Los mejores planes de seguro funerario en 2018 | Todo lo que necesitas saber

¿Qué es una póliza de seguro funerario? ¿En qué se diferencia de una póliza de seguro de vida normal?

Estas dos preguntas surgen todo el tiempo cuando hablamos con un nuevo cliente sobre sus opciones de seguro de vida. Comprender por qué podría necesitar este tipo de política de gasto final es el primer paso para saber si es adecuado para usted.

El costo promedio del funeral se ha disparado en las últimas décadas. Para un funeral típico, se puede contar con una pala (por juego de palabras) de alrededor de $ 10,000 dependiendo de dónde viva y sus preferencias funerarias.

Hay innumerables historias de familias que han heredado miles de dólares de la deuda después de que falleció su ser querido, pero no es necesario que seas una de esas familias.

Proporcionar a su familia una vez que esté en el suelo podría ser más fácil de lo que cree.

¿Qué es un seguro funerario?

Hay muchos conceptos erróneos sobre los planes de seguro de sepelio y cómo funcionan, pero estamos aquí para ayudar a eliminarlos. En pocas palabras, el seguro de sepelio es una herramienta para ayudar a sus seres queridos a pagar todos sus gastos finales después de su muerte. Si bien a menudo se lo conoce como un producto separado, las pólizas de seguro de sepelio son básicamente pólizas de seguro de vida muy pequeñas que se utilizan para cubrir los gastos que quedan después de que alguien muere. Estos gastos pueden ser los gastos funerarios, facturas del hospital o facturas de tarjetas de crédito.

El seguro de vida funerario (a veces llamado "seguro funerario") es una opción excelente y asequible para ayudar a mantener a su familia después de su fallecimiento, a pesar de que muchos estadounidenses ven estas políticas como un desperdicio de dinero. Las pólizas de seguro de sepelio son vendidas por docenas de grandes compañías de seguros de vida en los EE. UU. A menudo tienen límites de cobertura más bajos, normalmente alrededor de $ 10,000, pero pueden variar desde una pequeña póliza de $ 5,000 a una póliza de $ 20,000. Los planes de entierro son fáciles de aplicar y, a menudo, no requieren ningún examen médico.

Casi todas las compañías de seguros tienen un límite de edad mínimo que debe ser mayor que comprar una póliza de seguro de sepelio, normalmente esto es alrededor de 50 (algunas compañías tienen límites tan bajos como 40). Del mismo modo, cada compañía de seguros tendrá una edad máxima para que le vendan una póliza; normalmente no puedes tener más de 80 o 85. Si tienes una política, puedes mantenerla hasta que cumplas 100 años (con suerte, todos llegamos a ese punto).

El seguro de entierro a menudo se confunde con un funeral prepago, pero hay algunas diferencias clave entre los dos planes. Los funerales prepagos se financian directamente a través de la funeraria de su elección, mientras que el seguro funerario se compra a través de una agencia de seguros. Con los prepagos para un funeral, solo puede usar esa funeraria en particular, con las políticas funerarias puede usar la ubicación que mejor funcione.

El beneficiario del plan de seguro funerario puede usar el pago para cubrir los gastos necesarios, pero un funeral prepago puede pagar en exceso el costo del entierro y los gastos relacionados. Muchas personas eligen seguir una política de entierro en lugar de un funeral prepagado por si acaso hay algún gasto que puedan haber olvidado.

¿Por qué comprar un plan de seguro funerario?

Una de las preguntas más frecuentes con respecto a estas políticas es "¿qué sentido tiene una póliza de seguro funerario"? Bueno, la respuesta es simple. Nadie quiere dejar a sus seres queridos cargados con miles de dólares de deuda después de su fallecimiento. Entre flores, un ataúd, un cementerio, transporte, impuestos, lápida y más, el costo de un funeral puede sumarse rápidamente a un precio masivo, que puede ser difícil de pagar, especialmente para una familia afligida que lidia con la pérdida. de alguien cercano a ellos. Tener una póliza de seguro de sepelio le proporcionará a su familia los fondos que necesita para cubrir el costo de sus gastos finales sin agregar ningún estrés adicional al ya estresante tiempo.

Ventajas de un plan de seguro de vida funerario

Hay muchos beneficios para comprar una póliza de seguro de sepelio. Uno de esos no puede ponerle precio a la "tranquilidad". Tener una política les dará a usted y a sus seres queridos una sensación de paz sabiendo que si algo les sucediera, no se verían obligados a buscar dinero para darle el respeto que merecen.

Los planes de seguro funerario son una excelente opción para cualquier solicitante que no pueda ser aceptado para planes de seguro de vida tradicionales. Muchas personas con problemas de salud no son elegibles para estar cubiertos por una póliza de seguro de vida, e incluso aquellos que pueden ser aceptados deben pagar primas mensuales escandalosas que pueden agotar rápidamente una cuenta bancaria. Entonces, en lugar de tener que pagar estos ridículos pagos mensuales, puede optar por pagar los costos más bajos de una póliza de seguro funerario.

El seguro de sepelio también es una buena alternativa para los ancianos. El seguro funerario para personas mayores se está convirtiendo en una opción más común a medida que las primas de seguro de vida continúan aumentando. Cuanto mayor sea el solicitante, mayores serán las tarifas del seguro de vida, lo que significa que los solicitantes mayores están comenzando a cambiar hacia políticas funerarias en lugar del seguro de vida tradicionalmente suscrito para cumplir con sus necesidades de cobertura sin sacrificar su estilo de vida actual.

Encontrar un plan de seguro funerario

De acuerdo, entonces has decidido que quieres comprar un plan de seguro funerario, ¿ahora qué haces?

El primer paso es decidir cuánto va a necesitar para su funeral (lo sé, esa no es la conversación de cena más maravillosa que tenga con su familia).Discuta sus deseos con su familia y seres queridos.

¿Quieres ser enterrado? ¿Cremated? Disparado al espacio? ¿Tienes tus cenizas comprimidas en un diamante?

Enterrado y haz crecer un árbol donde estás? O cualquiera de las otras técnicas de enterramiento únicas. Sus deseos de entierro afectarán el tamaño de la póliza de seguro funerario que necesitará. Después de que haya decidido sus deseos finales, puede comenzar a estimar cuál será el costo final al final de su vida.

Después de conocer la cobertura que necesitará, puede comenzar a buscar la compañía de seguros perfecta para el plan de seguro funerario. Casi todas las principales compañías de seguros ofrecen pólizas de seguro funerario.

Cada empresa tendrá diferentes tasas, montos de cobertura y restricciones de política, lo que significa que es posible que tenga que llamar a varios antes de encontrar el ajuste perfecto. Asegúrese de ponerse en contacto con varias compañías de seguros antes de decidirse por una, ya que algunas compañías podrían tener tasas significativamente más bajas que otras.

También deberá preguntarle a cada compañía si tienen un período calificado de beneficios por muerte. Un beneficio de muerte gradual es la cantidad de tiempo que debe esperar antes de que la póliza entre en vigencia. La mayoría de las pólizas tendrán un período de muerte graduado de un año o dos años.

Aquí están los tres tipos diferentes para comparar:

• Nivel - El seguro de vida nivelado es el tipo tradicional de cobertura de seguro. Es efectivo de inmediato y las primas nunca aumentarán. Proporciona la mayor cantidad de cobertura de cualquier tipo de seguro.
• Graduado - Período de espera de dos años después de ser aceptado. Dado a los solicitantes con complicaciones de salud graves. Menos cobertura disponible que con un plan tradicional. Suscripción limitada.
• Garantizado - Efectivo inmediatamente. Se puede comprar en horas Límite drásticamente inferior de protección. Sin suscripción.

Por ejemplo, si la póliza tiene un período de beneficios por muerte calificado de dos años, si algo le sucediera dentro de los dos primeros años después de que usted acepta la póliza, la compañía de seguros no pagará el valor nominal del plan. Algunas compañías reembolsan las primas que se pagaron en el plan y otras pagan las primas más los intereses.

Siempre debe considerar el período de beneficios por fallecimiento gradual antes de comprar una póliza de seguro de sepelio, ya que podría tener un impacto en el futuro financiero de su familia si algo le sucediera.

Para solicitar un plan de seguro funerario, necesitará algunas cosas. Necesitará una foto ID, opciones de pago como efectivo o información bancaria, y la información del beneficiario. Debido a que probablemente no necesite completar un examen médico, la mayoría de las solicitudes se pueden realizar en la oficina, por teléfono o por correo electrónico.

El proceso de solicitud solo tomará entre una o dos horas dependiendo de la compañía. Para la mayoría de las políticas, puede ser aceptado dentro de unos días.

¿Cuanto cuesta?

Una de las preguntas más comunes con respecto a una póliza de seguro de sepelio es, "¿cuánto costará?"

Bueno, la respuesta depende de varios factores.

El primero es qué tan grande de una política vas a obtener. Cuanto mayor sea la política, más pagará.

Sus pagos mensuales también cambiarán drásticamente dependiendo de su edad, sexo, estado de salud general, y si consume tabaco o no.

También hay diferentes tipos de planes de seguro de vida que tendrán diferentes primas. Dos de las categorías principales están garantizadas, mientras que otras están simplificadas. La diferencia entre los dos tipos gira en torno al proceso de solicitud.

En las políticas de emisión garantizada, no se le pedirá que responda CUALQUIER pregunta médica, pero con un problema simplificado, deberá completar un cuestionario médico menor.

Para cualquier persona con una condición de salud preexistente, las políticas de emisión garantizada son una excelente opción, pero puede esperar pagar más por estas políticas que por aquellas que tienen un examen de salud.

Si bien cada compañía tendrá diferentes tarifas según su situación, podemos darle una idea aproximada de lo que puede esperar pagar por una póliza. Para un hombre de 70 años que no fuma ni consume tabaco, puede esperar pagar entre $ 100 y $ 140 por mes por una póliza de $ 10,000. Mientras que la misma póliza de $ 10,000 para una fumadora de 75 años podría costar $ 150 o más cada mes.

Las 10 mejores compañías de seguros funerarios este año

1. Gerber
2. Foresters
3. Nacional estadounidense
4. Seguridad
5. Transamerica
6. Sagicor
7. Mutual Of Omaha
8. United Home Life
9. Vecinos reales
10. AIG

Gerber

Si bien Gerber es conocida por sus productos para bebés, también debería echarles un vistazo cuando compre un seguro de sepelio. A través de los años, se han convertido en una de las opciones más populares para el seguro funerario debido a lo bien conocidos que son como compañía.

Gerber ofrece planes de emisión garantizada, lo que significa que no será rechazado, independientemente de su salud o de las condiciones preexistentes que tenga. Si tiene entre 50 y 80 años, califica para comprar uno de estos planes.

Gerber tiende a ser una de las compañías de seguros funerarios más asequibles que encontrará. No son perfectos, pero tienden a ser uno de los planes más baratos que puedes encontrar, lo que hace que sea fácil incluirlos en nuestra lista de mejores compañías.

Gerber le venderá cobertura garantizada para valores desde $ 5,000 a $ 25,000 en cobertura. Esa es una de las mayores desventajas de las pólizas de seguros funerarios de Gerber, los pequeños valores faciales. Hay muchas otras compañías que ofrecen planes más grandes, pero si no necesita una póliza tan grande, Gerber puede ser una excelente opción.

Foresters

Si bien es posible que no haya oído hablar de Foresters Financial, deberían ser uno de los primeros lugares en los que mire cuando compre un seguro funerario. Tienen tres planes de seguro de sepelio diferentes entre los que puede elegir y algunos corredores excelentes que se agregan a sus planes. Un beneficio único que ofrecen a sus titulares de pólizas es que usted será elegible para recibir un testamento básico gratuito y consuelo con un abogado. Es un beneficio que no encontrará con ninguna otra compañía de seguros.

Foresters tiene planes de beneficios nivelados y escalonados. Los planes de beneficios calificados se ofrecen a los solicitantes que tienen complicaciones graves de salud. Estos planes tienen un "período de espera" durante los primeros dos años, en los que si fallece, su beneficiario no recibirá el pago total del plan. En cambio, durante el primer año, su familia obtendría alrededor del 30% del plan, y durante el segundo año, obtendrían el 70%. Después de los dos primeros años, la póliza de seguro funerario funcionará como cualquier otro plan tradicional.

Foresters tiene planes de $ 2,000 hasta $ 35,000 dependiendo de su edad. También tienen jinetes de muerte por accidente y de vida acelerada que puede adjuntar a su póliza para obtener cobertura adicional. Si desea obtener más que un simple plan de seguro funerario, Forester es un gran lugar para comenzar su búsqueda.

Nacional estadounidense

American National tiene varias ventajas, pero la más notable es su póliza de seguro de sepelio de por vida, que le permite obtener una cobertura de hasta $ 50,000. Eso es el doble de lo que ofrecen muchas compañías a través de sus planes. También tienen algunos planes de beneficios calificados que tienen un valor de protección de seguro de hasta $ 25,000.

Debido a que los ciudadanos estadounidenses venden planes de entierro de vida entera, la política generará valor en efectivo. Mientras más tiempo tenga la póliza, más valor acumulará dentro del plan. Puede usar eso para pedir prestado si necesita un préstamo en el futuro.

Un beneficio adicional de American National es que cualquier póliza que supere los $ 25,000 viene con un anexo por enfermedad terminal adjunto al plan. Estos jinetes pueden salvarle la vida si alguna vez le diagnostican una enfermedad grave y necesita acceder a su dinero antes de tiempo.

Seguridad

Assurity es otra compañía que siempre debe incluirse en una lista de las mejores compañías de seguros funerarios. Tienen un excelente estándar de suscripción. Assurity le dará una política de beneficios de nivel cuando otras compañías le exijan que compre una póliza de beneficios gradual.

Cuando solicita un seguro de sepelio, la mayoría de las compañías van a mirar dos años en el pasado para buscar problemas de salud importantes, pero Assurity solo retrocederá un año. Dependiendo de su situación, esto podría marcar una gran diferencia. Por ejemplo, si tuvo un ataque cardíaco hace 16 meses, otras compañías le darán un beneficio gradual, pero Assurity le dará su plan estándar.

No solo son más liberales con sus suscripciones, sino que también tienen algunas de las mejores tarifas para sus planes. Debido a que tienen una suscripción más indulgente, si usted es un solicitante con complicaciones graves de salud, puede obtener tasas mucho mejores con la Garantía frente a lo que obtendría de una empresa diferente.

Transamerica

Transamerica tiene muchos de los mismos beneficios que las otras compañías en esta lista, como excelentes suscripciones y buenas tasas de primas, pero también tienen una excelente opción de plan, su política de solución Inmediata preferida.

Su política de solución inmediata preferida no tiene un período de espera y las tarifas de este plan serán más bajas que las de otras compañías que brindan cobertura sin el beneficio gradual. Transamerica creó este plan con el propósito de brindarles a los solicitantes de alto riesgo el seguro funerario que necesitan sin el temido período de espera que requieren la mayoría de las compañías. Debido a que este plan está especializado para personas con complicaciones graves de salud, se enfocan en ofrecer mejores tarifas.

Sagicor

Sagicor tiene una excelente calificación A- de A.M. Lo mejor y siguen siendo una de las mejores opciones de seguro funerario en el mercado. Una de las ventajas únicas de Sagicor es que tienen tres clases de tarifas diferentes para sus planes. El uso preferido, estándar y clasificación de la tabla. La mayoría de las compañías de seguros funerarios solo tienen una clase de calificación. Con más clases de calificación, eso le dará una mejor oportunidad de obtener primas de seguro más bajas, lo que significa más dinero en sus bolsillos.

Sagicor ofrece una Vida Universal Sin Lapso que puede comprar hasta $ 25,000. Como puede adivinar por el nombre del plan, estas políticas nunca caducarán, lo que significa que no tendrá que preocuparse de perder la protección del seguro. Sagicor incluye un acelerador de beneficios acelerado que cubrirá cualquier enfermedad crónica sin costo.

Mientras tenga entre 18 y 65 años, puede obtener uno de estos planes como un problema simplificado, lo que significa que no le harán preguntas extensas sobre su salud. Si tiene entre 66 y 85 años, tendrá que pasar por la suscripción médica.

Mutual de Omaha

Mutual of Omaha es una de las opciones más populares para el seguro funerario en nuestra lista. Son una de las compañías más reconocidas. Tienen años y años de experiencia ofreciendo un seguro de vida de calidad a millones de personas en todo el país. Mientras que han estado vendiendo planes de seguro de vida tradicional durante años, también tienen grandes opciones para planes de seguro funerario también.

Estos planes están disponibles para cualquier persona entre las edades de 45 a 85 y tienen planes de vida entera que puede obtener por un seguro de hasta $ 40,000.Además de las opciones asequibles para el seguro de sepelio, también tienen un jinete de muerte acelerado que viene con todos sus planes.

United Home Life

United Home Life es una de las compañías menos conocidas, pero tienen una gran opción para el seguro funerario que funciona bien para muchos de nuestros clientes. En general, United Home Life es una compañía de buena reputación con excelentes tarifas y excelente servicio al cliente. Tienen cuatro planes diferentes de seguro funerario de los que puede elegir, pero algunos de ellos ni siquiera valen la pena el tiempo que le llevaría mirarlos. El único plan en el que nos enfocaremos es en su política Express Issue Premier.

La política Premier Issue Express de United Home Life es ideal para cualquier persona que tenga una complicación grave para la salud como diabetes o Parkinson. La mayoría de las compañías calificarán sus beneficios si le diagnosticaron la enfermedad de Parkinson, pero no United. Ellos aún te darán su plan tradicional.

Además, si está buscando obtener uno de los planes de seguro de sepelio más grandes disponibles, ha venido al lugar correcto. Dependiendo de su edad, puede obtener un seguro de inhumación de hasta $ 100,000 a través de United. Mientras tenga entre 20 y 80 años de edad, calificará para uno de sus planes, y tienden a ser una de las compañías más asequibles que pueda encontrar.

Vecinos reales

Puede que no haya oído hablar de los Vecinos Reales de América, pero son una opción popular para el seguro funerario. Royal Neighbors no es nuevo en el mercado de seguros. Han existido por más de 120 años, lo que significa que probablemente no irán a ningún lado.

Existen dos planes diferentes de seguro funerario, la Vida Entera de Emisión Simplificada y la Vida Entera del Beneficio por Muerte Gradual.

Sus planes están disponibles para cualquier persona entre las edades de 65-85. Son planes de vida entera, y las primas no van a aumentar. Uno de los beneficios que obtienes con Royal Neighbors es el jinete de beneficios de vida acelerada.

Este corredor le permite obtener una parte de su beneficio de seguro mientras aún está vivo. Con Royal Neighbors, puedes obtener hasta el 75% de su valor nominal mientras aún estás vivo.

Proceso de solicitud de Royal Neighbors. Cuando presenta su solicitud, puede tomar la decisión rápidamente.

AIG

AIG es una de las compañías de seguros más conocidas, pero muchos clientes desconocen sus planes de seguro funerario.

AIG tiene una historia interesante. Fueron establecidos en 1919, en China. No llegaron a Estados Unidos hasta varios años después, en 1926.

AIG tiene muchas opciones de seguro de vida, y eso incluye un seguro de sepelio. Puede comprar un seguro funerario a través de AIG, ya sea en cobertura temporal o toda la vida. Sus planes van de $ 5,000 a $ 25,000. Todos sus planes de entierro están garantizados, lo que significa que siempre que tenga entre 50 y 85 años, no será rechazado.

AIG agrega algunos corredores gratis con sus pólizas de seguro funerario. Añaden enfermedades terminales y enfermedades crónicas. El beneficiario de enfermedad terminal paga el 50% del valor nominal si se le diagnostica una enfermedad que su médico considera que "razonablemente se espera que resulte en la muerte dentro de los 24 meses a partir de la fecha de certificación".

El corredor de enfermedades crónicas se puede utilizar si el titular de la póliza ya no puede realizar dos de las seis actividades de la vida diaria. Esto podría ser bañarse, vestirse, comer y mucho más. Si esto sucede, el asegurado puede obtener las primas devueltas.

¿Debo considerar una política de entierro?

Entonces, ahora que conoce toda la información, ¿debería considerar comprar una póliza de seguro de sepelio? Las políticas de seguro de gastos finales no son necesarias para todas las familias, pero algunas personas pueden beneficiarse de ellas. Si bien la situación de cada persona es diferente, existen algunos casos en los que los planes de seguro funerario funcionan mejor.

Las personas mayores a las que se les ha denegado la cobertura tradicional aún podrían ser aceptadas para un plan de seguro funerario. Estos planes son excelentes recursos para los consumidores que son demasiado viejos o tienen muy poca salud para otras formas de seguro. Si no puede recibir la cobertura de seguro de vida tradicional para personas mayores, siempre puede solicitar un plan de entierro garantizado, que puede brindarle la cobertura que necesita.

Los planes de entierro también son ideales para cualquier persona con seguro de vida porque no pueden pagarlo o no tienen otra forma de pagar un funeral. Muchas personas no pueden pagar las primas mensuales de una póliza de seguro de vida, especialmente los consumidores sin la ayuda perfecta. El seguro de sepelio es la alternativa económica que podría ahorrarle cientos de dólares cada año.

Si tiene poco dinero ahorrado, pero muchas deudas, encontrar la póliza de seguro funerario podría ser la mejor idea. Nadie quiere dejar a su familia con su deuda después de que muera, tener una de estas políticas puede evitar eso. La mayoría de las pólizas serán de alrededor de $ 100 o menos cada mes, lo cual es considerablemente menor que la mayoría de las personas en deudas de tarjetas de crédito.

Línea de fondo

Entendemos que comprar cualquier tipo de seguro desde encontrar la mejor compañía de seguros de automóviles hasta encontrar el mejor seguro de salud puede ser abrumador, por lo que estamos aquí para ayudarlo con todas sus necesidades.

Asegurarse de que su familia tenga el dinero para cubrir todos los gastos de su funeral es el último regalo que le hará, y le mostrará cuánto se preocupa por su bienestar financiero. El seguro funerario es fácil de solicitar, fácil de aceptar y asequible para casi todas las familias. Recibir una cotización solo toma unos minutos. No espere más para darle a su familia la tranquilidad que necesitan y desean.

No va a ser la conversación más divertida que tenga, pero hable con sus seres queridos sobre su funeral y sobre todos los gastos finales que les podrían quedar. No permita que su familia se convierta en uno de los miles que heredan deudas que no pueden pagar.