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Revisión de capital personal: administración de todas sus inversiones en un solo lugar

Revisión de capital personal: administración de todas sus inversiones en un solo lugar

Una cosa que anhelaba para los inversores es una herramienta que le permite sincronizar todas sus cuentas financieras (su cartera de inversiones, cuentas de cheques y de ahorro, tarjetas de crédito y otras cuentas de préstamos) en un solo lugar, y luego proporciona un análisis de inversiones de toda tu cartera.

Mint hace un trabajo fantástico al darte números, pero no proporciona ninguna información financiera.

Luego está Blueleaf, al cual me suscribo para mis clientes y encuentro que es excelente en ambas cuentas, pero no está disponible para el inversor de bricolaje.

Entonces, cuando descubrí Personal Capital, estaba tan emocionado de saber más que inmediatamente me registré y sincronicé todas mis cuentas de inversión.


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  • Vistazo rápido
  • Conjunto de herramientas de inversión y acceso a un asesor financiero, completamente gratis
  • Agregue todas sus cuentas y luego reciba un análisis relacionado con la inversión de su cartera completa
  • Opción de gestión de riqueza premium por una tarifa anual con todo incluido
  • Deber fiduciario de actuar en su mejor interés financiero

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¿Qué es capital personal?

Personal Capital es una herramienta en línea, disponible desde su escritorio o teléfono, que lo ayudará a:

  • Controle todas sus cuentas financieras en tiempo real, ya sea una cuenta de cheques, un certificado de depósito o una cuenta de jubilación
  • Obtenga un asesoramiento de inversión objetivo diseñado para hacerle a usted, no al asesor, dinero
  • Proporcione opciones de inversión que se adapten a sus objetivos

Esto es fantástico. Usted ve, los asesores financieros que se centran principalmente en la gestión de patrimonios pueden ser costosos de mantener. Cobran ya sea un porcentaje de los activos administrados o una tarifa plana por hora que puede llegar a varios cientos de dólares por hora, más comisiones comerciales y tarifas administrativas. Entonces, aunque estos asesores ciertamente pueden ser excelentes, en su mayoría son inalcanzables a menos que tenga millones de dólares para invertir.

Además, estos asesores de riqueza no están realmente allí para enseñarle a armar un presupuesto, sino que administran estrictamente su dinero.

Capital personal al rescate.

Sé lo que estás pensando. "Está bien, genial, pero ¿por qué debería confiar en estos nuevos chicos?" Tengo que ser honesto contigo. Hubo dos palabras que vi en el sitio web de Personal Capital que hicieron que mi corazón se saltara un latido.

Esas dos palabras? ¿Estás listo?

Obligación fiduciaria

Aquí hay copia directamente de su sitio web:

Consejo objetivo: La triste verdad es que los banqueros y los intermediarios están motivados para ayudarse a sí mismos, no a ti. Son vendedores pagados para impulsar productos, ganando comisiones y sobornos cuando lo hacen. En marcado contraste, Personal Capital es un asesor de inversiones. Aceptamos una obligación fiduciaria para actuar en su mejor interés, y nuestro consejo debe estar dirigido a ganar dinero para usted, no para nosotros.

Esto es absolutamente clave con cualquier asesor financiero con el que hable, ya sea en persona o en línea. El deber fiduciario significa que la parte tiene la obligación legal de poner sus intereses por encima de los suyos. Mientras que los corredores normales obtienen comisiones pagadas haciendo que invierta sus inversiones una y otra vez (lo que le cuesta miles de dólares en porcentajes perdidos aquí y allá), Capital personal se está imponiendo un requisito para poner sus intereses por encima de los suyos.

¡Esto es enorme!

En serio, puntos importantes para Personal Capital de mí en este caso.

Cómo funciona el capital personal

Personal Capital ofrece una versión gratuita y una versión premium que cuenta con administración de inversión directa. Cualquiera que sea la versión que use, su cuenta la tendrá Pershing Advisor Solutions, que actúa como fideicomisario de su cuenta.

La versión gratuita.

Con la versión gratuita, obtiene el uso completo de la plataforma Capital personal, así como una consulta gratuita de un asesor financiero. Ese asesor le dará un análisis personalizado de sus inversiones y recomendaciones sobre lo que puede hacer con su cartera. Su asesor financiero puede ser contactado por teléfono, correo electrónico o chat en línea.

De hecho, la única característica que diferencia la versión gratuita del producto premium de Personal Capital es su administración de cartera personalizada. Aparte de eso, la versión gratuita incluye todas las características y beneficios disponibles en la plataforma, incluida la capacidad de agregar todas sus cuentas financieras, el analizador 401 (k), el asesoramiento de inversión objetiva y los controles de inversión, una tablero financiero en tiempo real, y acceso a través de la aplicación móvil.

La versión premium.

También conocido como su programa Wealth Management, el programa premium de Personal Capital incluye la gestión activa de su cartera de inversiones. Al igual que otros productos similares, primero determinan su tolerancia al riesgo, preferencias personales y objetivos de inversión. Usando esa evaluación, luego crean una cartera adaptada para ajustarse a esos parámetros.

La estructura de tarifas para este servicio es la siguiente:

  • 0.89% del primer $ 1 millón
  • 0,79% de los primeros $ 3 millones
  • 0.69% de los próximos $ 2 millones
  • 0.59% de los siguientes $ 5 millones
  • 0.49% en saldos de más de $ 10 millones

Estas tarifas son bastante razonables cuando se comparan con las tarifas del 1% al 2% que habitualmente cobran los servicios activos de gestión de inversiones.Las tarifas se aplican solo a los activos que tiene bajo administración en Personal Capital, y no a otras inversiones que pueden agregarse en el sitio, como su plan 401 (k).

Y eso es. No hay tarifas adicionales Personal Capital no cobra comisiones de negociación, comisiones, administrativas o de cualquier otro tipo. Su único costo es el porcentaje anual, todo incluido, que se aplica a su nivel de cartera.

Estrategia de inversión.

Personal Capital utiliza Modern Portfolio Theory (MPT) para administrar su cartera. MPT se enfoca menos en la selección de seguridad individual y más en la diversificación en amplias clases de activos. Esas clases de activos incluyen:

  • Acciones estadounidenses (que pueden incluir acciones individuales)
  • Bonos estadounidenses
  • Acciones internacionales
  • Bonos internacionales
  • Inversiones alternativas (incluidos ETF y productos básicos)
  • Efectivo

Aunque Capital personal hace uso de fondos para construir su cartera, también pueden incluir hasta 100 valores individuales para evitar estar demasiado concentrados en un pequeño número de compañías.

También descubrí a través de mi revisión que Personal Capital utiliza un enfoque de inversión integrado para administrar sus inversiones, que es una característica bastante única. Esto significa que tienen en cuenta todas sus inversiones, incluidas las que no gestiona Personal Capital, en la administración de su cartera. Por ejemplo, aunque no administran su cuenta 401 (k), sus asignaciones 401 (k) será ser considerado al tomar decisiones sobre sus inversiones que son realmente administrado por Personal Capital.

Revisión de las herramientas y beneficios de capital personal

Existe una larga lista de herramientas y beneficios en el uso de Capital Personal. Algunos de los más interesantes incluyen:

El chequeo de inversiones

Esta herramienta analiza su cartera de inversiones y le brinda una evaluación de riesgos para asegurarse de que su nivel de riesgo sea coherente con sus objetivos. Esto lo ayudará a crear una asignación de activos que lo llevará a donde necesita ir con sus inversiones.

Asignación de fondos 401 (k)

Esta herramienta puede usarse para analizar el plan 401 (k) patrocinado por su empleador, aunque no esté bajo la administración directa de Capital personal. Se puede usar para ayudarlo con su asignación de activos, al menos en función de las opciones de inversión que incluye su plan. Esta es una excelente herramienta ya que la mayoría de los planes 401 (k) no lo hacen, cualquier tipo de asesoramiento de gestión de inversiones.

Planificador de jubilación

A menudo puede encontrar planificadores de jubilación o calculadoras de jubilación en varios sitios a través de Internet. Pero, ¿qué mejor lugar que tenerlo disponible donde también tiene todas sus cuentas de inversión en la lista? El Planificador de Jubilación de Personal Capital le permite calcular los números de su jubilación para asegurarse de que estará preparado cuando llegue el momento. Le permite incorporar cambios importantes en su vida en su planificación de jubilación, como el nacimiento de un hijo o el ahorro para la universidad.

Calculadora de valor neto.

Dado que Capital Personal agrega todas sus cuentas financieras en la misma plataforma, también pueden proporcionarle un control continuo de su patrimonio neto. Esto le permitirá obtener una visión más completa de su situación financiera, ya que no solo tiene en cuenta sus activos, sino también sus deudas. El valor neto es el mejor indicador individual de su solidez financiera general, y esto le dará la oportunidad de rastrearlo.

Analizador de flujo de caja

Aunque nuestro enfoque en este artículo ha sido principalmente en el lado de la inversión de Personal Capital, es importante reconocer que también incluye una capacidad de presupuestación. Cash Flow Analyzer realiza un seguimiento de sus ingresos y gastos de todas las fuentes, lo que le permite saber dónde está gastando el dinero (o gastando demasiado), lo que le ayudará a realizar ajustes que mejorarán su presupuesto general.

Aplicación movil.

La aplicación móvil de Personal Capital es una función gratuita que se puede descargar en Apple iPhone, iPad, Apple Watch y Android. La versión móvil tiene todo lo que está disponible en la plataforma de escritorio. Le permitirá rastrear su cartera de inversiones, así como su actividad bancaria y de tarjeta de crédito mientras viaja.

Optimización fiscal.

Personal Capital utiliza la optimización impositiva en la gestión de su cartera. Esta función está disponible para los clientes premium de Wealth Management, y no si usa la versión gratuita.

Usan varias tácticas como parte de la optimización impositiva. Por ejemplo, incluyen inversiones que producen ingresos en cuentas con impuestos diferidos, mientras que las inversiones orientadas al crecimiento -que tienen el beneficio de menores impuestos sobre ganancias de capital- se mantienen en cuentas imponibles.

Además, no usan fondos mutuos, sino que usan fondos negociados en bolsa con una combinación de acciones individuales, ya que las acciones se pueden comprar y vender fácilmente para la cosecha de pérdidas fiscales. Y hablando de la pérdida de impuestos cosecha, utilizan esta estrategia para vender acciones en baja, lo que compensa las ganancias en la venta de acciones ganadoras. Esta estrategia minimiza el impacto negativo en su cartera de inversiones del impuesto a las ganancias.

Seguridad del sitio.

Personal Capital utiliza encriptación militar de nivel bancario en la plataforma. También realizan auditorías de seguridad continuas de terceros para probar sus sistemas. También usan la autenticación del dispositivo para que cada dispositivo que vincule a su cuenta primero debe autenticarse para ser utilizado

Crash Test Your Portfolio.

Los gastos e impuestos de inversión son las dos cosas con las que puede contar absolutamente en el mundo de la inversión. No puede confiar en ganancias todos los años, pero puede garantizar que pagará impuestos y pagará los gastos. Eso hace que reducir esos gastos sea una de las dos formas en que puede controlar su destino de inversión.

Afortunadamente, Personal Capital se da cuenta de esto y le ofrece una excelente herramienta para analizar el costo de sus inversiones. Cuando esto se vuelva interesante, puede hacer un análisis en el plan 401 (k) de su empleador (como se discutió anteriormente) para descubrir si su plan es sorprendente, simplemente está bien o si es terrible en lo que respecta a los costos. Puede ser la persona que vaya a Recursos Humanos para revelar qué tan caro es su plan, diseñar un nuevo plan que reduzca los costos para todos y termine obteniendo una promoción solo por realizar un análisis de costos.

Incluso si no te promocionan para dirigir el asesor de inversiones para tu empleador, al menos ahorrarás tu propia jubilación de tarifas exorbitantes. Y esa es una gran victoria de la que todos podemos conformarnos.

¿Es capital personal para mí?

La idea de la administración de patrimonio significa que necesita tener riqueza para administrar. Si está luchando para salir de sus deudas, está bien, pero Personal Capital probablemente no sea la mejor opción para usted. En ese caso, Mint podría ser una mejor opción y puede ver una comparación completa en mi revisión personal de capital personal frente a menta.

Sin embargo, si está acumulando sus activos de jubilación y desea maximizar su nido de huevos sin tener que apostar en acciones de centavo, entonces definitivamente debe inscribirse en el servicio. Todas las características, aparte de la gestión personalizada de la cartera, son absolutamente gratuitas, por lo que realmente no hay motivo no darles una oportunidad.


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