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Hola padres, no cometan este error al ahorrar dinero para la universidad de sus hijos

Hola padres, no cometan este error al ahorrar dinero para la universidad de sus hijos

La siguiente es una publicación de invitado por Adam Hagerman. Para obtener más información sobre Adam, puede encontrar su biografía al final de la publicación.

Al ser un entrenador financiero, puedo escuchar cientos de historias financieras y cada una de ellas es diferente.

'Alguien puede venir a mí con $ 120,000 en deuda de tarjetas de crédito y sentir que no tiene opciones.

La siguiente persona puede tener $ 120,000 en su cuenta de ahorros, pero se siente abrumado en cuanto a qué hacer con ese dinero.

Sin embargo, siempre parece haber una cosa sobre la que la mayoría de la gente me pregunta: ahorros para la universidad para sus hijos.


"¡Necesito comenzar a ahorrar para My Kid's College AHORA MISMO!"

Escucho mucho esa frase. Estoy hablando de que más del 75% de mis clientes que tienen hijos menores de 18 años lo dicen y generalmente es el primer objetivo financiero que mencionan. Incluso aquellos con una deuda fuera de control lo dicen. ¡Es una locura!

Entonces, ¿qué da? ¿Por qué todos están tan concentrados en ahorrar para la educación universitaria de sus hijos cuando su propia casa financiera es un desastre?

Personalmente, creo que hay algunos factores en juego.

Primero, creo que muchos padres solo quieren brindarles más a sus hijos que lo que recibieron personalmente.

Tal vez tuvieron problemas para sobrevivir debido a la falta de educación superior. Tal vez pagaron para ir a la universidad utilizando préstamos estudiantiles y todavía les están pagando. De cualquier manera, solo quieren que sus hijos tengan más ayuda financiera.

Segundo, creo que son bombardeados por los medios y / o amigos. Es casi como si fueran culpables de pensar que si no pagan la educación de sus hijos, de alguna manera son malos padres.

Finalmente, siento que mucha presión viene de dentro.

Un día tienes un hijo y luego al siguiente te despiertas y ellos tienen 5. ¿A dónde se fue todo ese tiempo? Causa temor en muchos padres que pasen otros 5 años y no se hará nada con respecto a los ahorros universitarios. Saben que cuanto más esperen, más tendrán que ahorrar.

Pague su deuda y ahorre para la jubilación primero

Mucha gente busca la ayuda de un entrenador financiero porque se sienten abrumados. Sus finanzas personales se han descontrolado descontroladamente hasta el punto de que puede ser difícil siquiera imaginar por dónde empezar. Debido a esto, siempre he trabajado con mis clientes en una serie de pasos. Los hago enfocar y completar una cosa a la vez.

Los 8 Pasos hacia la Libertad Financiera que recomiendo son muy similares a los Baby Steps de Dave Ramsey con algunas modificaciones personales porque siento que a los Baby Steps les faltan algunas cosas. Sin embargo, al igual que los Pasos para bebés, los Pasos hacia la libertad financiera lo alientan a concentrarse en una tarea a la vez. Simplifica tus finanzas y te lleva por el camino correcto.

En los 8 pasos hacia la libertad financiera, ahorrar para la universidad de su hijo no llegaría hasta el Paso 8: redefinición y superación de sus metas financieras. ¿Quieres saber lo que lograrás? antes de Paso 8? Saldrá de sus deudas y ahorrará para la jubilación.

Eliminar la deuda

Eliminar toda deuda fuera de su hipoteca puede ser verdaderamente liberador. Solo piense en todo el flujo de efectivo adicional que tendría ahora si no estuviera pagando su deuda. Realmente no es tan difícil abrocharse el cinturón y eliminarlo.

Solo estaba trabajando con algunos clientes que tienen aproximadamente $ 35,000 en deuda de consumo y pensaron que no tenían flujo de caja adicional para pagarla. Sin embargo, si siguen el plan que establecí frente a ellos, estarán sin deuda en poco más de 2 años. Tienen dos hijas que son menores de 10 años y todavía tendrán mucho tiempo para ahorrar para su educación universitaria. ¿Tomará un poco más para alcanzar su objetivo? Claro, pero tendrán mucho más flujo de efectivo para hacerlo.

Eliminar la deuda también le proporciona una tasa de rendimiento garantizada.

Digamos que tiene $ 5,000 en deuda de tarjeta de crédito con un interés del 14.9% (la tasa promedio en Estados Unidos). Si continúa con un saldo en esa tarjeta, paga 14.9% cada año.

Si mantuvieras ese saldo en la tarjeta de crédito y ahorraras los costos universitarios, es muy probable que elimines la ganancia en la cuenta de la universidad. Eso también es cierto solo si la inversión tiene una ganancia y, como la mayoría de ustedes saben, eso no está garantizado. Claro, todavía puedes decir que estás ahorrando para la universidad de tus hijos, pero ¿a qué precio? $ 745 en costos de intereses innecesarios para ser exactos.

Ahorre para la jubilación

También debe ahorrar para su propia jubilación antes de financiar sus cuentas universitarias para niños. ¿Por qué? Bueno porque tus hijos no van a poner comida en tu mesa durante tus años dorados.

En la jubilación, no hay Préstamos Stafford o un GI Bill. Tampoco hay becas o subvenciones. Incluso puede pensar que continuará trabajando durante sus 70 haciendo un trabajo que ama. Sin embargo, es muy probable que se vea obligado a dejar de trabajar debido a algo fuera de su control.

¿Entiendes mi punto?

Siempre va a haber algún tipo de ayuda para que sus hijos vayan a la universidad, pero no tendrá ese lujo cuando se trata de su jubilación..

¿Cuánto debería ahorrar para la jubilación? Bueno, recomiendo al menos 15%, pero su número podría ser mayor o menor que eso.Es la razón por la que les digo a mis clientes que soliciten la asistencia de un profesional de PLANIFICADOR FINANCIERO CERTIFICADO ™ en esta etapa. Pueden ayudarlo a determinar el porcentaje correcto según cuáles sean sus objetivos para la jubilación.

Tus hijos estarán bien

No, realmente, estarán bien.

Incluso si tiene que posponer ahorrar para la universidad de sus hijos para saldar sus deudas y ahorrar adecuadamente para la jubilación, inevitablemente comenzará a ahorrar en algún momento.. Es posible que no pueda financiar completamente su educación, pero esas lagunas se pueden llenar de varias maneras.

Sus hijos podrían ir a la universidad comunitaria durante los primeros dos años. Podrían aplicar a todas las becas conocidas por la humanidad. Podrían unirse al ejército. Podrían sacar préstamos estudiantiles. Podrían trabajar a tiempo parcial. Podrían trabajar a tiempo completo durante un año y ahorrar. Podrían lograr que su empleador pague por ello. Podrían unirse al Cuerpo de Paz. ¡Incluso podrían elegir no ir a la universidad! Creo que entiendes la idea.

Si puede eliminar su deuda y ahorrar adecuadamente para la jubilación, va a cambiar su árbol financiero familiar. Eso va a pagar una tonelada de dividendos.

Creo que lo que estoy tratando de decir es que si pueden enseñarles a sus hijos las lecciones financieras que inevitablemente van a aprender a lo largo de este proceso, estarán mejor. Muéstreles cómo crear un presupuesto. Ilustra el poder del interés compuesto.

Simplemente empoderarlos para que sean humanos financieramente responsables. Te agradecerán por eso incluso si no pagas un centavo por su educación universitaria. Lo prometo.

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Adam Hagerman es un asesor financiero que ayuda a individuos y familias a alcanzar la libertad financiera centrándose en un paso a la vez. Uno de los primeros pasos que puede seguir en su viaje es obtener su serie de correo electrónico GRATUITA de 11 partes, Get Intimate With Your Money. También puedes encontrarlo en Google+.

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