Los peores errores 401 (k) Millones de estadounidenses cometen

En su mayor parte, tener una inversión 401 (k) es bastante simple, especialmente si se ofrece a través de su empresa. Le informa a su empresa qué porcentaje (o qué cantidad de dinero) desea invertir, y se retira automáticamente de su sueldo y se lo coloca en su 401 (k). El dinero se divide en tus inversiones preseleccionadas y listo, ¡has invertido una vez más!

Como dije, simple. Es por eso que es el primer orden de operación para la jubilación. Pero hay muchos errores que podrían cometerse con su 401 (k). Haz tu mejor esfuerzo para evitar esto.

401 (k) Error n. ° 1: no diversificador

Dentro de su 401 (k), tiene muchas opciones para elegir. Es muy probable que tenga la oportunidad de invertir en capitalización de pequeña capitalización, capital de gran capitalización y otros fondos que son bastante estables y consistentes.

Si es joven, puede sentirse tentado de basar su decisión en la ganancia histórica de cada fondo y elegir la que le haya devuelto el porcentaje más alto. Si bien los fondos mutuos son técnicamente una agrupación de muchas acciones diferentes, esta no es una forma efectiva de diversificar su dinero. Asegúrese de elegir al menos seis o siete fondos y elija entre cuatro o cinco segmentos diferentes de su plan 401 (k).

401 (k) Error n. ° 2: no prestar atención a las tarifas

¿Sabía que cada fondo dentro de su 401 (k) tiene tarifas que debe pagar cada año o trimestre? En su mayor parte, estas tarifas son su pago al administrador de fondos mutuos y a los empleados.

A menudo, la tarifa es menos del 2% y parece muy pequeña, pero cuando su fondo solo aumenta un 6% en un año, eso significa que efectivamente solo ganó el 4%. Esas "pequeñas" tarifas le quitaron el 33% de sus ganancias.

Si tiene la opción de invertir en fondos indexados, le recomiendo encarecidamente que los examine detenidamente y considere incluirlos en su cartera. Mientras que los fondos mutuos son acciones más cuidadosamente seleccionadas por un administrador bien educado y sus compinches, a veces las tarifas elevadas simplemente no tienen sentido.

Los fondos de índice se configuran para modelar un índice particular, como el S & P 500, y el valor sube y baja con ese fondo (en su mayor parte). Las tarifas de estos fondos son ridículamente bajas (como, 0,09%) y modelarán bastante bien el mercado general.

Por lo tanto, si no está tratando desesperadamente de ganarle al mercado (como muchos intentan y no lo hacen) y está contento de ganar junto con el mercado, entonces esta podría ser una gran opción para usted.

401 (k) Error n. ° 3: no se utiliza el comparativo de la empresa

Por un tiempo, los partidos de la compañía fueron una cosa del pasado debido a los tiempos económicos difíciles, pero para muchas empresas, ¡estas contribuciones coincidentes están volviendo! Si su 401 (k) existe dentro de su empresa y está recibiendo una compañía, nuevamente, ¡por todos los medios, contribuya!

Digamos que gana $ 50,000 por año y su empresa iguala el 100% de sus contribuciones hasta el 3%. Si no contribuye con nada, adivine cuánto pusieron en su cuenta. Exactamente $ 0.

Pero, ¿qué pasa si invirtió el 3% de sus ingresos? Eso significa que pondrías $ 1,500 en tu 401 (k) en el transcurso de un año, ¡y tu compañía igualaría eso! Es decir, también contribuirían $ 1,500. ¿Te das cuenta de que ya no ganas $ 50,000 al año? No, tu compañía acaba de darte un aumento de $ 1,500. Con su contribución, es como ganar $ 51,500 en su lugar. Si su empresa coincide con su inversión, ¡úselo!

401 (k) Error n. ° 4: sacar un préstamo de su 401 (k)

Guardé uno de los mayores errores para el final. ¡Creo que demasiadas personas están tomando prestado de su cuenta 401 (k), y piensan que es una decisión inteligente!

En primer lugar, este es su dinero de jubilación. Para la mayoría de los empleados de 9-5, esta es su única inversión de jubilación. No tienen un negocio adicional o ingresos de unidades de alquiler. No, tienen este 401 (k) y eso es todo. Sin embargo, piensan que es una buena idea sacarle dinero.

De todos modos, basta de mi despotricar. ¿Por qué creo que esta es una mala idea?

1. Si tiene menos de 59.5 años de edad, se le cobrará la multa del 10% por retirar dinero de su inversión anticipadamente. Hay muy pocos casos en que pueda evitar pagar esta multa, así que simplemente planee hacerlo.
2. Cuando saca su dinero de su inversión, ya no obtiene ningún rendimiento. Esto no parece ser un gran problema en el corto plazo, pero ¿qué pasa si calcula las ganancias compuestas en los próximos 40 años? Lo que solo parecía $ 100 es en realidad miles de dólares a largo plazo.
3. Si abandona su trabajo, es despedido o es despedido mientras presta el préstamo en su 401 (k), el dinero se devuelve a su cuenta de inmediato. Este es un gran riesgo ya que ambos sabemos que no tienes el dinero para volver a ponerlo allí. ¡Después de todo, no habría necesitado el préstamo si tuviera el dinero en primer lugar!

401 (k) Error n. ° 5: inconsistencia

No importa quién sea o qué sepa, no puede predecir el mercado. Subirá y bajará sin mucha advertencia. Sé de un buen número de personas que dejan de poner dinero en su 401 (k) cuando el mercado no funciona porque están desanimados por el dinero que perdieron.

¡Pero este es exactamente el momento adecuado para invertir tu dinero! El mercado está vendiendo con descuento y lo más probable es que suba.En lugar de detener sus contribuciones, es mejor ser constante y continuar contribuyendo independientemente del mercado. Recuerde, está invirtiendo a largo plazo.

¿Puedes pensar en algún otro error 401 (k) que podamos agregar a la lista?