Es por esto que pronto podría ser mucho más fácil demandar a su compañía de tarjeta de crédito

¿Qué tan cerca lees la letra pequeña cuando te registras para obtener una tarjeta de crédito, una cuenta bancaria o un préstamo de día de pago?

Al firmar en un montón de líneas de puntos sin haber entendido por completo todos los detalles legales, puede haber renunciado a su derecho a demandar a su institución financiera como parte de un grupo de acción de clase.

Pero una nueva regla adoptada la Mesa de Protección Financiera del Consumidor la semana pasada busca otorgarle el derecho de demandar.

¿Es libre de arbitraje la forma de ser?

Al limitar a los clientes al arbitraje o demandas individuales de pequeñas reclamaciones, las instituciones financieras evitan que los clientes afectados por las mismas prácticas agrupen su poder como grupo. El arbitraje puede ser prohibitivamente costoso, y la presentación en el tribunal de reclamos menores puede llevar mucho tiempo y tiene sus propias tarifas.

El CFPB ilustra el problema con este ejemplo en un video: si su banco le cobra $ 20 por error y no le dará un reembolso, probablemente no tenga tiempo ni dinero para demandar al banco por su cuenta. Solo dices "Adiós, dinero, es un placer conocerte" y te resignas al poder del banco. ¿Pero quién sabe cuántas otras personas que usan el mismo servicio han experimentado los mismos inconvenientes?

La nueva regla no prohibiría las cláusulas de arbitraje siempre que esas cláusulas no restrinjan a los consumidores de tomar parte en acciones legales grupales. El lenguaje específico para tales cláusulas en los nuevos contratos deberá seguir las pautas establecidas por el CFPB. Si abre una nueva cuenta después de que la regla entre en vigencia, tendrá esta protección adicional.

La nueva regla podría entrar en vigencia el próximo año, a menos que el Congreso la bloquee utilizando la Ley de Revisión del Congreso, que permite a los legisladores una última palabra sobre las nuevas regulaciones federales. Si al Congreso no le gusta la regla del CFPB cuando se publica en el Registro Federal, los miembros tienen 60 días legislativos (días en que el Congreso está actualmente en sesión) para votar en contra por mayoría de votos.

Por qué los grandes bancos odian las demandas colectivas

Al limitar las formas en que los consumidores pueden emprender acciones legales contra ellos, las instituciones financieras casi garantizan que no tendrán que responder a los clientes después de haber cometido un error.

Cuando el CFPB recabó datos para un informe de 2015 al Congreso sobre las prácticas de arbitraje, preguntó a los consumidores qué harían en caso de notar una tarifa incorrecta en su factura de tarjeta de crédito.

"Los consumidores rara vez consideran presentar reclamos formales en ningún foro, arbitraje o litigio, como respuesta, incluso después de agotar los procedimientos más informales, como el servicio al cliente". el informe anotó.

También se descubrió que los consumidores "generalmente desconocen" las cláusulas de arbitraje en sus contratos de tarjetas de crédito. Tampoco saben acerca de las cláusulas de exclusión de arbitraje para las que podrían haberse suscrito. Solo el 2% de los consumidores con tarjetas de crédito le dijeron al CFPB que considerarían acciones legales para resolver un problema que involucra una pequeña cantidad de dinero.

"Al obligar a los consumidores a darse por vencidos o hacerlo solos, generalmente en pequeñas cantidades, las empresas pueden eludir el sistema judicial, evitar grandes reembolsos y continuar prácticas dañinas", dijo la CFPB en un comunicado de prensa. "La nueva regla de la CFPB evitará las malas acciones al restaurar el derecho de los consumidores a unirse para buscar justicia y alivio a través de demandas colectivas".

Lisa Rowan es escritora y productora en The Penny Hoarder.