Nunca se sabe cuándo podría llover, es mejor tener su paraguas (política) a mano

Cuando comencé en la industria de la planificación financiera, tuve la oportunidad de sentarme en una reunión conjunta entre mis clientes y un especialista en gestión patrimonial que vino desde la oficina de mi casa.

La naturaleza de la reunión fue discutir algunas estrategias de planificación patrimonial que a mis clientes les interesaban para proteger sus activos.

Irónicamente, el único elemento de la reunión que realmente sobresalió no fue nada relacionado con la planificación de patrimonio (al menos directamente).

El especialista, que también era muy versado en seguros, había argumentado que mis clientes necesitaban una política general.

En ese momento yo era joven y me di cuenta de que ni siquiera sabía lo que era una política general. El especialista en patrimonio había compartido una instancia tras otra de por qué las políticas generales tienen sentido para casi todo el mundo, especialmente qué tan baratas son.

El consumidor suele malinterpretar las pólizas de seguros personales y están rodeadas de mitos tan a menudo que las personas pueden dejar de reconocer la importancia de tener cobertura adicional cuando más la necesitan. Me sorprende la cantidad de personas con las que me encuentro y que realmente no entienden los conceptos básicos y los beneficios de las políticas generales. (Creo que no puedo estar demasiado sorprendido ya que no sabía sobre ellos. En mi defensa, solo tenía 24 🙂)

Se cree que las pólizas de seguros generales son demasiado costosas para los consumidores de ingresos medios y son demasiado complicadas para ajustarse a la cobertura de seguro que ya tiene. Pero para muchos, la protección adicional de una política paraguas puede ser justo lo que su familia necesita.

¿Qué es una política paraguas?

Las pólizas de seguro generales se basan esencialmente en sus pólizas de seguro existentes para sus vehículos y su hogar. Proporcionan protección adicional en el caso de una situación no cubierta completamente por su seguro normal. Las políticas generales cubren las brechas dejadas por su cobertura de seguro existente.

¿Cómo lo protege una póliza de seguro paraguas?

Por ejemplo, en caso de que sea demandado por responsabilidad en un accidente automovilístico y el fallo se declare en su contra por $ 500,000, pero usted solo tiene una cobertura de responsabilidad por $ 200,000. El resto del dinero tendría que salir de tu bolsillo a menos que tengas la cobertura paraguas para recurrir. Sin la protección adicional del seguro paraguas, usted es susceptible de perder todos sus activos para pagar las deudas pendientes, incluida su casa.

Las políticas generales generalmente pagan un adicional de $ 1 a $ 2 millones además de su póliza de seguro actual. En algunos casos, hay disponible una póliza de $ 5 millones.

¿Cuánto es una política paraguas?

crédito de la foto: Jeff_Werner

El costo de la cobertura del seguro general no es tan caro como algunos piensan. Las primas pueden oscilar entre $ 200 y $ 300 por año por una cobertura de un millón de dólares en comparación con las pólizas de seguro existentes. Cuando compramos nuestra primera política global de $ 1 millón hace 6 años, nuestra prima era de solo $ 200 y quiero decir que era menos. Los costos reales de la prima dependen de una serie de factores, incluida la compañía de seguros actual que está utilizando y los factores de riesgo personales involucrados en su situación. El monto que paga también será dictado por su puntaje de crédito.

Las pólizas paraguas generalmente tienen montos deducibles muy altos, usualmente varios cientos de miles de dólares, porque están diseñados para usarse solo cuando se han agotado todas las demás pólizas de seguro. Una política general requerirá que tenga cobertura para propietarios de viviendas y para automóviles en montos equivalentes al monto de su deducible. Se pueden obtener descuentos en las políticas generales si tiene la misma compañía de seguros para todas sus políticas de cobertura. Recientemente, aumentamos nuestra cobertura de pólizas globales con nuestro agente de seguros. Como ya teníamos el resto de nuestra cobertura con ellos, pudimos obtener un descuento decente por ello.

¿Necesita cobertura de seguro paraguas?

No hay una respuesta correcta a esta pregunta ya que cada situación individual dicta una necesidad diferente de seguro. Vale la pena señalar que en la sociedad actual las demandas son comunes y, en el caso de que ocurra un incidente, es necesario contar con la protección adecuada para protegerse a usted y su familia, y proteger sus activos e intereses con el seguro adecuado. Esa ha sido la fuerza motriz de por qué adoptamos una política general más amplia y por qué animo a mis clientes a que al menos consideren comprar una.

Los consumidores necesitarán determinar sus propios riesgos para una mayor protección, como la cantidad de tiempo que pasan manejando sus vehículos, el riesgo de lesiones en sus propiedades y la naturaleza general de su situación financiera y personal. También debe verificar con los términos de su cobertura de seguro existente.

Si existen vacíos en los que no se cubre la cobertura de incidentes específicos, como trabajar por cuenta propia y tener clientela regularmente en su hogar, es posible que desee considerar las opciones para la cobertura del seguro general. Después de un incidente, puede ser demasiado tarde para protegerse, así que infórmese sobre los beneficios de una cobertura de seguro adicional para la tranquilidad que puede ofrecer.

crédito de la foto: Mashroor Nitol