6 maneras fáciles de arruinar nuestra cartera de inversiones

Ya he hablado sobre mi experiencia en la industria de corretaje en línea. Si bien aprendí muchas cosas en mis años allí, una cosa con la que me ayudó inmensamente fue mi cartera de inversiones. Hablaba diariamente con personas que tomaban decisiones que parecían completamente irracionales desde el punto de vista de la inversión, sin embargo, continuaron haciéndolo día tras día. Esto no es para maldecir a los clientes con los que hablé, sino para comunicarme la frecuencia con la que podemos impactar negativamente en una cartera de inversiones y aún así no verla.

En definitiva, todos somos humanos y somos propensos a cometer errores, pero la experiencia me permitió ver cosas que yo, y otros inversores, podríamos evitar al tratar con nuestras carteras de inversión. Aunque ciertamente no se pretende que sea de naturaleza exhaustiva, estos son los que primero vienen a mi mente.

1. No prestamos atención a las tarifas.

Aprendí muy temprano en mi experiencia que las tarifas pueden ser un lastre importante para el rendimiento de la inversión. Ya sea que esté negociando acciones o invirtiendo en fondos mutuos, no es inmune a este lastre. Las tarifas de comercialización, si no se controlan, pueden sumarse muy rápidamente y pueden ser incluso peores si su comisión es demasiado alta.

¿Qué pasa si no intercambias acciones, sino que inviertes en fondos mutuos? ¿Eres inmune a las comisiones entonces? ¡Ni por asomo! Vi demasiados inversores como para recordar quién invertiría en fondos de inversión que tenían relaciones de gastos ridículamente altas, y eso impacta en una cartera de inversiones.

Si bien puede ser tentador pensar que solo se trata de un fondo mutuo que tiene una tarifa alta o que solo se trata de unos pocos intercambios bursátiles, el problema que se pasa por alto es el tiempo. Si se permite que cualquiera de ellos se ejecute sin marcar, puede quitar decenas de miles de dólares de una cartera de inversiones a lo largo del tiempo. Sé que puede ser difícil de creer, pero lo vi a diario.

Hay algunas formas de mitigar esto. Por ejemplo, puede negociar comisiones más bajas si negocia acciones o echa un vistazo a FeeX si está interesado en invertir en un fondo mutuo para que pueda encontrar uno que tenga una estructura de tarifas más baja.

2. No ver todas nuestras tenencias como un solo portafolio de inversiones.

Otro gran problema que vi a los inversores minoristas de plaga no fue ver todas sus cuentas específicas como parte de un mayor portafolio de inversiones. Hablando personalmente, tenemos al menos cuatro o cinco cuentas de corretaje que conforman nuestra cartera, pero nos perjudicamos si no las vemos como un todo.

Al no verlos como partes interconectadas de un todo mayor, nos exponemos a la concentración excesiva en algunos sectores y no a los demás en absoluto. Pregúntese si tiene algún plan 401 (k) anterior, sé que la mayoría de las personas con las que hablé tenían cerca de dos o tres.

¿Por qué no combinarlos en una sola cuenta de jubilación o moverlos a su plan actual 401 (k)? Eso proporciona facilidad de uso y una mejor capacidad para administrar sus inversiones en general.

Si bien puede haber razones para no combinar planes, lo último que desea hacer es no verlos como parte de su cartera de inversiones más grande, ya que eso podría afectar la rentabilidad en general. O bien, puede usar software gratuito en línea como Capital personal para rastrear todo junto en un solo lugar.

3. Ignorando nuestras cuentas de inversión.

Todos tenemos vidas ocupadas y nuestras inversiones en el mercado bursátil pueden asumir una prioridad más baja si se lo permitimos. Vi este día a día y muchos se entristecieron al ver el resultado de ignorar su cartera de inversiones.

Nunca falló: se acercaba el final del año y los clientes llamaban para verificar sus carteras. Lo único es que dirían que no habían visto sus inversiones en años que datan de 2000. No solo hemos visto cómo estalló la burbuja tecnológica en ese momento, sino que también vimos la Gran Recesión y el regreso resultante. Imagínese el impacto de pensar que tenía cientos de miles de dólares invertidos en el mercado bursátil para descubrir que su cartera de inversiones ahora era la mitad o un cuarto de eso. . . si, no es bueno

4. No tener un plan de inversión.

Hace unos años, me presentaron la idea de tener un plan de inversión, y una vez que lo vi, me pregunté cómo había invertido sin él durante los años previos a mi implementación.

Del mismo modo que puede ser beneficioso presupuestar sus ingresos mensuales, un plan de inversión es similar. Si se hace lo suficiente, puede permitirte tener un marco al que puedas consultar antes de tomar una decisión de compra, así como también cuando quieras vender una participación. No solo puede ayudarlo a evitar que las pérdidas crezcan, sino que también puede ayudarlo a evitar perder las ganancias que ha acumulado.

No profundizaré en la formulación de uno aquí, pero piense en ello como un plan para su inversión. Mi sugerencia es que si te gusta la idea de tener un plan de inversión, escríbelo para que puedas mantenerlo delante de ti para evitar la toma de decisiones emocionales.

5. Compra de un consejo caliente.

Todos tenemos un amigo, un compañero de trabajo o un pariente que parece tener ese consejo especial. Cada vez que escuché esto de un cliente, simplemente hice una mueca ya que nueve de cada diez veces desafortunadamente explotarían en sus caras.

Sé que es tentador pensar que puedes entrar en una acción y ver cómo se dispara y triplica tu cartera de inversiones de la noche a la mañana. Sin embargo, la verdad es que la posibilidad de que eso ocurra es muy escasa. Si bien no es tan "sexy" como el hecho de que las acciones escojan un buen consejo, la debida diligencia y la investigación de sus inversiones antes de realizarlas puede ayudar a mitigar el riesgo.Nunca se eliminará el riesgo por completo, pero al menos puede estar basado en la razón y el mérito en lugar de en una propina.

6. Ninguno de nosotros es perfecto.

Al final del día, todos somos humanos y todos cometemos errores. Cuando inviertes en el mercado de valores, cometer errores es inevitable. Permitimos que la emoción nos saque lo mejor de nosotros y dictemos decisiones que normalmente no tomaríamos.

Lo hice el año pasado cuando tenía algunas opciones de Apple. Ya había visto un beneficio muy bueno, pero las emociones comenzaron a afectarme y no seguí mi plan de inversión. Si bien obtuve una muy buena ganancia, dejé varios miles de dólares sobre la mesa porque actué por miedo a perder mi ganancia en lugar de perder la razón. Mirando hacia atrás, permití que mi cabeza normalmente fría se perdiera y tomé una decisión que resultó en que no obtuve tanto beneficio de mi cartera de inversiones.

¿Qué me perdí? ¿Cuáles son algunas de las cosas que hacemos que tienen un impacto negativo en nuestras carteras de inversión?