Cuatro maneras en que puede despedirse de su deuda de préstamo estudiantil

Para la mayoría de las personas, la deuda de préstamos estudiantiles es la más aterradora justo después de la graduación. Si no ha alineado un trabajo, incluso pensar en esa deuda aparentemente insuperable puede ser suficiente para justificar un ataque de pánico. Pero eventualmente, la mayoría de los graduados se establecen en un trabajo u otro y comienzan el largo proceso de pago de esos préstamos. Todo está cuesta abajo desde allí, ¿verdad?

Incorrecto.

La deuda de préstamos estudiantiles puede plagarlo de muchas maneras a lo largo de su vida adulta, pero hay una más atemorizante que el resto: puede ser despedido por su deuda de préstamo estudiantil. Como si saldar una deuda con un ingreso inicial no fuera lo suficientemente estresante, imagine tratar de equilibrar sus finanzas después de que el ingreso desaparezca.

Entonces, ¿cómo sucede esto, y qué se puede hacer para protegerse de un deslizamiento rosa inducido por la deuda de préstamos estudiantiles?

Cuatro maneras en que puede despedirse de su deuda de préstamo estudiantil

Aunque puede considerar que los préstamos estudiantiles son un asunto privado, algunas compañías pueden verlos como inextricablemente vinculados a su desempeño laboral. El hecho es que el 47% de los empleadores realizan controles de crédito a los solicitantes y empleados de acuerdo con la Sociedad para la Gestión de Recursos Humanos. Y aunque ningún estudio ha demostrado que la deuda afecte el desempeño laboral, muchos empleadores lo ven negativamente. Suponen que si está luchando para pagar sus préstamos, puede estar menos enfocado en su trabajo.

Pero solo porque lo ven negativamente, ¿realmente puede costarle un trabajo? Sí.

1. Puedes perder tu licencia y tu trabajo

Primero, en algunos casos, el gobierno también puede forzar su mano y, como resultado, puede perder su trabajo. Alrededor de la mitad del país tiene leyes que permiten castigar a los graduados que han perdido demasiados pagos de préstamos estudiantiles al quitarles su licencia profesional. Eso significa que si estás en una profesión que requiere una licencia para trabajar (derecho, medicina, incluso cosmetología), podrías perder tu licencia y tu trabajo.

Para obtener una lista completa de los estados y las licencias que se pueden quitar, consulte esta lista del Centro Nacional de Derecho del Consumidor.

2. Embargos salariales pueden costarle su trabajo

Si deja de hacer pagos de sus préstamos estudiantiles, con el tiempo pueden entrar en incumplimiento. Después de un período de tiempo, pueden venderse a una agencia de cobranza que puede obtener el derecho de embargar su salario. El embargo salarial significa que su empleador tiene que pagar directamente a la compañía de cobro de su sueldo. Esto también significa que su departamento de Recursos Humanos y su jefe inmediatamente sabrán si tiene problemas financieros.

Sin embargo, la Ley de Protección del Crédito al Consumidor hace que sea ilegal que su empleador lo despida por tener un embargo salarial. Pero puedes ser despedido por tener dos o más embargos. Entonces, si debe sus préstamos y algo más, sus préstamos estudiantiles pueden hacer que lo despidan.

3. Algunos empleadores requieren excelente crédito

Algunos empleadores revisan regularmente el historial de crédito de sus empleados, que mostrará los incumplimientos, pagos atrasados ​​o cuentas en cobranza. Incluso si su cuenta estaba al día cuando comenzó a trabajar en la compañía, un cambio repentino podría significar que pronto estará solicitando el desempleo.

Muchos trabajos requieren que el candidato tenga un buen puntaje de crédito. ¿Quién puede confiar en ti para administrar las finanzas de una empresa si no puedes gestionar la tuya? Algunas compañías y agencias gubernamentales también consideran que los empleados en problemas financieros pueden ser susceptibles de aceptar sobornos o robos en sus lugares de trabajo.

Actualmente es legal verificar el puntaje crediticio de un empleado cuando solicitan un empleo si se les da permiso. Rechazar el permiso para permitir que un posible empleador verifique su puntaje de crédito puede ser suficiente para no ser contratado.

4. Le puede costar su liquidación de seguridad

Finalmente, uno de los factores clave para obtener una autorización de seguridad (que puede ser necesaria para muchos empleos militares y civiles) es "mantener una buena posición financiera". Tener un poco de deuda de préstamos estudiantiles no debería lastimarlo, pero tener muchas deudas de préstamos estudiantiles (o deudas de préstamos estudiantiles combinadas con otras deudas) podría hacer que lo despidan. Básicamente, para mantener una autorización de seguridad, el gobierno quiere asegurarse de que no sea probable que se sienta influenciado o sobornado.

Si lo despiden o no puede encontrar un trabajo mientras está luchando para pagar los préstamos, puede ir más allá. Si no tiene un fondo de emergencia o un plan de respaldo, puede encontrarse asumiendo más deudas para mantenerse a flote. Incluso si encuentra un trabajo rápidamente, el período de desempleo puede arruinar aún más sus finanzas y destruir su crédito.

Cómo evitar perder su trabajo debido a sus préstamos estudiantiles

Si tiene problemas para realizar pagos, lo primero que debe hacer es llamar a su prestamista. La gente está mucho más dispuesta a ayudarlo antes de que empiece a perder pagos. Si tiene un sólido historial de pagos puntuales, será más probable que encuentren una solución. Recuerde, usted no es la primera persona que ha tenido este problema.

Los préstamos federales tienen opciones de pago más graciosas. Puede diferir sus préstamos, hacerlos internados o elegir un plan de pago basado en los ingresos, todo lo cual podría reducir su pago mensual. Consulte aquí para ver cómo se vería un pago mensual con un nuevo plan de pago.

Aunque los prestamistas privados pueden tener menos opciones, igual debe llamarlos. Es posible que pueda refinanciar si tiene una tasa de interés alta. Si refinancia a un pago mensual más bajo, puede pagar más en los meses que puede y deshacerse de su deuda lo más rápido posible.Consulte Credible y vea si la refinanciación tiene sentido para usted.

Evitar la caída de su deuda de préstamos estudiantiles depende en realidad de administrar su deuda de manera responsable. Haga todo lo posible para estar al tanto de sus pagos, y no permita que el costo de su título le cueste un trabajo.