5 herramientas financieras gratuitas que todo el mundo necesita

Cuando era niño, solía mirar con asombro mientras mi mamá balanceaba el talonario de cheques de la familia. Usó una calculadora de mano, un registro de chequera y una pila de facturas y recibos para mantener nuestras finanzas en orden. Ella tuvo que llamar a su corredor para invertir dinero en su Roth IRA. Ella consultó un cronograma de amortización de la hipoteca en papel al hacer pagos adicionales para la deuda.

Incluso cuando obtuvimos una computadora por primera vez y mi padre comenzó a usar Quicken, aún ingresó todo desde su registro de cheques y luego lo concilió con sus estados de cuenta bancarios.

Me encantaba ver a mis padres con su dinero, pero al mismo tiempo, no quiero pasar horas haciendo un seguimiento de todo.

Afortunadamente, hoy en día, no necesita trabajar durante horas todas las semanas para mantener su casa financiera en orden. Si usa estos cinco gratis herramientas financieras, puede administrar su vida financiera en solo unos minutos por semana.

Navegación rápida 1. Haga un seguimiento de su valor neto con capital personal2. Controle su crédito con crédito Karma3. Invertir para la jubilación con Fidelity4. Elimine la deuda de la tarjeta de crédito por siempre con débito5. Construya un presupuesto que funcione con cada dólar

1. Haga un seguimiento de su patrimonio neto con capital personal

El gurú de la administración, Peter Drucker, es famoso por decir: "Si no puede medirlo, no puede mejorarlo". Afortunadamente, es más fácil que nunca realizar un seguimiento de sus gastos, su patrimonio neto y su asignación de cartera utilizando Capital personal.

Personal Capital es una aplicación que permite a los usuarios conectar todos sus activos (cuentas de cheques, ahorros, jubilación, corretajes, etc.) y sus pasivos (préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito, hipotecas, etc.) a la aplicación. La aplicación utiliza una conexión cifrada para leer y analizar sus datos. Capital personal analiza sus gastos y muestra los gastos en útiles gráficos de barras y pasteles.

También lo ayudará a analizar su asignación de activos dentro de su cartera. 1.

La asignación de la asignación de activos en múltiples plataformas puede ser la parte más difícil de la inversión moderna. Afortunadamente, Capital personal hace que sea fácil controlar su asignación de activos sin importar cuántas cuentas tenga.

Pruebe Personal Capital de forma gratuita

2. Controle su crédito con Karma de crédito

Una de las áreas más olvidadas de la gestión financiera es el seguimiento de su puntaje de crédito. Un informe de crédito limpio es vital para obtener una hipoteca, obtener recompensas de tarjetas de crédito o refinanciar sus préstamos estudiantiles. Incluso si odias las deudas, aún necesitas controlar tu informe de crédito para asegurarte de que no eres víctima del robo de identidad.

Tiene derecho a una copia gratuita de su informe crediticio de cada una de las tres oficinas principales de informes de crédito cada año. Puede obtener una copia completa de su informe de crédito de AnnualCreditReport.com. Pero también puede controlar su crédito durante todo el año utilizando Credit Karm a.

Credit Karma también facilita la comprensión de cómo puede aumentar su puntaje crediticio a lo largo del tiempo. Me conecto a Credit Karma una vez cada 2-3 meses solo para asegurarme de que mi crédito esté limpio.

Pruebe Credit Karma gratis

3. Invierta para la jubilación con fidelidad

Fidelity permite a los inversores comprar y vender 70 iShares ETF sin comisiones. Estos ETF representan las clases de activos más importantes para los inversores de fondos de índice. Fidelity facilita abrir cuentas de jubilación, financiar sus cuentas, buscar opciones de inversión y realizar pedidos.

Fidelity es mi broker de descuento favorito debido a la cantidad de opciones de inversión que tiene (especialmente la gran cantidad de opciones gratuitas), el excelente servicio y la facilidad para comenzar.

Incluso los operadores activos encontrarán precios bajos para el comercio de acciones y opciones. Además de eso, Fidelity ofrece soporte telefónico 24/7, soporte de chat en vivo y más.

Si está listo para comenzar a invertir en el mercado bursátil, le recomendamos comenzar su viaje de inversión en Fidelity.

Prueba Fidelity gratis

4. Eliminar la deuda de tarjeta de crédito para siempre con débito

La mayoría de las personas que conozco dejan de gastar dinero cuando el saldo de su cuenta corriente se agota. Bajo significa diferentes cantidades para diferentes personas. Para una persona, podría ser $ 100. Por otro, $ 10,000. Lo que sea bajo significa para ti, probablemente dejes de gastar una vez que lo golpees.

Sin embargo, la misma lógica no parece aplicarse cuando se gasta en tarjetas de crédito. Incluso cuando planeamos pagar nuestras tarjetas de crédito en su totalidad cada mes, es fácil acumular un saldo sin pensarlo.

Como lucho por restar mentalmente la factura de mi tarjeta de crédito de mi cuenta de cheques, comencé a usar debitize. Débito es una aplicación que deduce los gastos de la tarjeta de crédito de mi cuenta de cheques a medida que gano el dinero. Eso significa que cuando gano dinero, veo un saldo de cuenta corriente más bajo. El débito también paga la totalidad de mi factura de tarjeta de crédito a fin de mes.

No sé por qué funciona este truco, pero estoy seguro de que sí funciona. Mi gasto total es menor, y nunca cargo un saldo en mis tarjetas de crédito gracias a Debitize. Consulte nuestra revisión completa de débito aquí.

Pruebe Debitize gratis

5. Construya un presupuesto que funcione con cada dólar

Every Dollar es una herramienta gratuita de presupuestación basada en cero. Un presupuesto basado en cero le permite contabilizar cada dólar de ahorro, inversión, donaciones y gastos del mes siguiente. Es una forma poderosa de obtener un control extremo sobre sus finanzas.

Si está pagando deudas o pagando un sueldo vivo para pagar, necesita encontrar un presupuesto que funcione para usted. Recomiendo Every Dollar porque tiene más funciones que otras herramientas gratuitas de presupuesto.A diferencia de la mayoría de las herramientas de presupuesto libre, esta permite a los usuarios crear "fondos". Los fondos son una forma de ahorrar para gastos irregulares (como reparaciones de automóviles, vacaciones, etc.).

¿El único problema con cada dólar? Debe ingresar manualmente todas sus transacciones en su presupuesto mensual. Si administra sus finanzas por su cuenta, eso podría estar bien. Sin embargo, mi familia tuvo 80 transacciones únicas el mes pasado.

Créanme cuando digo que es molesto seguir todo ese gasto. Puede actualizar cada dólar para hacer un seguimiento de sus gastos, pero el precio anual de $ 99 es alto para este tipo de software. Si va a pagar por un software de presupuesto, obtendrá un mejor trato de Necesita un presupuesto.

Pruebe cada dólar gratis

¿Alguna vez has usado alguna de estas herramientas antes? ¿Cuál crees que te ayudaría más con tus finanzas?