Invertir en préstamos estudiantiles: las opciones no convencionales

La semana pasada escribí una publicación sobre si invertir o no los préstamos estudiantiles era adecuado para usted. Analizamos las barreras éticas y legales, y los desafíos que enfrentaría al usar los préstamos estudiantiles como capital de inversión.

Hoy quiero ver el otro lado de ese pensamiento; si puedes o no puedes invertirENpréstamos estudiantiles.

Los préstamos estudiantiles son un gran negocio (recientemente llegó a la marca de $ 1 billón, la mayor cantidad de deuda detrás de las hipotecas). Todos sabemos eso. Con miles de millones de dólares que se desembolsan cada año en préstamos estudiantiles, surge la pregunta de si se puede o no hacer dinero para un inversor inteligente.

La respuesta es sí, pero es posible que no espere dónde se encuentran las oportunidades.

Préstamos federales para estudiantes

¿Puedes invertir en préstamos estudiantiles federales? ¿Hay alguna manera de entrar en el poder de préstamos del Gobierno Federal? Lamentablemente no. Los préstamos se desembolsan a través del Departamento de Educación con los fondos provenientes del Tesoro de los EE. UU. Supongo que de alguna manera estás invirtiendo en préstamos estudiantiles si eres un contribuyente de los Estados Unidos, pero nunca esperaría un retorno de esa inversión.

Los préstamos federales para estudiantes también se reembolsan a través de una serie de proveedores de préstamos federales contratados. PHEAA, ACS, EdManage, Great Lakes Education Loan Services, FedLoan y EdFinancial son solo algunos. Todas las anteriores son organizaciones sin fines de lucro, sin embargo, Sallie Mae es otra Administradora de préstamos federales contratada que cotiza en bolsa en el NASDAQ (NASDAQ: SLM). Invertir en Sallie Mae sería esencialmente invertir en una de las compañías de préstamos estudiantiles más grandes de los Estados Unidos. Sin embargo, Sallie Mae ahora se centra casi exclusivamente en préstamos estudiantiles privados, mientras que Navient es el titular de sus préstamos estudiantiles federales.

Préstamo de préstamos estudiantiles de igual a igual

El aumento constante de la deuda de préstamos estudiantiles y las prácticas de préstamos insalubres ha llevado a algunas empresas a pensar de forma más creativa cuando se trata de préstamos estudiantiles. Se están formando compañías de inicio que desafían el modelo tradicional de préstamo de préstamos estudiantiles. Invertir en préstamos estudiantiles a través de métodos tradicionales no es viable, pero la inversión directa en los estudiantes a través de préstamos entre pares es una tendencia creciente.

SoFi

SoFi (finanzas sociales) es una empresa de nueva creación que crea oportunidades para que los ex alumnos inviertan directamente en estudiantes de su Alma Mater. SoFi es un "tipo diferente de préstamo": "El mercado de préstamos estudiantiles de $ 1 billón está roto. SoFi fue fundada para ofrecer un enfoque innovador para abordar este problema utilizando el poder de las comunidades sociales para transformar la industria. SoFi conecta a estudiantes y ex alumnos a través de un grupo de préstamos dedicado y un enfoque original de la comunidad social donde los estudiantes, ex alumnos y escuelas se benefician. Los alumnos obtienen un rendimiento convincente de doble resultado, los estudiantes reciben una tasa de préstamo menor que sus opciones privadas o federales, y ambas partes se benefician de las conexiones formadas ".

Actualmente hay 78 escuelas que se han asociado con SoFi para crear comunidades de inversión para sus estudiantes actuales o recién graduados. El beneficio de este modelo es que los inversionistas pueden financiar estudiantes individuales, así como también formar conexiones con esos mismos estudiantes a través de una relación de mentor / aprendiz. No tengo ninguna estadística sobre esto, pero me imagino que la tasa de incumplimiento es MUCHO más baja si un prestatario conoce a su "prestamista" en una base personal.

A partir de marzo de 2013, SoFi ha financiado más de $ 90,000,000 en préstamos estudiantiles.

Actualmente debe ser ex alumno de una de sus 78 escuelas para participar en su proceso de préstamo, pero está agregando más escuelas todo el tiempo. Si está interesado en invertir a través de SoFi y no ve su Alma Mater en la lista, siempre puede solicitar que se agregue su escuela. SoFi recientemente aseguró $ 60 millones en fondos de préstamos garantizados de Morgan Stanley, por lo que están al acecho para que más inversores participen en esta oportunidad innovadora.

Si eres un inversor acreditado, echa un vistazo a SoFi como una plataforma de inversión.

CommonBond, LLC

CommonBond, LLC es otra empresa de nueva creación que se ha desarrollado con el mismo objetivo que SoFi: proporcionar a los estudiantes que están inscritos en un programa de MBA en línea o en una universidad tradicional préstamos de menor interés al mismo tiempo que los conecta con inversores de antiguos alumnos. CommonBond no especifica que debe ser un alumno de la misma escuela a la que asiste su hijo. Esto abrirá muchas más oportunidades para los inversores que acudieron a universidades en línea, colegios locales y universidades, o que pudieron haber asistido a la universidad en el extranjero (o no haberlo hecho).

El rendimiento actual de los préstamos estudiantiles CommonBond es 4.25%, y su tasa de incumplimiento general es de 1% en comparación con el 12.5% ​​en el mercado de préstamos estudiantiles abiertos.

La línea de fondo

InvertirENpréstamos estudiantiles es posible, e incluso podría convertirse en un lugar común en el futuro. Los préstamos entre iguales y los préstamos estudiantiles de fuente abierta se están volviendo cada vez más comunes y continuarán haciéndose más populares a medida que nuestra crisis nacional de préstamos estudiantiles empeora cada año.

¿Invertiría en préstamos estudiantiles, a través de préstamos entre pares u otros medios?