Reducir la boda de su sueño o financiarlo? Los expertos pesan

La boda de tus sueños te puede dejar con una pesadilla de factura.

La boda promedio en 2016 costó $35,329, según The Knot, y eso ni siquiera incluía una luna de miel.

Ya sea el resultado de la obsesión de nuestra sociedad por engancharse o simplemente su enorme lista de invitados, recortar ese precio final puede ser una lucha.

A veces, aquellos que no pueden pagar de su bolsillo por sus bodas recurren a préstamos de bodas para financiar algunos o todos sus días grandes.

¿Pero es un movimiento de dinero inteligente? ¿O estas personas se están preparando para una montaña de problemas antes de que digan "Sí, quiero"?

¿Qué es un préstamo para bodas?

El término "préstamo de bodas" ha sonado en Internet, pero en realidad no existe tal cosa. En cambio, el término se refiere a tomar un préstamo personal para financiar una boda.

Los préstamos personales se utilizan comúnmente para las finanzas a largo plazo, como abordar la deuda de la tarjeta de crédito o los gastos de educación.

Cuando se trata de obtener un préstamo personal, los requisitos son estrictos. Dado que generalmente no requieren ninguna garantía, a menudo necesita un puntaje de crédito alto para obtener uno de un banco.

Casi todos los asesores financieros que contacté me dijeron lo mismo: Sacar un préstamo personal para una boda no es algo que alguna vez sugieran. La mayoría recomienda otorgar un préstamo personal para un gasto apreciable, como renovaciones de viviendas.

En cambio, los asesores financieros recomendaron a las parejas que evitaran tomar préstamos personales para sus bodas al reducir los planes de boda o reducir los costos.

Joe Toms, presidente de la unidad de gestión de activos de Freedom Financial Network, también recomendó presupuestar más y reducir costos. Pero una vez que esas opciones se agotaron, dijo que hay algunas situaciones en las que los préstamos personales tienen sentido:

• Cuando el recorte de costos y la planificación cuidadosa no son suficientes. Seamos realistas: nadie en su sano juicio haría que los invitados a la boda comieran toallas de papel, al menos, espero que no. Si una pareja ya ha recortado tantos costos como sea posible, pero aún no tiene suficiente dinero en efectivo para cubrir los costos, podría ser momento de considerar un préstamo personal, dijo Toms.

• Cuando la pareja no tiene otra deuda importante, y los pagos funcionarán en su presupuesto para recién recién casados. No desea comenzar su nueva vida juntos hundiéndose en pagos que no puede realizar. Dicho esto, si su presupuesto tiene espacio para el pago mensual, podría estar bien hacerlo.

• Cuando se enfrentan con el uso de un préstamo personal o tarjetas de crédito. Toms escribió que las tasas promedio de préstamos personales oscilan entre 14-18%, mientras que las tarjetas de crédito tienen tasas de interés entre 15-25%. Esto significa que puede ahorrar miles de dólares en intereses a largo plazo si acepta el préstamo personal.

Además, los préstamos personales tienen tasas de interés y períodos de amortización fijos, por lo que nunca se verá afectado por un aumento sorpresivo de las fluctuaciones del mercado.

Una historia de préstamos para bodas

Amneet Bhurji, gerente de finanzas de Student Loan Hero, obtuvo un préstamo personal para su boda, pero no porque no pudiera cubrir los gastos.

Bhurji proviene de una gran familia india, al igual que su esposo. En su cultura, dice Bhurji, las bodas son más para los padres. Si bien ella y su esposo originalmente querían tener una pequeña boda, finalmente decidieron seguir la ruta tradicional.

Como resultado, tuvieron dos bodas, una en cada uno de sus pueblos natales de Chicago y San Francisco. ¿El costo total? Más de $ 100,000.

Sus padres pagaron la mayor parte de las bodas, pero Bhurji y su esposo se ofrecieron a pagar los costos adicionales que podrían no estar cubiertos.

Aunque tenía dinero en sus ahorros, se mostró reacia a usarlo porque estaba destinado a un pago inicial en una casa.

Bhurji decidió sacar un préstamo personal de $ 20,000 para cubrir los costos adicionales de la boda en lugar de buscar en sus ahorros.

Ella y su esposo terminaron pagándolo en menos de seis meses, 30 meses antes de lo requerido por los términos del préstamo.

Los recién casados ​​también compraron una casa alrededor de un año después de su boda.

Mientras que Bhurji describe su situación como "poco convencional", dice que fue un movimiento de dinero inteligente de su parte.

"Soy muy bueno en el uso del crédito, pero obviamente, el uso responsable del crédito", dice Bhurji. "Mi filosofía es que, mientras la uses hasta el punto que puedas pagarla, en realidad es beneficiosa. Creo que el crédito puede funcionar para usted siempre que sea responsable mientras lo usa.”

Aún recomienda que las personas tengan el tipo de boda que pueden pagar, pero ella dice que no deben temer conseguir un préstamo personal razonable si no quieren disminuir sus ahorros para su gran día.

Sin embargo, eso no significa salir y obtener un préstamo enorme para una boda lujosa. Recuerde, esto no es dinero gratis. Si puedes vivir sin uno, Bhurji recomienda no obtener uno.

En general, Bhurji está satisfecho con su decisión de solicitar un préstamo personal y dice incluso ayudó a impulsar su crédito, que funcionó a su favor cuando obtuvieron su hipoteca.

¿Por qué tenemos tanto miedo de gastar nuestros ahorros?

Mientras charlaba con Bhurji, una pregunta más grande vino a mi mente: ¿Por qué tenemos tanto miedo de gastar nuestros ahorros?

"Creo que es diferente para todos.Creo que todo el mundo tiene en mente este límite de cuánto debe estar sentado en sus cuentas de ahorro y uno nunca quiere ir y sumergirse en eso a menos que sea absolutamente terrible ", dice Bhurji. "Creo que en ese sentido, sabíamos que estábamos usando nuestros ahorros para algo que realmente necesitábamos, así que no queríamos gastarlo en algo suntuoso o divertido ".

Bhurji también dice que sus metas financieras los hicieron dudar de aprovechar sus ahorros. Querían gastar tanto dinero como fuera posible en un nuevo hogar, y sacar dinero de estos ahorros para su boda habría reducido su posible pago inicial.

Aunque saldaron el préstamo en seis meses y podrían haber hecho lo mismo si hubieran retirado el dinero de los ahorros, lo vieron como una especie de victoria psicológica para usar el préstamo en lugar de sacar de sus ahorros duramente ganados.
Lo principal a recordar cuando se trata de préstamos es que no son dinero gratis, el interés siempre suma.

Si va a pedir prestado, siempre mantenga el monto dentro de sus posibilidades, y nunca se pierda un pago.

Kelly Anne Smith es una escritora junior y especialista en compromiso en The Penny Hoarder. Atrápala en Twitter en @keywordkelly.