Cómo crear su propio plan financiero

No importa cuán duro algunas personas intenten hacer finanzas personales, todos los conceptos son bastante simples. No necesita ser un planificador financiero certificado y, desde luego, no tiene que contratar uno para crear su propio plan financiero.

De hecho, en los últimos años descubrí que tres conceptos simples han sido todo lo que necesitaba para crear un plan financiero y seguirlo.

Propósito

Cuando comiences a pensar en crear un plan financiero, la mayoría te aconsejaría que comiences con los objetivos. Creo que es un gran error y puedo atestiguar personalmente el hecho de que he creado metas en el pasado que no tenían ningún significado.

En un mundo donde compartimos casi todo entre nosotros y, a menudo, podemos sentir la presión de tener que mantener el ritmo, es mejor comenzar su planificación con un propósito. Si comienzas nombrando objetivos, es posible que descubras que eliges los objetivos de otra persona y no los que realmente tienen un significado para ti.

Tu propósito es tu por qué. Lo que quieres de la vida debe dirigir tus objetivos. Si desea vivir más libre de estrés y no tener que preocuparse por los pagos, la libertad de la deuda podría ser su objetivo. ¿Quieres ser voluntario en vez de trabajar? La independencia financiera podría ser su objetivo. Si desea sentirse financieramente más estable, la construcción de un fondo de emergencia podría ser el objetivo.

Antes de que pueda establecer el objetivo correcto, necesita descubrir su propósito.

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Una vez que tenga su propósito, descubrir su objetivo debe ser relativamente simple. Muy a menudo su propósito requerirá que tenga más de un objetivo. Si este es el caso, tendrá que averiguar si tiene sentido trabajar en estos colectivamente o concentrarse en ellos de a uno por vez.

Aquí hay un par de ejemplos:

Propósito: Desarrollar la estabilidad financiera para no estar siempre estresado por el dinero

Objetivos: crear un fondo de emergencia, pagar todas las deudas, excepto la hipoteca

En este caso, tiene sentido centrarse primero en crear un fondo de emergencia mientras se realizan todos los pagos mínimos de la deuda. El fondo de emergencia ayudará a evitar que tenga que depender aún más de la deuda cuando surjan gastos inesperados. (Como problemas con el automóvil o una factura que te olvidaste por completo).

Después de establecer un fondo de emergencia con un mínimo de $ 1,000 (más, dependiendo de su situación). Puede enfocar todos sus esfuerzos en pagar su deuda.

Propósito: Establecer raíces para su familia y también planificar para el futuro

Meta: Ahorre dinero para un pago inicial en una casa, Ahorre en un 529 para su hijo, Ahorre para su propio retiro

Es importante para esta familia establecer raíces al comprar su primer hogar para su nueva familia y bebé. Al mismo tiempo, esta familia también está muy preocupada por la planificación del futuro y actualmente tiene cero deudas. Quieren asegurarse de que están listos para la jubilación y también pueden ayudar a su hijo con los costos de educación en el futuro.

Hay un par de formas en que esta familia podría cumplir sus objetivos. Podrían pausar o reducir sus inversiones para ahorrar para un pago inicial más rápido o podrían trabajar en los tres objetivos simultáneamente.

No hay reglas duras y rápidas cuando se trata de objetivos. Lo importante es que evalúes tu situación y descubras la configuración correcta. En muchos casos, será obvio en qué orden debe buscar sus objetivos.

Estrategia

Después de establecer sus objetivos, es hora de crear la estrategia. La estrategia es ese plan de acción paso a paso. Podría ser el orden en que pagará sus deudas. En qué invertirá su dinero, con qué frecuencia y cuánto. Cuánto ahorrará en cada cheque de su pago inicial y dónde va a guardar ese dinero.

Cuando se trata de estrategia, debes tener acciones muy específicas en mente. Esto lo mantendrá responsable y actuará como su hoja de ruta.

En muchos casos, desarrollar su estrategia requerirá que aprenda un poco para que pueda tomar la mejor decisión posible.

Juntando su Plan Financiero

Probablemente hayas escuchado que escribir tus objetivos aumenta tus posibilidades de alcanzarlos. De hecho, un estudio de Harvard MBA de 1979 demostró que esto era muy cierto.

En 1979, los estudiantes de negocios de Harvard MBA fueron interrogados acerca de sus objetivos. Descubrieron que solo el 3% de los estudiantes había escrito sus metas con pasos detallados sobre cómo los lograrían. Otro 13% de esos estudiantes tenían metas en su cabeza pero nunca las anotaron. Ochenta y cuatro por ciento de esos estudiantes no tenían objetivos.

Cuando fue entrevistado 10 años después, el 13% que tenía objetivos pero no los había anotado ganaba el doble que el 84% sin objetivos. Pero, ¿qué pasa con el 3% con objetivos y plan escrito? Ganaron 10 veces más que el otro 97% del estudiante conjunto!!

Crear su plan financiero y redactarlo: objetivo, metas y estrategia puede aumentar enormemente sus probabilidades de lograr realmente lo que se propuso hacer.

El método no importa mucho. Me gustan los planificadores de papel, así que escribo mis objetivos en mi planificador. Puede optar por una aplicación o una hoja de cálculo Excel o escribir todo en un bloc de notas destinado a objetivos. El método no importa tanto como escribir sus objetivos y estrategia y examinarlo regularmente.

¿Puedes cambiar tu plan?

Lo último que debe tener en cuenta al establecer sus planes financieros es que está bien cambiar cualquiera o todas las partes de su plan.

A medida que pasa el tiempo, tu vida cambiará. Su propósito puede cambiar y, a veces, la estrategia que está utilizando deberá cambiar.

Cambiar tus metas no equivale a fallar y debes darte gracia si te encuentras en circunstancias diferentes a las que comenzaste.

Solo asegúrate de evaluar tu progreso sobre la marcha y asegúrate de que tus objetivos y tu estrategia sigan alineados con el propósito que tienes para tu vida financiera.

¿Has creado tu propio plan financiero?