Credit Sesame vs. Credit Karma: ¿Qué aplicación es mejor para su puntaje crediticio?

Hable con cualquier persona que tenga una deuda masiva y un historial crediticio deficiente, y seguramente aprenderá una cosa: lo más difícil de mejorar su puntaje de crédito es saber dónde comenzar.

Lo sé por experiencia.

Tengo casi $ 60,000 en deudas y un puntaje de crédito por debajo de 600. Estaba paralizado por estos números terribles, uno increíblemente alto, el otro embarazosamente bajo, así que, durante años, no hice nada.

Luego comencé a escribir sobre finanzas personales, y aprendí algunas compañías existen específicamente para ayudarlo a completar su historial de crédito.

Ninguna estafa promete elevar drásticamente su puntaje de crédito. Sin tarifas iniciales masivas por servicios que nunca entregan. No hay anuncios nocturnos que parecen diseñados en Microsoft Word en los años 90.

Desearía haber oído hablar de esto hace años ...

El año pasado, me inscribí en Credit Sesame, un servicio gratuito que me muestra mi puntaje crediticio y el informe crediticio, además de sugerir los pasos que puedo dar para mejorar mi puntaje.

¡Ya ha subido 66 puntos!

Pero ahora me pregunto si puedo hacerlo aún mejor con Credit Karma. Este servicio es similar a Credit Sesame: puntaje de crédito gratuito, informe y recomendaciones, todo con el objetivo de mejorar su crédito.

Debido a que cada uno es gratis, por lo que no hay riesgo de unirse, me inscribí en Credit Karma para ver cómo se compara.

Esto es lo que aprendí ...

Lo que obtienes con crédito Sésamo vs. crédito Karma

Comencemos con las similitudes.

Estos servicios tienen mucho en común y ambos funcionan con el mismo objetivo: ayudarlo a mantener o mejorar su puntaje crediticio.

Con ambas aplicaciones, obtendrás:

• Acceda a su puntaje de crédito gratis.

• Para ver lo que está en su informe de crédito.

• Recomendaciones para servicios y acciones para mejorar su puntaje de crédito.

Ambos son de uso gratuito. Las compañías obtienen dinero de los prestamistas y otros servicios que recomiendan.

Ambas aplicaciones hacen que su informe de crédito sea fácil de entender. Sus diseños son bastante diferentes, pero ambos te permiten ver:

• Su puntaje de crédito

• ¿Qué factores afectan tu puntuación?

• Cuánto importa cada factor

• Qué, exactamente, está en su informe de crédito

• Qué puede hacer para mejorar los puntos de dolor que están perjudicando su puntaje

Ambos incluso incluyen un sistema codificado por colores, para que pueda ver de un vistazo cómo le está yendo en cada área: el verde es bueno, el amarillo es regular y el rojo es malo.

¿Qué hay de diferente entre Credit Sesame y Credit Karma?

Ambos tienen interfaces similares, aunque Credit Karma tiene una sensación un poco más moderna y fácil de usar.

Qué informes verás

Más allá de los cosméticos, la primera diferencia que verá entre las aplicaciones es Credit Karma le da acceso a los informes de dos agencias de informes de crédito: TransUnion y Equifax.

Muestra el puntaje de crédito que cada oficina reporta para usted, más lo que cada uno incluye en su informe de crédito.

Credit Sesame muestra lo mismo, pero solo desde TransUnion.

¿Por que importa? No tiene solo un puntaje de crédito; en realidad tiene varias, informadas por varias agencias, y no siempre son las mismas.

Información de la deuda

Una cosa que Credit Sesame incluye en su panel que no vi en ninguna parte en Credit Karma es la deuda total.

Su deuda, proveniente de préstamos estudiantiles, hipotecas, préstamos para automóviles, lo que sea, es una parte clave de su puntaje de crédito, por lo que es bueno ver de frente lo que está enfrentando.

Protección contra robo de identidad

Una de las principales ventajas que Credit Sesame tiene sobre Credit Karma es seguro de robo de identidad.

Ambos servicios monitorean sus informes de crédito y lo alertan sobre cambios importantes, pero solo Credit Sesame en realidad lo protege contra los daños.

Proporciona $ 50,000 en seguro de robo de identidad, más asistencia de resolución de fraude, de forma gratuita, solo por ser miembro.

Otras pequeñas diferencias ...

También noté algunas diferencias menos importantes entre los servicios:

• Credit Sesame ofrece algunas opciones más para ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio. Mientras que Credit Karma se enfoca en ofertas financieras, tarjetas de crédito y prestamistas, Credit Sesame también lo remite a servicios que pueden ayudarlo con la morosidad o pagos atrasados ​​de su informe.

• Credit Karma le permite buscar su dinero no reclamado en las bases de datos del gobierno.

• Credit Karma presenta un foro de la comunidad y revisiones de los miembros de los productos que recomienda.

Credit Sesame vs. Credit Karma: El veredicto

El servicio que elija probablemente sea más una cuestión de gusto personal que otra cosa.

Si tiene poco crédito y quiere mejorarlo, Credit Sesame podría tener una ligera ventaja con una variedad más amplia de ofertas de afiliados y la claridad del saldo total de la deuda.

Si desea solicitar un préstamo importante pronto - como una hipoteca o un préstamo para automóviles - Los informes de Credit Karma de dos oficinas principales (versus uno) podrían ayudarlo a ver diferencias importantes en los informes.

Eso podría ser beneficioso, porque no sabe qué informe obtendrá su prestamista. Solo ver un informe podría darle confianza falsa al solicitar un préstamo.

En mi caso, mi objetivo principal es mejorar el mal crédito, y me gusta ver mi deuda total en un solo lugar. (Bueno, "me gusta" podría no ser la palabra correcta ...). Por lo tanto, voy a seguir con Credit Sesame.Para saber si este servicio también es adecuado para usted, consulte nuestra revisión Credit Sesame.

¿Quieres cubrir tus bases? Usa ambos.

Ambos servicios son gratuitos y el registro solo lleva unos minutos. Con acceso a ambos, puede estar seguro de que no le faltan consejos útiles o recomendaciones que puedan ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio.

Aquí está el enlace para suscribirse Crédito Sésamo.

Aquí está el enlace para suscribirse Karma de crédito.

Dana Sitar (@danasitar) es una redactora sénior y editora de boletines en The Penny Hoarder. Ha escrito para Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest y más, intentando el humor donde sea que esté permitido (y algunas veces donde no lo está).