Las 10 mejores cuentas del mercado monetario para 2018 [¡Actualizado!]

Las cuentas del mercado monetario no han llamado mucho la atención en los últimos años, y es fácil ver por qué. Las tasas de interés en las cuentas del mercado monetario han sido francamente microscópicas.

Estamos hablando de un 0.25%, si tienes suerte. La mayoría no paga más de 0.10%.

Eso es apenas mejor que ahorrar dinero debajo de su colchón.

Pero hay un puñado de bancos que pagan tasas de interés en las cuentas del mercado monetario que compiten con las de los certificados de depósito (CD).

Y a diferencia de los CD, las cuentas del mercado monetario no vinculan su dinero durante un año o más para que pueda obtener tasas más altas.

Como los bancos que pagan altas tasas de interés son muy pocos, hemos compilado una lista de bancos que ofrecen las mejores cuentas de mercado monetario disponibles en este momento.

Los 10 mejores proveedores de cuentas del mercado monetario este año:

1. Banco CIT
2. Everbank
3. BBVA
4. Aliado
5. Discover Bank
6. Capital uno
7. Nationwide Bank
8. UFB Direct
9. ableBanking
10. Primer banco de Internet

Menciones honoríficas: Sallie Mae, Dime Community Bank

Primero, ¿qué son las cuentas del mercado monetario?

Las cuentas del mercado monetario son muy similares a las cuentas de ahorro de alto rendimiento.

Ambas son cuentas que devengan intereses, con acceso limitado. También ofrecen tasas de interés variables. Las tarifas se basan en una métrica de terceros o en una única para el banco en particular. Esto significa que las tasas de interés pagadas en la cuenta variarán en función de los cambios en la métrica.

Esto es diferente de los CD, que son cuentas de depósito a plazo, que pagan una tasa de interés fija durante un período de tiempo definido. Por ejemplo, un CD podría pagar un interés del 0,95% en un plazo de 12 meses.

Para obtener esa tasa, debe aceptar poner su dinero en vigencia por el plazo establecido. Si retira fondos antes de que termine el plazo, recibirá una multa que puede llegar a ser de hasta seis meses de intereses.

Por otro lado, las cuentas del mercado monetario son muy diferentes de las cuentas corrientes.

Las cuentas de cheques generalmente no pagan intereses, pero ofrecen acceso ilimitado a su dinero. Eso significa que puede tener un número ilimitado de depósitos, retiros, compras de débito o transferencias. Las cuentas del mercado monetario limitan el número de transacciones, generalmente a no más de seis por mes. Más sobre eso en la siguiente sección.

Pero una cosa que las cuentas del mercado monetario tienen en común con las cuentas corrientes, cuentas de ahorro y CD es que están aseguradas por la FDIC. Esto significa que está protegido contra fallas bancarias por hasta $ 250,000 por depositante, por banco.

Puede pensar en una cuenta de mercado monetario como una cuenta corriente "ligera" que devenga intereses.

Desventajas de las cuentas del mercado monetario

Antes de transferir dinero a una cuenta del mercado monetario, es importante comprender las desventajas que presentan. Por ejemplo…

Las tasas de interés no son fijas. Las tasas en las cuentas del mercado monetario son completamente variables. Un banco puede ofrecer una tasa inicial muy atractiva, luego retirarla más tarde.

Por ejemplo, pueden pagar una tasa de 1.50% por un año, luego de eso cae a una tasa más típica de 0.10%. Por esta razón, en general no son adecuados para mantener inversiones en efectivo a largo plazo.

Transacciones limitadas En la última sección, le dije cómo las cuentas del mercado monetario generalmente se limitan a seis transacciones por mes. No es que los bancos sean estrictos, pero la ley federal se aplica a las cuentas del mercado monetario.

La ley es el Reglamento Federal D. Se aplica tanto a las cuentas de ahorro como a las cuentas del mercado monetario. La normativa dice lo siguiente sobre la cantidad de transacciones permitidas:

"... permitir no más de seis transferencias o retiros por mes calendario o ciclo de estado de cuenta de al menos cuatro semanas con el fin de transferir fondos a otra de las cuentas de los depositantes en la misma institución o realizar pagos a terceros por medio de un servicio preautorizado, automático, o transferencias telefónicas o transferencias o retiros realizados con cheque, tarjeta de débito u otra orden similar hecha por el depositante y pagadera a terceros ".

Sin embargo, como encontrará en los bancos que se enumeran a continuación, algunos solo cuentan las transferencias y retiros hacia el límite, mientras que otros bancos cuentan todas las transacciones, incluidos los depósitos. La mayoría de los bancos cobran una "tarifa por transacción excedente" si supera el límite.

Si planea usar un mercado de dinero de alto interés como una cuenta de alta actividad, lo mejor será que abra una cuenta de cheques de alto interés que no ponga límites a sus transacciones. Los mercados monetarios se utilizan mejor como lugar para casi dinero en efectivo inactivo, o algo cercano a eso.

Por qué podría preferir una cuenta de mercado monetario a un CD o una cuenta de ahorros

Una cuenta del mercado monetario funcionará mejor que un CD si está buscando ganar intereses sobre los ahorros, pero quiere retener el acceso regular a los fondos. Si ingresas dinero en un CD, esencialmente lo estás inmovilizando durante todo el plazo del certificado. Si necesita acceder a los fondos, pagará una fuerte penalización por el privilegio.

Las cuentas de ahorro y las cuentas del mercado monetario son muy similares.

Las cuentas de ahorro a menudo pagan tasas de interés comparables a las cuentas del mercado monetario. Y ambos están sujetos al límite de seis transacciones por mes.

Pero una gran ventaja a favor de las cuentas del mercado monetario es la escritura de cheques, que las cuentas de ahorro no ofrecen.

Lo que funcionará mejor dependerá de la tasa de interés que se pague en el mismo banco o en los bancos de su área.

También puede encontrar que la tasa de interés pagada en una cuenta del mercado monetario es más alta que los CD a corto plazo.

Por ejemplo, algunos de los bancos en esta lista pagarán una alta tasa de interés durante al menos un año. La tasa es probablemente más alta de lo que pagará su banco u otro banco en un CD de un año.

No tiene sentido inmovilizar su dinero en el CD, cuando puede obtener una tasa comparable o superior en una cuenta del mercado monetario, con menos restricciones de acceso a su dinero.

Los mercados monetarios se usan mejor para cuentas que serán menos activas que las cuentas corrientes, pero no totalmente inactivas, como lo son los CD.

Las mejores cuentas de mercado monetario

De acuerdo con la FDIC, los rendimientos promedio del mercado monetario nacional son del 0.10% en el saldo de la cuenta del mercado monetario por debajo de $ 100,000, y del 0.15% en los saldos anteriores (al 12 de marzo de 2018).

Encontrará que cada banco en esta lista paga muy por encima de esas tarifas. De hecho, cada banco paga varias veces más que las tasas promedio nacionales.

Banco CIT

La cuenta de mercado monetario de CIT Bank puede tomar el premio como la cuenta de mercado monetario de mayor rendimiento en cualquier lugar. El APY actual es 1.75% en todos los saldos.

Además, puede abrir una cuenta con tan solo $ 100. La cuenta de mercado monetario de CIT Bank no está disponible como IRA, pero es para cuentas de custodia.

No hay una tarifa de mantenimiento mensual, pero hay una tarifa de transacción excedente de $ 10 por transacción (por más de seis transferencias o retiros por mes) con un máximo de $ 50 por mes.

Uno de los factores que hace que la Cuenta de Mercado Monetario de CIT Bank sea tan atractiva, además de su alto rendimiento, es la cantidad de otros productos de ahorro de alta tasa de interés que ofrece el Banco.

Por ejemplo, actualmente ofrecen CDs a plazo y Jumbo CD con tasas que coinciden con la cuenta Money Market, en caso de que desee fijar la tasa a más largo plazo. Incluso ofrecen sus CD RampUp Plus, que le da la opción de ajustar su tasa si las tasas suben. Y sus Ahorros Premier High Yield tienen una de las tarifas más atractivas disponibles en cualquier lugar.

CIT Bank ofrece banca en línea y móvil, así como cuentas de custodia, préstamos hipotecarios, y préstamos comerciales y financiamiento de equipos.

Everbank

Everbank ofrece lo que ellos llaman su mercado monetario de compromiso de rendimiento. El "compromiso" es su promesa de mantener la tasa de interés dentro del 5% superior de las cuentas del mercado monetario competitivo.

El mercado monetario de Yield Pledge requiere un mínimo de $ 5,000 para abrir y puede aceptar saldos de hasta $ 250,000.

El APY actual en todos los saldos es un impresionante 1,41%. Es un APY de introducción de un año, así que tendremos que ver qué sucede después de que termine el año. (Supongo que es cuando se hará la "promesa" De Verdad ¡importante!)

Aún así, garantizar que la tasa de un año es un acuerdo increíblemente generoso. En el curso normal de los negocios, las tasas de la cuenta del mercado monetario fluctúan.

The Yield Pledge Money Market no tiene una tarifa mensual de cuenta. Estás limitado a seis transferencias por mes. Al igual que Ally Bank, cobran un cargo por transacción excedente de $ 10 por transacción. La cuenta es elegible para el uso de una cuenta IRA.

Puede usar la aplicación móvil gratuita Ally Bank para realizar pagos móviles y depósitos móviles, así como para enviar dinero de forma segura a familiares y amigos.

Y como era de esperar, Everbank tiene la gama completa de otros productos de ahorro, incluida la comprobación de alto interés, y una línea especialmente impresionante de CD.

BBVA Compass Bank

BBVA Compass Bank ofrece su Cuenta de ClearChoice Money Market. Puede abrir una cuenta con un mínimo de $ 25, hasta más de $ 5 millones.

Lo más sorprendente es que pagan un alto rendimiento de 1.40% APY en todas saldos de cuentas, ¡hasta $ 25! Al igual que algunas de las otras tasas del mercado monetario en esta lista, esta es una tasa promocional. Sin embargo, la tasa está garantizada por 12 meses a partir de la fecha de apertura de la cuenta.

BBVA Compass Bank ofrece banca en línea y móvil. Puede administrar sus cuentas bancarias, realizar transferencias, ver saldos, pagar facturas y depositar cheques desde su teléfono inteligente con la aplicación móvil.

El banco participa en la red mundial de Allpoint de más de 55,000 cajeros automáticos, todos sin recargo.

BBVA Compass Bank también ofrece otros servicios bancarios, incluido ClearChoice Interest Checking, que actualmente paga un 0.50% de APY en saldos de hasta $ 25,000.

También ofrecen cuentas de ahorro, CD y cuentas IRA, así como también seguros, inversiones y servicios de administración de patrimonio.

Ally Bank

Ally Bank es bien conocido por tener algunas de las tasas de interés más altas en ahorros disponibles. Sus cuentas de mercado monetario no son menos impresionantes.

Las ofertas de tarifas son las siguientes:

• Saldos hasta $ 24,999 - 0,90% APY
• Saldos de $ 25,000 y más: 1.00% APY

Las cuentas del mercado monetario de Ally Bank no tienen tarifas de mantenimiento mensuales. Ofrecen la posibilidad de depositar cheques de forma remota con Ally eCheck Deposit.

De hecho, la cuenta incluye servicios de banca móvil y en línea.

También proporciona una tarjeta de débito y cheques estándar sin cargo. Sin embargo, como suele ser el caso con las cuentas del mercado monetario, está limitado a no más de seis transacciones de retiro por mes. (Hay un cargo de $ 10 por transacción por exceso de transacciones).

Pero puedes hacer depósitos ilimitados. Eso haría que esta sea una cuenta perfecta para recaudar dinero, mientras gana intereses elevados, y luego transferirla a una cuenta de cheques para una actividad más frecuente.

Puede usar cualquier cajero automático de Allpoint en los EE. UU. (¡Hay más de 43,000!) Gratis. Pero Ally Bank también reembolsará hasta $ 10 por ciclo de estado de cuenta por las tarifas cobradas en los cajeros automáticos no participantes.

Y por supuesto, o si va a abrir una cuenta de Ally Bank Money Market, también puede aprovechar sus otros excelentes servicios, que incluyen atención al cliente en vivo las 24 horas del día, 7 días a la semana, cheques de alto interés, productos de ahorro múltiples y CDs. como algunos de los mejores préstamos para automóviles disponibles en cualquier lugar.

Discover Bank

Probablemente mejor conocido por sus tarjetas de crédito, particularmente la tarjeta Discover it, Discover Bank también tiene tasas muy atractivas en su cuenta de mercado monetario. Las tasas se ven así:

• Saldos menores a $ 100,000 - 1.35% APY
• Saldos de $ 100.000 y más - 1.40% APY

Aunque hay un depósito inicial mínimo de $ 2,500, no hay una tarifa mensual siempre que su saldo no caiga por debajo de este nivel. Si lo hace, hay un cargo de $ 10 por ciclo de estado de cuenta cargado si el saldo diario promedio en la cuenta es inferior a $ 2,500.

El Discover Money Market viene con una tarjeta de débito que se puede usar en más de 60,000 cajeros automáticos sin cargo. La verificación también está disponible en la cuenta.

Tendrás acceso tanto a las aplicaciones en línea como a las móviles, donde puedes hacer depósitos mientras viajas. Su cuenta también incluye el servicio de pago de facturas en línea de Discover.

Además de las tarjetas de crédito Discover, el Banco también ofrece otros productos bancarios, tales como Cashback Checking, Online Savings, CD y IRA CD.

Capital uno

Capital One ofrece una de las cuentas de mercado monetario de mayor rendimiento disponible.

Su Mercado de dinero 360 la cuenta actualmente rinde 1.50% APY en saldos de más de $ 10,000.

En saldos inferiores a $ 10,000, el APY es 0.85%.

No hay tarifas, ya sea para abrir la cuenta o para el mantenimiento mensual. Además, puede vincular su 360 Money Market con otras cuentas de Capital One o con cuentas que tenga en otros bancos.

Capital One tiene una aplicación móvil que le permite depositar cheques, transferir fondos o realizar un seguimiento de su progreso en objetivos de ahorro, todo sobre la marcha.

Capital One tiene una gama completa de productos de ahorro de alto interés, que incluyen 360 Checking, 360 Savings y 360 CDs. Y como un banco de servicio completo, también brindan tarjetas de crédito y préstamos para automóviles.

Incluso brindan la posibilidad de invertir con ellos, lo que le permite mantener todos sus activos en la misma institución.

Nationwide Bank

Eso es "Nationwide" como en Seguro nacional. Nationwide Bank ofrece una cuenta de mercado monetario con tasas basadas en dos niveles:

• $ 0 a $ 9,999.99 - 1.15% APY
• $ 10,000 o más: 1.55% APY

El mercado de dinero de Nationwide Bank requiere una inversión inicial mínima de $ 1,000. No hay una tarifa de mantenimiento mensual siempre que mantenga un saldo diario mínimo de $ 1,000 o más. Si el saldo de su cuenta cae por debajo de ese nivel, se le cobrará $ 8 por mes.

La cuenta ofrece banca en línea y banca móvil. La banca móvil viene con la capacidad eDeposit, que le permite depositar cheques de forma remota. Puede acceder a su cuenta a través de más de 77,000 cajeros automáticos sin recargo, pero, por supuesto, hay un límite de seis transacciones por mes.

Como banco de servicio completo, Nationwide Bank también ofrece cheques (E-Checking), ahorros, CD, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, hipotecas y préstamos con garantía hipotecaria y líneas de crédito con garantía hipotecaria.

UFB Direct

Aunque no es un nombre familiar, UFB Direct ofrece una de las cuentas más rentables del mercado monetario disponible. La Cuenta de Mercado de Dinero de Alto Rendimiento de la UFB paga actualmente un 1.60% de APY en todos los saldos.

La inversión inicial mínima es de $ 5,000. Hay una tarifa de mantenimiento mensual de $ 10, pero solo si el saldo promedio diario cobrado es inferior a $ 5,000.

La cuenta está disponible tanto para la banca en línea, que incluye una función de pago de cuentas limitada, como para la banca móvil. Las características incluyen depósito móvil en su teléfono inteligente y su MyDeposit que le permite depositar cheques al instante desde su hogar u oficina.

La cuenta incluye una tarjeta de débito Visa, que está disponible bajo petición, así como privilegios gratuitos de escritura ilimitada.

ableBanking

Otro banco que no es muy conocido, pero paga algunas de las tasas más altas en los mercados monetarios, es capaz de negociar. Su cuenta de ahorros del mercado monetario está pagando actualmente un 1.70% de APY en todos los saldos.

Puede abrir la cuenta con tan solo $ 250 y, por supuesto, está limitado a no más de seis retiros por mes. No hay tarifa de mantenimiento mensual.

Sin embargo, la cuenta no ofrece una tarjeta de débito ni privilegios de escritura de cheques. Pero supongo que con una tasa tan alta, buscarás ingresar dinero en la cuenta, no quitándolo.

ableBank tiene su sede en Maine, pero la cuenta de ahorros de Money Market está disponible para todos los residentes de EE. UU. en todo el país.

El banco también tiene una conexión caritativa. Contribuyen dinero a varias organizaciones benéficas 501 (c) 3, incluidas pequeñas ligas, iglesias y despensas de alimentos del vecindario. También fomentan las donaciones de los clientes a través de sus cuentas. Si eso no es suficiente, también están ofreciendo un regalo de cliente nuevo de $ 25 cuando se registre.

ableBank es la división en línea del Northeast Bank, con sede en Maine, un banco de servicio completo establecido en 1872. El banco tiene $ 1.1 mil millones en activos, y casi 200 empleados.

Primer banco de Internet

Una cuenta de mercado monetario de First Internet Bank paga 1.16% APY en saldos de hasta $ 250,000 y 1.41% APY en los saldos anteriores.

Puede abrir una cuenta de mercado monetario con tan solo $ 100.Sin embargo, hay una tarifa de mantenimiento mensual de $ 5, a menos que su saldo diario promedio sea de $ 4,000 o más. Si tiene $ 2,000 en la cuenta, ganando 1.16%, ganará $ 23.20 en intereses durante el año, pero pagará $ 60 en cuotas mensuales de mantenimiento. Traducción: ¡el tamaño mínimo de la cuenta es de $ 4,000!

Si excede el límite de seis transferencias y retiros, hay un cargo por exceso de transacción de $ 5 por artículo.

Hay otra desventaja en la cuenta del mercado monetario de First Internet Bank.

Las tarjetas de cajero automático están disponibles solo para propietarios únicos. Pero puede no ser lo negativo que aparece en la superficie.

Después de todo, si está limitado a solo seis transacciones al mes, una tarjeta de cajero automático puede hacer que sea muy fácil exceder ese número, lo que genera un exceso de tarifas de transacción. Una vez más, las cuentas del mercado monetario, en general, deberían ser cuentas de uso limitado solamente.

Sallie Mae

Cuando pensamos en Sallie Mae, normalmente pensamos en los préstamos estudiantiles, que es por lo que son más conocidos.

Pero Sallie Mae también tiene una de las mejores cuentas de mercado monetario disponibles en cualquier lugar.

El rendimiento actual en el mercado Sallie Mae Money es de 1.55% APY, compuesto diariamente, pero pagado mensualmente.

Lo mejor de todo es que no hay requisitos de saldo mínimo ni tarifas de mantenimiento mensuales. Puede escribir cheques desde su cuenta, y así puede hacer transferencias gratuitas, sujeto a un máximo de seis retiros por mes.

Un pequeño inconveniente es que Sallie Mae no acepta efectivo ni giros postales para financiar la cuenta. Eso debe hacerse estrictamente con cheque o depósitos electrónicos.

Sally Mae también ofrece otros productos de ahorro. Estos incluyen cuentas de ahorro de alto rendimiento y certificados de depósito de alto rendimiento. Y, naturalmente, es una fuente destacada de financiamiento de préstamos estudiantiles.

Dime Community Bank

Dime Community Bank ofrece el mercado monetario DimeDirect. La tasa no es tan alta como algunos de los otros bancos en esta lista. Sin embargo, es un rendimiento saludable, y mucho, mucho más alto que las tasas del mercado monetario que pagan los bancos locales. El mercado monetario DimeDirect está disponible en todo el país

El rendimiento actual en el mercado monetario DimeDirect es de 1.35% APY. Esa tasa se aplica a todos los saldos hasta $ 500,000.

En saldos superiores a $ 500,000, la tasa cae a 0.20% APY. No hay una tarifa de mantenimiento mensual, pero se aplican cargos y multas si realiza más de seis retiros por ciclo de estado de cuenta mensual.

Con la cuenta, tiene acceso a banca móvil y en línea gratuita. Puede disfrutar de la función de pago de facturas con banca en línea, así como depósito de cheque remoto desde su teléfono inteligente (iOS y Android) con banca móvil.

Además, Dime brinda servicio telefónico automatizado las 24 horas.

Dime Community Bank ofrece la gama completa de servicios para banca personal, banca comercial y préstamos comerciales.

Pensamientos finales sobre las mejores cuentas de mercado monetario

Las cuentas del mercado monetario operan en un universo fluido.

Los bancos que pagan altas tasas de interés los retiran, y nuevos bancos entran al mercado para tomar su lugar. Es por eso que debe prestar mucha atención a las mejores cuentas del mercado monetario disponibles de forma continua.

Además, puede abrir una cuenta de mercado monetario en un banco que paga una tasa de interés muy alta por no más de unos pocos meses o un año.

Al final de ese tiempo, la tasa puede descender a un nivel más normal, y estará comprando un banco nuevo.

Pero una de las ventajas que siempre tiene con una cuenta del mercado monetario es la flexibilidad.

A diferencia de un CD, no tiene que guardar su dinero por un cierto período. Puede mantener una cuenta con el banco que está pagando intereses elevados y luego transferir su dinero a otra cuando la situación cambie.

Mientras tanto, aún tendrá acceso a sus fondos para otros fines.

Esa es la ventaja de las mejores cuentas del mercado monetario. Usted gana intereses comparables a los CD, pero aún tiene acceso a su dinero. No es un mal negocio, a la tasa de interés correcta.