GF ¢ 048: 8 Señales de advertencia que necesita despedir a su asesor financiero

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Has estado trabajando con un asesor financiero desde hace un tiempo, pero ahora estás empezando a tener dudas de que hayas contratado a la persona adecuada para el trabajo.

Con suerte, usted hizo una verificación de antecedentes primero, ¿verdad?

¿Está ese planificador financiero más interesado en ayudarlo a alcanzar su sueño financiero o simplemente tratar de venderle algo?

Con demasiada frecuencia las personas han entregado su dinero a un asesor financiero sin investigar si eran buenos o no.

Peor aún es que cuando sospechan que no están recibiendo el servicio que merecen, no hacen nada al respecto.

Si tiene un asesor financiero sospechoso, aquí hay señales de advertencia que debe contarles ".Estás despedido," y seguir adelante.

1. Todavía no saben tus necesidades

Si su asesor financiero no se toma el tiempo de conocer su historia completa, ¿cómo pueden hacer una recomendación adecuada? Piense si fue a ver a su médico, y antes de que él o ella hiciera un diagnóstico, ya le sugirieron que se sometiera a una cirugía.

¿No querrías una segunda opinión? Ciertamente lo espero. Un verdadero planificador financiero se tomará el tiempo para formular las preguntas correctas:

• Cuánto debes en tu tarjeta de crédito?
• ¿Cómo está tu salud?
• ¿Qué tan seguro es tu trabajo?
• ¿Quieres comprar una casa?
• ¿Tienes voluntad o confianza?
• ¿Tienes suficiente en tu fondo de emergencia?
• ¿Cómo planeas cuidar la educación universitaria de tus hijos?
• ¿Cuándo fue la última vez que revisó a sus beneficiarios?

Su asesor debe saber si tiene sentido que invierta o si primero debe ocuparse de cualquier necesidad apremiante.

2. No te dicen cómo se les paga

Hay muchas formas diferentes en que los planificadores financieros hacen dinero. Pueden estar basados ​​en comisiones, solo de pago, basados ​​en honorarios, o una combinación de los tres. Preguntar qué cobra el planificador lo ayudará a saber exactamente lo que está pagando a lo largo de la relación de trabajo.

Si incluso después de que te lo expliquen no tiene sentido, haz que lo pongan por escrito. De esa forma, borras cualquier duda.

Hay un costo asociado con cualquier inversión que realice. Es muy probable que pague la tarifa o la comisión del asesor. El asesor debe tener claro lo que le costará.

3. Te hacen sentir apresurado

Si siente que está en el extremo receptor de un argumento de venta de tipo "Sala de calderas", debe ejecutarlo: muy rápido. Cuando se trata de invertir para su jubilación, lo último que desea es una inversión que no satisfaga sus necesidades.

Nunca debe sentirse presionado para "Actuar ahora" o de lo contrario. Si ese es el caso, lo único que necesita para actuar es despedir a ese asesor financiero.

4. Quieren poner todo en una sola inversión

Mientras cliché, el viejo dicho "no pongas todos tus huevos en una sola canasta" tiene mucho mérito. Recientemente hablé con un individuo que se mudaba fuera del estado y quería encontrar un asesor que fuera local para él. Después de una discusión más profunda y al darme cuenta de que su antiguo consejero apenas lo había atendido, le pregunté cómo lo había invertido el asesor. Lo que aprendí me sorprendió.

El asesor lo había invertido en el mismo fondo para cada una de sus 6 cuentas (IRA de Roth para él y su esposa, cuenta conjunta y 3 529 planes de ahorro para la universidad para los niños). Si el fondo mutuo fuera decente, no habría sido un gran problema, pero realmente no fue tan bueno.

Si su asesor es inflexible acerca de poner todo su dinero en una sola inversión, tenga cuidado. La diversificación es típicamente el principio fundamental básico de cualquier cartera de inversión. Si un asesor está tratando de convencerlo para que compre solo una cosa, puede tener signos de dólar (es decir, comisiones) en sus ojos y no su mejor interés.

5. No le informan sobre los cambios

Si hay cambios abruptos en las tenencias de su cartera, ¿realmente quiere saber sobre esto al ver CNBC? Desea asegurarse de que su asesor financiero esté al tanto de sus inversiones y lo busque.

En algunos casos, puede otorgar a su asesor control discrecional donde pueden realizar operaciones en su nombre. Si ese es el caso, aún desea saber qué factores están llevando al asesor a realizar una revisión de sus carteras. No se olvide de su nido de jubilación.

6. No le dan declaraciones mensuales legítimas

Una vez tuve una ocurrencia similar a Madoff en mi propio patio trasero. Un cliente mío había estado invirtiendo a través de su plan 403b en el trabajo. Pensó que invertiría a través de una compañía de buena reputación y luego descubrió que el asesor a cargo nunca invirtió los fondos. Me mostró la declaración que se produjo, y fue una de las mejores declaraciones falsas que he visto en mi vida.

Su asesor debe enviarle un resumen mensual que resuma todas las transacciones de ese mes, incluidos los depósitos, retiros y posiciones actuales. Esta declaración debe provenir directamente de la empresa de corretaje o custodio que tiene su dinero, no de la oficina de su asesor.

Para utilizar mi empresa como ejemplo, tenemos relaciones de custodia con Fidelity, Charles Schwab, TD Ameritrade y LPL Financial. Lo que eso significa es que dependiendo del custodio con el que trabajemos juntos es de donde obtendrás tus estados de cuenta.

No te envían informes trimestrales y anuales

Como mínimo, debe recibir informes trimestrales y anuales de su asesor. Menos que eso y comenzaría a hacer algunas preguntas. Estos informes explican el rendimiento que obtiene su asesor en sus inversiones, así como también todos los honorarios y comisiones.

Estos informes deben ilustrar todas las ganancias o pérdidas realizadas (todo el dinero que ganó o perdió al vender una inversión) y todas las ganancias y pérdidas no realizadas (inversiones que posee pero que aún no ha vendido y que aún no han obtenido ganancias o pérdida). Estos informes también deberían incluir devoluciones del índice general. Desea asegurarse de tener un registro de todo.

También debe buscar obtener acceso en línea. De esta forma, puede verificar rutinariamente los saldos de su cuenta para asegurarse de que todo esté funcionando correctamente. Utilizamos un socio de integración de terceros llamado Blueleaf que no solo le proporciona informes de rendimiento de sus cuentas al minuto, sino también cualquiera de sus cuentas externas que sincroniza con él.

Sin embargo, no te quedes atrapado en las fluctuaciones del día a día.

7. Su asesor quiere un cheque directamente hecho a él / ella

La última señal de advertencia es si el asesor le pide que escriba un cheque que se le hizo a él / ella personalmente. Si el asesor le pide que le escriba un cheque personal, esa es una clara señal de advertencia.

Nunca, nunca, escriba un cheque directamente al asesor.

Especialmente, si está comprando algún tipo de producto de inversión.

En mi ciudad natal, teníamos un asesor financiero que estaba haciendo exactamente eso. Fue asesor financiero durante muchos años y fue acusado de explotación financiera de personas mayores. En un caso, estaba tratando de vender una anualidad a uno de sus clientes.

Confió en su consejero y lo consideró un amigo, por lo que le escribió un cheque. Un cheque directamente a él, no la compañía de seguros, en la cantidad de $ 20,000. Luego desapareció. Resultó que ella no era la única cliente que se había aprovechado de ella. Cada cheque debe ser pagadero a una institución.

Como asesor de inversiones registrado, los clientes que deseen invertir conmigo harán que el cheque sea pagadero al custodio. Si me están pagando un plan financiero (como el Plan de éxito financiero) o para la planificación por hora, entonces hacen un cheque a nombre de mi firma, Alliance Wealth Management. Nunca me escriben el cheque.

8. No saben cuánto riesgo está cómodo tomando

Imagine que se siente cómodo con una cartera que actúa más como alguien que conduce 55 mph, pero usted es el asesor que ha invertido más como alguien tratando de ganar las Daytona 500. ¿Ve algún problema aquí?

Hay muchos asesores que le preguntarán: "En una escala del 1 al 10, ¿qué tan arriesgado es usted con la inversión?" Si bien es un buen punto de partida para la conversación, de ninguna manera determina el riesgo apropiado para sus inversiones.

Entonces, ¿cómo averigua cuánto riesgo debería estar tomando? Puede usar una herramienta ingeniosa llamada Riskalyze que mide su grado de tolerancia al riesgo utilizando preguntas cuidadosamente seleccionadas y le da un puntaje de riesgo. Cuanto mayor sea su puntaje de riesgo, mayor será el riesgo que está dispuesto a asumir. Y la mejor parte es que es gratis! Obtenga su puntaje de riesgo aquí.

* Bonificación * 9. No devuelven su llamada telefónica o correos electrónicos

Una regla que practico es devolver todas las llamadas telefónicas o correos electrónicos de mis clientes dentro de las 24 horas. A veces es desafiante, pero me pongo en sus zapatos y sé que no me gustaría esperar para obtener una respuesta.

Recibí un nuevo cliente que estaba frustrado con su asesor anterior. Ella había llamado para obtener información sobre sus inversiones y el asesor aún tenía que devolverle la llamada ... cinco días después.

¿Hay alguna pregunta por qué ese consejero fue despedido?

PD

Si está buscando un asesor financiero de reemplazo, es posible que tenga una sugerencia para usted aquí.  ?

Publicación actualizada en marzo de 2015.