Seguro de vida asequible para diabéticos: obtenga cobertura por menos

Tal vez simplemente te sentaste en el consultorio del médico y los escuché explicar el diagnóstico.

La mayoría de las personas pueden decirle el momento exacto en que fueron diagnosticados con diabetes. No sabían nada sobre la enfermedad antes de que la tuvieran.

Después de que le informan que su salud tiene serios problemas, comienza a pensar en el futuro. Te das cuenta de que no eres indestructible.

Este es el momento en que mucha gente comienza a buscar una póliza de seguro de vida, pero no es tan fácil como comprar un nuevo teléfono celular.

No es imposible obtener un seguro de vida con diabetes, pero primero debe hacer su tarea.

Estadísticas diabéticas y por qué la diabetes es un riesgo de seguro de vida

La diabetes es cada vez más común. Cada año, los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades (CDC) completan un informe sobre la diabetes y su impacto en los Estados Unidos.

Los números de 2017 fueron más impactantes de lo que la mayoría de la gente esperaba. Hay más de 23 millones de personas diagnosticadas con diabetes. El CDC informa que otros 7.2 millones de estadounidenses con diabetes no han sido diagnosticados.

No solo es común, sino que también es mortal. La diabetes fue la séptima causa de muerte en 2015, con casi 80,000 fallecimientos con diabetes como causa principal.

Si bien a cualquier persona se le puede diagnosticar diabetes, existen grupos de personas que corren más riesgo que otros.

Principalmente indio americano, afroamericano y personas de ascendencia hispana. Los indios americanos tenían un enorme 15%, los afroamericanos representaban más del 12% y los hispanos, otro 12%.

Por qué es importante el seguro de vida para las personas con diabetes

El seguro de vida es vital para cualquier persona, independientemente de las condiciones de salud, pero lo es aún más para cualquier persona que tenga un problema de salud grave.

Si vives con diabetes, sabes que es un costoso condición. Las facturas médicas pueden acumularse rápidamente, y puede encontrarse endeudado hasta con los ojos.

Cuanto peor sea su salud, mayor será la deuda médica que pueda tener. Si algo sucediera y falleciera, todas las facturas médicas y los gastos relacionados con la diabetes irán directamente a los miembros de su familia.

Tener un plan de seguro de vida puede darle tranquilidad de saber que esto no sucederá. Su diagnóstico de diabetes no le impedirá obtener uno de estos planes.

Cómo las compañías ven diferentes tipos de diabetes

No todos los diagnósticos de diabetes son iguales. El tipo y la gravedad de la afección van a jugar un papel importante en la cobertura del seguro de vida.

Vamos a ver los tipos y cómo cambiarán la cobertura.

Tipo 1

La diabetes tipo 1 (conocida anteriormente como Diabetes Juvenil, pero también T1D) es uno de los tipos menos comunes de diabetes, pero también es una de las más graves. A pesar de toda la investigación, los expertos todavía no están 100% seguros de cuáles son las causas del Tipo 1.

Tipo 1 es una enfermedad autoinmune. Con este tipo de condición, el cuerpo no produce insulina y puede crear algunos problemas graves.

Tipo 1 requiere mucha atención con insulina y medicamentos. Incluso con esta condición grave, los solicitantes pueden obtener la aprobación para una póliza de seguro de vida.

Tipo 2

El tipo 2 es el tipo más común de diabetes. Su páncreas produce la insulina, pero su cuerpo la usa de manera efectiva. Debido a que la insulina no se está utilizando adecuadamente, el cuerpo no puede controlar los niveles de azúcar en la sangre.

Hay muchas causas posibles de diabetes tipo 2. Puede ser de elecciones de estilo de vida o hereditario. En la mayoría de los casos, la diabetes tipo 2 es manejable con dieta, ejercicio y medicamentos.

Gestacional

Cuando estás embarazada, tu cuerpo sufre muchos cambios. Uno de esos es su resistencia a la insulina.

Su cuerpo nutrirá al bebé lo más posible, parte de esto es producir glucosa para el bebé. Su cuerpo necesita más insulina, pero a veces el cuerpo no puede seguir el ritmo de las necesidades adicionales, lo que puede hacer que aumente el nivel de azúcar en la sangre.

Para la mayoría de las personas, la diabetes gestacional no es una condición permanente. Después del embarazo, el cuerpo debe volver a la normalidad y los niveles de azúcar en la sangre deben estabilizarse.

Las mejores compañías para personas con diabetes

Si nunca ha comprado un seguro de vida como solicitante con diabetes, se encontrará con algunas barricadas.

No todos los transportistas van a correr el riesgo de brindar protección a las personas con diabetes.

Algunas compañías han trabajado para adaptar sus planes a las personas con diabetes. Estos operadores han investigado y modificado sus algoritmos para asegurarse de que están dando los mejores planes a las personas con cualquier tipo de diabetes.

AIG

AIG no es solo uno de los principales proveedores de nuestra lista, sino que también es uno de los mejores para las personas con diabetes. El comienzo de AIG se remonta a 1919 en China. Están a punto de celebrar 100 años en el mercado.

Hay muchos factores que observan cuando se postula con AIG. Dependiendo de cuándo fue diagnosticado (preferiblemente después de los 60 años) y sus niveles de A1C, es posible que pueda obtener tarifas estándar para AIG. Con la mayoría de las compañías, no puede llegar a ninguna parte cerca de las tarifas estándar.

Prudencial

Probablemente reconocerás el logo de su montaña. Han gastado mucho dinero patrocinando eventos y promocionando sus productos.

Prudential vende varios tipos de planes.Todas sus opciones "Pru" le brindarán planes que puede pagar. A través de los años, han creado nichos en varios tipos de solicitantes de alto riesgo, como aquellos con diabetes y fueron los primeros en vender seguros a personas que viven con el VIH.

Durante años, han sido la fuerza principal en dar tarifas perfectas a los candidatos menos perfectos.

Protector

Protective se estableció en 1907, y tienen calificaciones excelentes. Tienen un grado A + de A.M. Mejor. Han existido por mucho tiempo, pero continúan impresionando a todas las empresas calificadoras de terceros.

Las vistas protectoras de A1C son más liberales que otras compañías. Vemos que muchos solicitantes obtienen mejores clases de tarifas en comparación con lo que recibieron de otros proveedores.

También tienden a tener una suscripción más rápida que otras compañías. Si te preocupa tener que mover los pulgares durante meses, Protective debería ser tu opción.

ANICO

American National Insurance Company no es nueva. No son las empresas más conocidas, pero tienen más de 5 millones de asegurados en todos los estados y en Puerto Rico.

En 2017, fueron recompensados ​​con Forbes como miembro de la lista de "Compañías financieras más confiables".

Un área donde ANICO brilla es con sus opciones sin examen. Tienen excelentes tarifas para cualquier persona que quiera saltarse el examen médico (también tienen buenas tasas para las políticas de exámenes tradicionales).

Forresters

En general, Forresters se ha destacado en la venta de seguros de vida a cualquier persona con problemas de salud. A través de los años, han aceptado solicitantes que serían rechazados en casi cualquier otra compañía.

Si ha tenido problemas para ser rechazado por otras compañías, los Foresters podrían ser sus opciones de respaldo. El único aspecto negativo de esta empresa son sus tarifas. Si bien pueden aceptar el riesgo adicional, te van a cobrar por la protección.

Seguro de vida sin examen para solicitantes con diabetes

Cada vez más empresas se jactan de que no tienen opciones de examen. En la cultura actual, no queremos esperar por nada.

Con el plan de seguro tradicional, puede quedarse esperando un seguro de vida por más de un mes. Uno de los beneficios del seguro de vida sin examen es la velocidad. Obviamente, si no tiene que pasar por tantos pasos, terminará el proceso más rápido.

Incluso sin el examen médico, la compañía aún le preguntará acerca de un centenar de preguntas diferentes. Querrán obtener la mayor cantidad de información posible para llenar los vacíos.

La gran advertencia de los planes de no examen son las primas que vienen. Menos información significa más riesgo para la empresa. Cuanto mayor sea el riesgo, mayores serán las primas.

Posibles calificaciones para los solicitantes con diabetes

Como mencionamos anteriormente, los operadores y agentes se sumergirán profundamente en su información personal. Van a explorar muchos factores.

Ellos querrán saber:

• Años
• Peso / altura
• Números A1C
• Uso del tabaco
• Trabajo
• Ritmo cardiaco
• Colesterol
• Prescripciones
• Historia familiar

Debido a que hay tantos factores, y cada compañía pondrá diferentes pesos en estos factores, la clase de tasa que obtenga podría ser muy diferente dependiendo de la compañía.

Cada compañía tiene diferentes tasas y vistas hacia las personas con diabetes.

La clase de tasa más alta que puede obtener un solicitante con diabetes es estándar. Siempre y cuando el solicitante esté en "relativamente buena salud" y tenga un nivel razonable de A1C (alrededor de 7).

Si tiene otros problemas de salud, aparte de la diabetes, se le colocará en una clase de tarifa inferior a la norma.

Obtener cobertura como solicitante con diabetes

La diabetes puede agregar muchas complicaciones a la vida diaria. Puede hacer que las cosas simples sean un poco más difíciles, comprar un seguro de vida no es una excepción.

Si ya se inscribió antes y fue rechazado, o si fue aceptado pero con una etiqueta de precio masivo, no pierda la esperanza.

Probablemente elegiste el transportista equivocado. La mayoría de la gente lo hace

No es necesario ser un genio de seguros para encontrar una compañía que venda seguros de vida baratos para diabéticos. Todo lo que se necesita es dedicación y un poco de trabajo.

Puede comenzar contactando a las 5 compañías que mencionamos anteriormente O puede obtener un conjunto completo de presupuestos personalizados usando la herramienta en el lateral.

¿Qué hace esa herramienta?

Es sencillo. Respondes esas pocas preguntas, las corremos a través de algunos algoritmos.

En cuestión de minutos, obtendrá presupuestos para sus necesidades. Trabajamos con estas compañías y mucho más.

¿Por qué perder el tiempo hablando con los agentes cuando puede obtener un montón de citas de una vez?