Eres joven. Estás saludable. Aún necesitas hacer un testamento. Así es cómo

Escribir tu última voluntad y testamento puede no ser el tipo de cosa que piensas todos los días, especialmente si eres joven.

Hasta que tuve a mi hija Rose hace tres años, había sido, a lo sumo, un pensamiento fugaz: "Yo debería haz esto, pero no tengo tiempo en este momento ".

Pero un gran cambio en la vida, como el nacimiento de un niño o la muerte en la familia, puede ser un gran llamado de atención. Para mí, una vez que Rose nació, se convirtió en algo en lo que pensaba mucho más a menudo. ¿Qué pasaría con ella si mi esposo y yo morimos?? Ahora, embarazada de mi segundo hijo, es algo que ha comenzado a pesar en mi mente aún más.

Luego, hace unas semanas, asistí a una sesión de información discreta sobre planificación patrimonial con Kim Estess, abogada de O'Diam & Stecker Law Group y madre del grupo Moms Run This Town. Ella utilizó un lenguaje fácil de entender y estableció los pasos a seguir cuando planificaba lo inevitable.

¿Qué es planificación patrimonial?

Cuando escuche la palabra "estado", probablemente piense en personas ricas con casas enormes y posesiones costosas. Pero la mayoría de las personas, independientemente de su posición social o ingresos, tienen lo que se considera una herencia.

En pocas palabras, la planificación patrimonial le permite especificar qué sucederá con sus inversiones, posesiones e incluso sus hijos y mascotas una vez que muera. Lo primero que necesitas es un abogado.

¿Qué debe buscar en un abogado?

Lo más importante a tener en cuenta es alguien que se especialice en planificación patrimonial y tenga el conocimiento para hacerlo bien la primera vez. "El abogado de todos los oficios es la bandera roja más grande en esta área", dice Estess.

Además, considere el costo. Puede ser tentador ir con el abogado más barato que pueda encontrar, pero eso rara vez funciona, dice ella.

“Uno recibe por lo que paga", Dice Estess. "Llame y obtenga cotizaciones de precios de una variedad de abogados". Esto le dará una idea más clara del rango de precios que está mirando. Si elige un abogado malo basado únicamente en el precio, es posible que tenga que pagarle a otra persona para que corrija su voluntad más adelante cuando se dé cuenta de que no refleja sus deseos.

Pide consejo a tus amigos "El boca a boca de un amigo que ha pasado por el proceso de planificación patrimonial siempre es la mejor manera de encontrar un abogado", dice Estess. "¡Puntos de bonificación si su amigo puede explicarle el plan que tiene y por qué lo tiene!"

Busque a alguien que tenga como objetivo educarlo en el proceso en lugar de simplemente producir un testamento que no comprenda. Debe saber que su voluntad o confianza refleja sus deseos, ya que no estará presente para defender o explicar cuando sea más importante.

¿Qué deberías incluir en tu plan?

Una vez que haya encontrado al abogado adecuado, él o ella debería poder guiarlo haciendo preguntas sobre lo que quiere que le pase a sus bienes después de su muerte. Pero hay ciertas cosas que debes tener en cuenta.

"Para una pareja con hijos menores, nominar a un tutor para sus hijos siempre es la fuerza motriz de la planificación patrimonial", dice Estess. "Eso sucede a través de tu voluntad, así que muchos clientes jóvenes entran por la puerta preguntando acerca de un testamento".

Pero un testamento es solo una parte de un plan de sucesión integral. Estess explica que un buen plan de sucesión debe incluir un testamento, un poder general duradero y un poder de atención médica. Un poder general establece lo que sucedería financieramente si queda discapacitado, mientras que un poder notarial para atención médica especifica a quién le gustaría tomar sus decisiones de atención médica en caso de que quede incapacitado.

Puede leer una descripción más detallada de cada uno de estos en el artículo de Estess sobre Dayton Moms Blog.

¿Puedes escribir tu propia voluntad?

Una palabra: no.

"Realmente no puedo pensar en un escenario en el que se te avise que escribas tu propia voluntad o uses un recurso en línea", dice Estess. "Hay tanto que se dedica a la creación de un plan de sucesión, y no es un proceso del mismo tipo para todos".

Usar un abogado barato o un servicio de escritura voluntaria en línea puede ahorrarle dinero por adelantado, pero terminará pagando más a largo plazo.

"Si toma accesos directos ahora, en última instancia terminará pagando más, porque tarde o temprano, tendrá que ser reparado, y luego pagó una vez para hacerlo rápidamente (y probablemente por debajo) y luego está pagando de nuevo para hacerlo de la manera correcta ", dice Estess.

¿Qué sucede si mueres sin un plan en el lugar?

La respuesta a esta pregunta depende en gran medida de su ubicación. En Ohio, donde vivo y donde Estess practica la ley, el estado determina cómo se manejarán las cosas.

"Para cualquier activo que posea conjuntamente con otra persona, o para cualquier activo que tenga un beneficiario (piense en sus cuentas de jubilación o seguro de vida), esos activos se distribuirán directamente al propietario conjunto o al beneficiario designado", dice Estess. . "Cualquier otro activo se manejará a través del proceso de legalización y de acuerdo con esas reglas predeterminadas del estado de Ohio".

Esto significa que si estás casado, tu cónyuge sobreviviente heredará todo. Pero si usted y su cónyuge mueren o si no tiene cónyuge, las cosas se complican un poco.

"Sus hijos serían los beneficiarios, pero sus acciones probablemente se mantendrían en una cuenta de custodia testamentaria para su beneficio hasta que cumplan 18 años", me dice Estess. "Con eso viene tiempo extra, papeleo y costo. Con un simple testamento que incluye disposiciones de custodia, puede evitar la necesidad de una tutela testamentaria para un menor y, en su lugar, usar un custodio para administrar los fondos del menor a través de una cuenta conforme a la Ley de Transferencias de Ohio a Menores.

"La [ley] permite más flexibilidad y es más rentable, y le permite elegir una edad hasta los 25 años para que el custodio mantenga el dinero en beneficio de su hijo".

Veinticinco pueden parecer viejos para que sus hijos tengan acceso a una herencia, pero retrasarla hasta una edad posterior podría ayudar a garantizar que el dinero se gaste de una manera más sensata. Por ejemplo, si les concede a sus hijos acceso a una suma global de dinero a los 18 años, podrían gastarlo en artículos frívolos en lugar de usarlo para algo que será de mayor beneficio a largo plazo, como un pago inicial en un casa.

La mejor manera de evitar lidiar con las leyes estatales cuando se trata de distribuir su riqueza después de su muerte es tener un plan de bienes raíces en su lugar.

Puede ser aterrador pensar en su muerte, pero posponer su planificación de sucesión podría ocasionar un desastre en caso de que muriera inesperadamente. En cambio, enfrente el desafío de frente y asegúrese de anotar sus deseos en forma legal si ocurriera lo peor.

Catherine Hiles es escritora y editora con sede en Dayton, Ohio. En su tiempo libre, le gusta leer, correr, cocinar y perseguir a su pequeño en la casa.