7 de las tarifas más comunes (y costosas) de las tarjetas de crédito, y cómo evitarlas

Seguro que amamos nuestro plástico. Los estadounidenses ahora deben más de $ 1 billón en deudas de tarjetas de crédito.

Aparentemente, nuestro lema nacional es "Cargúelo".

Ya sabes lo que no lo hagas amor, sin embargo? Esas tarifas de tarjeta de crédito furtivas.

Es molesto cuando las compañías de tarjetas de crédito agregan tarifas sobre el fuerte interés que ya nos están cobrando.

Están obligados a divulgar estas tarifas, pero esta información a menudo está escondida en la letra pequeña de su súper largo y super aburrido acuerdo de tarjeta de crédito.

No dejes que tu plástico tenga la sartén por el mango. Estas son algunas tarifas comunes de tarjetas de crédito y cómo debe manejarlas.

1. Pagar por año: la tarifa anual

Muchas tarjetas de recompensas cobran una tarifa de una vez al año para pagar los beneficios que vienen con la tarjeta. Estas tarifas suelen oscilar entre $ 25 y $ 500.

Por suerte, muchas tarjetas no tienen tarifas anuales, y aún ofrecen bonos de inscripción y recompensas en efectivo. Aquí hay seis de ellos.

Una es la tarjeta Chase Freedom Unlimited. ¿Su reclamo de fama? Obtendrá un reembolso de efectivo ilimitado del 1.5% en todas sus compras. Además, si gasta $ 500 en sus primeros tres meses de apertura de la tarjeta (hola, comestibles), tendrá un bono de $ 150.

No hay una tarifa anual, y las recompensas de devolución de dinero no caducan. Verificamos la calculadora de recompensas anual de Credible, y se estiman $ 417 en recompensas anuales en función de nuestros hábitos de gasto. * (Puede ingresar sus hábitos de gasto únicos y ver lo que también ganaría).

Regístrese - y 0% APR inicial durante 15 meses - aquí.

¿Alguna vez una tarjeta con una tarifa anual es buena? Aquí está nuestro manual sobre cómo decirlo. Básicamente, las recompensas que ganes de la tarjeta deberían sumar más que la tarifa anual.

* Los montos de las Recompensas anuales cambiarán en función de las cantidades que ingrese. Los nombres y las definiciones de las categorías de gasto mensual pueden variar entre los emisores, y las categorías pueden no coincidir uno a uno.

La información de la tarjeta Chase Freedom Unlimited ha sido recopilada de manera independiente por The Penny Hoarder. Las opiniones expresadas aquí son solo del autor, no del emisor de la tarjeta de crédito, y no han sido revisadas, aprobadas o respaldadas por el emisor de la tarjeta de crédito. El Penny Hoarder es socio de Credible.

2. De una tierra lejana: la tarifa de transacción extranjera

Cuando realiza una compra en una moneda extranjera, muchas tarjetas se venden con un recargo del 2% al 5% del precio.

Supuestamente, esto cubrirá el costo de convertir dinero extranjero a dólares estadounidenses, aunque todos sabemos que esto se hace mediante algún algoritmo informático y no es necesario que le cobren el 5%.

Si viaja al extranjero, busque una tarjeta que no cobre esta tarifa.

Si tu hacer se le cobrará, solicite al servicio al cliente que renuncie a la tarifa. Amenaza con cambiar a una tarjeta que no cobra tarifas de transacción extranjera.

No funcionará si no lo intentas ...

3. Es una ley de equilibrio: la tarifa de transferencia de saldo

Si puede, generalmente es una medida inteligente cambiar su deuda de una tarjeta de crédito de alto interés a una tarjeta con una tasa de interés más baja. Puede ahorrarle cientos de dólares en intereses.

Para hacer esto, la nueva tarjeta generalmente le cobrará del 3% al 5% del monto que transfiera.

Muchas tarjetas lo tentarán con una tasa de interés del 0% en transferencias de saldo durante un año más o menos. Tendrá que hacer algunos cálculos matemáticos y evaluar si el dinero que ahorrará en intereses compensará esa tarifa de transferencia de saldo.

4. Necesito dinero ahora mismo: la tarifa de anticipo en efectivo

Consejo profesional: no use su tarjeta de crédito como una tarjeta de débito.

He aquí por qué no:

Usted paga esta tarifa cuando toma prestado dinero en efectivo contra su tarjeta de crédito, como cuando usa su tarjeta de crédito en un cajero automático para acceder a su línea de crédito y obtener efectivo inmediato.

Muchas tarjetas le cobran una comisión inicial del 4% al 5% sobre el efectivo que está pidiendo prestado. También cobran tasas de interés mucho más altas en anticipos de efectivo en comparación con las compras regulares.

Y si realiza el pago mensual mínimo en su tarjeta de crédito, ellos aplicarán ese pago solo a sus compras, no a los anticipos. Entonces, su anticipo en efectivo de alto interés se mantendrá como una resaca persistente, absorbiendo dinero.

Si obtiene anticipos en efectivo regularmente, busque formas más baratas de obtener el efectivo que necesita Como un préstamo personal

Creíble es un mercado en línea para ofertas de préstamos personalizados. Las tarifas comienzan en 5.99%, y usted puede verificar las suyas ingresando un monto de préstamo aquí ($ 500 a $ 40,000) y comparando sus opciones en menos de 90 segundos.

Si realmente necesita efectivo en una emergencia, la mejor opción es sacarlo de los ahorros si es posible.

Intente comenzar un fondo de emergencia con Alijo, una aplicación que automáticamente extrae un poco de dinero de su cuenta de cheques cada semana y puede ayudarlo a invertirla.

Stash tiene una característica clara llamada Smart-Save. Calcula cuándo tiene dinero en efectivo, y luego ahorra un pequeño porcentaje. Puede ajustar su tasa de ahorro y retirarla en cualquier momento. Quizás la mejor parte es que todos los ahorros en su cuenta de Stash ganarán interés.

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5, 6 y 7. El Ref arroja una bandera: esos honorarios de penalización

Si no le presta atención a los estados de cuenta de su tarjeta de crédito, puede ser costoso muy rápido.

• Tasas de pago atrasado: Si no realiza su pago mínimo antes de la fecha de vencimiento, su tarjeta le cobrará una tarifa de hasta $ 25 - o más si ha llegado tarde en los últimos seis meses. Si llama a su compañía de tarjeta de crédito, generalmente puede obtener esta tarifa eximida la primera vez que llega tarde.

• Tarifas de pago devuelto: Esto es básicamente una tarifa de cheques sin fondos. Si no hay suficiente dinero en su cuenta corriente para cubrir el pago de su tarjeta de crédito, su tarjeta le cobrará hasta $ 35. Asegúrese de que haya fondos suficientes en su cuenta antes de que se realice el pago, o terminará pagando más.

• Tarifas por exceso de límite: Si gasta demasiado en su tarjeta y excede su límite de crédito, se le puede cobrar un máximo de $ 35. Esto solía suceder con más frecuencia antes de que una ley de 2009 comenzara a requerir que los titulares de las tarjetas optaran por la capacidad de exceder su límite de crédito. Si no opta por esto, su compra será rechazada en el registro, un poco humillante, tal vez, pero no costosa.

Mike Brassfield ([correo electrónico protegido]) es un escritor senior en The Penny Hoarder. Él ha pagado demasiadas tarifas atrasadas en su vida.