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¿Puede obtener sus préstamos estudiantiles dados de baja en bancarrota?

¿Puede obtener sus préstamos estudiantiles dados de baja en bancarrota?

Según un análisis realizado en 2017 por la Brookings Institution, casi el 40% de los estudiantes pueden no pagar sus préstamos estudiantiles para 2023.

Es importante tener en cuenta que poder Obtenga sus préstamos estudiantiles dados de baja en bancarrota, pero puede ser un proceso muy difícil. No hay nada sencillo acerca de lo que lleva a la cancelación de sus préstamos estudiantiles durante la quiebra, y lamentablemente, muchos abogados (incluso aquellos que se especializan en quiebra) no siempre conocen los pasos adecuados para hacerlo realidad.

En general, si no puede cumplir con los estándares mínimos de vida, existe la posibilidad de que sus préstamos se puedan dar de baja, reestructurar o tener un plan de pago establecido. Esta es en realidad un área que Trump ha propuesto mejorar en lo que respecta a la condonación de préstamos estudiantiles.

Antes de considerar la quiebra, asegúrese de haber agotado todas las opciones tratando primero de llegar a algún acuerdo con el administrador de su préstamo. Si usted es empleado de un gobierno o una organización sin fines de lucro, consulte con el Programa de condonación de préstamos de servicio público para conocer las opciones de condonación.

En este artículo, aprenderá qué incluye incluir sus préstamos estudiantiles en una quiebra.

Declararse en bancarrota

Es posible que se sorprenda al saber que incluso después de declararse en bancarrota, sus deudas no desaparecerán. En cambio, se harán diferentes arreglos en un esfuerzo por pagar a los deudores. Incluso después de atravesar la bancarrota, puede quedarle adeudando gran parte de la deuda original.

Hay tres formas de quiebra:

  • Capítulo 7 - Liquidación
  • Capítulo 11 o Capítulo 13 - Rehabilitación o reorganización

La mayoría de las personas solicitan el capítulo 13. Está orientado a los consumidores, mientras que el capítulo 11 es utilizado por empresas e individuos con estructuras de deuda complejas. Con el capítulo 13, el tribunal intenta organizar planes de pago con los que una persona puede trabajar. Una bancarrota del capítulo 13 permanecerá en su crédito por siete años.

El Capítulo 7 intenta liquidar sus activos en un esfuerzo por pagar a los acreedores. Permanecerá en su crédito por 10 años.

Específicamente para préstamos estudiantiles, debe calificar para dificultades excesivas para tener alguna posibilidad de afectar lo que se debe a sus préstamos estudiantiles.

Dificultad excesiva

La dificultad excesiva es un término un tanto impreciso y la calificación en virtud de este no es sencilla. Una regla que usan algunos tribunales es la prueba de Brunner. Desde el sitio web del National Bankruptcy Forum, tiene tres partes:

  • "No se puede mantener, con base en los ingresos y gastos actuales, un nivel de vida mínimo para el deudor y sus dependientes si se ven obligados a pagar los préstamos estudiantiles".
  • "Existen circunstancias adicionales que indican que este estado de cosas es probable que persista durante una parte importante del período de amortización de los préstamos estudiantiles".
  • "Hiciste esfuerzos de buena fe para pagar los préstamos".

Cumplir con la prueba de Brunner no significa que sus préstamos serán dados de alta. Tu situación individual todavía entra en juego. La vaguedad de las dificultades excesivas deja espacio para la interpretación por parte de los tribunales.

"Es casi imposible cancelar los préstamos estudiantiles en bancarrota", dijo a CNBC el experto en préstamos estudiantiles Mark Kantrowitz. "El problema fue que nunca se definieron las dificultades excesivas, y la jurisprudencia nunca condujo a una definición estandarizada".

Además, dada la gran cantidad de opciones, como los planes de pago impulsados ​​por los ingresos que podrían permitir pagos de $ 0 por mes, en realidad es difícil demostrar que tiene una dificultad excesiva.

El Departamento de Educación está solicitando una solicitud de más información sobre la definición de "privación indebida" y los escenarios que caen dentro de ella.

El proceso para obtener préstamos estudiantiles dados de alta

El sitio web de Ayuda Federal para Estudiantes hace un buen trabajo de delinear el proceso de aprobación de préstamos estudiantiles. A continuación se detallan los pasos que están involucrados:

El primer paso es encontrar un abogado de bancarrota que pueda completar todo el proceso de presentación con usted. El siguiente paso es presentar un "procedimiento adversario", que ayuda a definir si tiene una dificultad excesiva. Luego, debe declararse en bancarrota, lo cual debe decidirse en un procedimiento adversario en el tribunal de quiebras. Sus acreedores podrían estar presentes y desafiar la solicitud. .

Dependiendo del resultado, sus préstamos estudiantiles pueden terminar en tres arreglos diferentes como se indica en el sitio web de Ayuda Federal para Estudiantes desde arriba:

  • "Su préstamo puede ser completamente descargadoy no tendrá que devolver ninguna porción de su préstamo. Toda actividad de recolección se detendrá ".
  • "Su préstamo puede ser parcialmente descargado, y aún se le exigirá que pague una parte de su préstamo ".
  • "Usted puede ser requerido para pagar su préstamo, pero con diferentes términos, como una tasa de interés más baja ".

Como puede ver, al igual que una declaración de bancarrota, el resultado final de la descarga de préstamos estudiantiles en realidad puede dejarlo pendiente debido a un préstamo estudiantil.

Si el resultado de la bancarrota aún lo deja realizando grandes pagos en sus préstamos estudiantiles, informe al administrador del préstamo su situación y que debe reducir sus pagos.

En este punto, su crédito probablemente ya ha sido arruinado y no pagar un préstamo estudiantil no va a hacer mucha diferencia. Lo último que quiere un administrador de préstamos es que deje de pagar por completo. Pero cuando se trata de comida y alojamiento versus el pago de un préstamo estudiantil, la decisión no es difícil.

Si se declara en bancarrota, es poco probable que pueda pagar un abogado. Legal Services Corporation puede ayudar. No tienen fines de lucro y ayudan con la asistencia legal civil para los estadounidenses de bajos ingresos.

Si no sabe dónde encontrar un abogado, puede consultar nuestro artículo sobre cómo encontrar un abogado para la deuda de su préstamo estudiantil.

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