27 buenos hábitos financieros que necesitas para el éxito financiero final

No se ajustaban al perfil millonario típico.

Vivían en una modesta casa de 1.800 pies cuadrados. Ambos condujeron Buick's que fueron completamente pagados.

Se retiró de una planta de fabricación y ella una escuela primaria como profesora de inglés.

A pesar de sus maneras simples, ambos eran millonarios y fueron uno de los primeros clientes que obtuve como asesor financiero.

Entonces, ¿cuál era la salsa secreta? ¿Compró acciones de Apple hace algunas décadas? ¿Fue una pensión loca comprar? ¿Una herencia familiar salada?

Qué tal si Ninguna de las anteriores.

Cuando le pregunté al marido cuál era su secreto, él compartió la historia de cómo cada vez que recibía su cheque SIEMPRE tomaba una parte y compraba bonos de ahorro (Recuerde: esto fue mucho antes de los planes 401k).

Esa simple rutina, que se convirtió en un buen hábito financiero increíble, fue el catalizador para convertirse en millonarios.

No importa si tu objetivo es liberarte de deudas, aumentar tus ahorros o convertirte en millonario; todos ellos requieren que tengas buenos hábitos financieros.

Todo el mundo quiere ser financieramente estable, pero a menos que tengas un plan para llevarte allí, no va a suceder.

El éxito financiero se trata de adoptar buenos hábitos financieros.

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Aquí hay 27 que le permitirán establecer (y alcanzar) sus objetivos financieros.

1. Vivir dentro de tus medios

Esta estrategia es la base de todos los buenos hábitos financieros. De hecho, no estoy exagerando cuando digo que habrá No tiene sentido al establecer buenos objetivos financieros hasta y a menos que llegues al punto en el que puedas vivir por debajo de tus posibilidades.

Seriamente.

No hay nada complicado o estratégico sobre este hábito. Si se lleva a casa $ 5,000 por mes, vive con $ 4,500, y deposita el resto. A medida que aumenten sus ahorros e inversiones, su situación financiera mejorará dramáticamente.

2. Pagarte, lo mereces

Si tiene problemas con el concepto de vivir por debajo de sus posibilidades, es hora de pagarse primero. Si tiene una 401k (o alguna otra cuenta de jubilación del empleador) esta es una forma simple de automatizar el proceso de ahorrar dinero. Asigne un cierto porcentaje, o incluso un cierto monto en dólares, para salir de su sueldo en cada período de pago, incluso antes de que lo vea.

Sin siquiera darse cuenta, el dinero se transfiere a cuentas de ahorro e inversión, y se convierte en dinero real a medida que pasan los años. Si no tiene un plan patrocinado por un empleador como un 401k, vea el n. ° 17.

3. Dése un ascenso constante

Los buenos objetivos financieros se logran más fácilmente si puede avanzar en sus ahorros y fondos de inversión. Puede hacer esto gradualmente aumentando sus ahorros de nómina una vez al año.

Puede hacerlo casi sin problemas aumentando la deducción de la nómina de ahorros, ya sea para la jubilación u otra cuenta de ahorro o inversión, aumentando su deducción en un punto porcentual por año.

Supongamos que está participando en el plan 401 (k) de su empresa con un 6% de su salario para aprovechar la contribución equivalente del 50% de la empresa. En el próximo año, aumente su contribución al 7%. Planee hacerlo cada año, hasta que cumpla con la contribución máxima que puede hacer.

Si bien este es un gran comienzo, la realidad es que debe ahorrar al menos el 20% de sus ingresos si tiene alguna esperanza de jubilarse anticipadamente (o en absoluto). Si quieres ser súper ambicioso y jubilarte a los 30, puedes sacar una página del libro de jugadas de este tipo y ahorrar más del 50%.

Cuando me encuentro con alguien que solo ahorra alrededor del 5%, desafío aumentarlo en un 1% cada trimestre hasta que alcance al menos un 10%. A partir de ahí ajusto, les pido que se ajusten en consecuencia, por lo que apenas sienten el monto adicional deducido de su cheque de pago.

4. Comprar valor

Por "comprar valor", me refiero a usted ni por los productos más baratos, ni los más caros. En cambio, busca comprar el mejor valor por el dinero. A veces vale la pena gastar un poco más de pasta por un producto que sabes durará, en lugar de pagar el último dólar por mercadería de mala calidad que tendrás que reemplazar constantemente.

Por otro lado, tenga en cuenta que no todos los productos son mejores simplemente porque son más caros, a menudo son más caros debido a la percepción. Lee opiniones y compra.

5. Si tiene que pedir prestado, no puede permitirse

El crédito es algo asombroso cuando compras algo grande, como una casa o un automóvil. Muy pocas personas tienen $ 150K sentados en efectivo para comprar una casa, entonces para esas cosas, tomar prestado tiene sentido. Pero adoptar buenos hábitos financieros significa evitar esquemas para estirar su sueldo. Las tarjetas de crédito son probablemente la forma más común de hacer esto.

Repita después de mí: si tengo que pedir prestado, no puedo pagarlo.

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Esto evitará que incurra en nuevas deudas, y ese es el comienzo para salir de la deuda, si es en ese momento donde se encuentra.

6. Pague sus facturas antes de tiempo

Pagar las cuentas tarde es otra estrategia para estirar el sueldo. Pero también es como robarle a Peter para pagarle a Paul. Todo lo que hace es darle una falsa sensación de cuánto dinero tiene, y luego lo somete a una tremenda presión para cubrir la diferencia más adelante.Al pagar sus facturas con anticipación, obtendrá un mayor control sobre sus finanzas, y eso facilitará la adopción de buenos hábitos financieros.

¡Mi esposa es la reina en esto! En lugar de esperar hasta que reciba nuestra factura de tarjeta de crédito, inicia sesión en nuestras cuentas y lo paga a mediados de mes. ¡No hay manera de que ella permita que se acumule interés!

7. Lea un libro financiero cada año

Si quiere mantenerse financieramente estable, tendrá que buscar el consejo de los maestros financieros. Fácil de hacer, ya que casi todos ellos tienen al menos un libro disponible.

Aprovecha ese conocimiento. Si solo obtiene tres o cuatro ideas financiables mediante la lectura de un solo libro, piense en cuántas obtendrá al leer una docena o más.

Algunos de los libros de finanzas personales que he disfrutado a lo largo de los años incluyen: Dave Ramsey's Cambio de imagen total del dinero, Smart de David Bach El millonario automático, Ramit Sethi's Te enseñaré a ser ricoY ... bueno, por supuesto, está el libro de la izquierda:

Enchufe desvergonzado: mi libro,Soldado de Finanzas, se pueden comprar aquí.

8. Rastrea tu gasto

Si no tiene un presupuesto, entonces probablemente no tenga siquiera una idea remota de dónde va todo su dinero. Este es uno de esos buenos hábitos financieros que definitivamente debe adoptar si quiere controlar sus finanzas.

Al hacer un seguimiento de sus gastos, podrá identificar las áreas de exceso. ¿Comer fuera el 50% de sus comidas? Redúzcalo a un 25% y cocine o coloque en bolsas marrones el resto, y tendrá una gran cantidad de cambio para contribuir al pago de la deuda o aumentar sus ahorros.

Comience a rastrear sus gastos ahora: es posible que se sorprenda al descubrir a dónde va realmente su dinero.

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9. Pasa menos tiempo viendo la televisión

¿No crees que ver televisión tiene algo que ver con volverse financieramente estable? ¿Adivina qué? La televisión no es más que un gigantesco lugar de publicidad, y no estoy hablando solo de los comerciales. Incluso los programas de televisión publicitan ciertas mercancías a través de una pequeña cosa llamada colocación de productos.

Es un lugar donde los "patrocinadores" vienen a vender sus productos y, a menudo, para hacerte sentir inseguro porque no estás comprando lo que están vendiendo.

Gran parte de nuestro gasto, especialmente el gasto impulsivo, es impulsado por el tiempo que pasamos frente al televisor. Cuanto menos tiempo pase mirando, y los anuncios que le bombardea, menos dinero se sentirá obligado a gastar en cosas que no necesita.

Además, si miras menos televisión, ¡puedes leer más libros!

10. Equilibre su chequera regularmente

Con la banca en línea, es fácil ignorar este paso. Después de todo, el saldo está disponible para ser revisado todos los días. Pero el saldo no refleja los próximos cargos o cheques pendientes. Si no está completamente enterado de esto, podría llevar a un saldo demasiado bajo, o incluso a tarifas de cheques sin fondos. No bueno

Equilibrar su chequera le ayuda a evitar estos escollos, para que sepa exactamente cuánto efectivo tiene en todo momento.

11. Compre sin sus tarjetas de crédito

Esto no sólo evitará que acumule saldos en sus tarjetas de crédito, sino que si tiene que usar efectivo o su tarjeta de débito para realizar sus compras, hay una gran posibilidad de que gaste menos dinero de lo que pagaría si está comprando con un crédito. tarjeta, porque no se puede pagar después.

Es dinero real, se usa ahora mismo, lo que le ayuda a tomar una decisión más acertada en la línea de pago.

12. Pague más del mínimo en sus tarjetas de crédito

Y hablando de tarjetas de crédito, si quiere mantenerse financieramente estable, tendrá que deshacerse de esos saldos. Si no ha tenido éxito en el pago de sus tarjetas de crédito en el pasado, entonces debe comprometerse a pagar más del pago mínimo adeudado.

Además de pagar más de un mínimo, debería considerar consolidar su deuda de tarjeta de crédito en una sola tarjeta de transferencia de saldo del 0%. Una vez que haga esto, todas esas tarjetas con intereses altos estarán bajo una tarjeta de interés cero ya que le ahorrará dinero.

Esto acelerará el pago de sus tarjetas de crédito sin tener que llegar a grandes sumas de dinero para hacerlo. Simplemente acelerará el pago, y si paga lo suficiente, sucederá más rápido de lo que cree.

Presta atención a los estados de cuenta de tu tarjeta de crédito. A menudo le informarán cuánto tiempo le llevará pagar su saldo si solo paga el pago mínimo y cuánto tiempo demorará si paga un monto fijo ligeramente superior al pago mínimo. La mayoría de las veces, hay una diferencia de varios años.

Sí, dije años.

13. desempolva esa idea de negocio que has estado apagando

¿Tienes una idea de negocio que has pospuesto por bastante tiempo? Es posible que desee intentarlo seriamente. Internet ha hecho que comenzar y administrar un negocio sea más fácil y menos costoso que nunca. Un buen ejemplo es mi colega Steve Chou, quien pudo reemplazar los ingresos de $ 100k de su esposa con el lanzamiento de una tienda en línea.

Otro ejemplo más cercano a casa es el blog de mi esposa. Ella pudo reemplazar su ingreso de tiempo completo de su trabajo corporativo después de comenzar su blog en aproximadamente un año.

Lo mejor de todo es que puede llevar adelante un negocio paralelo todo el tiempo que quiera, y eso puede proporcionarle una fuente de ingresos adicional. Es importante establecer buenos objetivos financieros, pero también debe llevarlos a cabo. Iniciar una empresa es una forma de hacerlo, incluso si solo lo hace a tiempo parcial

14. Aprende a decir "No" a ti mismo

Esto es importante cuando está de compras o simplemente fuera de casa.Esto es realmente acerca de obtener el control de la compra por impulso. Estás en algún lado, ves algún artículo que te gusta y lo compras porque no cuesta tanto. Peor aún es la capacidad de comprar cosas en línea hoy en día y tenerlo entregado a su puerta en tan solo unos días. Si lo hace varias veces a la semana, el gasto realmente puede sumar.

Hacer solo 20 compras por impulso (o cafés de lujo) por mes a un promedio de "solo" $ 5, suma hasta $ 100 gastados en cosas que realmente no necesita. Eso es $ 100 que no se destinará a ahorros o inversiones, ni a pagar deudas.

Un truco es hacer cumplir una "Regla de 72 horas" en cualquier compra, especialmente artículos en línea. Si realmente cree que necesita comprar, después de agregarlo a su carrito, hágalo esperar 72 horas antes de comprarlo. Después de 3 días, debe tener una buena idea de si realmente necesitar el artículo o si solo querer (y no lo necesita en absoluto).

15. Aprende a decir "No" a tus hijos

Si tienes hijos, aprender a decir "no" a ellos es doblemente importante. Primero, los niños son niños, siempre quieren alguna cosa. Y que algo tiende a ser más caro a medida que envejecen. Puede ahorrar mucho dinero aprendiendo a decir "no" a las cosas que ven al azar y decidir que no pueden vivir sin ellas.

Tenga en cuenta que no le estoy diciendo que no le dé a sus hijos cumpleaños o regalos de Navidad, o cosas que realmente necesitan. Más bien, se trata de su propio impulso de compra: ver algo y quererlo, pero en cambio, están usando su dinero. Decirles "no" mantendrá más dinero en su bolsillo.

Pero el segundo problema es aún más importante.

Cómo gasta el dinero, y particularmente cómo lo gasta en sus hijos, tiene implicaciones importantes para la actitud que tendrán hacia el dinero cuando crezcan. Aunque decir "no" no siempre es fácil, es una forma de enseñar una lección financiera importante. Les enseña a sus hijos que no pueden tener todos los dulces en la tienda, y que es algo que deben entender para prepararse para la vida adulta.

16. Compre el término e invierta la diferencia

Todos necesitan un seguro de vida, pero todos se quejan de lo caro que es comprarlo.

Hay una mejor manera.

Compre un seguro de vida a término. Debido a que cuesta solo una fracción del costo de toda la vida, no solo ahorra dinero en las primas, sino que puede comprar más cobertura. Y ese dinero que ahorre en las primas puede invertirse para construir una gran inversión para el futuro, que en sí misma es su propia forma de seguro.

17. Comience un Plan de Ahorro para la Jubilación

Los buenos hábitos financieros pueden ser difíciles de alcanzar si no tiene un plan de ahorro para la jubilación de ningún tipo. Pero si no tiene un plan a través de su empleador, hay muchas opciones. Puede abrir una IRA tradicional autodirigida o una IRA Roth a través de toneladas de diferentes plataformas. O bien proporcionará el tipo de diferimiento del impuesto sobre la renta que es esencial para construir un nido saludable para la jubilación.

Si no tiene un plan de ahorro para la jubilación, ¿qué está esperando? Establezca uno hoy y comience a financiarlo con el dinero que tenga disponible.

Seriamente. Es mejor comenzar a contribuir un poco ahora que esperar hasta que puedas contribuir mucho. Incluso puede financiarlo a través de deducciones de ahorro de nómina a través de su empleador. Nuestra mejor opción es Ally Invest con el resto de las mejores opciones para IRA aquí.

18. Actualice su Fondo de emergencia sobre una base regular

En la web se habla mucho sobre la creación de un fondo de emergencia, pero mucho menos en cuanto a reponerlo una vez que se ha sacado dinero. Y si sus gastos de vida aumentan a lo largo de los años, incluso puede encontrar que su fondo de emergencia ya no es adecuado.

Eche un vistazo a su fondo de emergencia al menos una vez al año, y determine si es suficiente para cubrir al menos de 3 a 6 meses de gastos de subsistencia, de acuerdo con su nivel de gasto actual. Si no es así, configure un plan para actualizarlo según sea necesario. Es difícil mantenerse financieramente estable sin un fondo de emergencia bien abastecido.

19. Ahorre para objetivos específicos

Mucha gente entiende la importancia de ahorrar dinero en un fondo de emergencia y para la jubilación. Pero lo que menos se entiende es ahorrar para objetivos específicos. Esos objetivos podrían incluir ahorrar dinero para la educación universitaria de sus hijos, ahorrar dinero para reemplazar su automóvil sin tener que tomar un préstamo, o ahorrar dinero para hacer reparaciones importantes en su hogar.

No se trata solo de ahorrar dinero, sino de convertirse Autofinanciamieto. Eso significa que pagas en efectivo por los tipos de cosas importantes por las que otras personas piden dinero prestado.

Soy un gran creyente en volver a visitar tus objetivos cada 90 días. Comencé esto hace más de 4 años y he visto mis ingresos casi triples mientras me tomaba más días libres que nunca. Entonces sí, soy un ENORME defensor del establecimiento de objetivos. Aquí hay un pico rápido en mis últimos objetivos de cuartos y mis objetivos para 2015.

20. Sepa lo que está pagando

Mucha gente no está muy preocupada con las comisiones de inversión, siempre y cuando sus carteras crezcan en valor. Pero están ocurriendo más comisiones de inversión de lo que la gente normalmente piensa. Una diferencia de solo el 1% en los honorarios de inversión puede hacer una diferencia sustancial con el tiempo.

Por ejemplo, supongamos que tiene una cuenta de inversión de $ 20,000 que gana 10% por año. Si paga un 2% en honorarios de inversión, obtendrá un rendimiento neto del 8%. Durante un período de diez años, la inversión crecerá a $ 43,179.

Pero supongamos que tiene la misma inversión, pero solo paga el 1% de las comisiones de inversión. Eso le dará un rendimiento anual neto del 9%.Después de diez años, la inversión crecerá a $ 47,347.

Esa es una diferencia de más de $ 4,000 en diez años. La diferencia es aún más dramática en 20, 30 o 40 años.

También es importante comprender el tipo de inversión que posee y los honorarios asociados con ella. Recientemente, tuve un nuevo cliente potencial que poseía una anualidad variable. Ella no entendía cómo funcionaba o qué estaba pagando por año para poseerlo. Ella realmente pensó que solo estaba pagando $ 50 por año para tenerlo cuando, de hecho, ¡estaba pagando más de $ 3,500!

Moraleja de la historia: ¡las comisiones de inversión importan!

21. Dar a los demás

Esto podría donar su tiempo a una obra de caridad o causa, diezmar o cocinar una comida para un amigo necesitado. El punto es poner las necesidades de otros antes que las tuyas.

Es fácil poner nuestras preocupaciones e inquietudes a la vanguardia, pero cuando comienzas a enfocarte en los demás, la recuperación de la inversión no se puede medir.

22. Conviértase en Ir a Guy / Girl at Work

Todo el mundo quiere un aumento en el trabajo, pero no todos quieren hacer lo que sea necesario para obtener uno, especialmente en un mercado de trabajo ajustado. Lo mismo es cierto para las promociones.

Pero si desea acelerar su carrera profesional, trabaje para convertirse en el chico o chica más indicado en su oficina. Eso significa asumir asignaciones de trabajo más sustanciosas y dar un paso adelante para ayudar a la gerencia y a los compañeros de trabajo cuando sea necesario. No es fácil, y no es una solución inmediata, pero realmente puede recompensar a largo plazo.

23. Llegue a trabajar 15 minutos temprano cada día

Al llegar a trabajar 15 minutos más temprano cada día, puede mejorar dramáticamente su rendimiento laboral e incluso reducir sus niveles de estrés. Simplemente tomarse el tiempo extra para organizar su día, como crear una lista de tareas pendientes que asegure que obtenga las tareas más importantes completadas primero, puede darle un salto en la competencia: sus compañeros de trabajo.

Esa puede ser una parte importante para mejorar tanto su productividad como su visibilidad en el trabajo. Y eso eventualmente puede conducir a un cheque de pago más grande.

24. Reduzca su asignación de gasto

Incluso las personas que tienen un presupuesto a veces pueden ser poco estrictas en lo que respecta a su asignación personal de gastos. Ese es el dinero que usa para el entretenimiento, para gastos casuales y para ese café con leche en Starbucks.

Todo el mundo necesita una cierta cantidad de gasto libre integrado en su presupuesto, pero es igualmente importante asegurarse de que no se salga de control. Dado que tiende a gastarse en pequeñas cantidades durante largos períodos de tiempo, es fácil dejarse llevar por el gasto en este frente.

Comience por darse un subsidio fijo por gastos gratuitos cada mes. Luego, gradualmente, comienza a reducirlo a un número más manejable.

25. Reduzca las comidas de restaurante

Comer en restaurantes se ha vuelto tan común en estos días que apenas lo notamos. Pero si se ve comiendo tres, cuatro o más veces por semana, el hábito de su restaurante se ha convertido en un gasto importante sin siquiera darse cuenta.

Rastree la cantidad de veces que come cada semana y comience a reducirla. Esta es una excelente manera de ahorrar dinero sin dolor. Y puede obligarte a agudizar tus habilidades culinarias. The Food Network está ahí para ayudarlo con eso, en caso de que lo necesite.

26. Conduce tu coche algunos años más

Si está acostumbrado a sacar préstamos de cinco años para sus automóviles, luego los reemplaza tan pronto como se pague el préstamo, debe darse cuenta de que es una forma muy costosa de conducir. Cuanto más tiempo conduzca después de pagar el préstamo, menor será el costo de su auto. Ese es otro de esos buenos hábitos financieros que lo orientarán en la dirección correcta y lo llevarán a la estabilidad financiera más rápidamente.

La edad promedio de un automóvil en los EE. UU. Es ahora de 11.4 años. Eso no quiere decir que tenga que conducir su automóvil hasta que muera, pero debe poder conducirlo hasta por 10 años. Y por el amor de hombre, repite después de mí:

Transporte confiable NO significa que tenga que comprar un auto nuevo.

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Si está pagando $ 500 por mes por el pago de un automóvil, y puede mantener el auto por un período adicional de cinco años después, habrá un extra de $ 30,000 en su cuenta bancaria ($ 500 X 60 meses). Perderá algo de eso para reparar facturas, pero nada cerca de $ 30,000.

27. Aprende a amar la casa en la que vives

Algunas personas hacen una práctica para intercambiar en su casa cada vez que obtienen un ascenso o un nuevo trabajo. Si quiere mantenerse financieramente estable, es fundamental que aprenda a vivir por debajo de sus posibilidades, que fue la primera estrategia en esta lista.

Si puede mantener el pago de su vivienda estable mientras aumenta su ingreso, puede redirigir el ingreso adicional a ahorros, inversiones y deudas no relacionadas con la vivienda. Eso mejorará su situación financiera mucho más rápida y eficientemente que comprar un hogar más grande y más caro cada pocos años.

Así que ahí tienes, 27 buenos hábitos financieros que necesitas para no ir a la quiebra, y para ser financieramente estable. Elija solo algunos de ellos y observe cómo mejoran sus finanzas.