Las mejores maneras de pagar préstamos estudiantiles más rápido

Robert Farrington es un influyente pagado para Citizens Bank, N.A. Todas las opiniones y / o consejos son suyos.

La deuda del préstamo estudiantil es no divertido de tener. Si bien es posible que haya sido necesario pagar la escuela, ahora que se ha graduado, es hora de pensar en formas de pagar sus préstamos estudiantiles más rápido.

Si está considerando sus opciones de planes de pago, incluso el plazo más corto suele ser de alrededor de 10 años. Eso puede parecer para siempre!

Al mismo tiempo, mirar estos marcos de tiempo prolongados también podría motivarlo a ver qué puede hacer para salir de la deuda de préstamos estudiantiles rápidamente. Afortunadamente, hay muchas maneras de salir de la deuda de préstamos estudiantiles rápidamente; solo se necesita una sólida estrategia de pago y conocer sus opciones.

Elaboramos una lista de diez de las mejores maneras de ayudarlo a formular ese plan. Recuerde: se trata de pagar sus préstamos estudiantiles más rápido. Poniéndose agresivo con su deuda de préstamos estudiantiles. Estas ideas pueden no funcionar para todos, o al menos no hoy.

Siempre es importante evaluar su propia situación, y luego aplicar estas tácticas como sea capaz de hacerlo.

Organícese y descubra lo que debe

El primer paso para eliminar su deuda de préstamos estudiantiles es organizarse. Necesita saber lo que tiene y lo que debe.

Al momento de graduarse, puede tener múltiples préstamos en diferentes prestamistas, todos con diferentes pagos y fechas de vencimiento. Puede ser confuso descubrir por dónde empezar.

El primer paso es simplemente encontrar sus préstamos. Empieza aqui:

Préstamos federales: Si tiene préstamos federales, puede encontrarlos en el Sistema Nacional de Datos de Préstamos Estudiantiles.

Préstamos privados: Si tiene préstamos privados, ubicarlos a todos puede no ser tan fácil. La mayoría de los prestamistas privados proporcionarán información por correo electrónico y proporcionarán declaraciones periódicas, que puede intentar rastrear. Si no retuvo la información de su prestamista, comuníquese con su escuela y consulte a su prestamista en el archivo. También puede buscar su informe de crédito de forma gratuita en AnnualCreditReport.com, y ver qué préstamos se enumeran.

Una vez que haya encontrado sus préstamos, sepa lo que debe, puede comenzar a formular un plan para pagar sus préstamos estudiantiles más rápido.

Reduzca su tasa de interés

Si se está volviendo agresivo al pagar sus préstamos estudiantiles, reducir su tasa de interés podría ahorrarle mucho dinero mientras paga sus préstamos.

Trate de obtener una tasa más baja en sus préstamos estudiantiles refinanciando con una empresa como Citizens Bank. Facilitan la refinanciación de préstamos estudiantiles y puede ver si ahorrará dinero en tan solo unos minutos a través de la herramienta de cotización de tasas en el sitio web de Citizens.

Ingrese su información aquí para averiguar lo que baja la tasa de interés podría ser!

Refinanciar implica reemplazar sus préstamos actuales con un nuevo préstamo privado. Esto no solo simplifica el pago, sino que también podría reducir su pago mensual y / o ahorrarle dinero en intereses durante la vigencia del préstamo.

Este ahorro podría sumar hasta miles de dólares. Para obtener más información, consulte nuestra Guía definitiva para la refinanciación de préstamos estudiantiles.

No te pierdas las reducciones de tasas de interés

¿Sabía que muchos prestamistas de préstamos estudiantiles ofrecen reducciones de tasas de interés? Para la mayoría de los préstamos federales, puede obtener una reducción de la tasa de interés del 0.25% registrándose para débito automático de sus pagos mensuales.

Para los prestamistas privados, puede haber aún más ahorros. Por ejemplo, en Citizens Bank, puede ahorrar un 0,25% registrándose para débito automático, pero también puede ahorrar un 0,25% adicional cuando también tiene otra cuenta en Citizens Bank, como una cuenta de cheques o de ahorros. Puede obtener más información sobre los descuentos de reducción de tasas de Citizens Bank aquí.

Por ejemplo, si tiene un préstamo de $ 30,000 con una tasa de porcentaje anual del 5.5% durante 10 años, al hacer ese pago mensual de $ 326, pagará aproximadamente $ 9,069 en interés durante la vigencia del préstamo. Pero si pudieras reducir tu tasa de interés en 0.50% - a solo 5.0% APR - ¡reducirás tu pago mensual a $ 318 y ahorrarás $ 886 en intereses! Vea más ejemplos de tasas y pagos en El sitio web de Citizens Bank aquí.

Es un gran ahorro para hacer algunas tareas muy simples.

Evite los planes de pago impulsados ​​por los ingresos si es posible

Este consejo se aplica a las personas que desean ser agresivas y pagar sus préstamos estudiantiles rápidamente. Si no puede pagar sus pagos mensuales tal como están, los planes de pago impulsados ​​por los ingresos son una gran opción.

Pero si está pagando más de sus préstamos y cree razonablemente que puede permitírselo en el futuro, probablemente deba evitar los planes de pago impulsados ​​por los ingresos.

Los planes de pago impulsados ​​por ingresos como IBR, PAYE y RePAYE son excelentes para proporcionar un pago mensual bajo, pero terminan costando más en intereses durante la vigencia del préstamo. Para las personas que buscan pagar agresivamente sus préstamos, esto simplemente agrega más en el costo.

Desafíese a permanecer en el plan estándar de amortización de 10 años para préstamos federales, o considere la posibilidad de refinanciar un préstamo privado para ahorrar dinero.

Corta tus gastos

Después de haber abordado todas sus opciones de préstamo directamente, es hora de buscar en otra parte para ver dónde puede obtener dinero extra para pagar sus préstamos. Los gastos son el lugar número uno para comenzar.

Todos tenemos cosas adicionales en nuestro presupuesto que podemos reducir o eliminar para ahorrar dinero. Sé que los lattes son clichés, pero también hay otras cosas.

Algunas cosas que he hecho para ahorrar dinero (y algunas cantidades importantes) son:

• Compare precios de seguros de automóviles (esto me ahorró $ 400 el año pasado)
• Combinar inquilinos y seguro de automóviles: pude ahorrar más que el costo mensual de mis inquilinos, reduciendo mis facturas aún más
• Cambie a bombillas LED para reducir su factura de electricidad
  
• dinero Cambie los operadores de telefonía celular e incluso mire los planes prepagos de teléfonos celulares
  
• dinero Corta tu cable y sigue un plan de Internet

Consulte nuestra lista completa de 15 cosas que puede hacer para ahorrar $ 500 por mes.

La conclusión es que debe evaluar todos los pagos recurrentes. Puede que se sorprenda de cuánto puede ahorrar para revisar su presupuesto línea por línea.

Si no sabes lo que te estás perdiendo, considera usar una herramienta como AskTrim. Trim ayuda a detener los gastos recurrentes al analizar sus gastos mensuales y ayudarlo a ahorrar. Echa un vistazo a Trim aquí.

Lo importante aquí es que, sin importar el dinero que ahorre en su presupuesto, ¡no lo gaste! Debe ponerlo en la deuda de su préstamo estudiantil para que pueda pagarlo más rápido.

Vende cosas en tu casa

Después de recortar la mayor cantidad posible en su presupuesto, lo desafío a que mire alrededor de su casa para ver cuánto puede vender.

¿¡¿¡¿Qué?!?!? Vender cosas? ¡Sí! Vende las cosas que no estás usando en tu casa y que no has usado en mucho tiempo.

Cuando estaba saliendo de la deuda, estaba vendiendo alrededor de $ 2,000 por mes en eBay. Empecé esto vendiendo cosas que ya no uso.

Algunos ejemplos:

• Un viejo Super Nintendo con videojuegos
• DVD y CD
• Electrónica antigua, como televisores
• Mueble
• Electrodomésticos de cocina

Hay muchas maneras de vender tus cosas viejas en estos días: desde eBay, Amazon, Facebook Offers, hasta Craigslist. Si no ha usado un artículo en 6 meses a un año, ¡considere venderlo!

Ganar más dinero

Una vez que haya vendido lo que pudo, es hora de hablar de ganar dinero extra. Esta es la parte que parece desalentadora para muchos, pero obtener ingresos adicionales es una de las mejores formas de avanzar enormemente hacia sus objetivos financieros.

Hay muchas formas de ganar dinero extra, así que no piense que requiere que se convierta en empresario o propietario de una pequeña empresa. Comience con lo que sabe.

Si ya está empleado, vea si puede trabajar turnos extra o recoger horas extra para ganar más en su trabajo diario. También puede obtener un segundo empleo y trabajar las noches y los fines de semana como un complemento de su trabajo diario.

Por supuesto, siempre hay actuaciones paralelas como conducir para Uber o Lyft, repartir para Postmates o similares, o incluso conciertos únicos que puedes encontrar en Craigslist en la sección "Gig".

La conclusión es que hay muchas formas de ganar dinero extra si quiere dedicar su tiempo y energía a ello.

Tenemos una lista de más de 50 formas de ganar más dinero si no está seguro de por dónde empezar.

Vea si su empleador ofrece programas de asistencia

Cada vez más empleadores están ofreciendo programas de asistencia para el reembolso de préstamos estudiantiles para ayudar a sus empleados a pagar su deuda de préstamos estudiantiles. Si su empleador ofrece esto, debe aprovecharlo.

Otros empleadores ofrecen descuentos en la refinanciación de préstamos estudiantiles, donde puede obtener una tasa de porcentaje anual (APR) "especial" más baja u otras ventajas cuando refinancie su deuda de préstamos estudiantiles.

Cualquiera de estos programas es una gran manera de ayudar a pagar su deuda de préstamos estudiantiles más rápido. Pero no sabes si no preguntas. Consulte el sitio web de beneficios para empleados o hable con su representante de Recursos Humanos para ver si su empleador ofrece algo que lo ayude con su deuda de préstamos estudiantiles.

Consulte una lista de empresas que ofrecen programas de asistencia para el reembolso de préstamos estudiantiles.

Use efectivo extra inesperado

Si recibe una inyección inesperada de dinero en efectivo (tal vez de un reembolso de impuestos o herencia), puede aplicarlo a su deuda de préstamo estudiantil para realmente avanzar en sus préstamos.

Si revisa el Leaderboard del movimiento de la deuda de préstamos estudiantiles, muchos de los montos principales de pago de préstamos se debieron al uso de reembolsos de impuestos, bonificaciones y herencia.

El uso de ese ingreso extra e inesperado puede hacer un gran avance en sus préstamos.

También puede usar esta estrategia en combinación con la refinanciación. Por ejemplo, si paga un monto significativo de su préstamo, puede refinanciar el saldo restante. Esto podría ayudarlo a ahorrar dinero durante la vigencia del préstamo, ya que pagaría un nuevo préstamo en lugar de seguir los términos del préstamo anterior.

Configurar un plan de pago semanal

Un gran truco para pagar sus préstamos estudiantiles más rápido es pagar sus préstamos con más frecuencia. Por ejemplo, en lugar de hacer pagos mensuales, intente pagar pagos de préstamos estudiantiles quincenales o incluso semanales.

Esto puede sonar extraño, pero la matemática funciona para pagar sus préstamos más rápido. La razón es que la mayoría de los meses tienen cuatro semanas. Sin embargo, hay algunos meses que tienen una "quinta" semana.

Déjame mostrarte cómo funciona esto. Por ejemplo, supongamos que el pago mensual de su préstamo es de $ 400 por mes. Si pagó por el año, pagaría $ 4,800 por año.

Sin embargo, si toma esos $ 400 y paga semanalmente, pagará $ 100 por semana. ¡Ya que hay 52 semanas en un año, pagaría $ 5,200 - $ 400 más!

Lo bueno de este plan es que no parece una gran diferencia, ¡pero ese dinero extra puede marcar una gran diferencia en el pago de sus préstamos más rápido!

Pensamientos finales

Pagar sus préstamos estudiantiles puede parecer imposible cuando recién comienza. Pero hay luz al final del túnel, y hay muchos pasos que puede tomar para hacer que el túnel sea aún más corto.

Estas ideas son solo algunas de las muchas posibilidades para pagar sus préstamos estudiantiles más rápido.Si desea pagar agresivamente su deuda de préstamos estudiantiles, tome medidas y haga que suceda.

Nos gustaría celebrar tus victorias contigo. ¿Qué medidas ha tomado para pagar sus préstamos estudiantiles más rápido?