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Mejora frente a Wealthfront: Por qué Betterment gana

Mejora frente a Wealthfront: Por qué Betterment gana

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Invertir golpea el miedo en los corazones de muchas personas. ¿Por qué? Porque piensan que es complicado, lento y demasiado arriesgado para sus gustos.

Al mismo tiempo, muchas de estas personas creen que en el fondo deberían invertir en su futuro. Ellos entienden que la jubilación cuesta dinero. Saben que no podrán generar ingresos para siempre.

Dos servicios relativamente nuevos buscan que la inversión sea fácil y automática: Mejoramiento y Wealthfront. Estas compañías, llamadas "robo-advisors", brindan servicios poderosos en línea que le quitan gran parte del miedo a la inversión.

Si bien es posible que no brinden el mismo nivel de apoyo cara a cara que muchos inversionistas desean, sus fortalezas superan sus debilidades a ojos de un creciente número de inversionistas.

Solo para que sepa, tengo una cuenta de Betterment, pero no tengo una cuenta de Wealthfront. Aún así, revisaré algunas de las características de cada una de ellas y podrá determinar qué compañía es la adecuada para usted.

¿Qué es un Robo-Advisor en el primer lugar?

Los robo-advisors son asesores de inversión que están principalmente en línea y automatizan gran parte del proceso de inversión. Así es como funciona . . . .

En lugar de sentarse con un asesor financiero para discutir sus objetivos personales de inversión, se conecta en línea. Allí, el asesor robo puede solicitarle información sobre sus objetivos y determinar su tolerancia al riesgo.

Una vez que se completa el proceso de configuración inicial y ha conectado su cuenta bancaria al servicio, la inversión se realiza automáticamente. Puede automatizar la frecuencia con que se extrae el dinero de su cuenta bancaria y se invierte, y sus inversiones se determinan mediante la programación del software utilizando una serie de criterios.

Debido a que los robo-advisors están en línea y automatizan gran parte del proceso de inversión, pueden mantener su estructura de tarifas más baja que muchos asesores financieros tradicionales.

De alguna manera, los asesores financieros tradicionales son similares a los robo-advisors ya que muchos de ellos ofrecen formas de rastrear sus inversiones en línea.

La principal diferencia, sin embargo, es que robo-advisors ejecuta automáticamente las operaciones a través de un software preprogramado, mientras que los asesores financieros tradicionales lo harán manualmente.

De cualquier manera, el trabajo se hace, pero es importante entender estas diferencias.

Debido a que los asesores financieros tradicionales se reúnen con sus clientes cara a cara y realizan operaciones de forma manual, a menudo tienen la estructura comercial para personalizar completamente la cartera de sus clientes y atender solicitudes muy específicas. Esta opción puede no estar disponible con robo-advisors.

Sin embargo, los robo-advisors a menudo le permitirán invertir pequeñas cantidades de dinero, a diferencia de muchos asesores financieros.

Ahora que generalmente entiende cómo funcionan los robo-advisors, echemos un vistazo a Betterment vs. Wealthfront.

Mejoramiento

Mejoramiento es el asesor robo más grande del mercado, y es fácil entender por qué. Echemos un vistazo a las cuatro áreas clave que son importantes para los inversores y veamos cómo se acumula Betterment.

Servicio al cliente

Una de las características más importantes de un servicio de inversión es el servicio al cliente. Y en eso, Betterment cumple. Tienen correo electrónico, chat y soporte telefónico para que pueda hablar con personas reales. También tienen un práctico centro de soporte que le permite obtener respuestas a muchas de las preguntas más frecuentes de inmediato.

Otro gran beneficio de Betterment es su capacidad de darle consejos para su situación particular. Jon Stein, CEO de Betterment, lo dijo mejor:

Una cosa importante que nos distingue de los otros robo-advisors es nuestro enfoque en dar consejos a los clientes. Por ejemplo, nuestra función de planificación de la jubilación, RetireGuide ™, tiene en cuenta toda su situación financiera. Analizamos los activos externos, la situación conyugal, los beneficios de la Seguridad Social, dónde desea jubilarse, etc. Con base en su información personal, le aconsejamos cómo debe ahorrar para alcanzar una jubilación cómoda. Le diremos qué debe poner en su 401 (k), qué poner en una cuenta imponible, qué poner en una IRA y qué tipo de IRA. Este es el tipo de asesoramiento que todos necesitan y podemos entregarlo sin problemas a través de nuestra plataforma.

Esto es increíble. De hecho, esto aborda una de las razones por las cuales alguien podría querer quedarse con un asesor financiero tradicional: para obtener asesoramiento personalizado. ¡Bien hecho!

Interfaz de usuario

La interfaz de usuario en Betterment es una de las razones más atractivas para usar el servicio. Es resbaladizo Con los controles deslizantes y los botones y gráficos que se mueven a medida que ajusta las entradas, obtendrá la información que necesita para tomar decisiones acertadas en un abrir y cerrar de ojos.

Betterment obviamente invierte mucho en su interfaz de usuario y cuidadosamente piensa en lo que es relevante para los inversores. Realmente, es un placer usarlo.

Si es nuevo para invertir en línea con un robo-consejero, y está un poco preocupado por la posible falta de control, no lo haga. Tendrás todo lo que necesitas a tu alcance.

Inversiones

Betterment utiliza ETF de acciones y ETF vinculados en sus carteras. Los ETF, o fondos cotizados en bolsa, son valores que se negocian como acciones ordinarias en una bolsa de valores. Estos fondos son conocidos por su flexibilidad y bajos costos.

La estrategia de Betterment es asegurar que sus ETFs de acciones brinden a sus clientes exposición al mercado total de EE. UU. Con una ligera inclinación hacia el valor y las acciones de pequeña capitalización. Afirman que esta inclinación ha tendido a vencer al mercado a largo plazo.

Dependiendo de su tolerancia al riesgo o de sus objetivos de inversión, Betterment agregará lo que creen que es la asignación de activos adecuada de acciones y bonos a su cartera. A medida que aumente su tolerancia al riesgo, encontrará más acciones recomendadas. A medida que disminuya su tolerancia al riesgo, encontrará que se recomiendan más enlaces. Puede ajustar su asignación de objetivos y el reequilibrio se produce automáticamente.

Precios

Los precios de los servicios de Betterment, como otros robo-advisors, son bastante bajos.

Betterment actualizó recientemente su estructura de precios para hacerlo súper simple. Si bien solían tener tres niveles de fijación de precios, ahora cobran una tarifa anual baja del 0.25% en su cuenta. Esta tarifa se cobra hasta que tenga $ 2 millones en inversiones con ellos. Después de eso, no hay cargos adicionales.

Esos son precios bastante bajos (comparables a los principales fondos de inversión como Vanguard). Además, Betterment no tiene un depósito o saldo mínimo. Eso es genial para aquellos que quieran invertir unos pocos dólares para comenzar.

Echemos un vistazo a Wealthfront a continuación.

Wealthfront

Wealthfront, con más de cinco mil millones en activos bajo administración, ciertamente no es un competidor pequeño. Han construido un negocio muy exitoso y difieren de otros robo-advisors de varias maneras. Vamos a ver.

Servicio al cliente

El servicio al cliente está disponible enviándoles un mensaje y son realmente buenos respondiendo a través de Twitter. Puede comunicarse con ellos por teléfono, pero están estructurados para responder en línea.

Wealthfront se enorgullece de no tener que contactarlos. Ellos son el único robo-consejero que ofrece inversiones y planificación financiera completamente a través de su software. Su modelo es facilitar la gestión de sus inversiones directamente desde su teléfono y no necesita contacto personal para hacer las cosas.

Sus servicios al cliente cuentan con profesionales de inversión con licencia y son muy rápidos para responder.

También están dirigidos por un equipo de investigación de inversiones respaldado por siete investigadores de doctorado de importantes instituciones como Harvard, Princeton y Yale.

Interfaz de usuario

Wealthfront describe su experiencia de inversión como simple y elegante. Si bien no he visto su interfaz de usuario, no tengo dudas de que es tan ingeniosa como el resto de su sitio web.

Una imagen de su sitio web muestra una sección llamada "Revisión de la cartera" con un cuadro que ofrece recomendaciones para el inversor. Definitivamente lo describiría como simple y elegante.

No creo que tengas muchos reparos sobre la interfaz de usuario de Wealthfront.

Inversiones

Wealthfront ofrece carteras de inversión personalizadas y globalmente diversificadas de fondos indexados. Con base en la teoría de la cartera moderna, están diseñados para ajustarse de acuerdo con su tolerancia al riesgo personal mientras se mantienen diversificados y eficientes en cuanto a impuestos.

Una nota sobre la evaluación de riesgos. En lugar de hacer un par de docenas de preguntas formuladas por asesores tradicionales, Wealthfront utiliza la investigación de la economía del comportamiento para identificar la tolerancia al riesgo de sus clientes con solo unas pocas preguntas. Parece que han hecho su tarea.

Es lo que esperarías de un buen robo-consejero.

Rob Berger en DoughRoller.net entrevistó a Adam Nash, el ex CEO de Wealthfront. En el artículo, Rob escribe que Adam señala la superioridad de Wealthfront frente a los fondos de fecha objetivo que, según Adam, no tienen en cuenta las preferencias de los inversores y la tolerancia al riesgo. Ahí reside la fuerza de Wealthfront.

Precios

Wealthfront ha hecho un verdadero esfuerzo para liderar la industria con su modelo de precios.

Primero, Wealthfront administrará sus primeros $ 10,000 sin cargo. Sí, eso es correcto, gratis. Para aquellos que recién están empezando a invertir, eso es un gran problema. Sin embargo, hay un mínimo de cuenta de $ 500.

Después de los primeros $ 10,000, tienen una tarifa de asesoría anual del 0.25%. Eso es. No hay otros niveles. Bastante simple.

Esto hace que Wealthfront sea el robo-consejero a seguir si usted es un inversor con un fondo limitado para comenzar.

Mejora frente a riqueza

Resumamos algunas de las diferencias clave entre Betterment y Wealthfront.

Cuando se trata de brindar asesoramiento financiero y servicio al cliente, parece que Betterment ha pensado en muchas de las características que los inversionistas necesitan. RetireGuide ™ ofrece a sus clientes asesoramiento automatizado para ayudar a sus inversores a determinar cuánto ahorrar e invertir para la jubilación. Y nuevamente, siempre puede hablar con un representante de Betterment por teléfono.

Wealthfront ha presionado al máximo para que brinde asesoramiento sobre planificación financiera por completo a través de su plataforma en línea. Esto se logra a través de su plataforma Path. Path es totalmente personalizable y se conecta a todas sus cuentas bancarias y de corretaje para brindarle una imagen completa de sus finanzas sin tener que configurar una llamada telefónica o reunirse en persona con un asesor financiero. La plataforma le permite ver el impacto de diferentes variables en sus objetivos de vida para obtener respuestas a las preguntas de inmediato.

Las interfaces de usuario en ambas plataformas complacerán a la mayoría de los inversores. Estas son compañías de alta tecnología y realmente no debería haber ninguna dificultad allí.

Las estrategias de inversión entre Wealthfront y Betterment son similares, aunque Betterment parece anunciar su inclinación hacia el valor y las acciones de pequeña capitalización. Una vez más, probablemente sea prudente seleccionar una compañía.

Un área clave de diferencia es el precio. Si recién está comenzando a invertir, y no se ve a sí mismo alcanzando un saldo de $ 10,000 en el corto plazo, Wealthfront ofrece el mejor trato. Sin embargo, si tiene más de $ 2 millones que desea invertir con uno de los dos robo-asesores (o cree que alcanzará ese saldo en breve), Betterment sería la mejor opción para usted. Esto, por supuesto, pasa por alto sus diversos enfoques de inversión.

Recuerde: el hecho de que los honorarios de robo-asesores sean bajos, no significa que no importen. Ellas hacen. Las tarifas son recurrentes. Eso se acumula con el tiempo, y también limita su capacidad de ganar dinero con lo que anteriormente era su dinero. Aún así, vale la pena pagar las tarifas si obtiene el valor suficiente de la oferta.

Entonces, ¿qué es mejor? ¿Mejora o riqueza? Bueno, realmente no hay un ganador claro, favorecemos a Betterment por su facilidad de uso y su increíble servicio al cliente. Entonces ellos son la "mejor" elección. 🙂

Echa un vistazo a Mejoramiento y Wealthfront y decide cuál es el mejor para ti.

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