10 comisiones financieras que nunca deberías pagar

Matrícula. No solo pueden ser desagradables, a veces son astutos.

La industria financiera está llena de tarifas que vienen en todas las formas y tamaños. Muchos de ellos son bien conocidos, mientras que otros son tan encubiertos que los consumidores son tomados por sorpresa cuando se dan cuenta de que han estado pagando miles de dólares en honorarios sin saberlo.

Sin embargo, no todas las tarifas son malas. Después de todo, los profesionales financieros tienen que ganarse la vida. Pero eso no significa que tengan derecho a mantenerlo felizmente inconsciente de lo que está pagando por los servicios que brindan.

Antes de contratar a un asesor financiero, es una buena idea aprender cómo les pagan. Pregúnteles directamente cómo hacen su masa. Si danzan alrededor de la pregunta, lleva tu negocio a otro lado.

Hay algunas tarifas financieras que deberías Nunca paga. Muchas veces, estos son los furtivos que aparecen cuando menos te lo esperas. Evite estos y estará en camino a un futuro financiero brillante.

1. Cargas de fondos mutuos

Algunos fondos mutuos tienen cargas. Por ejemplo, las acciones Clase A son tipos de fondos mutuos que cobran una comisión inicial. Puede pagar, digamos, 3.75% del dinero de su inversión por adelantado para comprar el fondo.

Todo esto está muy bien hasta que te das cuenta de que muchos de estos fondos mutuos también cobran una tarifa de gestión continua (llamada relación de gastos). Agregue estas tarifas juntas, y está pagando una cantidad considerable de dinero para poseer algunos fondos mutuos.

Miranda Marquit, escribiendo para ExcessReturn.net, explica:

A veces, cuando compra o vende un fondo mutuo, paga una tarifa de carga. Esto puede ser un verdadero lastre para sus devoluciones. El pago de tarifas de carga tampoco tiene mucho sentido, ya que puede encontrar muchos fondos y corredores que no cobran estas tarifas.

Cargar fondos mutuos no es necesariamente una opción horrible, pero ciertamente hay mejores opciones. Pregunte a varios asesores financieros qué recomendarían y compare las diferencias.

2. 12b-1 Honorarios

Una tarifa 12b-1 es una tarifa de comercialización o distribución que se aplica cada año. Esta tarifa se considera un gasto operacional, por lo que se incluye en la relación de gastos del fondo.

Eche un vistazo a las declaraciones de fondos mutuos y vea si le cobran tarifas de 12b-1. No sé ustedes, pero nunca me gustaría pagar tarifas de marketing. Si un fondo mutuo tiene que ser comercializado, puede dar testimonio de la posibilidad de que no sea un buen fondo, de lo contrario, el fondo mutuo se vendería.

3. Tasas de anualidad variable

Un día, un posible cliente entró en mi oficina y me dijo que había estado trabajando con una gran firma de corredores que, en su opinión, no era completamente sincera con ella.

El asesor le había vendido una anualidad variable y algunos fondos mutuos. Ella no estaba realmente preocupada por los fondos mutuos, pero me hizo saber que no estaba exactamente segura de cómo funcionaba la anualidad variable.

Nunca, nunca compre un producto financiero sin entender cómo funciona. Regreso a la historia . . .

Le pregunté cuánto estaba pagando por su anualidad variable y pensó que veía una tarifa de alrededor de $ 50. Eso no está mal, ¿verdad? Bueno, más tarde nos enteramos de que ella pagó más de $ 3,500 en cuotas de anualidades variables y ni siquiera lo sabía.

Tu mandíbula debería caer justo ahora.

No soy fanático de las anualidades variables. Las tarifas son demasiado altas, y muchas veces furtivas también.

4. Cuotas tardías

Los recargos por pagos atrasados ​​son otro tipo de tarifa que nunca debe pagar. Estas tarifas pueden ocurrir cuando llega tarde a pagar sus cuentas.

La fórmula que puede usar para pagar sus cuentas a tiempo es bastante sencilla. Primero, debe tener suficiente efectivo para pagar. Es una buena idea ahorrar dinero extra en su cuenta de cheques para asegurarse de tener suficiente para todas las facturas, incluidas las inesperadas.

En segundo lugar, necesitará procesar su buzón, correo electrónico y otras bandejas de entrada donde recibe las facturas regularmente. Mantenga un registro de sus cuentas automáticas y métodos de pago. ¡Asegúrese de tener un buen sistema para recordar pagar sus cuentas a tiempo!

5. Honorarios por sobregiro

Nadie debería tener que pagar tarifas por sobregiro. La única vez que va a sobregirar en su cuenta de cheques es si lo hace intencionalmente (no lo haga) o si no realiza un seguimiento de sus transacciones.

Esta es otra razón más para mantener un buffer de efectivo en su cuenta de cheques. Si se olvida de una transacción, se extraerá de su memoria intermedia de efectivo en lugar de poner su cuenta en negativo, lo que puede ocasionar un cargo por sobregiro. Si gasta ese búfer adicional, entonces trabaje con su banco u obtenga una cuenta de cheques en línea que se enviará automáticamente desde una cuenta de ahorros. De esta forma, mantendrá el dinero fuera de sus cheques regulares pero aún tendrá ese búfer para cubrir cualquier error.

6. Tarifas de transacciones extranjeras

Las compañías de tarjetas de crédito (e incluso los bancos) a veces cobran a sus clientes las tarifas cuando usan sus tarjetas en el extranjero.

Estas tarifas de transacción en el extranjero se pueden evitar fácilmente registrándose para una tarjeta sin tarifas de transacción en el extranjero o utilizando un método de pago alternativo como efectivo.

Estas tarifas de transacción en el extranjero se pueden evitar fácilmente registrándose para una tarjeta de crédito sin tarifas de transacción extranjera o utilizando un método de pago alternativo como efectivo.

"¿Preferiría gastar entre el 2% y el 4% de sus compras en tarifas de tarjetas de crédito o en una buena comida en su destino?", Pregunta Gerri Detweiler, directora de educación crediticia de Credit.com.

7. Tarifas de saldo bajo

Algunos bancos, cooperativas de crédito y firmas de administración de patrimonio cobran una tarifa cuando los saldos en ciertos tipos de cuentas caen bajo varios umbrales. Muchas veces, las instituciones financieras recompensarán a los clientes en la forma de una tasa de interés más alta u otras ventajas por participar en este tipo de cuentas.

Brian O'Connell, escribiendo para TheStreet.com, explica la alegría de evitar este tipo de tarifas:

Ahorrar unos pocos dólares en los aranceles bancarios es una experiencia catártica: es una oportunidad única de sacar una ventaja en su banco en lugar de viceversa.

Nunca debe pagar una tarifa de saldo bajo. Si no puede mantener suficiente dinero en una cuenta para cumplir con el requisito de saldo mínimo, omita la cuenta activada y opte por una más simple, aburrida y sin comisión cuenta.

8. Tarifas del cajero automático

Las tarifas del cajero automático son brutales. Muchas veces, los clientes utilizarán un cajero automático para obtener una pequeña cantidad de efectivo de sus cuentas bancarias y se les cobrará un porcentaje exorbitante de los fondos que retiraron por placer.

Por ejemplo, digamos que saca $ 20. Se le cobra una tarifa de $ 1.50. Eso es efectivamente una carga de 7.5%. ¡Olvídalo!

En su lugar, asegúrese de preguntar a su banco o cooperativa de crédito qué cajeros automáticos en su área están "libres de recargos" y dentro de su red de cajeros automáticos. Hoy en día, seguramente encontrará varios cajeros automáticos sin recargo cuando más los necesite.

9. Comisiones de pago

Esta es quizás una de las tarifas más molestas que he encontrado. Imagine que le cobran una tarifa por hacer un pago. Um, no gracias.

Se ha sabido que algunos comerciantes cobran estas "ventajas", lo que yo llamo "pago", tarifas cuando realiza un pago por teléfono o a través de un representante de la tienda en lugar de a través de sus sistemas automatizados, como quioscos de la tienda.

Evita pagar para hacer pagos. Simplemente no tiene sentido.

10. Tarifas de inactividad

Si no necesita o no usa una cuenta, ¿por qué lo necesita? Algunos bancos y cooperativas de crédito (especialmente los bancos en línea) cobran tarifas de inactividad cuando la cuenta permanece inactiva. Estas tarifas generalmente se pueden evitar mediante cualquier tipo de actividad de la cuenta, como realizar una compra o iniciar una transferencia.

Las firmas de corretaje también están empezando a hacer esto. Me he dado cuenta de esto con nuevos clientes que traen sus estados de cuenta y encuentran tarifas de "inactividad" o "cuenta pequeña" en cuentas que no generan comisiones ni comisiones durante un período de tiempo (generalmente un año).

La línea de fondo

Puede evitar estas tarifas (y otras) haciendo un poco de tarea antes de inscribirse en un producto o servicio.

Lea la letra pequeña. Pregunte a los asesores financieros sobre sus tarifas. Hable con el gerente de sucursal de su banco o cooperativa de crédito para descubrir todas las tarifas que podrían cobrar.

¡Despídase de estas tarifas desagradables y hola a mejores cuentas financieras!

Esta publicación apareció originalmente en DailyFinance.com.