Sea inteligente con su reembolso de impuestos: ahorre, invierta, pague la deuda

Ahora que la temporada de impuestos ha terminado, es posible que esté esperando un reembolso.

Cuando obtenga ese reembolso de impuestos, ¿qué hará con él?

Es importante considerar cuidadosamente sus opciones y luego tomar una decisión que lo beneficie a largo plazo.

Esto es especialmente cierto si termina con un gran reembolso de impuestos.

¿Cuáles son sus opciones con un reembolso de impuestos?

Es cierto que muchas personas ven un reembolso de impuestos como una ganancia inesperada (aunque, para algunos, solo está recuperando su propio dinero después de prestarle al gobierno sin intereses). Dado que se ve como dinero imprevisto, muchos consumidores deciden gastarlo. Un reembolso de impuestos puede pagar por vacaciones, un nuevo televisor o cualquier cantidad de cosas.

De hecho, estoy usando mi muy raro reembolso de impuestos para ... pagar impuestos. El año pasado, cuando mi esposo completó su W-4 para un puesto adjunto en una universidad local, se olvidó de solicitar exenciones. Así que terminó teniendo una gran parte de su sueldo retenido. No se molestaría en cambiarlo, así que el estado de cosas continuó.

Yo, por supuesto, hago pagos trimestrales de impuestos estimados debido a mi negocio. El resultado fue que terminamos con un reembolso por primera vez en años. El IRS le permite usar su reembolso para aplicar automáticamente a lo que adeuda en el futuro, por lo que decidimos depositar el reembolso en nuestro pago de impuestos estimado del primer trimestre. Funciona porque el monto de nuestro reembolso casi coincide exactamente con lo que debemos. Hace las cosas más convenientes y permite que el dinero que contribuyo a mi fondo de "pago de impuestos" en una cuenta de alto rendimiento continúe creciendo (aunque lentamente).

Sin embargo, si no estuviera en esta posición, probablemente haría algo más con mi reembolso de impuestos.

Ahorrar, invertir o pagar la deuda

Uno de los datos más alentadores que leí recientemente es que el 64% de los trabajadores planean ahorrar dinero o invertir sus reembolsos de impuestos. El Índice Principal de Bienestar Financiero señala que la mayoría de los beneficiarios están planeando utilizar sus reembolsos de impuestos de una manera inteligente.

Ahorrar o invertir su reembolso de impuestos puede ser un movimiento inteligente. Cuando compras algo, simplemente consumes. Ese dinero se ha ido, y todo lo que tiene que mostrar es un artículo que se está depreciando. (A menos que vaya de vacaciones. Existen ciertas ventajas asociadas con ciertas experiencias).

Sin embargo, cuando ahorra o invierte, ese dinero está funcionando en su nombre. Se gana interés, capitalización para que tenga más dinero a largo plazo. Además de eso, el dinero que ahorre o invierta puede ayudarlo en el futuro. Es un seguro contra un día lluvioso. No tiene que usar deudas para enfrentar un revés financiero si tiene dinero ahorrado. Ahorrar o invertir su dinero puede ser una forma inteligente de usar su reembolso de impuestos. Eche un vistazo a algunas de nuestras excelentes reseñas sobre inversiones, como nuestra Revisión de Inversión Motif o nuestra Revisión de Lending Club.

Otra opción es pagar su deuda utilizando su reembolso de impuestos. Si tiene una deuda de alto interés, esto esencialmente puede proporcionarle un gran rendimiento de su dinero. Pagar el saldo de una tarjeta de crédito con una tasa de interés del 18.99% en última instancia te beneficiará más a largo plazo que ahorrar (APY del 1% si tienes suerte) o invertir (rentabilidades anualizadas del 6% o 7% si eres suerte).

Si tiene una deuda de alto interés, considere usar su reembolso de impuestos para pagarla. Desea supercargar su pago de la deuda para que no esté utilizando sus recursos para pagar intereses a otra persona. Mientras más rápido salga de la deuda, más pronto podrá comenzar a invertir y ahorrar para que estéganador interés y creciendo tu propia riqueza.

¿Qué harás con tu reembolso de impuestos?

También puede considerar ajustar su retención si tiene un gran reembolso de impuestos en su camino. De esta forma, puede poner su dinero a trabajar para usted todo el año, en lugar de perder tiempo e incrementar el interés por el hecho de que le está dando al Tío Sam un préstamo sin intereses.

Pero, mientras tanto, piense cuidadosamente qué quiere hacer con su devolución de impuestos este año. Puede lograr un gran avance hacia su libertad financiera con una jugada inteligente.

¿Recibes un reembolso de impuestos? Que harás con eso?