3 factores a considerar al refinanciar préstamos estudiantiles

Los préstamos estudiantiles vienen en muchas formas y tamaños. Hay préstamos Stafford, préstamos Perkins y una variedad de préstamos privados para estudiantes disponibles para estudiantes que ingresan a la universidad. Elegir el mejor préstamo estudiantil para ingresar a la universidad no es una tarea fácil. Después de graduarse, sus préstamos estudiantiles pueden o no ajustarse a su situación financiera.

La refinanciación de préstamos estudiantiles es una opción nueva y potencialmente beneficiosa para los prestatarios de préstamos estudiantiles actuales. La refinanciación de préstamos estudiantiles ha sido un tema popular en el último año porque al refinanciar y consolidar sus préstamos estudiantiles, tiene la capacidad de personalizar el reembolso de su préstamo estudiantil a su situación financiera.

Aquí hay tres opciones importantes que debe considerar al refinanciar préstamos estudiantiles.

# 1 - Encuentra el prestamista adecuado

Si tiene préstamos estudiantiles privados, sabe que hay muchos prestamistas de préstamos estudiantiles en el mercado. Lo mismo ocurre con la refinanciación de préstamos estudiantiles. En los últimos dos años, el refinanciamiento de préstamos estudiantiles se ha convertido en un mercado atractivo para prestamistas e inversores privados. En 2011, Social Finance (también conocido como SoFi) fue pionera en el mercado de refinanciamiento de préstamos estudiantiles. Desde el lanzamiento de SoFi, una serie de nuevos prestamistas ingresaron al espacio de refinanciamiento de préstamos estudiantiles. Empresas como CommonBond, LendKey y U-fi han ingresado al mercado y están buscando su negocio de refinanciamiento.

Comparar estos prestamistas es una tarea difícil. Cada prestamista ofrece una serie de beneficios específicos y utiliza criterios de suscripción personalizados. Puede encontrarse aprobado en un prestamista, y no en otro. Asegúrese de ver los beneficios que ofrece cada prestamista. Como resultado de toda la competencia reciente en la industria, los beneficios se han convertido en un gran punto de venta. Debe buscar los beneficios que son importantes para usted. Por ejemplo, algunos prestamistas ofrecen una versión de cosignatario. Otros ofrecen recompensas de reembolso en efectivo. Y algunos prestamistas incluso ofrecen programas para ayudarlo a establecer contactos y encontrar trabajos en su industria.

Una nueva compañía llamada LendEDU le permite comparar todos los principales prestamistas de refinanciamiento de préstamos estudiantiles con una sola aplicación. Al comenzar su búsqueda en LendEDU, puede saber que obtiene las mejores tarifas y beneficios con una sola aplicación. LendEDU trabaja con prestamistas como SoFi, U-fi, LendKey, CommonBond, DRB, iHelp y otros.

# 2 - Elija la mejor duración de término

A la mayoría de los prestatarios de préstamos estudiantiles se les otorga un plazo de 10 o 15 años para pagar sus préstamos estudiantiles. Cuando originalmente solicitas un préstamo estudiantil privado o federal, no puedes elegir la duración de tu período. La mayoría de las duraciones de los términos son genéricas y lo mismo para cada prestatario. Pero al refinanciar sus préstamos estudiantiles, tiene la opción de seleccionar un nuevo plazo para el reembolso de su préstamo.

Cada prestamista de refinanciamiento de préstamos estudiantiles tiene un conjunto único de plazos disponibles. En general, podrá elegir períodos de 5 años, 10 años, 15 años, 20 años y 25 años para el reembolso de su préstamo. Algunos prestamistas de refinanciamiento para préstamos estudiantiles incluso ofrecen plazos de amortización de 8 años y 12 años. Cada duración del plazo tendrá una tasa diferente y un pago mensual. Como regla general, cuanto más corta sea la duración del plazo, menor será la tasa y mayor será el pago mensual.

Lo opuesto es cierto para longitudes de más largo plazo. Si selecciona un período de 25 años, tendrá un pago mensual más bajo pero una tasa de interés más alta. También pagará más intereses durante el transcurso de su préstamo. Dicho esto, si elige una duración más larga, aún tiene la capacidad de pagar su préstamo estudiantil rápidamente. Prácticamente todos los prestamistas de refinanciamiento de préstamos estudiantiles no cobran tarifas de prepago. LendEDU escribió una guía útil que destaca todas las duraciones de los términos del prestamista y las opciones de tasa de interés. Todos los principales prestamistas de refinanciamiento de préstamos estudiantiles son revisados ​​y calificados para facilitar las comparaciones.

Algunos prestatarios están buscando pagar sus préstamos estudiantiles lo más rápido posible. Otros buscan vivir más cómodamente extendiendo el pago. De cualquier manera, asegúrese de elegir el mejor término para su situación financiera y objetivos.

# 3 - Obtenga la mejor tasa de interés

Si tiene préstamos estudiantiles federales, tiene una tasa de interés fija. Si tiene préstamos estudiantiles privados, puede tener una tasa de interés variable o fija. Las tasas de interés fijas no cambian en el transcurso del préstamo. Por el contrario, las tasas de interés variables cambiarán durante la vigencia del préstamo. Las tasas variables subirán y bajarán con las tasas de interés del mercado. La mayoría de los prestamistas basan sus tasas variables en el LIBOR de uno o tres meses. Si las tasas de interés aumentan, su tasa variable aumentará también. Si las tasas de interés bajan, su tasa de interés variable también disminuirá. En la actualidad, las tasas de interés son extremadamente bajas y los prestatarios con tasas variables se están beneficiando.

Al refinanciar sus préstamos estudiantiles, tendrá la posibilidad de seleccionar un nuevo tipo de tasa de interés. La mayoría de los prestamistas de refinanciamiento de préstamos estudiantiles ofrecen opciones variables y fijas. Algunos incluso ofrecen opciones de tasas híbridas. Es decir, la tasa será una combinación de tasas variables y fijas. Si está buscando cerrar tarifas bajas y está planeando un reembolso más largo, una tasa fija podría ser una gran opción. Las tasas de interés fijas garantizan un pago mensual constante y pueden ayudarlo a dormir un poco mejor por la noche.

Si está buscando pagar sus préstamos rápidamente, una tasa variable podría ser una mejor opción. Las tasas variables tienden a comenzar alrededor de 1.5% a 2% más bajas que las tasas fijas. Puede elegir la tasa y la duración de su término una vez que haya sido aprobado para el préstamo. Así que no te preocupes por quedarte atrapado con una opción en particular al principio del proceso.

La refinanciación de préstamos estudiantiles puede ser una gran opción para los prestatarios solventes. No todos estarán calificados, pero si califica, asegúrese de considerar todos los diferentes beneficios y opciones disponibles. Para calificar, es probable que necesite tener un buen crédito, un ingreso bruto de más de $ 50,000 y un índice de deuda por ingreso por debajo del 40%.