TD Ameritrade Review - Proveedor superior de IRA 💲💲💲

TD Ameritrade ofrece una de las plataformas de negociación más completas disponibles en cualquier lugar. Ofrecen la gama completa de opciones de inversión, en una plataforma de negociación de vanguardia, que incluye prácticamente todas las herramientas, calculadoras o fuentes de información que necesitará para ser un operador exitoso.

TD Ameritrade no es el plataforma de corretaje en línea de menor costo, lo que probablemente lo hace más adecuado para los inversores a largo plazo que para los operadores activos.

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Acerca de TD Ameritrade

TD Ameritrade Comenzó en 1975, cuando la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) eliminó la práctica de las comisiones de corretaje fijo. Ese fue el comienzo de la ola de corretaje de descuento. Una de esas compañías era First Omaha Securities, que eventualmente se convertiría en TD Ameritrade. Desde entonces, TD Ameritrade ha sido una de las firmas de corretaje más innovadoras en Wall Street.

La compañía ha mantenido una orientación hacia los inversores autodirigidos desde finales de los años noventa. Desde entonces, han trabajado para mejorar el comercio en línea, y fueron una de las primeras compañías en ofrecer opciones de entrada de pedidos en línea y confirmaciones de comercio electrónico por correo electrónico. También estuvieron a la vanguardia del despliegue de horas extendidas de negociación.

El nombre TD Ameritrade en realidad surgió en 2006, cuando Ameritrade compró TD Waterhouse USA, formando una de las firmas de corretaje de descuento más grandes del país, y la más grande en términos de transacciones promedio de clientes por día.

Desde entonces, la compañía ha mejorado su plataforma de operaciones, ampliando sus ofertas para operadores activos agregando opciones complejas, futuros y operaciones con divisas. También comenzaron a ofrecer aplicaciones para dispositivos móviles en 2010.

Hoy, TD Ameritrade ofrece servicios de inversión y comercialización para casi 6 millones de clientes, que tienen un total de más de $ 600 mil millones en activos, así como servicios de custodia a través de más de 4,000 asesores de inversión registrados independientes. La compañía ahora coloca alrededor de 400,000 intercambios por día.

Características y beneficios de TD Ameritrade

Cuentas disponibles TD Ameritrade ofrece cuentas de inversión imponible estándar, que se pueden mantener individualmente o como cuentas conjuntas. Las cuentas de jubilación incluyen tradicional y Roth IRAs, así como IRAs de renovación. Ofrecen cuentas educativas que incluyen varios planes 529 calificados por el estado, planes Coverdell libres de impuestos o cuentas UGMA y UTMA. También ofrecen cuentas especiales, que incluyen fideicomisos individuales y planes de pensiones (Solo 401 (k), SEP y SIMP IRA, y Participación en los beneficios) para asociaciones comerciales y empresas de propiedad individual.

Requisito de saldo de cuenta inicial mínimo. TD Ameritrade no tiene un requisito mínimo, por lo que puede abrir una cuenta con la menor cantidad de fondos que elija. Sin embargo, se requiere un depósito inicial mínimo de $ 2,000 para privilegios de margen u opciones.

Abriendo una cuenta. Esto se logra al completar una solicitud de una sola página en el sitio web de TD Ameritrade. Se requerirá información básica, incluyendo su número de seguro social, el nombre y la dirección de su empleador, así como su información de contacto. A continuación, elegirá el tipo de cuenta que desea abrir y luego evaluará qué tan activo pretende ser como comerciante. Es posible que se requiera cierta información adicional para cumplir con las regulaciones gubernamentales. Esto puede incluir una copia de su licencia de conducir u otra documentación de identificación.

Inversiones disponibles. Puede negociar acciones, opciones, fondos mutuos, ETF, futuros, Forex y bonos y certificados de depósito.

Aplicación movil. La aplicación móvil de TD Ameritrade le permite monitorear el mercado, investigar ideas de inversión y negociar virtualmente cualquier seguridad o inversión donde sea que se encuentre. Esto incluye cotizaciones de transmisión en tiempo real, acceso a gráficos para realizar análisis técnicos y la capacidad de transferir fondos hacia y desde otras cuentas. La aplicación funciona para teléfonos inteligentes y tabletas iPad, iPhone, Apple Watch, Android y Windows.

Financiación de la cuenta Su cuenta puede ser financiada a través de fondos electrónicos. Las transferencias deben tener un mínimo de $ 50 y un máximo de $ 250,000. También puede depositar fondos en su cuenta mediante una transferencia bancaria desde una institución financiera con sede en los Estados Unidos o en el extranjero. Se permiten depósitos de cheques, pero deben ser pagaderos en dólares estadounidenses y hechos a través de un banco de EE. UU. ACATS (transferencias desde otras cuentas de corretaje) toma aproximadamente de 3 a 4 semanas para completarse. Puede transferir certificados de acciones a su cuenta, pero hay una tarifa de $ 500 por hacerlo.

Forex Trading. TD Ameritrade ofrece operaciones de cambio en pares de las siguientes monedas: dólar australiano (AUD), libra esterlina británica (GBP), dólar canadiense (CAD), corona danesa (DKK), euro (EUR), yen japonés (JPY), Nueva Zelanda dólar (NZD), corona noruega (NOK), corona sueca (SEK), franco suizo (CHF) y dólar estadounidense (USD).

Servicio al cliente. Puede ponerse en contacto con TD Ameritrade por teléfono gratuito o por correo electrónico las 24 horas del día, los siete días de la semana. Por supuesto, también puede ponerse en contacto con ellos por correo, pero también tienen más de 100 sucursales ubicadas en todo el país que puede visitar para una reunión cara a cara sobre su cuenta.

Investigación de inversión. TD Ameritrade proporciona investigaciones de terceros para ayudarlo a planificar y evaluar su estrategia de inversión. Puede analizar el rendimiento de la inversión y las condiciones del mercado para probar sus ideas de inversión. Una de las herramientas de investigación es Market Edge, que ofrece información oportuna y análisis técnicos de los mercados, incluidos comentarios detallados del mercado técnico.

Protección de cuenta / activos. Su cuenta está protegida por SIPC (Securities Investor Protection Corporation) por hasta $ 500,000 en efectivo y valores, incluyendo $ 250,000 en efectivo. Cada cliente también tiene protección de hasta $ 149.5 millones para valores y hasta $ 2 millones para efectivo a través de cobertura suplementaria provista por London Insurers. Esta cobertura es para la falla del corredor, y no para la disminución de los valores de inversión debido a los cambios en el mercado.

Seguridad de la cuenta TD Ameritrade utiliza firewalls avanzados para proteger la información personal, así como la tecnología de detección de intrusión y detección de intrusos para buscar un comportamiento inusual en su cuenta. El sitio web seguro utiliza cifrado de 128 bits en la transmisión de todos los datos transmitidos entre el sitio web y su computadora.

Herramientas y calculadoras TD Ameritrade

TD Ameritrade ofrece demasiadas herramientas y calculadoras para enumerarlas completamente aquí. Pero a continuación hay una lista de algunas que consideramos más interesantes:

Arquitecto de Comercio. Esta es una plataforma simplificada que le permite mantenerse conectado al mercado y donde puede monitorear y analizar oportunidades de inversión potenciales utilizando diversas herramientas, gráficos personalizados, transmisión de video en vivo e investigación integrada.

thinkorswim. Esta característica proporciona herramientas de nivel élite, que incluyen gráficos completos, monitoreo del mercado, pesaje de beta, negociación de pares, negociación de papel y otra característica llamada Strategy Roller. Esa característica le permite simplificar su estrategia de opciones, mediante la creación de una estrategia de llamadas cubiertas por adelantado utilizando criterios predefinidos. La plataforma thinkorswim lo revertirá automáticamente cada mes.

Morningstar Instant X-Ray. Esta herramienta le permite analizar sus acciones y fondos mutuos utilizando datos detallados proporcionados por Morningstar.

IRA Tool Selection Tool. Si ha leído suficientes publicaciones de blog sobre decisión del IRA tradicional versus Roth, esta herramienta podría recorrer un largo camino para simplificar la decisión. Le ofrece la posibilidad de determinar si una IRA Roth o una IRA tradicional funcionarán mejor para usted. Lo hace al analizar su edad, estado de declaración de impuestos, ingresos y planes de jubilación provistos por el empleador. Con esta información, la herramienta puede ayudarlo a decidir qué tipo de IRA es mejor para usted.

Calculadora de jubilación Esta herramienta analiza su información personal, objetivos, ingresos, activos y tolerancia al riesgo, y luego le muestra su progreso hacia sus objetivos de jubilación. Esta es una excelente herramienta para utilizar a lo largo de sus años de planificación de jubilación.

Planificador universitario. Esta herramienta le permite estimar cuánto necesitará ahorrar para la educación universitaria de sus hijos. También puede ahorrarle dinero en impuestos. Hay una herramienta relacionada conocida como Plan de ahorros 529 eso lo ayudará a estimar cuánto dinero necesitará ahorrar para alcanzar ese objetivo, y cómo un plan 529 puede ahorrarle impuestos.

Tarifas de TD Ameritrade

Al igual que otras firmas de corretaje, TD Ameritrade tiene una amplia gama de tarifas debido a la gran cantidad de servicios que brinda. No hay tarifas por plataforma, inactividad o datos de mercado. Pero las tarifas más relevantes para la mayor cantidad de inversores incluyen:

Acciones y ETFs. La comisión de TD Ameritrade sobre operaciones bursátiles y ETF es de $ 9.99 para operaciones ejecutadas en línea. Los intercambios asistidos por intermediarios tienen una tarifa de $ 44.99, mientras que los intercambios realizados a través del sistema telefónico de respuesta de voz interactiva son de $ 34.99 por transacción. TD Ameritrade también ofrece unos 100 ETF sin comisiones, pero debe estar inscrito en el programa ETF sin comisión para poder aprovechar esa oferta. El comercio de acciones se trata dos veces más alto que Trade King y por qué sugerimos usarlos para invertir a largo plazo.

Los fondos de inversión. TD Ameritrade ofrece cientos de fondos mutuos sin comisión de varias familias líderes de fondos. Conocidos como NTF, no se cobra ninguna comisión por comercializar estos fondos, siempre que se mantengan durante un mínimo de 180 días. Otros fondos mutuos sin carga tienen una tarifa de transacción de $ 49.99. Y en los fondos mutuos que tienen cargas, no se cobra ninguna comisión.

Opciones. TD Ameritrade cobra una comisión de $ 9.99 por operación, más una tarifa de $ 0.75 por contrato. Si opera usando el sistema de contestador interactivo por voz, la comisión es de $ 34.99 por operación, más $ 0.75 por contrato. Los ejercicios y asignaciones de opciones tienen una tarifa de $ 19.99. Las transacciones asistidas por intermediarios tienen un cargo de $ 44.99 por transacción, más $ 0.75 centavos por contrato.

Futuros y opciones sobre futuros. TD Ameritrade tiene una tarifa plana de $ 2.25 por contrato, más las tarifas de cambio y regulatorias.

Forex. No hay ningún cargo en los intercambios de pares de divisas sin comisión en incrementos de 10,000 unidades. Sin embargo, los intercambios de pares de divisas por comisiones en incrementos de 1,000 unidades están sujetos a una estructura de comisiones fija basada en unidades de contra-moneda. Como ejemplo, la comisión en un comercio de 1.000 lotes EUR / USD sería de $ 1, o $ 0,10 por 1,000 unidades.

Cuentas de cuenta corriente. Los recargos del talonario de cheques son gratis en hasta 100 cheques en cualquier cuenta de cheques. Las tarifas se aplican a reordenar en cantidades mayores. También hay una tarifa de $ 15 en caso de que necesite una copia de un cheque.

Tarifas de la tarjeta de débito. A diferencia de muchas otras firmas de corretaje, TD Ameritrade no cobra una tarifa anual por sus tarjetas de débito. Además, ofrecen reembolsos ilimitados de tarifas de cajeros automáticos de otras instituciones financieras en todo el país.Además, no se requiere un saldo mínimo para tener una tarjeta de débito.

Declaración y honorarios de confirmación. Puede solicitar sin costo alguno si su cuenta tiene un valor neto mínimo de $ 10,000. Si el saldo de su cuenta es menor, se aplicará una tarifa de $ 2 por documento.

Transferencias salientes. Las transferencias parciales son gratuitas, pero una transferencia saliente de su cuenta completa es de $ 75. También hay una tarifa de $ 25 por transferencias nacionales o internacionales salientes.

Órdenes de fianza La tarifa para las operaciones con bonos es de $ 25, y TD Ameritrade tiene un requisito mínimo de orden de compra de cinco bonos, a un valor nominal de $ 5,000. Los CD tienen un precio basado en el rendimiento neto y tienen un pedido mínimo de dos certificados con un valor nominal mínimo de $ 2,000.

Margen de tasas de interés. Las tasas de interés en las cuentas de margen oscilan entre el 9.25% para cuentas con saldos menores a $ 10,000, a un mínimo de 6.50% para un saldo de cuenta de $ 1 millón o más.

TD Ameritrade Advertencias

TD Ameritrade es fácilmente una de las plataformas comerciales más completas disponibles. Como resultado, pudimos encontrar solo un negativo, y eso puede no ser tan importante si usted es principalmente un inversionista pasivo.

Las tarifas de comercialización de TD Ameritrade no son las más bajas. Si bien las tarifas de transacción son razonables, no son las más bajas de la industria. Si es un operador activo, es posible que desee investigar opciones de menor costo.

¿TD Ameritrade trabajará para usted?

TD Ameritrade es la plataforma de negociación perfecta para los inversores a largo plazo, como aquellos que prefieren la inversión de compra y retención. Sus honorarios son más altos que otros corredores de muy bajo costo, y probablemente no sean adecuados para los operadores activos. Pero brindan una gran cantidad de herramientas e información, y tanta o tan poca asistencia de inversión como pueda necesitar. Esto puede ser especialmente importante ya que sus objetivos e intereses de inversión cambiarán a lo largo de los años. TD Ameritrade tiene todos los servicios que necesitará para guiarlo a través de todos esos cambios.

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