Los Millennials tienen miedo de invertir, pero por favor no lo llamen irracional

Los Millennials están matando muchas cosas, o eso escuchamos. ¿Es el método tradicional de ahorrar para la jubilación invirtiendo luego en su lista?

LendEDU encuestó a 500 millennials que dijeron que estaban ahorrando para la jubilación y descubrieron que El 41% se saltea la bolsa de valores y ahorra para la jubilación usando cuentas de ahorro antiguas. "Estimamos que evitar el mercado bursátil hará que los millennials pierdan más de $ 3.46 millones por jubilación a los 65 años", escribió Mike Brown de LendEDU.

LendEDU utilizó datos de la Oficina del Trabajo y nuestras reglas generalmente aceptadas de finanzas personales para formular una hipótesis sobre lo que podría pasarle a los ahorros de jubilación a alguien que comienza a ahorrar cerca de los 20 años. LendEDU imaginó a alguien con un salario inicial de $ 40,352 que ahorra el 20% de su salario, por lo que este experimento comienza de manera bastante optimista.

Bajo una simulación de probabilidad, alguien que comenzó a ahorrar en 2016 bajo las circunstancias mencionadas anteriormente y literalmente escondió su efectivo bajo el colchón tendría unos $ 681,000 ahorrados para 2054, encontró LendEDU. Coloque los mismos ahorros de jubilación en una cuenta de ahorro tradicional, y esa persona podría llegar a tener aproximadamente $ 1.5 millones con el tiempo.

Pero alguien que puso sus ahorros para la jubilación en una cartera de inversiones podría haber acumulado alrededor de $ 5 millones en 2054. De acuerdo, eso está basado en la estimación ridículamente alta de LendEDU, supone que usted verá un crecimiento constante de 11% por año para esa cuenta. Mientras tanto, Calculadora 401 (k) de Bankrate dice que esperar una tasa de retorno de 6 o 7% es mucho más razonable.

Con base en un análisis que LendEDU realizó 10.000 veces, tiene un 98% de posibilidades de al menos duplicar sus ahorros invirtiendo en el mercado, explicó Brown.

LendEDU preguntó a 500 millennials de entre 25 y 34 años de edad por qué tomaron la decisión de invertir sus ahorros para la jubilación en el mercado de valores o de evitarlo. Más de la mitad de los encuestados dijeron que la crisis financiera de la última década les impidió invertir en el mercado bursátil. Casi el 60% dijo que temía al mercado de valores.

¿Son los miedos de la inversión milenaria realmente irracionales?

LendEDU llama a estos miedos de inversión milenarios irracional, señalando que el mercado bursátil "se recuperó históricamente y siempre que demuestres paciencia, serás recompensado muchas veces".

Pero un milenio podría argumentar que no es solo el mercado de valores el que se interpone en el camino de los métodos de inversión tradicionales. Los Millenials son escépticos de confiar en las instituciones financieras que creen que les han perjudicado a ellos o a sus familias en el pasado.

Y no es solo que Wells Fargo enfrente la ira de la generación del milenio: esta generación votó a todos nuestros bancos líderes "entre sus marcas menos queridas" en el Índice de Interrupción del Milenio del año pasado, señaló TechCrunch. De acuerdo con ese índice, El 71% de los jóvenes de la generación del milenio prefieren ir al dentista que escuchar lo que un banco tiene que decir.

¿Qué tienen que ver los sentimientos milenarios sobre los bancos con los sentimientos milenarios sobre el mercado de valores? Todo.

"Al menos parte de esta insatisfacción [con los bancos] proviene de la percepción de que los bancos son milenios de níquel y dimisión como clientes", escribió Lisa Servon en "The Unbanking of America". "Aquellos que entrevisté se quejaron del alto costo de usar cajeros automáticos fuera de la red y otras tarifas que encontraron frustrantes y a menudo inexplicables. Los millennials no creen que los bancos deberían cobrarles cuando los bancos se aferran a su dinero ", escribió.

Si los millennials no confían en los bancos convencionales para satisfacer sus necesidades financieras, ¿cómo pueden confiar en los bancos de inversión, las corredurías y otras firmas de gestión patrimonial? Servon incluso señaló en "The Unbanking of America" ​​la de los millennials, "casi uno de cada cuatro confía en 'nadie' cuando se trata de asesoramiento sobre dinero".

Aún así, muchos jóvenes de la generación del milenio adoptan oportunidades de inversión, ya sean inversiones pasivas a largo plazo con fondos indexados o retoques con la configuración de cuenta 401 (k) patrocinada por el empleador para generar la mayor rentabilidad.

El interés compuesto en una cuenta de ahorros puede ayudar a que un nido de huevos crezca, pero invertir ese nido de huevos es lo que realmente puede ayudar a que las contribuciones modestas se disparen con el tiempo en un cómodo fondo de jubilación.

Jason Kirsch, un planificador financiero certificado y presidente de Grow, dice que "irracional" es la palabra incorrecta para describir las perspectivas milenarias de la inversión y el mercado de valores. Su libro, "La ventaja del milenio: cómo los milenarios pueden (y deben) ser la próxima gran generación de inversores", describe las similitudes entre las personalidades de los niños de la Gran Depresión y los millennials que crecieron durante la Gran Recesión. Combine su desconfianza con las instituciones financieras con una falta de comprensión de la inversión y el riesgo, y obtendrá un gran paquete de escepticismo.

"La industria financiera no hace ningún intento, lo que es peor, un intento negativo, de tratar de simplificar este proceso" de hacer crecer su dinero a través de los riesgos de invertir, dice Kirsch.

Aconsejó a los millennials que se sientan cómodos con algunos riesgo financiero. "Tienen que asumir algún riesgo a corto plazo para la vida a largo plazo de su dinero", dice Kirsch sobre los ahorradores del milenio. "El riesgo real no es hacer esas inversiones.Ese es un riesgo a largo plazo, en el que estás sentado en el banquillo mientras la inflación se come en tu nido de huevos ".

Si tiene efectivo destinado a la jubilación en ahorros, Kirsch dice que no lo arroje todo en una cuenta de inversión de inmediato. Ya sea que elija inversiones activas o pasivas, contribuya a su cuenta de inversión en un programa periódico para aumentar gradualmente el valor de esa cuenta y superar las fluctuaciones del mercado a corto plazo.

Lisa Rowan es escritora y productora en The Penny Hoarder.