¿Cómo esta mamá Jetsetting pagó $ 17.5K en deuda en 16 meses

A finales de 2016, Elisabeth Nyang decidió tomarse en serio sus finanzas.

De nuevo.

Ella ya había conquistado un montículo de $ 25,000 en su mayoría de tarjetas de crédito en seis meses atrás en 2012. Ahora necesitaba pagar otros $ 17,500 en una combinación de deudas de tarjetas de crédito, cuentas vencidas y préstamos estudiantiles persistentes.

No es como si Nyang, un terapeuta del habla itinerante, recogiera intencionalmente la deuda. Simplemente sucedió a lo largo de sus movimientos entre Vancouver; Washington, D.C. y Beijing.

Fue en Pekín donde se hizo difícil transferir dinero a los Estados Unidos. China lo hace complicado. Además, su puntaje de crédito estadounidense era irrelevante en el país extranjero, por lo que no era un foco importante para ella.

Pero a fines de 2016, la madre soltera regresaría a los EE. UU., A Fairbanks, Alaska, y quería que su puntaje crediticio llegara al máximo.

Nyang comenzó a investigar las mejores herramientas de control de crédito y aterrizó en las críticas en línea de Credit Sesame. El servicio le permite ver su puntaje de crédito TransUnion gratuito y su boleta de calificaciones crediticias.

Ella estaba convencida.

Desde que se inscribió en Crédito Sésamo en enero de 2017, Nyang pagó esa cantidad de deuda de $ 17,500 y elevó su puntaje de 495 a 663. Eso es un salto de 168 puntos.

Cómo Nyang se sumó a la deuda en el primer lugar

La primera vez que Nyang comenzó a acumular deudas fue después de que dio a luz a su hija en 2009 en Canadá, donde enfrentó $ 1,700 por mes en alquiler y hasta $ 1,500 en gastos mensuales de cuidado infantil.

Eso fue básicamente su ingreso mensual completo.

"No quería usar mi tarjeta de crédito, pero tenía que hacerlo", dice ella. Entonces ella le cargó todos sus otros gastos de vida. "No tenía el hábito de pagarlo, y todo llegó a un punto de quiebre".

A pesar de que vivía en Canadá, que trabaja en un modelo de calificación crediticia diferente, Nyang aún recibía llamadas telefónicas de los cobradores de deudas de los EE. UU.

"Recuerdo que en un momento, lo único que pensaba era en el dinero y lo estresado que estaba", dice Nyang. "Desperté un día y estaba cansado de tener toda esa deuda. Simplemente no quería más llamadas telefónicas ".

Entonces ella decidió abordarlo. Trabajó dos trabajos de terapia del habla a tiempo parcial seis días a la semana. Un cheque de pago fue directamente hacia su deuda; el otro fue a sus gastos de vida. Se mudó a viviendas más asequibles, que comparó con viviendas subsidiadas aquí en los EE. UU.

Usando esta estrategia, Nyang alivió esa carga de $ 25,000 en cuestión de seis meses.

Pero Old Habits Die Hard

Después de su primera experiencia con la deuda, Nyang comenzó a sentirse cómoda de nuevo, pero admite, en retrospectiva, que debe haber sentido un poco también cómodo.

"Me sentí feliz, pero luego el problema fue que los viejos hábitos son difíciles", dice con franqueza. "Déjame darme un capricho! Déjame usar la tarjeta! ¡Lo pagaré! Con el tiempo, comienzas a llevar saldos de nuevo ".

Después de varias mudanzas y dos años viviendo en China, una vez más se encontró endeudada, esta vez por una suma de $ 17,500.

En China, donde es difícil enviar dinero a los EE. UU., Nyang se atrasó en sus pagos. En retrospectiva, admite, la dificultad de transferir dinero era solo una gran excusa: fuera de la vista, fuera de la mente.

Pero cuando decidió regresar a los Estados Unidos en diciembre de 2016, sabía que necesitaba poner sus finanzas en camino, una vez más.

"No puedo vivir así", recuerda haber pensado.

Ella se inscribió en una cuenta de Credit Sesame gratis en enero de 2017.

Cómo Nyang pagó su deuda, de una vez por todas

Nyang ahora vive en Fairbanks, Alaska.

En poco más de un año, ha podido pagar esa deuda de $ 17,500. Así es cómo:

1. 1. Primero, se inscribió en Collection Shield 360. Es gratis inscribirse y ayuda a proteger a los consumidores contra el hostigamiento por cobro de deudas. Le borraron una cuenta excepcional de teléfono celular debido a prácticas poco éticas.
   2. Luego, empleó el método de la bola de nieve de la deuda de Dave Ramsey, pagando una deuda a la vez, comenzando con su saldo más pequeño primero.
   3. Durante este tiempo, se inscribió en eMoneyPool, un círculo de préstamos en línea que permite a los usuarios ahorrar para objetivos a corto plazo y construir su crédito.

Mientras tanto, mantuvo un registro de sus saldos a través de Credit Sesame. Allí, podía ver fácilmente qué deudas le debía a quién.

A pesar de que todas sus cuentas se cancelaron, Nyang todavía usa Credit Sesame. De hecho, se actualizó a la cuenta profesional, donde paga $ 15.95 al mes por las actualizaciones diarias. (La cuenta gratuita actualiza su boleta de calificaciones de crédito una vez al mes).

Para ella, poder verificar su puntaje de crédito e informe de crédito regularmente vale la pena la tarifa. Ella verifica su puntaje de crédito de tres a cuatro veces por semana y su informe de crédito una vez al mes. Básicamente, es un hábito.

Es un buen hábito. Le ayuda a asegurar que todos sus saldos sean pagados, sus cuentas están a salvo y no hay errores en su informe de crédito.

"Me gusta cómo todo está en términos simples", dice ella."Es fácil de usar, y es fácil de entender".

A ella le gusta especialmente la función de informe de crédito de Credit Sesame, que califica cada factor que afecta su puntaje de crédito: de la A a la F. Estos factores incluyen:

• Historial de pagos, que incluye marcas negativas y / o pagos atrasados.
• Uso de credito
• Edad de crédito
• Mezcla de cuenta
• Consultas de crédito.

Por ejemplo, a principios de este año, el grado de uso de crédito de Nyang bajó a una B. Pudo ver rápidamente la idea de Credit Sesame y darse cuenta de que no había pagado su factura de tarjeta de crédito a tiempo para informar como pagada a las agencias de crédito.

Ella aprendió de su error, y ahora paga bien antes de tiempo.

Mientras Nyang Settles, su puntaje de crédito sigue aumentando

En este momento, Nyang dice que está en un buen lugar financieramente.

"Me siento mucho mejor", dice ella. "Realmente aprendí mi lección. Tienes que cambiar tu comportamiento para tener mejores finanzas ".

Incluso construyó un fondo de emergencia, que resultó útil cuando recientemente debía $ 3,900 en impuestos. A pesar de que fue inesperado e hiriente, Nyang pudo echar mano de su fondo de emergencia para pagarlo rápidamente.

Para ella, tener finanzas saludables no se trata solo de un buen puntaje crediticio.

"Para mí, es más una tranquilidad", dice ella. "Quiero conservar mi dinero y no deberle a la gente".

Pero Nyang continuará verifique su puntaje de crédito y su boleta de calificaciones crediticias regularmente a través de Credit Sesame.

Ahora que su puntaje ronda los 663, Nyang se siente lista para su próximo gran movimiento desde Fairbanks, Alaska, hasta Las Vegas, Nevada, donde planea comprar una casa.

¡Sí! El viajero del mundo ha decidido establecer algunas raíces.

Al menos por unos años.

Carson Kohler ([correo electrónico protegido]) es un escritor del personal en The Penny Hoarder. También usa Credit Sesame para controlar su puntaje crediticio y tomar medidas proactivas para aumentarlo.