ELFI Student Loan Refinanciamiento Revisión 💲💲💲

Más prestatarios de préstamos estudiantiles tienen problemas para hacer sus pagos de préstamos estudiantiles, ya que colocan sus préstamos estudiantiles en aplazamiento y tolerancia.

Un estudio reciente de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor encontró que más del 40% de los prestatarios de préstamos estudiantiles se gradúan con al menos $ 20,000 de deuda de préstamos estudiantiles. Sorprendentemente, hay 2,6 millones de prestatarios en indulgencia para $ 96.2 mil millones de dólares, y 4.0 millones de prestatarios en mora por $ 67.5 mil millones.

¿No sería genial si pudiera refinanciar sus préstamos estudiantiles de la misma manera que refinancia una hipoteca? Bien tu puedes.

La refinanciación de préstamos estudiantiles puede ser una opción si está buscando un ahorro máximo en los intereses de su préstamo estudiantil y el pago mensual. La refinanciación de préstamos estudiantiles es el proceso de negociación de antiguos préstamos federales y / o privados para un nuevo préstamo privado, ya sea por una tasa de interés más baja o pagos mensuales más bajos.

Al igual que refinanciar su hipoteca u otras deudas, puede refinanciar sus préstamos estudiantiles. Si ha oído hablar de la refinanciación de préstamos estudiantiles, probablemente haya oído hablar de ELFI o Financiamiento de Préstamos para la Educación.

Antes de sumergirse en cualquier empresa de refinanciación, le recomendamos que compre y compare. Credible le permite comprar múltiples prestamistas de préstamos estudiantiles en 2 minutos o menos, sin una verificación de crédito. Como beneficio adicional, los lectores de College Investor pueden obtener $ 200 cuando refinancian con Credible.

¿Qué es ELFI?

ELFI es una de las opciones de refinanciamiento de préstamos estudiantiles que se ofrecen a través de Southeast Bank. A pesar de que ELFI es una de las opciones más nuevas para el refinanciamiento de préstamos estudiantiles, el holding de SouthEast Bank, Educational Services of America Inc, ha existido por mucho más tiempo.

Si bien hay otras opciones de refinanciamiento de préstamos estudiantiles a través de múltiples prestamistas como PenFed Student Loans, SoFi y Wells Fargo, ELFI ofrece numerosos beneficios que distinguen a ELFI de sus competidores, tales como la consolidación de préstamos, pagos de bonos y préstamos Parent PLUS.

Si se ha graduado de la escuela y tiene un trabajo estable, probablemente ELFI lo ayude a reducir sus pagos y su tasa de interés. ELFI ofrece tasas de interés competitivas para la financiación de préstamos estudiantiles, con tasas tan bajas como 2.49% por año para una tasa de interés variable, y 3.19% para una tasa de interés fija.

Con ELFI, puede pagar sus préstamos estudiantiles de manera eficiente en sus propios términos, siempre y cuando cumpla con los requisitos que se detallan a continuación.

¿El ELFI es adecuado para usted?

Los servicios de ELFI están disponibles para prestatarios en 48 estados de EE. UU., Excluyendo Arizona y Wisconsin.

Para calificar para la refinanciación de ELFI, debe cumplir con los siguientes requisitos:

Ser ciudadano estadounidense o residente permanente en el país
Tener al menos 18 años o más
Tener una deuda de préstamos estudiantiles que no sea menor a $ 15,000
Graduarse de una institución educativa aprobada con una licenciatura o superior
Su proporción de deuda a ingresos tiene que demostrar que tiene la capacidad o la capacidad para pagar el préstamo
Necesita un puntaje de crédito suficiente para su aprobación; de lo contrario, se requerirá un cosignatario para su aprobación

Lo que necesita para solicitar el refinanciamiento de ELFI

Solicitar el refinanciamiento ELFI es un proceso simple y rápido si tiene a mano los documentos necesarios. La información debe ser actual, es decir, no debe tener más de 30 días.

Su número (s) de cuenta
Monto actual o montos de pago
Su dirección de correo de pago
Una copia de su estado de cuenta más reciente o una carta de pago de su prestamista o administrador actual para cada préstamo que desea refinanciar
Los talones de pago más recientes de los últimos 30 días u otra prueba de empleo
W-2s
Declaraciones de impuestos, si trabaja por cuenta propia
Identificación válida, como una licencia de conducir o pasaporte
Información de la cuenta de facturación para el débito automático

¿Cómo solicito la refinanciación con ELFI?

Complete la solicitud aquí proporcionando su información básica básica y luego permita que ejecuten su crédito. Recibirá una oferta preliminar, y si acepta, tendrá que cargar ciertos documentos y verificar su ingreso y situación financiera.

Una vez que se confirme su información, ELFI le proporcionará una oferta de préstamo, y usted puede aceptar la oferta a través de la firma electrónica.

Los beneficios de refinanciar préstamos estudiantiles a través de ELFI

Los prestatarios de ELFI nunca tendrán que pagar una tarifa de originación o solicitud. Además, nunca hay una tarifa para pagar los préstamos estudiantiles temprano. Además, no se cobran cargos por pagos atrasados si los pagos se realizan dentro de los 10 días de la fecha de vencimiento. Además de las tarifas mínimas, ELFI tiene varias ventajas, como se explica a continuación:

Tasas de interés más bajas

ELFI ofrece tasas competitivas de refinanciamiento para aquellos que tienen más de $ 15,000 en deuda de préstamos estudiantiles y que califican. Estas tasas comienzan en 2.49% para interés variable y 3.19% para interés fijo.

Puede elegir entre tasas de interés fijas o variables. Una tasa de interés fija bloqueará la tasa a pesar de los cambios en el mercado, mientras que una tasa de interés variable dependerá de la subida y caída del mercado.

En consecuencia, los prestatarios que optan por las tasas de interés variables pueden terminar pagando un poco más durante un período de tiempo más largo. Los prestatarios que desean tasas de interés estables deben optar por un plan de pago de tasa fija.

Si elige una tasa de interés variable, no se preocupe. Las tasas variables de ELFI no aumentarán más de una vez cada tres meses, y nunca superarán el 9.95%.

Términos flexibles de pago

La refinanciación genera mejores términos de préstamo. Los términos de ELFI son muy flexibles, con términos que incluyen opciones de 5, 7, 10, 15 y 20 años. Los términos del préstamo para préstamos de consolidación federal pueden ser hasta 30 años.

Un término más corto significa un pago mensual más grande pero una tasa de interés más baja, lo que resulta en menos pago durante la vigencia del préstamo. Un plazo más largo puede permitir un pago mensual más bajo, pero pagará mucho más en general ya que la tasa de interés será mucho más alta.

Acceso a los recursos de MOHELA

ELFI reemplazará a su administrador de préstamos existente (generalmente AES o Navient) con MOHELA, un administrador federal de préstamos estudiantiles que tiene una reputación de excelente servicio al cliente y ayuda a los estudiantes a saldar sus deudas. Con ELFI, los prestatarios también tienen acceso a un equipo de expertos en préstamos estudiantiles para recibir orientación.

Opciones de refinanciación para padres PLUS

ELFI es una de las pocas compañías de refinanciamiento que ofrece servicios de refinanciamiento para los padres que han obtenido préstamos estudiantiles para la educación universitaria de sus hijos. Los préstamos PLUS para padres de ELFI ofrecen una tasa de interés más baja y mejores condiciones.

Los padres pueden refinanciar sus préstamos para padres a nombre del estudiante, siempre que haya consentimiento de ambas partes y el estudiante esté dispuesto a aceptar la responsabilidad de la deuda.

Además, los padres también pueden combinar otros préstamos privados en este plan de consolidación y refinanciación para simplificar el proceso de pago.

Opción de lanzamiento del co-firmante

Si obtuvo originalmente sus préstamos estudiantiles con un fiador, ELFI le permite liberar a su fiador (generalmente un padre) si tiene un buen historial crediticio y demuestra la capacidad de pagar los préstamos usted mismo.

Al liberar a un cofirmante de su préstamo estudiantil, los cofirmantes pueden mejorar sus puntajes de crédito y liberar su línea de crédito para compras importantes.

Servicios de consolidación de préstamos

Además del refinanciamiento, ELFI también ofrece consolidación de préstamos estudiantiles, lo que significa que puede combinar sus préstamos existentes en un solo préstamo con un solo pago.

Con una consolidación de préstamos estudiantiles federales, el gobierno simplemente toma un promedio ponderado de sus préstamos actuales, lo que no le ahorra dinero. A diferencia de la consolidación de préstamos estudiantiles federales, la consolidación a través de un prestamista privado todavía permite la posibilidad de una tasa de interés más baja. Asegúrese de investigar la consolidación de préstamos estudiantiles antes de dar el paso.

Programas de bonificación

Además de la refinanciación y la consolidación, ELFI también tiene programas de bonificación. Específicamente, el programa de referencia ELFI recompensa a las personas que recomiendan a otros a ELFI para refinanciar sus préstamos a través de un enlace de referencia, con hasta $ 400 como bonificación por referencia, y un bono de $ 100 por el nuevo prestatario acreditado a su préstamo.

Otra ventaja es el Programa de Bonos Fast Track de ELFI, que recompensa a los nuevos prestatarios con $ 100 en efectivo cuando completan su solicitud de préstamo dentro de los 30 días posteriores a la solicitud inicial.

Los inconvenientes de refinanciar préstamos estudiantiles a través de ELFI

Hay desventajas menores para ELFI, como un requisito de graduación y desventajas más graves, como la pérdida de los beneficios federales de préstamos estudiantiles. Echemos un vistazo a continuación:

Es posible que deba tener un cosignatario en su préstamo estudiantil

Reconozcámoslo: la mayoría de los estudiantes no tienen suficiente historial de crédito para obtener la aprobación para ELFI. Si su crédito está por debajo del promedio, es posible que no se le apruebe un refinanciamiento sin un codeudor con un buen historial de crédito.

Requisito de graduación

Ya que se requiere que tengas una licenciatura o más, se deduce que debes graduarte de la universidad para usar ELFI para refinanciar tus préstamos estudiantiles.

Pérdida de beneficios federales de préstamos estudiantiles

Una gran desventaja es que perderá los beneficios asociados con sus préstamos federales para estudiantes cuando refinancie. En otras palabras, no podrá diferir sus préstamos, solicitar la indulgencia o solicitar planes de pago basados en los ingresos.

Además, si recibe refinanciación a través de ELFI, los reembolsos comienzan dentro de 30 a 45 días en lugar de 6 meses con préstamos federales para estudiantes. Sin embargo, no es necesario que incluya préstamos federales para estudiantes cuando refinancie.

La línea de fondo

La refinanciación de préstamos estudiantiles es una gran opción para los prestatarios con un trabajo estable y altas deudas de préstamos estudiantiles. Puede beneficiarse de pagos mensuales reducidos y tasas de interés más bajas que también ahorran miles de dólares en el valor original del préstamo.

En última instancia, su objetivo es pagar sus préstamos estudiantiles rápidamente sin lastimar su billetera. ELFI puede ayudarlo a alcanzar sus metas, pero también puede comparar opciones de refinanciamiento primero usando una herramienta de comparación de refinanciamiento de préstamos estudiantiles.

Hay varias firmas privadas de refinanciamiento disponibles, pero asegúrese de sopesar los pros y los contras e investigar las tasas de interés y la flexibilidad. Una vez que esté debidamente informado, podrá tomar la decisión correcta y deshacerse de su deuda de préstamos estudiantiles rápidamente.

¿Alguna vez ha pensado en refinanciar su préstamo estudiantil? Si es así, ¿cuáles son tus pensamientos? Cuéntanos tus pensamientos en la sección de comentarios a continuación!