Alliant es que puede obtener 0% para compradores de vivienda por primera vez calificados y 3% de descuento para todos los demás.

No hay tarifa de solicitud o tarifa de exención de depósito en garantía, y su tarifa de origen puede ser tan baja como $ 995.

Ahora, a sus préstamos. Puede obtener un préstamo de entre $ 1,000 y $ 50,000 con tasas tan bajas como el 12.15%. Todos sus préstamos personales no están garantizados, lo que significa que no tiene que presentar ningún tipo de garantía.

Invertir

No puedo revisar un banco o cooperativa de crédito sin incluir una sección de inversión. Invertir no es su principal objetivo, pero sí tienen un par de productos que deben tener en cuenta.

Tienen un mínimo de certificaciones de depósito mínimo, desde $ 1,000 y certificados más grandes desde $ 25,000. Sus tasas van tan alto como 2.30%, y los dividendos se capitalizan cada mes.

También tienen cuentas Roth IRA tradicionales y que puede abrir. Sus cuentas IRA parecen ser bastante comparables con otras cooperativas de ahorro y crédito.

Puede transferir dinero dentro o fuera de Alliant IRA sin pagar ninguna tarifa, y sus dividendos pueden reinvertirse automáticamente.

Si busca ayuda con su inversión, Alliant ofrece servicios de jubilación e inversión sin costo u obligación.Pueden personalizar un plan de inversión para usted y ayudarlo a alcanzar sus sueños de jubilación.

Unirse a Alliant Credit Union

Cada cooperativa de ahorro y crédito tiene diferentes requisitos que debe cumplir para convertirse en miembro.

Para la mayoría de las cooperativas de ahorro y crédito, los requisitos son "vivir, trabajar o rendir culto", lo que significa que usted reside, trabaja o está separado de un grupo en la misma ciudad que la cooperativa de ahorro y crédito.

Afortunadamente, Alliant tiene requisitos mucho más flexibles para hacerse miembro. De hecho, sus requisitos son lo suficientemente indulgentes para que cualquiera pueda unirse.

Hay cinco deseos diferentes para los que puede calificar para ser miembro:

1. Eres un empleado o empleado jubilado de uno de sus negocios asociados (que puede encontrar en su sitio web)
2. Usted es un miembro de la familia de alguien que es miembro de Alliant
3. Tu vives en un comunidad cerca de la sede central de Alliant's Chicago
4. Eres parte de uno de sus organizaciones calificadas
5. O bien, puedes unirte al Foster Care to Success sin fines de lucro (por tan solo $ 10).

Unirse a la cooperativa de crédito es rápido y simple. Debe proporcionar información básica y todo el proceso se puede completar en línea.

Áreas donde Alliant Falls Behind

Hasta ahora, he visto los lugares donde Alliant brilla, y hay varios de ellos, pero en el otro lado, hay algunos lugares donde Alliant no tiene calificación.

El área obvia es su ubicacion.

Como la mayoría de las cooperativas de crédito, no tendrá acceso a miles de sucursales como lo haría con un gran banco. De hecho, a menos que viva en el área de Chicago, probablemente nunca pisará una de sus 11 sucursales.

Facilitan el manejo de todas sus transacciones en línea, pero si valora las transacciones cara a cara, debe buscar en otro lugar.

Otra de esas áreas es su cargos por sobregiro (mas o menos).

Por cada transacción que realice y no tenga el dinero en la cuenta, se le cobrará $ 25. No hay límite en la cantidad de veces que se le pueden cobrar tarifas por sobregiro.

Alliant ofrece protección contra sobregiros, lo que significa que transferirán dinero de su cuenta de ahorros para pagar esas transacciones, pero igual pagará una tarifa de $ 3.

No puedo hablar personalmente sobre la calidad del servicio al cliente, pero después de leer docenas de reseñas, muchos de sus clientes no estaban contentos con el servicio que recibieron. Cada persona es diferente y debe esperar obtener diferentes experiencias del servicio al cliente, pero debe tener en cuenta las docenas de quejas con respecto a su servicio al cliente.

Mi veredicto final

En general, Alliant Credit Union es una excelente opción para cualquiera que desee abrir una cuenta corriente o una cuenta de ahorros. Tienen tarifas excelentes, sin cargos ocultos, y hacen que sea increíblemente simple abrir la cuenta. Si también está buscando un lugar para obtener un préstamo, tienen algunas de las mejores tarifas disponibles.

No puedo decirte si son la opción perfecta para ti, porque cada persona es diferente, y cada persona tiene diferentes preferencias en sus actividades bancarias.

Si quieres un banco que tenga tarifas excelentes, echa un vistazo a Alliant, si quieres muchas sucursales en las que puedas caminar mientras viajas, ni siquiera te molestes en ir a su sitio web.