¿Es hora de abandonar tu cuenta de ahorros? Esto es lo que debe buscar

Muchos de nosotros confiamos en cuentas de ahorro con nuestro dinero duramente ganado. Después de todo, usar una cuenta de ahorros tiene que ser mejor que meter ese dinero debajo de un colchón, ¿verdad?

Muchos de nosotros usamos cuentas de ahorro para reservar efectivo para un fondo de emergencia o para alcanzar un objetivo financiero a largo plazo. Nos planteamos desafíos de ahorro y buscamos formas menos costosas de obtener nuestros lattes de especias de calabaza, todo con el objetivo de poner más dinero en esa cuenta de ahorros.

Pero, ¿y si esas cuentas de ahorro realmente nos estuvieran costando dinero? Como The Christian Science Monitor informó en 2015, algunas cuentas de ahorro "en realidad pueden empeorar su situación financiera".

Esto es lo que necesita saber para elegir la mejor cuenta de ahorros.

Las mejores cuentas de ahorro ofrecen alto interés, sin cargos

¿Cuánto interés está recibiendo actualmente en su cuenta de ahorros?

El Christian Science Monitor sugiere que busque una cuenta que ofrezca al menos 1% de interés. Si su cuenta de ahorros actual ofrece menos del 1%, es hora de pensar en hacer un cambio.

Tenemos una gran lista de cuentas para verificar:

También es hora de echar un buen vistazo a sus tarifas bancarias. Si su banco cobra tarifas por saldos bajos o por depositar / retirar dinero, es posible que no tenga la mejor cuenta de ahorros para sus necesidades. Algunos bancos incluso cobran tarifas mensuales de mantenimiento.

Busque cuentas de ahorro sin cargo para ahorrar la mayor cantidad posible de su dinero - y si tiene una cuenta con tarifas, intente llamar a su banco y pregunte si pueden renunciar a las tarifas. Tenemos una lista de consejos para ayudarlo a sortear muchas de las tarifas bancarias más comunes.

Ahorro vs. Invertir

El otro gran error que muchas personas cometen es poner demasiado dinero en una cuenta de ahorros. Una vez que tenga un fondo de emergencia saludable, así como cuentas de ahorro para objetivos de vida, como vacaciones o anticipo, es hora de comenzar a pensar cómo comenzar a invertir su dinero en lugar de depositarlo en cuentas de ahorro bancarias.

Si aún no tienes un IRA o una Roth IRA, por ejemplo, podría ser un buen momento para comenzar uno. Incluso puede considerar una escalera de CD si encuentra una opción con excelentes tasas de interés. Pon los dólares ahorrados en el trabajo y déjalos ganar aún más dinero.

Piense en su cuenta de ahorros como una forma de lograr un objetivo financiero a corto plazo, como crear un fondo de emergencia o ahorrar para un automóvil nuevo. Cualquier dinero que ahorre para un objetivo a largo plazo, como la jubilación, debería incluir algo que probablemente genere una mayor rentabilidad, no en una cuenta de ahorro bancaria.

¿Querer aprender más? Lea la historia completa en The Christian Science Monitor.

Nicole Dieker es una escritora independiente que se enfoca en finanzas personales e historias personales. Su trabajo ha aparecido en The Billfold, The Toast, Yearbook Office, The Write Life y Boing Boing.