Cómo vencer y superar su dinero lucha

Cuando pienso en todos los clientes con los que he trabajado a lo largo de los años, los que se jubilaron exitosamente siguieron estos consejos financieros muy familiares:

1. Gasta menos de lo que ganas
2. Ahorre y / o invierta dinero para su futuro.

Pero si es así de simple, ¿por qué existen innumerables libros, blogs (como el mío), foros, expertos, conferencias, clases, podcasts y programas de televisión sobre el tema de las finanzas?

¿No deberíamos todos haber sido capaces de dominar esos dos puntos financieros simples por ahora?

Bueno, para citar a Morpheus, uno de mis sabios cinematográficos favoritos,

"Hay una diferencia entre conocer el camino y caminar el camino".

En el caso de Neo, esa diferencia significaba finalmente creer que era capaz de detener las balas en el aire, lo cual es bastante patada.

Pero en el caso de una persona promedio que lucha con dinero, esa diferencia significa finalmente entender qué tipo de barreras psicológicas le impiden hacer las cosas ya sabes que deberías hacer

Como resultado, nuestros cerebros a menudo se interponen en el camino de tomar buenas decisiones. Es posible que tengamos toda la intención de vivir dentro de nuestros medios y ahorrar dinero para el futuro, pero varias barreras psicológicas pueden impedirnos seguir ese camino. Y entonces nos encontramos buscando nuevas respuestas mes tras mes y año tras año, todo mientras seguimos luchando con las deudas, la vida de mano a mano y una cuenta de jubilación vacía.

Es hora de creer que eres capaz de caminar por el camino.

Estas dos barreras psicológicas pueden haberte alejado de tu potencial financiero en el pasado, pero patearlas hasta la acera te permitirá cumplir tu destino. (No se garantiza la capacidad de ralentizar el tiempo y esquivar las balas).

1. Solo enfocando en problemas urgentes.

Stephen Covey, el famoso autor de Los siete hábitos de las personas altamente efectivas, postula que existen cuatro tipos de tareas:

1. Aquellos que son urgentes e importantes
2. Aquellos que son urgentes pero no importantes,
3. Aquellos que son importantes pero no urgentes, y
4. Aquellos que no son ni urgentes ni importantes.

Todo el mundo tiende a ser muy bueno para ocuparse de ambos tipos de tareas urgentes (y no son demasiado malas en las tareas que no son ni urgentes ni importantes, especialmente cuando se trata de navegar por Internet o volver a ver películas favoritas por enésima vez ) Donde nos caemos en el trabajo son las tareas importantes pero no urgentes.

Esto es lo que quiero decir: inscribirse en el programa 401k de su empresa es muy importante. Para la mayoría de las personas, es su plan primario de ahorros para la jubilación, y muchas compañías ofrecerán igualar una porción de su contribución.

Pero ir a su departamento de recursos humanos y completar el formulario se puede hacer en cualquier momento, por lo que la tarea particular tiende a desvanecerse. Después de todo, HR es todo el camino del otro lado del edificio, y probablemente haya decisiones que deberá tomar sobre sus contribuciones que no tiene ganas de hacer. Te preocuparás por eso luego.

Ejemplo personal: Sorprendentemente, un amigo mío que tuvo un trabajo realmente bien pagado con un premio de 401k dólares por dólar para el primer 7% de sus ingresos utilizó esta misma excusa durante casi 5 años. Estaba a punto de amenazar con daño corporal si no se registraba. Finalmente cedió y ahora me agradece por darle el empujón tan necesario.

Por otro lado, pagar su renta y sus facturas es urgente e importante. Debe hacer esto en el momento adecuado, o enfrentará serias consecuencias. Nadie se olvida de manejar asuntos urgentes, a pesar de que asuntos importantes que no son urgentes realmente pueden quedarse en el camino.

Esta barrera psicológica llega a ser particularmente problemática cuando estás viviendo con una mentalidad de escasez. Tal vez piense que debe obtener suficiente dinero para comprar alimentos esta semana. Este es un problema urgente porque su familia necesita comer. Entonces, junta todo el dinero que puede encontrar para ir de compras.

Pero el dinero que utilizas para la tarea urgente de esta semana podría haber sido reservado para el dinero de la renta de la próxima semana, lo que significa que tienes otra tarea urgente e importante que hacer en ese momento. Pasas tiempo ocupándote de ese problema, solo para tener otro y otro surgimiento. Nunca accederá a las tareas importantes, pero no urgentes, de ahorrar dinero o invertir o incluso hacer un presupuesto cuando constantemente apaga incendios.

Cómo combatir esta barrera psicológica:

1. Pagarte primero.

Esto es algo muy difícil de hacer, especialmente si vive de crisis en crisis, pero la única manera de detener la tarea urgente tiovivo es tratarse a sí mismo como lo más importante. Si, por ejemplo, usted paga cheque de sueldo a sueldo, ponga una pequeña cantidad a un lado cada día de pago que no tocar. Imagine que la pequeña cantidad que ahorra es una factura importante y urgente que tiene que pagar. Entonces no tendrás la tentación de echar mano de esos ahorros. Después de varios meses, habrá acumulado un fondo de emergencia, que será su primer paso para tomar el control de sus finanzas.

Otra opción para luchar contra esta barrera es crear plazos para usted mismo para completar tareas financieras importantes y obtener consecuencias negativas por perder esos plazos. Por ejemplo, puede decir que no se permitirá ver televisión hasta que haya hablado con su departamento de recursos humanos sobre su 401k, y que un amigo o cónyuge lo tenga en cuenta.

Las cosas importantes en tu vida deben ser atendidas tan diligentemente esas emergencias diarias. Lo importante es pensar que vale la pena pagar primero.

2. Buscando evidencia de que su situación no es tan mala.

El periodista y escritor satírico H.L. Mencken una vez describió la riqueza como "gana $ 100 más por año que el esposo de la hermana de tu esposa."Y a pesar de que estaba haciendo una broma en ese momento, Mencken realmente tenía su dedo en el pulso de lo que nos hace funcionar en términos de finanzas. Incluso cuando sabemos que podemos hacerlo mejor, buscamos cosas que prueben que nuestra situación está bien.

Esta particular barrera psicológica se conoce como el sesgo de confirmación, y es una forma de que nuestros cerebros demuestren que nuestras propias creencias son verdaderas.

Así es como funciona: digamos que usted cree que la deuda es solo una parte de la vida, y las únicas personas que no están endeudadas son los tipos ricos que usan trajes que son personas realmente horribles. El sesgo de confirmación buscará evidencia de que todos están en deuda, lo que puede ser bastante fácil. Si su familia, sus amigos y sus compañeros de trabajo están endeudados, esto confirma su creencia.

Pero la otra mitad de su creencia -que las únicas personas que no están endeudadas son los gatos gordos que solo se preocupan por los resultados- también se puede confirmar fácilmente. Cada noticia que veas sobre un banquero codicioso o sobre el tipo Bernie Madoff demuestra que tienes razón.

Por supuesto, puede conocer a una persona "normal" que no tiene deudas, o puede que escuche hablar de un filántropo rico, pero simplemente ignorará esas pruebas. No se ajustan a tus creencias, por lo que no buscas esa evidencia ni le prestas atención cuando la ves.

Donde esto se vuelve particularmente dañino para sus finanzas es cuando permite que sus creencias y la "evidencia" que reúna limiten su potencial.

Por ejemplo, si crees que todos los que están en deuda son una buena persona, y todos los ricos son horribles, no trabajarás para construir tu propia riqueza, por temor a ser horrible.

Nota: filmé un video sobre este tema en el que advertí sobre quedarse atascado en su propia mentalidad financiera. Puedes ver el video a continuación.

Cómo combatir esta barrera psicológica

Examina tus creencias. Una vez más, este curso de acción es mucho más fácil decirlo que hacerlo, teniendo en cuenta el hecho de que a nadie realmente le gusta poner sus creencias bajo el microscopio. Pero vale la pena tomarse el tiempo para descubrir exactamente qué es lo que cree sobre el dinero y de dónde provienen esas creencias.

Una forma de hacerlo es buscar específicamente información que contradiga tus creencias. Puede ser bastante difícil hacer esto, porque realmente puede doler leer evidencia que va en contra de tus creencias. De hecho, los psicólogos han visto a individuos a los que se les presenta información que contradice sus creencias que rechazan esa información y se vuelven aún más fuertes en sus creencias. Esta barrera psicológica puede ser muy tenaz, de hecho.

Sin embargo, si sabe que desea mejorar su vida financiera, debe estar dispuesto a reconsiderar sus creencias básicas sobre el dinero y buscar evidencia equilibrada sobre lo que constituye un comportamiento financiero razonable. Leer información contradictoria le dará la oportunidad de verificar sus creencias y convencerse con argumentos racionales sobre cualquier aspecto del problema.

Lucha contra tu dinero lucha de frente

Los seres humanos pueden encontrar muchas formas de evitar alcanzar su máximo potencial. Y debido a que estamos tan acostumbrados a simplemente manejar problemas prevenibles a medida que surgen y nos comparamos con otras personas, ni siquiera nos damos cuenta de que hacer estas cosas es en realidad poner un gran obstáculo en nuestro camino.

Hacer el trabajo necesario para superar estas barreras psicológicas no es fácil, ni es un proceso rápido. ¿Pero no preferirías ser alguien que camina por el camino, en lugar de solo saber que está allí?