¿Cuándo necesita un abogado para la deuda de su préstamo estudiantil? 💲💲💲

Cuando estás luchando con la deuda de préstamos estudiantiles, a veces puede ser difícil saber dónde buscar ayuda. Si bien puede hacer la mayoría de las cosas con sus préstamos estudiantiles federales de forma gratuita en StudentLoans.gov, muchos prestatarios optan por encontrar "ayuda profesional". Y si bien hay servicios que pueden ayudarlo con su deuda de préstamos estudiantiles, ¿cómo sabe cuándo no es suficiente? ¿Cómo sabe cuándo podría necesitar un abogado para la deuda de su préstamo estudiantil?

El hecho es que la mayoría de los problemas con su deuda de préstamos estudiantiles no requieren los servicios de un abogado. Para muchas cosas, como cambiar su plan de pago o solicitar programas de condonación de préstamos estudiantiles, puede completar la documentación o el formulario en línea usted mismo.

Sin embargo, hay escenarios en los que puede ser muy beneficioso pagar a un abogado por ayuda con sus préstamos estudiantiles. Por ejemplo, ¿qué pasa si su prestamista lo está demandando porque no cumple? Esa es una situación en la que definitivamente desea ayuda legal profesional.

Aquí hay algunos otros escenarios donde puede considerar un abogado para su deuda de préstamo estudiantil. Además, respondemos algunas preguntas comunes con la ayuda de un verdadero abogado de deudas de préstamos estudiantiles.

Navegación rápida La diferencia entre un abogado y otro préstamo estudiantil Ayuda con la deuda ¿Cuándo tiene sentido encontrar un abogado para su problema de préstamo estudiantil? ¿Qué puede ayudar un abogado con sus préstamos estudiantiles? ¿Cuánto cuesta? ¿Cómo puede usted? Encuentre un abogado de deuda de préstamos estudiantiles de renombre?

La diferencia entre un abogado y otra asistencia de deuda de préstamos estudiantiles

En primer lugar, es importante distinguir entre la ayuda paga para la deuda de su préstamo estudiantil y la ayuda legal para la deuda de su préstamo estudiantil. Muchos de los prestatarios que necesitan ayuda pertenecen a la primera categoría, solo buscan asesoramiento profesional para su situación de préstamo estudiantil.

Y hay compañías que puede pagar para ayudarlo con esto. Por ejemplo, recomendamos Ameritech Financial, una compañía que he investigado personalmente. Pueden ayudarlo a navegar por el terreno del préstamo estudiantil y ayudarlo a solicitar sistemáticamente los programas ofrecidos por el Departamento de Educación. Si no está seguro de hacerlo usted mismo, Ameritech puede ayudarlo a encontrar la solución de reembolso adecuada para usted y potencialmente reestructurar sus préstamos para que pueda calificar para programas que de otro modo no podrían haber calificado. Puede llamarlos al 1-866-863-3870 o visitar su sitio web aquí.

Si paga por ayuda, investigue para evitar estafas de préstamos estudiantiles. Lamentablemente, hay muchas empresas que se aprovechan de los prestatarios que buscan ayuda para sus préstamos estudiantiles, así que asegúrese de que no se aprovechen de ello. Aquí hay una guía que escribimos para determinar si una compañía de asistencia de préstamos estudiantiles es una estafa, y grandes banderas rojas para buscar.

Si necesita algo más que ayuda para determinar su plan de pago, es posible que necesite asistencia legal. Veamos cuando la asistencia legal puede tener sentido.

¿Cuándo tiene sentido encontrar un abogado para su problema de préstamo estudiantil?

Es importante recordar que cada situación es diferente, y si se contacta con un abogado de préstamos estudiantiles realmente depende de su situación particular.

Según Adam Minsky, un abogado con experiencia en préstamos estudiantiles, encontrar representación podría ser útil en las siguientes situaciones:

Si se enfrenta a un problema difícil o complejo, como una disputa con un administrador de préstamos, o una agencia de cobro de deudas lo está acosando.
Si lo han demandado en la corte y quiere asesoramiento legal y representación.
Si no está seguro de sus opciones o derechos legales con respecto a un problema de préstamo estudiantil en particular, como la elegibilidad para un programa de reembolso o préstamo de un estudiante, o cuáles son sus opciones y estrategia con respecto a un préstamo estudiantil incumplido.
Si se siente abrumado por un problema de préstamo estudiantil y quiere alguna orientación para darle sentido a todo.

Una buena regla a seguir es preguntarse si puede hacerlo usted mismo, o si cree que necesita un defensor para que trabaje en su nombre para resolver el problema.

¿Qué puede un abogado ayudar con sus préstamos estudiantiles?

Entonces, ahora que sabe cuándo podría tener sentido hablar con un abogado, ¿qué puede hacer un abogado por usted que no puede hacer por usted mismo?

En primer lugar, según Adam Minsky, es importante recordar cómo los abogados son diferentes a las empresas de asistencia de préstamos estudiantiles. Los abogados son una profesión regulada, supervisada por las juntas de licencias estatales (llamada la "barra") y sujeta a reglas estrictas sobre la confidencialidad y las obligaciones de servir a sus clientes. En otras palabras, los abogados son responsables no solo de usted, sino también de su colegio de abogados. Esto le proporciona una gran cantidad de protecciones y recursos si es maltratado o defraudado, en comparación con las compañías y organizaciones sin licencia.

Por otro lado, algunas compañías de consultoría que no son abogados pueden brindar cierta asistencia generalizada, especialmente cuando se trata de formularios y solicitudes estandarizados para los programas federales de préstamos estudiantiles más populares. Sin embargo, es posible que no siempre estén equipados para comprender los matices del sistema de préstamos estudiantiles, solucionar una situación cuando hay un error o un problema inesperado, o aconsejar a sus clientes de manera apropiada cuando existen circunstancias únicas. Las empresas de consultoría también son mucho más limitadas en términos de lo que pueden hacer por los prestatarios que están en cobranzas o que están siendo demandados, ya que es un delito que los no abogados participen en la práctica de la ley.

Según Adam Minsky, un abogado generalmente ayudará con lo siguiente en lo que respecta a la deuda de préstamos estudiantiles:

Asesoramiento y consejo con respecto a sus derechos legales y opciones para sus préstamos estudiantiles.
Representación directa y promoción en las comunicaciones con los prestamistas de préstamos estudiantiles, administradores, agencias de cobro de deudas, agencias de crédito, organismos de disputas y otras entidades relevantes.
Negociaciones con prestamistas de préstamos estudiantiles, administradores y agencias de cobro de deudas para obtener una resolución deseada.
Asistencia en la preparación, finalización y revisión de la documentación relacionada con los préstamos estudiantiles, como aplicaciones del programa, cartas y correspondencia, y acuerdos contractuales (como la rehabilitación de préstamos estudiantiles o acuerdos de liquidación).
Representación en la corte para defenderlo contra una demanda de cobranza de préstamos estudiantiles o para buscar compañías que lo hayan perjudicado.

¿Cuánto cuesta?

Esta puede ser la parte más aterradora de trabajar potencialmente con un abogado para prestatarios de préstamos estudiantiles. ¿Cuánto tendrá que pagar y vale la pena? Dado que los prestatarios de préstamos estudiantiles ya están endeudados, muchos sienten que pagarle a un abogado por ayuda simplemente no tiene sentido.

Sin embargo, es importante que los prestatarios sepan que existe una variedad de estructuras de tarifas y formas de pagarle a un abogado para que tenga sentido financiero.

Según Adam Minsky, existen cuatro estructuras básicas de tarifas para trabajar con un abogado.

1. Tasa de consulta: Es posible que pueda pagar a un abogado por una sesión limitada para obtener asesoramiento o asesoramiento, o para obtener ayuda con un tema específico (como revisar un acuerdo de conciliación o consultar un informe de crédito). La tarifa dependería de la ubicación, la duración de la consulta y los precios del abogado.

2. Tarifa por hora / Retenedor: Este es el tipo más tradicional de acuerdo de honorarios abogado-cliente e implica el pago del tiempo del abogado a la tasa por hora de ese abogado. Por lo general, el cliente paga un "anticipo" inicial, también conocido como depósito de anticipo, para cubrir una cierta cantidad de tiempo facturable por adelantado (digamos $ 5,000 o $ 10,000). El abogado luego se basa en ese retenedor a medida que completa las preguntas pertinentes. Si el retenedor no se agota cuando se completa el asunto, se devuelve el saldo al cliente. Si el retenedor se agota, el cliente puede tener que reponer el retenedor. El tamaño del retenedor y el número de horas facturables para un caso realmente dependen. Por ejemplo, la defensa de una demanda colectiva puede tomar un número significativamente mayor de horas facturables que la asistencia con una solicitud de consolidación de préstamos.

3. Tarifa plana: Algunos abogados brindan servicios específicos por un arancel fijo, sin importar cuánto tiempo le tome al abogado completar el servicio. Esto también se conoce como trabajo basado en proyectos. Esto puede proporcionar algunas protecciones para el cliente, de modo que si algo tarda más de lo esperado, el cliente no está enganchado a tarifas adicionales. Pero es probable que la tarifa solo cubra una tarea específica o un conjunto de tareas para las cuales el abogado ha sido contratado. Un buen ejemplo de esto podría ser completar una solicitud de reembolso impulsada por los ingresos.

4. Contingencia: Para ciertos tipos de casos, un abogado puede tomar un caso sobre la base de una tarifa de contingencia, donde solo cobra una tarifa si prevalece en un caso a través de un juicio o un acuerdo. Un acuerdo de honorarios de contingencia solo está disponible para tipos específicos de casos, como demandas de derechos del consumidor contra cobradores de deudas de terceros u otras compañías similares por violaciones de leyes específicas. A menudo, esas son leyes que permiten algo llamado "cambio de tarifas", donde el lado perdedor es legalmente necesario para pagar los honorarios de los abogados del ganador. Un abogado solo tomará un caso por honorarios de contingencia si hay un reclamo sólido bajo una de estas leyes y cree que hay una gran probabilidad de éxito en los tribunales.

¿Cómo puede encontrar un abogado de deuda de préstamos estudiantiles de renombre?

Por lo tanto, si cree que obtener un abogado es la mejor ruta para su situación de préstamo estudiantil, ¿cómo puede encontrar uno de buena reputación? Esto puede ser especialmente desafiante dado que muchos prestatarios no están familiarizados con la ley y cómo funciona el proceso.

Además, lamentablemente hay tan pocos abogados con experiencia en derecho de préstamos estudiantiles. Minsky recomienda que los prestatarios que buscan un abogado para la deuda de su préstamo estudiantil hagan lo siguiente:

Consulte el directorio de la Asociación Nacional de Advocadores del Consumidor (NACA). NACA es una asociación de abogados que solo representa a consumidores y prestatarios, y puede buscar abogados locales que hayan incluido los "préstamos estudiantiles" como un área de práctica.
Póngase en contacto con la asociación de abogados de su estado para obtener una referencia (muchas asociaciones de abogados estatales tienen servicios de referencia).
Busque abogados en una plataforma como Avvo, que tiene perfiles de abogados. Avvo también proporciona un registro de revisiones de clientes y endosos de colegas, que pueden ser útiles para seleccionar un abogado.
Una vez que encuentre un abogado con el que pueda querer trabajar, haga una referencia cruzada entre el abogado y la asociación de abogados de su estado para ver si ese abogado tiene algún registro de disciplina pública.
Realice una búsqueda en Google de ese abogado para ver si su nombre aparece de una buena manera (por ejemplo, a través de la prensa o publicaciones) o de una mala manera (como por ejemplo, una agencia gubernamental o un organismo regulador lo demanda por mala conducta).

Pensamientos finales

Lidiar con una situación difícil de préstamo estudiantil puede ser difícil. No solo es financieramente agotador, sino que puede ser extremadamente difícil emocionalmente.

Si encuentra que necesita ayuda profesional para la deuda de su préstamo estudiantil, asegúrese de considerar si un abogado es la opción correcta. Dependiendo de su situación, puede tener mucho sentido buscar un abogado para la deuda de su préstamo estudiantil.

¿Alguna vez recibió ayuda de un abogado para la deuda de su préstamo estudiantil?