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$ 100k o más en deuda de préstamos estudiantiles Considere estos 5 pasos

$ 100k o más en deuda de préstamos estudiantiles Considere estos 5 pasos

Ya sea que esté enfrentando $ 50,000 o $ 100,000 en deuda de préstamos estudiantiles, o préstamos de segunda hipoteca que está tratando de pagar, una carga de deuda tan grande parece insuperable. Desafortunadamente, si enfrentas esta deuda cuando sales de la universidad, no estás solo.

Con una deuda promedio de préstamos estudiantiles de $ 35,000, la clase de 2015 de graduados universitarios es la más endeudada de la historia. Peor aún, la deuda total de préstamos estudiantiles en los EE. UU. Se ha disparado a 1,3 billones en los últimos años, sin un final a la vista y sin una legislación real para frenar el problema sobre la mesa.

Más de 43 millones de prestatarios poseen un pedazo de este pastel, y la gran mayoría tiene saldos de $ 25,000 o menos. Luego están los graduados universitarios que pidieron prestado tanto dinero que podrían haber comprado una casa de campo en el Medio Oeste.

Estamos hablando de graduados y estudiantes que se ahogan en una deuda de préstamos estudiantiles de seis cifras, un pequeño grupo de graduados que conforman solo el 5,6 por ciento de los prestatarios en general. El hecho es que conocer tu parte de la minoría probablemente no sea un consuelo si encajas en este grupo demográfico.

Cuando debes el dinero, debes cuidarte a ti mismo. No importa si acumuló seis cifras en deuda en la escuela de posgrado o en una trágica entidad con fines de lucro. Debido a que los préstamos estudiantiles no se pueden liquidar en bancarrota, no puede pagar de la misma manera. ¿Pero cómo?

5 pasos para conquistar seis cifras en deuda de préstamos estudiantiles

Si está luchando bajo el peso de seis cifras en la deuda de préstamos estudiantiles, necesita una línea de vida de su propia creación. Los siguientes pasos pueden ayudarlo a tomar el control y finalmente reducir sus préstamos a un nivel más manejable, o eliminarlos del mapa para siempre.

Paso n. ° 1: pondere los pros y los contras de refinanciar sus préstamos.

Durante los últimos años, varias empresas han comenzado a ofrecer opciones innovadoras de refinanciación de préstamos estudiantiles que pueden acortar años y miles de dólares en intereses frente a sus préstamos. Esa lista incluye SoFi, que promete un enfoque centrado en el consumidor para la refinanciación de préstamos estudiantiles y la banca. Además, empresas como LendEdu.com permita que los bancos compitan por su refinanciamiento de préstamos estudiantiles con solo una solicitud de préstamo.

Cualquiera sea el camino que elija, debe saber que perderá ciertas protecciones cuando refinancie los préstamos federales con un prestamista privado. Eso incluye opciones de aplazamiento o indulgencia, junto con la posibilidad de inscribirse en planes de pago impulsados ​​por los ingresos o la condonación de préstamos del servicio público. Muchas de las compañías han venido a la mesa de negociaciones para ofrecer alivio si pierdes tu trabajo, pero debes verificar la letra pequeña antes de inscribirte para un préstamo.

Además, debe tener un buen crédito para refinanciar un préstamo estudiantil sin un codeudor. Entonces, si actualmente tiene poco o ningún crédito, muchos de los prestamistas privados no considerarán su solicitud. Eso incluye cualquier prestamista de igual a igual como Lending Club o Prosper.

Si sus préstamos se demoran a una tasa de interés alta, no podrá obtener un préstamo personal, y no planea aprovechar ningún programa gubernamental en el futuro, o su ingreso futuro le impedirá tomar ventaja de todos modos. refinanciamiento de préstamos estudiantiles es un movimiento que debe considerar.

Paso # 2: Gana todo lo que puedas, al menos por un tiempo.

Si obtuviste un título en una profesión que no es conocida por un salario alto, podrías sentirte tentado a aceptar el primer "trabajo de ensueño" que se presente, bien pagado o no. Pero es posible que desee reconsiderar ese movimiento si realmente desea pagar sus préstamos. En su lugar, busque y solicite puestos de trabajo en campos relacionados donde pueda tener la oportunidad de obtener un salario más alto.

Digamos que terminó su maestría en psicología con la esperanza de encontrar trabajo como terapeuta matrimonial y familiar, una carrera que pagó un salario promedio anual de solo $ 48,040 en 2014. Después de leer detenidamente los datos de BLS y averiguar qué opciones de carrera podrían surgir de su En su lugar, puede encontrar que tiene sentido buscar trabajo como especialista en recursos humanos en su lugar, un trabajo que paga un salario promedio anual de $ 57,420.

Diablos, con un título de maestría y algo de experiencia, incluso podría calificar para un puesto como gerente de recursos humanos. Dato curioso: los gerentes de recursos humanos obtuvieron un salario promedio anual de $ 102,780 a nivel nacional en 2014, y los títulos de maestría generalmente solo son necesarios para los puestos de más alto nivel.

Imagínese cuánto más rápido podría estar libre de deudas si ganara el doble por algunos años. Recuerde, trabajo de ensueño o no, no tiene que ser para siempre.

Paso # 3: busque programas de condonación de préstamos.

Una amplia gama de programas públicos de condonación de préstamos estudiantiles están disponibles para graduados que cumplen con ciertas pautas de ingresos o acuerdan trabajar en el sector público por un período de tiempo predeterminado. La lista breve incluye el Condonación de Préstamo de Servicio Público (PSLF) que perdona el saldo restante en sus Préstamos Directos después de realizar 120 pagos que califiquen en el transcurso de diez años. La gran advertencia aquí es que debe trabajar a tiempo completo para un empleador calificado en el sector de servicios públicos.

También hay otros planes de ingresos disponibles, que incluyen el pago basado en el ingreso (IBR), Paga lo que ganas (PAYE), el Plan de pago de pago conforme ganas (REPAYE) y el plan de pago contingente de ingresos (ICR).Estos planes le exigen que ahorre entre el 10 y el 20 por ciento de sus ingresos discrecionales durante un período de 20 a 25 años, pero sus préstamos se darán de baja una vez que complete el proceso.

Si debe seis cifras y nunca planea ganar mucho, estos programas pueden ofrecer la mejor oportunidad para vivir una vida próspera financieramente.

Paso # 4: escoge un lado prisa.

Ya sea que opte por refinanciar o afrontar sus préstamos existentes tal como están, ganar más dinero puede ayudarlo a apostar, de una vez por todas. Es posible que pueda acumular más horas en su trabajo, recoger algunas a lo largo del tiempo, asumir un nuevo proyecto o, finalmente, perseguir la promoción que ha estado buscando.

Si no puede optar por más dinero en su trabajo actual, otro enfoque a tener en cuenta es comenzar un trabajo al costado o fuera de su hogar. En nuestro post sobre 65 negocios en el hogar puede ejecutar desde su mesa de la cocina, enumeramos una gran cantidad de opciones de ajetreo lateral que casi nadie puede considerar. Esa lista incluye:

  • Teneduría de libros
  • Terapia de Masajes
  • Inspección del hogar
  • Redacción
  • Edición
  • Diseño web
  • Tienda misteriosa
  • Blogging

Aún así, hay muchas opciones de trabajo secundario que no mencionamos. Tareas como cortar el césped, colocar mantillo o limpiar casas pueden ser asumidas por casi todos, y también pueden generar enormes salarios. La mejor parte es que todos los dineros adicionales que puede ganar pueden arrojarse directamente a sus préstamos estudiantiles para acelerar su desaparición.

Paso # 5: desinfle su estilo de vida.

La graduación de la universidad puede invocar imágenes de tu primera casa, tu primer auto nuevo y el dinero extra que tendrás que gastar en tu nuevo estilo de vida adulta. Tristemente, graduarse con seis cifras en préstamos estudiantiles significa que algunas cosas tendrán que esperar. Por lo menos, debe tratar de evitar esos hitos importantes el mayor tiempo posible para que pueda pagar sus préstamos antes.

Continúa comiendo Ramen. Sigue manejando ese coche viejo. Renueve el contrato de arrendamiento en el apartamento que comparte con tres compañeros hasta que ya no pueda soportarlo más.

Si sigues viviendo pobre el mayor tiempo posible, tendrás más posibilidades de acabar con tus deudas mucho antes.

La línea de fondo

Seis cifras en la deuda de préstamos estudiantiles parece mucho, pero puede no ser fatal si se abordan con fervor de inmediato. Considere esto: el precio promedio del nuevo automóvil fue de $ 33,543 en 2015, lo que significa que la mayoría de la gente está gastando tanto en un nuevo viaje cada quince años de todos modos.

Pagar sus préstamos puede significar renunciar a un auto nuevo o hacer sacrificios en una parte diferente de su presupuesto. O puede significar refinanciar en un préstamo con mejores términos y una tasa de interés más baja para acelerar el proceso.

No importa qué, debe mantener todas sus opciones sobre la mesa. Con seis cifras de deuda de préstamos estudiantiles, necesitará toda la ayuda que pueda obtener.

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