Por qué no pagué mis préstamos temprano

La mayoría de las personas ve la deuda como un gasto irredimible en sus finanzas. Si busca "deudas" en Internet, le bombardearán con artículos sobre cómo eliminarlo, cuán dañino es aferrarse y qué tanta epidemia se ha convertido en los Estados Unidos. La deuda es completamente malvada, ¿verdad?

No necesariamente.

Tener un montón de deudas suele ser una mala noticia, pero hay veces en que centrarse demasiado en estar libre de deudas es igual de malo. Si está encerrado en una tasa de interés baja, hay varias formas en que potencialmente podría obtener un mayor rendimiento al destinar su dinero a otros usos.

Lea a continuación para ver cuándo nuestros expertos recomiendan mantener su deuda.

Ahorre para un fondo de emergencia primero

El CFP Brandon Marcott de Edify Financial Planning dijo que lamenta haber cancelado $ 80,000 de préstamos estudiantiles lo más rápido posible. Ahora que es asesor financiero, le dice a sus clientes que no se concentren demasiado en el pago de la deuda.

Antes de tirar dinero extra a sus préstamos, Marcott dice que todos deberían ahorrar de tres a seis meses de gastos en un fondo de emergencia.

Incluso el legendario experto en finanzas personales Dave Ramsey recomienda construir un fondo de emergencia de $ 1,000 antes de comenzando a pagar la deuda. Sin un fondo de emergencia en su lugar, un simple accidente automovilístico puede convertirse en otra carga de la deuda.

Marcott recomienda pensar en qué más tendrá que pagar, incluida una casa, automóvil o negocio nuevo. El pago de la deuda brinda satisfacción inmediata, pero Marcott recomienda considerar lo que necesitará comprar en los próximos cinco a 10 años.

Recuerde invertir

Una de las mejores razones para no pagar la deuda anticipadamente es si puede obtener un mejor rendimiento invirtiendo ese dinero en el mercado bursátil.

Jon Dulin de MoneySmartGuides dijo que cuando sacó un préstamo de auto con un interés del 9%, decidió no pagarlo temprano. Si su interés está por debajo de la tasa de inflación estándar (entre el 2 y el 3%), no hay prisa por liquidarlo rápidamente.

Aunque pueda parecer contradictorio estar en deuda de buena gana, las matemáticas pueden funcionar a su favor. Dulin dijo que usó el rendimiento de su inversión para hacer pagos mensuales de su préstamo para automóvil.

Jim Wang de WalletHacks dijo que también prefiere invertir su dinero en lugar de pagar su hipoteca anticipadamente, que tiene una tasa de interés del 3.625%. Para él, es mejor mantener el efectivo donde pueda acceder fácilmente.

"Cuando pagas la hipoteca, el efectivo queda atrapado en la casa", dijo. "No puede acceder a ella a menos que vaya con una HELOC [línea de crédito con garantía hipotecaria], que le costará; o vender la casa, lo que también te costará ".

Lee Huffman de BaldThoughts dijo que paga los pagos de la hipoteca estándar en sus propiedades de inversión y usa cualquier efectivo extra que tenga para comprar más unidades de alquiler en lugar de pagar sus préstamos rápidamente.

En este momento, las tasas de interés aún son bajas y Huffman recomienda aprovecharlas mientras puedas.

"Mi objetivo es comprar la mayor cantidad posible de propiedades de alquiler mientras sigo asegurando estas hipotecas de tasa ultrabaja", dijo.

Los préstamos estudiantiles e hipotecas también ofrecen deducciones fiscales para los prestatarios, que es otra razón para considerar mantenerlos si tiene sentido financiero.

Decide lo mejor para ti

Para algunas personas, la ventaja psicológica de estar libre de deudas es incalculable, por lo que saldar deudas, incluso si está al 0% de interés, puede tener más sentido. Tener finanzas saludables también se trata de tener una relación sana con su dinero, así que considere si usted es el tipo de persona que puede vivir con la carga emocional de estar en deuda.

Pero si puede soportar hacer esos pagos y destinar su dinero a mejores usos, será mejor a la larga. Ya sea para ahorrar para un fondo de emergencia, planear una boda o iniciar un negocio, su dinero irá más allá.

Este consejo se aplica principalmente a las personas que pagan tasas de interés bajas, por lo que no se emocione demasiado si no se ajusta a ese grupo demográfico. Una vez que llegue al 6% o más, ahorrará más dinero pagando su deuda lo más rápido posible. Eso podría cambiar después de la refinanciación a una tasa mejor, así que siempre mantenga sus opciones abiertas y sus finanzas bajo control.

¿Cuál es su opinión sobre el pago anticipado de la deuda?

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