Me estoy ahogando en deuda médica. ¡Ayuda! (Preguntas y respuestas de los lectores)

Cuando era más joven luché con la deuda acumulando tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles como el negocio de nadie.

No podría pedir simpatía porque yo era el culpable de mi situación financiera.

Una deuda que he tenido la suerte de evitar es la deuda médica.

Para aquellos que lo tienen, se dan cuenta de cuánto de una deuda financiera es una deuda médica.

Tal como está ahora, las cuentas de deudas médicas representan más del 50% del tipo de deuda que tienen las personas en las colecciones.

Casi 1 de cada 6 informes de crédito contienen una colección de deudas médicas, de acuerdo con la Reserva Federal. Y alrededor del 40% según los informes recibió una calificación crediticia más baja debido a su deuda médica no pagada.

La deuda médica es real.

Hace poco un lector me contactó y estaba lidiando con algunos problemas graves de deudas médicas. Como este no es mi fuerte, contacté con la única persona que conozco, Gerri Detweiler de Credit.com, que es la experta en este tema.

La respuesta de Gerri (como siempre) fue tan completa que sabía que otros se beneficiarían, así que le pregunté si podía compartir su respuesta en el blog.

A continuación encontrará la pregunta de mi lector (nos referimos a ella como "Beth") seguida de la respuesta de Gerri.

Te he estado siguiendo por un tiempo. Me había inscrito en el movimiento de deuda y todavía estoy trabajando en nuestra reducción de deuda, pero estamos AHOGANDO en cuentas médicas.

Mi esposo nuevamente tuvo una estadía de 3 semanas en el hospital. La mayoría de las facturas no son un gran problema, las pago o hago pequeños pagos hasta que alguien se queje. Sin embargo, recibimos la factura del hospital y nuestra parte es de $ 1,300.00, pagadera para mañana. Llamé y pregunté cuáles serían los pagos mensuales y me dijeron que tenía que pagar más de $ 100.00 al mes.

Actualmente estoy pagando $ 100.00 al mes en una factura de hace 2 años y no puedo seguir haciendo este tipo de pagos. Pregunté qué pasaría si no pagaba y pagaba lo que podía y me dijeron que podía pagar lo que quería por 3 meses, pero que en mi 4 mes sería entregado a una agencia de cobros. Hemos trabajado muy duro por el buen crédito que tenemos ahora y no queremos arruinarlo con las facturas médicas. Si los pago mañana, descontarán hasta $ 1,050.00.

Así que esto es lo que voy a hacer, solo por el descuento, pero realmente odio golpear mis ahorros de esta manera porque es muy difícil devolverlo. Desearía que la facturación médica fuera un poco más indulgente.

¿Tiene algún conocimiento sobre los gastos médicos, especialmente para las personas que siempre parecen estar pagando cuentas médicas? Gracias.

Cómo abordar su deuda médica

Aquí está la respuesta de Gerri:

Su lector - la llamaré "Beth" - está experimentando un problema que millones de estadounidenses se encuentran en un momento u otro.

Primero, dice que se está ahogando en las facturas médicas, pero solo menciona una: $ 1300. Claramente hay más: ¿cuánto más?

Más tarde dice: o los pago o hago pequeños pagos hasta que alguien se queja. Su estrategia actual no es buena. Entiendo que puede ser una necesidad en este momento si el dinero no está allí para pagarles a todos directamente, pero ella necesita un plan general para encargarse de todas las facturas.

De lo contrario, ella continuará apagando un fuego solo para ver aparecer otro en otro lugar. Eso es muy estresante.

Organizarse

Entonces, el trabajo número uno es organizarse. Beth necesita una carpeta de tres anillos, una carpeta o algún sistema para organizar todo el papeleo.

Ella necesita hacer una lista maestra de todos los proveedores que pueden facturar a su esposo, y tratar de averiguar lo que se debe a cada uno.

Parece que su esposo tiene seguro (de lo contrario, no debería pagar solo $ 1300 al hospital por una estancia de tres semanas), por lo que la carpeta debe incluir su Explicación de beneficios (EOB) de su compañía de seguros.

Esto es útil para determinar qué está pagando el seguro y qué no están pagando, así como para proporcionar información sobre cómo apelar si creen que algo ha sido denegado por error.

Una vez que esté organizada, debería tener dos objetivos:

1. Negociando (más en un minuto) y
2. Elaborar un plan de pago escrito para todos ellos.

En lo que respecta a la factura urgente del hospital, ¿se trata de un hospital sin fines de lucro? Si es así, en virtud de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio no pueden realizar ningún esfuerzo de cobro extraordinario hasta que le brinden información escrita sobre su política de asistencia financiera y el cambio para solicitarla. Ella debería verificar eso si es un hospital sin fines de lucro.

Obtenga algunos detalles

Luego, necesita una factura detallada y detallada del hospital. Después de una estadía de tres semanas en el hospital, es muy probable que haya errores en la factura. Eso solo va con el territorio.

Es posible que tenga que repasar esa factura con un peine de dientes finos con el objetivo de desafiar los errores y negociar.

Si ella está verdaderamente abrumada, puede traer a un defensor de facturación médica. Eso le costará parte del dinero que ahorra a través de sus servicios, pero puede ser más barato que pagar el monto total de todos estos. (Si ella o su esposo son miembros de un sindicato laboral, pueden ser elegibles para asistencia de negociación médica gratuita a través de Union Plus).

Las personas que manejan la facturación médica para grandes consultorios u hospitales están lidiando con miles de pacientes. Ellos la presionarán para que pague tanto como sea posible. Ese es su trabajo.

Ella debe ser persistente pero cortés para tratar de resolver algo.

Si comprende el total que debe en el contexto de su presupuesto, estará en una mejor posición para tratar de encontrar algo razonable.

Beth también necesita entender que los proveedores médicos son NO obligado a aceptar lo que ella puede pagar. (La excepción son algunos hospitales sin fines de lucro que pueden ofrecer asistencia financiera en ciertas situaciones).

E incluso si está haciendo pagos, la cuenta puede entregarse a colecciones en cualquier momento. Es por eso que animo a obtener algo por escrito para que ella y el proveedor estén en sintonía. Ella solo tiene que hacer lo mejor que pueda.

Beth dice que quiere proteger su calificación crediticia. Como parte de eso, ella debe ser consciente de queen cualquier momento cualquier proveedor puede entregar uno de estos a las colecciones y su puntaje de crédito disminuirá drásticamente. ¡Puede que no se lo notifiquen antes de que esto suceda!

Ser realistas

Ella también tiene que ser realista. He oído de los consumidores que tienen decenas o cientos de miles de dólares en facturas médicas. Están tratando de pagar lo que pueden pagar, pero a ese ritmo que van, la factura no se pagará durante 30 años.

Los proveedores no van a esperar tanto tiempo y no están obligados a hacerlo. No sé el total que debe, pero si realmente no puede pagar estas facturas pronto, corre un riesgo significativo de ser enviada a cobros.

• ¿Podría obtener un préstamo para pagar estas facturas si no puede acordar los pagos?
• ¿O tal vez debería estar hablando con un abogado de bancarrota?

Imposible para mí decir con esta información limitada, pero es algo en lo que pensar. Me doy cuenta de que existe tal carga en los pacientes y sus cuidadores en estas situaciones. ¡Están tratando de mantenerse o mantenerse saludables además de proteger su salud financiera!

No quiero ser una condenación y tristeza aquí. Afortunadamente, su esposo está en el camino de la recuperación y esto solo será un bache en el camino para ellos.

Desafortunadamente, sin embargo, las protecciones al consumidor cuando se trata de problemas con las facturas médicas son pocas y distantes. He escrito mucho sobre estos temas.

Mi historia que resume la mayoría de mis historias y enlaces a ellas para obtener más información se puede encontrar aquí: La guía definitiva para resolver sus problemas de cuentas médicas.

¡Espero que esto ayude!

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Gracias por su ayuda, Gerri!

#### crédito de la foto: Fotografía de BLW mediante photopin cc