Cómo los padres y estudiantes universitarios pueden usar tarjetas de crédito aseguradas 💲💲💲

Ahora que las leyes de protección del consumidor han intervenido para frenar el abuso de tarjetas de crédito por parte de adultos jóvenes, los solicitantes menores de 21 años deben superar obstáculos adicionales para obtener una tarjeta de crédito.

Conforme a la Ley de tarjetas de crédito de 2009, las compañías de tarjetas de crédito no pueden responsabilizar a los adultos jóvenes por la factura de su tarjeta de crédito, a menos que ganen ingresos suficientes o cuenten con un fiador. Y ese es un obstáculo difícil de superar para la mayoría de los estudiantes universitarios que solo pueden tener un empleo a tiempo parcial.

Si bien estas leyes ofrecen protección a los adultos jóvenes contra el abuso de tarjetas de crédito y las prácticas desleales, también los hace dependientes de sus padres al requerir un fiador si no tienen suficientes ingresos.

Con el fin de enseñar buenos hábitos de gasto y evitar sorpresas en forma de tarifas por encima del límite, los padres se beneficiarán del uso de tarjetas de crédito aseguradas con sus estudiantes adultos jóvenes.

La gente a menudo asocia las tarjetas de crédito aseguradas con mal crédito, pero ese no es siempre el caso. Las tarjetas de crédito aseguradas sirven como una herramienta útil para que los padres supervisen los hábitos de gasto de sus hijos y controlen la situación antes de que se salga de control. Los adultos jóvenes deben evitar cometer errores importantes de tarjetas de crédito con el fin de preservar su historial crediticio.

Navegación rápida ¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada? Preguntas para realizar al buscar la mejor tarjeta de crédito aseguradaPros y contras de una tarjeta de crédito asegurada ¿Cuándo deben los padres considerar obtener una tarjeta de crédito asegurada para sus estudiantes adultos jóvenes? Cómo obtener el máximo provecho de su seguro Credit CardCosas que debe buscar en una tarjeta de crédito asegurada Dónde encontrar la mejor tarjeta de crédito asegurada

¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada?

Las tarjetas de crédito aseguradas ofrecen un límite de crédito equivalente al monto que pagó en la cuenta como depósito, a menos que especifique un límite de crédito diferente. El crédito se establece a nombre del estudiante.

Una tarjeta de crédito asegurada puede tener tasas más altas y tarifas ocultas.

Si el estudiante no paga las facturas a tiempo, construirá un historial crediticio deficiente, que es peor que no tener historial. Aún así, los padres pueden establecer un límite de crédito y supervisar la cuenta para asegurarse de que las facturas se paguen a tiempo y el saldo se mantenga por debajo del límite.

Preguntas para hacer al buscar la mejor tarjeta de crédito asegurada

Antes de solicitar una tarjeta de crédito asegurada, haga su tarea y tenga en cuenta todos los factores que podrían generar costos y tarifas inesperados.

¿Qué sucede si el estudiante excede el límite de crédito garantizado establecido? ¿Habrá una tarifa por encima del límite o cualquier otra tarifa o se congelará la tarjeta hasta que el saldo esté por debajo del límite de crédito?
¿Hay una tarifa por obtener una tarjeta adicional o agregar un usuario? Manténgalo simple al tener un estudiante por tarjeta, y tenga cuidado con las tarifas de tarjetas adicionales o usuarios adicionales.
¿Puedes subir o bajar el límite de gasto en cualquier momento?
¿Funcionará la tarjeta en un cajero automático? Si es así, ¿cuáles son los honorarios del cajero automático?

Si bien hay muchos pros y contras para los adolescentes y adultos jóvenes que usan tarjetas de crédito, hemos expuesto específicamente los pros y los contras de las tarjetas de crédito aseguradas a continuación:

Pros y contras de una tarjeta de crédito asegurada

Pros

Comodidad: una tarjeta de crédito asegurada es fácil de recargar y monitorear sin tener que pasar por todas las molestias de escribir cheques y hacer transferencias bancarias.

Umbral bajo para la aplicación: generalmente es más fácil obtener una tarjeta no segura, lo cual es especialmente importante si los padres tienen problemas de crédito. En la mayoría de los casos, los padres pueden agregarse como usuarios autorizados. Una tarjeta de crédito asegurada también contribuye en gran medida a reconstruir el crédito. Incluso sin un cofirmante, es bastante fácil obtener una tarjeta de crédito asegurada.

La misma protección que una tarjeta de crédito: Además, el estudiante tendrá el mismo nivel de protección que una tarjeta de crédito común si pierde o le roban su tarjeta de crédito asegurada.

Establezca límites en el gasto: incluso si realiza un depósito más grande para el límite de crédito, algunas tarjetas también le permitirán establecer un límite de saldo inferior para ese usuario. En la mayoría de los casos, los padres pueden configurar mensualidades automáticas y crear presupuestos.

Fácil de rastrear: puede ver todos los cargos y pagos de facturas en un resumen de cuenta de tarjeta de crédito sin tener que balancear un talonario de cheques.

Construya un buen historial de crédito: si paga a tiempo y paga su saldo cada mes, demostrará la responsabilidad financiera y construirá su historial crediticio. Solo asegúrese de que la tarjeta de crédito asegurada que seleccione informará su actividad a las oficinas de crédito principales. De lo contrario, su puntaje de crédito no mejorará.

Contras

Responsabilidad: si su estudiante ejecuta la tarjeta y no cancela el saldo, podría dañar su puntaje de crédito y el puntaje de crédito de su hijo.

Tarifas: las tarjetas aseguradas tienden a ser caras y las tasas de interés son altas. Sin embargo, si cancela el saldo en su totalidad cada mes, no debería haber un problema. Tenga cuidado con las tarifas de transferencia cuando transfiera fondos de su banco a la tarjeta. Algunas tarjetas tienen asignaciones automáticas mensuales, por lo tanto, aproveche el retiro automático si es necesario para una opción gratuita.

Sobregiros: tenga cuidado con los sobregiros y todas las tarifas asociadas con la tarjeta de crédito asegurada. Las leyes de protección al consumidor requieren que usted opte por cada compra de sobregiro para que no gaste más de unos pocos dólares y se enfrente a tarifas excesivamente altas. Al mismo tiempo, otras tarifas están asociadas con tarjetas de crédito aseguradas.

Reabastecimiento frecuente: los límites de crédito tienden a ser bajos, por lo que se espera recargar regularmente la tarjeta. Si el estudiante se enfrenta a emergencias y necesita efectivo rápido, es posible que esta tarjeta no pueda cubrir los gastos.Por otra parte, si el estudiante tiene una emergencia, la mayoría de los padres preferirían ser los primeros en saberlo.

Riesgo de impacto negativo en la c de CofigmantePuntuaciones de redit: El estudiante puede construir su puntaje de crédito con una tarjeta de crédito asegurada, con un pequeño riesgo para el padre, especialmente si ya tienen un puntaje de crédito bajo. Dicho esto, una tarjeta de crédito con un límite bajo ayuda al alumno a desarrollar su crédito con un riesgo relativamente bajo para el padre.

¿Cuándo deberían los padres considerar obtener una tarjeta de crédito asegurada para sus jóvenes estudiantes adultos?

Gastos básicos: el objetivo principal es proporcionar fondos para gas y necesidades básicas sin el riesgo de un gasto excesivo. La tarjeta establecerá un límite de gasto para garantizar que sus hijos no vayan de compras utilizando una tarjeta de crédito asegurada con un límite establecido.

Menor riesgo de pérdida: las tarjetas de crédito aseguradas por defecto tienden a tener límites de crédito más bajos. Si alguien se apodera de la tarjeta y la usa de inmediato, el riesgo estará limitado al límite de crédito disponible en la tarjeta. Puede contactar al servicio al cliente y congelar todas las cuentas.
Si tiene un historial desafortunado con los bancos y no puede abrir cuentas de cheques gratuitas de bajo costo: desafortunadamente, una vez que sobregira sus cuentas bancarias y paga las tarifas bancarias, su cuenta quedará marcada, lo que dificultará la apertura de una nueva cuenta bancaria.

Cómo obtener el máximo provecho de su tarjeta de crédito asegurada

Ahora que hemos sopesado los pros y los contras de una tarjeta de crédito asegurada, ¿cómo se usa la tarjeta para aprovechar al máximo la creación de crédito para una nueva cuenta?

Evita llevar un equilibrio. Esto es particularmente importante con las tarjetas de crédito aseguradas, ya que la Tasa de Porcentaje Anual (APR, por sus siglas en inglés) probablemente sea alta, así que asegúrese de pagar más del monto mínimo para ahorrar intereses y demostrar responsabilidad financiera.
Use la tarjeta como un barómetro. Según el historial de gastos del alumno, los padres pueden establecer un presupuesto y una asignación. Este es también un buen momento para analizar la responsabilidad financiera y los buenos hábitos de gasto.
Establezca un límite de crédito con límites flexibles. Decida sobre un límite de crédito desde el inicio, y ajuste según sea necesario. ¿Cuánto gasta realmente el alumno cada mes? Según la historia, ¿cuánto deben permitir los padres para emergencias o eventos inesperados?
No te pierdas ningún pago. Si pierde los pagos, puede acumular multas y recargos, pero también afectará su puntaje de crédito.
Usa la tarjeta todos los meses. Para establecer el historial de crédito, debe usar su tarjeta de crédito de forma coherente. Pague las facturas recurrentes con la tarjeta de crédito y luego pague el saldo cada mes.

Cosas que debe buscar en una tarjeta de crédito asegurada

Sin comisión anual (o baja). Las tarifas anuales son solo un gasto adicional que tendría que pagar para mantener su tarjeta, pero hay muchas tarjetas sin tarifas anuales ni tarifas de solicitud.
Evite tarifas innecesarias. Tenga cuidado con las tarifas mensuales de mantenimiento de la cuenta y rechace educadamente cualquier opción de protección crediticia
Conversación a una tarjeta de crédito no segura. Algunas tarjetas de crédito aseguradas ofrecen conversación a una tarjeta de crédito normal después de un año o dos de buen comportamiento de gastos. Los buenos hábitos pueden ayudar a su estudiante a avanzar hacia un puntaje de crédito casi perfecto.
Periodo de gracia. El período de gracia es el tiempo que tiene entre el final de cada ciclo de facturación y la fecha de vencimiento del pago. Durante ese período, puede pagar su saldo sin intereses. Los períodos de gracia están legalmente obligados a tener al menos 3 semanas de duración, así que verifique el período de gracia para su tarjeta

Dónde encontrar la mejor tarjeta de crédito asegurada

Ahora que sabes qué buscar en una tarjeta segura para estudiantes universitarios, aquí tienes nuestra lista de las mejores tarjetas de crédito aseguradas.

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Sin cargo anual, reembolse el dinero en cada compra y lo ayuda a desarrollar su crédito con un uso responsable.
Un depósito de seguridad de $ 200 o más establecerá su línea de crédito (hasta la cantidad que podamos aprobar). Revisiones automáticas mensuales a partir de los 8 meses para ver si podemos realizar la transición a una cuenta sin depósito de seguridad.
Reporta a las tres principales oficinas de crédito. Además, obtenga su puntaje de crédito FICO® de forma gratuita en los estados de cuenta mensuales, en dispositivos móviles y en línea.

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A diferencia de una tarjeta prepaga, construye crédito cuando se usa de manera responsable, con informes regulares a las 3 principales agencias de crédito.
Obtendrá una línea de crédito inicial de $ 200 después de realizar un depósito de seguridad de $ 49, $ 99 o $ 200, determinado en función de su solvencia crediticia.

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El depósito de seguridad debe enviarse antes de que se pueda emitir la tarjeta de crédito.

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Ya sea que recién esté empezando o reconstruyendo su crédito, le recomendamos que obtenga una tarjeta de crédito asegurada como primer paso para crear un buen crédito para los estudiantes adultos jóvenes.

¿Alguna vez usó una tarjeta de crédito asegurada? Cuéntanos sobre esto en los comentarios a continuación.