Esta aplicación me ayudó a dejar de temer mi puntaje de crédito y subió 68 puntos

Nota del editor: esta historia fue publicada originalmente en junio de 2016.

Esta es una especie de historia de éxito.

Me registré por primera vez con Credit Sesame para obtener mi puntaje de crédito e informe de crédito gratuitos a mediados de 2016. En ese momento, estaba bastante desesperado acerca de mis finanzas. Esto es lo que escribí entonces:

A los 30 años, mi historial con tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y facturas médicas es bastante malo.

El interés de los préstamos estudiantiles se está acumulando. Las facturas del hospital están en manos de las agencias de cobro. Nadie me dará una tarjeta de crédito. Solicité un préstamo para un auto nuevo por la piel de mis dientes. Mis depósitos de seguridad para alquiler de automóviles y apartamentos están por las nubes.

Quiero arreglarlo, pero ni siquiera sé por dónde empezar. ...

Hoy estoy respirando un poco más tranquilo, porque encontré una aplicación que responde a todas las preguntas que se arremolinaban en mi cabeza, manteniéndome despierto por la noche y amenazando con un ataque de pánico cada vez que autorizo ​​una verificación de crédito.

Me complace actualizar: desde que empecé a rastrear mi puntaje de crédito con Crédito Sésamo, Lo he visto subir, lenta pero seguramente, 68 puntos. Motivado por el fácil acceso a mi "tarjeta de informe de crédito" gratuita a través de la aplicación, no he podido ignorar mi crédito como solía hacerlo.

Finalmente estoy al día con los pagos de mi préstamo estudiantil y con dos meses de adelanto en los pagos del automóvil. Solo algunos puntos más en mi puntaje y puedo solicitar un préstamo para consolidar mi deuda y obtener esas marcas negativas de mi informe.

Además, estoy en proceso de aclarar errores que ni siquiera sabía antes de ver este informe.

Estas son todas las formas en que Credit Sesame me ha ayudado a dar sentido a mi historial de crédito y eliminar mi puntaje de crédito icky en los últimos dos años:

1. Puntaje de crédito gratis

Lo primero y más básico que Credit Sesame ofrece es su puntaje de crédito.

Sin embargo, va más allá del número y explica lo que significa.

La primera página que vi cuando me conecté a mi Cuenta Credit Sesame por primera vez mostré mi puntaje en la parte superior: 528.

También tenía un código de color rojo (donde el verde es bueno, el amarillo es moderado y el rojo es malo), calificado con una F en una escala de A a F y, en caso de que yo no fuera completamente seguro, notado como POBRE.

Es una patada bastante rápida en los pantalones.

Si su puntaje de crédito es bueno - A, verde, EXCELENTE - la página de destino es una hermosa palmadita en la espalda cada vez que inicia sesión.

2. Resumen de deuda y préstamo

Mi página de destino también me muestra una vista rápida de mi deuda total, alrededor de $ 60,000.

Un clic me lleva a mi análisis de deuda, que analiza lo que debo a préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles, préstamos hipotecarios, tarjetas de crédito y otros préstamos.

Para cada uno, puedo ver el nombre del prestamista, el monto adeudado, la tasa de interés y mi pago mensual.

Si tiene un crédito decente y siempre ha manejado responsablemente su dinero, esto puede no parecer profundo. Pero para aquellos de nosotros que hemos estado volando por el asiento de nuestros pantalones durante la edad adulta, tener todo explicado simplemente en un solo lugar es un paso vital para mejorar nuestro crédito.

Pasé la mayor parte de mis 20 años ignorando mi informe de crédito, seguro de que era demasiado complicado y costoso de arreglar de todos modos.

Crédito Sésamo me ayuda a ver exactamente lo que está perjudicando mi puntaje de crédito, por lo que puedo comenzar a tomar medidas para solucionarlo.

3. Qué afecta exactamente tu puntaje

Además de un resumen de mi deuda, también puedo ver mi Análisis de puntaje crediticio.

Incluye mi historial de pagos, que enumera las marcas negativas en mi informe de crédito de pagos atrasados ​​o cuentas en cobros.

Credit Sesame incluso explica que mi historial de pagos tiene un impacto del 35% en mi puntaje de crédito, que es más peso que en cualquier otra categoría:

• Historial de pagos: 35%
• Uso de crédito: 30%
• Edad de crédito: 15%
• Mezcla de cuenta: 10%
• Consultas de crédito: 10%

4. Formas de mejorar su puntaje de crédito

Es genial obtener esta información en un solo lugar. Pero la mejor parte de Credit Sesame es que en realidad ofrece recomendaciones personalizadas para que pueda aprender más sobre mi propio crédito y la situación de la deuda.

He leído muchos consejos para mejorar mi crédito antes de encontrar este sitio, pero en su mayoría son irrelevantes para mi situación.

¿Aumentar mi límite de crédito? Gracias, pero ni siquiera puedo aprobar una tarjeta de crédito.

Refinanciar mis préstamos estudiantiles Tal vez, pero con mi puntaje de crédito abismal, todavía no califico para un buen trato.

Y no pretendo una gran tasa hipotecaria ni nada elevado. Por ahora, simplemente no quiero que me traten como a un ciudadano de segunda clase cuando firmo un contrato de alquiler de un apartamento nuevo.

Es por eso que las recomendaciones personalizadas de Credit Sesame son útiles.

La aplicación ofrece más que recomendaciones genéricas de creación de crédito. Me dice cuáles son los mejores, según mi situación.

Por ejemplo, mi crédito me generó un horrendo APR del 9.9% en mi préstamo de automóvil en 2014. Credit Sesame recomienda una compañía de refinanciamiento que pueda obtener una tasa de interés más baja, y me dice mis probabilidades de ser aprobado.

Hace lo mismo con las ofertas de tarjetas de crédito.

Debido a que mi uso de crédito es 0%, Credit Sesame recomienda algunas tarjetas que podrían ayudarme a generar crédito.

Mis probabilidades de aprobación, basadas en una comparación con otros usuarios similares de Credit Sesame, son las mejores para una tarjeta de crédito asegurada. Me gustaría hacer un depósito en efectivo y tener una tarjeta con un límite ultra bajo, alrededor de $ 200.

La información fácil de digerir me ayuda a decidir en qué partes de mi crédito trabajar y cuándo.

Alivie su ansiedad acerca de la deuda

Seamos honestos: la mayoría de nosotros con poco crédito probablemente no somos genios financieros.

Sin embargo, muchos servicios financieros brindan información sofisticada que requiere horas de Google para desenredar. Comprensiblemente, la mayoría de nosotros nos damos por vencidos antes de llegar a una solución útil.

Es increíblemente gratificante encontrar un servicio que realmente me pueda ayudar a descomponer esta información abrumadora.

Credit Sesame es transparente y cuidadoso al explicar cómo encuentra su puntaje de crédito y determina sus recomendaciones y probabilidades. No hace promesas extravagantes ni te empuja agresivamente hacia una solución en particular.

Ofrece recomendaciones reales que puede usar, un paso a la vez, para salir de un agujero muy confuso.

Dana Sitar ([email protected]) es escritora y editora de The Penny Hoarder. Saluda y cuéntale un buen chiste en Twitter @danasitar.