Mi novio está bien con su deuda de préstamos estudiantiles. Ayúdame a decirle que está equivocado

Querida Penny,

Tuve la suerte de escapar indemne de la universidad sin ninguna deuda de préstamos estudiantiles gracias a que mis padres tomaron la iniciativa de ahorrar cuando era joven. Sin embargo, mi novio no tuvo tanta suerte.

Hemos estado juntos por un tiempo, y tuvo que sacar algunos préstamos estudiantiles para pagar sus últimos semestres de la universidad. No es nada grande, el total es menos de $ 5,000, pero no ve el sentido de pagarles a todos.

Regresará pronto para su licenciatura y piensa que, como regresará, debería continuar pagando solo lo mínimo, ya que le agregarán más deudas al monto de su préstamo. Creo que necesita trabajar en pagar sus saldos en su totalidad para que no tenga esa deuda en absoluto.

La peor parte es que fácilmente podría pagar más del pago mínimo cada mes. ¿Cómo hago para que vea cuán importante es pagar los préstamos estudiantiles?

Sinceramente,

Evangelista sin deudas

Estimado evangelista sin deudas,

Él no está arruinando, pero piensas que podría hacerlo mejor. Te refieres bien, pero las conversaciones como las que has tenido pueden pasar fácilmente de las ofertas de consejos a los interminables y crueles viajes de culpa.

Entiendo su forma de pensar. Cuando comencé mis estudios de posgrado, trabajaba a tiempo completo y planeaba tomar, y pagar por adelantado, una clase cada semestre. Fue un plan sólido hasta que me despidieron y me encontré con poco efectivo y mucho tiempo libre.

"Tengo una gran idea", le expliqué sin aliento a mi madre por teléfono un día. "¿Por qué no disfruto esta vez, hago un poco de trabajo independiente y voy a la escuela a medio tiempo para poder obtener ayuda financiera?" Tomaría préstamos estudiantiles para pagar la escuela y diferir mis préstamos universitarios.

Por qué no me detuvo allí y me dio una paliza en la realidad, no lo sé. Pero ya me había convencido de este plan. En el momento en que me gradué con un nuevo diploma brillante, tendría un nuevo trabajo brillante para encargarme de esos préstamos molestos. ¿Derecha?

No está bien. Usted no sale valiéndose de un diploma en artes liberales y se convierte en un trabajo de seis cifras. Simplemente lo hace. No. Ocurrir.

($ 14,738.96 para llevar!)

De todos modos, de vuelta a ustedes dos.

Lo complicado de pagar el mínimo o diferir sus préstamos estudiantiles es que el interés continúa acumulándose.

Es como quedarse en un restaurante después de haber pagado la factura. Pero en lugar de las miradas sucias de los camareros, te cobran un dólar por cada minuto extra que te quedas en la mesa. No tiene que tragar su bebida inmediatamente y salir corriendo, pero sí desea salir antes de que esos dólares sumen demasiado.

Es lo mismo para los préstamos estudiantiles. Las calculadoras de tasas de interés hacen que sea fácil ver el impacto a largo plazo de pagar solo el mínimo.

Lo probé por ti. Supongamos que su novio tiene un Préstamo Directo Subsidiado de $ 5,000 con una tasa de interés fija del 5%. Si realiza el pago mensual mínimo durante 10 años, realmente pagará $ 6,364 por ese préstamo. Agregue más préstamos además de eso en los próximos años, y eso es Más dinero extra que tendrá que pagar más tarde.

No sé ustedes, pero no quiero pagar $ 1,364 extra por nada.

Entonces enséñale las matemáticas. Pero luego depende de él. ¿Preferiría tener más efectivo en su bolsillo ahora y pagar unos pocos adicionales más tarde por comodidad? ¿O está dispuesto a hacer sacrificios ahora para una mayor tranquilidad después?

También puede tener planes de dinero que no comparte con usted, por el simple hecho de que no es fácil hablar de dinero. Por ejemplo, tal vez está tratando de ahorrar para un fondo de emergencia (siempre es una buena idea).

Costos inesperados surgen en todas partes durante sus años universitarios, y las tasas de interés de las tarjetas de crédito tienden a ser mucho más altas que el interés que pagará en sus préstamos estudiantiles. Si está trabajando en acumular dinero en efectivo, está bien retrasar el pago de los préstamos estudiantiles.

En definitiva, esta es su decisión. Puede hablar sobre los números, sus motivaciones y sus objetivos conjuntos, pero él es quien paga la factura cada mes.

¡Pero sigue hablando de esto! No es algo que solo puedes discutir una vez y luego tienes que ponerlo en una caja y colocarlo en el estante superior de tu armario. Continúe abordando las discusiones sobre el dinero como un punto de colaboración, y será más fácil enfrentar los desafíos inevitables que le aguardan en pareja.

¿Tienes un dilema de dinero incómodo? Enviarlo a [correo electrónico protegido]

Descargo de responsabilidad: las preguntas elegidas y las respuestas destacadas aparecerán en la columna "Querida Penny" de The Penny Hoarder. No podré responder cada letra (¡solo puedo escribir tan rápido!). Nos reservamos el derecho de editar y publicar sus preguntas. No te preocupes: tu identidad permanecerá anónima. No tengo un título de psicología, contabilidad, finanzas o legal, por lo que mi consejo es solo para fines informativos. Sin embargo, prometo darte consejos honestos basados ​​en mis propios conocimientos y experiencias de la vida real.