¿Cuántas acciones de la empresa debe tener en su cuenta de jubilación?

¿Trabaja para una empresa que cotiza en bolsa y también ofrece esa acción en su plan de jubilación? De ser así, ¿qué porcentaje representa esa acción de su cartera de jubilación? 10%? 25%? 75%? Para mi completa incomodidad, me encontré con un caballero cuya cartera de jubilación completa estaba en stock. Antes de 2008, era un gran pagador de dividendos y se había apreciado enormemente a lo largo de los años. Desafortunadamente, esa acción vio una caída significativa en el valor. Ese caballero desamparado vio desaparecer el 75% de toda su cartera.

Este stock fue solo uno de muchos ejemplos a lo largo de los años. El colapso de Lehman Brothers y varias otras instituciones financieras importantes en 2008 debería haber servido como una llamada de atención a los millones de trabajadores estadounidenses que tienen acceso a las acciones de la compañía como una inversión dentro de su plan de jubilación patrocinado por su empleador.

Ser dueño de acciones de la compañía dentro de su cartera de jubilación no es necesariamente algo malo. El problema, sin embargo, es que para algunos inversores, las acciones de la compañía pueden representar un porcentaje demasiado grande de sus activos del plan de jubilación. Aquí hay algunos consejos para ayudarlo a determinar si su cartera está muy ponderada con las acciones de su empleador.

Familiarízate con tu plan

Demasiadas veces veo a los inversores registrarse en su plan de jubilación sin haciendo cualquier investigación. Tu jubilación es uno de los aspectos más importantes de tu vida. Tómese su tiempo para averiguar exactamente cómo funciona su plan.

¿Hace su empleador contribuciones equivalentes en forma de acciones de la compañía? ¿Existen reglas que rijan la administración de las acciones dentro de su cuenta? Puede solicitar una Descripción resumida del plan, que detalla las reglas. Póngase en contacto con su departamento de recursos humanos y asegúrese de comprender cómo lo afecta su plan. Si no pueden ayudar (lo que he visto muchas veces), haga una cita con un asesor financiero que esté versado en los planes de jubilación de la compañía.

¿Es usted el propietario de Too Much Company Stock?

¿Podría su empresa ser el próximo Lehman Brothers? ¿Qué porcentaje de sus activos totales representa? No hay pautas fijas, pero recomendaría un máximo de 10% a 15%. Ser propietario de más podría exponerte a un riesgo financiero si el valor de la acción disminuyese repentinamente. La asignación ideal para usted dependerá de sus objetivos, tolerancia al riesgo y horizonte temporal, factores que tal vez quiera revisar con un profesional financiero.

Revise su estrategia completa.

A veces los empleados no pueden controlar completamente la asignación de acciones de la compañía dentro de su cuenta. Algunos empleadores requieren que las contribuciones coincidentes se inviertan en acciones de la compañía o pueden limitar la capacidad de los empleados para vender las acciones antes de una cierta edad. Si determina que las acciones de la compañía representan una gran parte de su cartera, hay cosas que puede hacer para administrar el riesgo. Es posible que desee considerar la asignación de una parte de sus activos a diferentes tipos de inversiones. Si su empleador es una empresa minorista, por ejemplo, puede diversificar y considerar otros tipos de acciones.

No olvide su IRA

Si no está completamente satisfecho o cómodo con las opciones de inversión en su 401k, siempre puede abrir una cuenta IRA. Se le limitará la cantidad que puede contribuir, $ 5,000 por debajo de 50 y $ 6,000 por encima de 50, pero al menos tendrá más control sobre el dinero que recibirá. Además, si tiene un cónyuge (incluso si ella no está trabajando), puede abrir una cuenta IRA conyugal y se le permitirá contribuir con la misma cantidad para él / ella.

Por mucho que desprecie el plan de jubilación de su empresa, no abandone el partido. Contribuye tanto como para obtener al menos el partido (si ofrecen uno) y el resto podría ir al IRA (tradicional o Roth).